Заработок на вкладах под проценты: в банках, в интернете, в пифах

Многие россияне задумываются о различных вариантах пополнения своего бюджета.

Когда появляются накопления, стоит задуматься о способах их приумножения, грамотного инвестирования для получения стабильного и весомого пассивного дохода.

Наиболее надежным и оптимальным методом капиталовложений становится оформление банковских депозитов. Но далеко не у всех получается заиметь именно те дивиденды, которые существенно улучшают финансовое положение.

Конечно, практически у всех владельцев накопительных счетов, появляется вопрос, как заработать на вкладах в банках.

Обратите внимание

Существует немало полезных советов от финансовых аналитиков, которые утверждают, что получать стабильную и высокую прибыль от вложений вполне осуществимо.

Но для этого следует знать некоторые нюансы и особенности банковских депозитов, чтобы заставить их работать на владельца с полной отдачей.

Заработок на вкладах под проценты: в банках, в интернете, в ПИФахЧтобы успешно зарабатывать на банковских вкладах, следует знать некоторые нюансы

Можно ли жить на одни проценты от вкладов

Жить, ни в чем себе не отказывая и не тратя свою жизнь на ежедневную утомительную работу – мечта многих. Конечно, нужно понимать, что для получения полноценной прибыли от вкладов, следует иметь достаточно много денежных средств для открытия крупных депозитов. Иначе мечта стать рантье так и окажется мечтою, всю ожидаемую прибыль успешно проглотит увеличивающаяся инфляция.

Рантье – человек, живущий только на банковские проценты от открытых депозитов. И кстати, жизнь его только кажется совершенно беззаботной.

Чтобы заработок на вкладах принес прибыль, следует быть не только финансово подкованным и грамотным, но и обладать здравой осторожностью.

Ведь рынок подобных услуг переполнен кажущимися привлекательными разнообразными предложениями.

И авторами многих из них становятся недобросовестные участники этой финансовой сферы, что влечет за собой полную потерю не только дивидендов, но и своих вложенных денег.

Заработок на вкладах под проценты: в банках, в интернете, в ПИФахТакие финансовые услуги, как кредитование и оформление депозитов являются самыми востребованными

Средний уровень доходности по вкладам в российские банки

Чтобы полноценно развить такую услугу, как кредитование и последующее получение прибыли, банкам необходимо привлекать новых клиентов и расширять уже имеющуюся базу под открытие депозитов. Такая практика является стандартной и привычной для мировых стран.

Не отстает от них и Россия, причем эта сфера за последнее время получила бурное развитие. Связана такая активность с уменьшением числа иностранных инвесторов, поэтому россияне все чаще стали обращаться в наши банковские структуры для оформления накопительных вкладов.

Все финансовые учреждения в нашей стране находятся под контролем у главенствующей банковской организации – Центробанка. ЦБ РФ ежеквартально пересматривает и корректирует уровень ключевой процентной ставки, которая на февраль 2019 составила 7,75%. И именно данную величину и используют ведущие инвесторы для формирования процента по депозитам.

Важно

Рассматривая, как можно заработать деньги на вкладах, стоит обратить внимание на те финансовые организации, в которых, по данным проведенных расчетов, можно открыть наиболее доходный депозит. На данный момент к самым выгодным относятся следующие предложения:

  1. 8,90%: банк Таврический («Таврический максимум»).
  2. 8,50%: Русский стандарт («Максимальный доход»).
  3. 8,50%: Бинбанк («максимальный процент»).
  4. 8,52%: Хоум-кредит («Ключевой процент»).
  5. 8,35%: Россельхозбанк («Инвестиционный»).

Детально анализируя все банковские предложения, можно понять одну закономерность – чем крупнее и мощнее банк, тем ниже доходность он предлагает по своим программам. Например, в нашем ведущем российском Сбербанке заработать на депозитах практически не получится. Ведь годовые, которые предлагает данная организация, минимальны и годятся только на перекрытие идущей инфляции.

Заработок на вкладах под проценты: в банках, в интернете, в ПИФахВ каких банках наиболее часто оформляют вклады

Какую сумму лучше вложить для получения хорошей прибыли

По оценкам финансовый аналитиков, чтобы клиент действительно смог ощутить полновесную прибыль и спокойно жить на получаемые проценты по депозитам, открывать вклады следует с базой-вложением от 3-4 млн руб.

Но также стоит учитывать, что все время сотрудничать с одной и той же банковской организацией невыгодно, ведь зачастую, не выдерживая изменчивых условий экономической ситуации и испытывая финансовые потрясения, данные организации порой объявляют себя банкротами.

Либо в одностороннем порядке меняют условия договорных обязательств, что делает заработок на депозитах невыгодным.

Поэтому грамотному и умелому рантье приходится регулярно отслеживать состояние банковских структур и своевременно менять инвесторов, предпочитая наиболее выгодные предложения.

Поэтому, чтобы получать действительно хороший и стабильный доход, следует уметь контролировать и предугадывать события и чутко на них реагировать.

На что обращать внимание при оформлении вклада

Прежде чем отравляться в ближайшее банковское отделение для оформления долгожданного депозита, будущему рантье следует тщательно проанализировать текущую ситуацию. И предварительно выявить наиболее весомы и важные моменты будущего инвестирования. Аналитики советуют руководствоваться такими важными нюансами:

  1. Определиться с уровнем будущих инвестиций.
  2. Выбрать самый подходящий срок депозита.
  3. Просмотреть и проанализировать все имеющиеся предложения от банков.

Чтобы выгодно заработать на банковских вкладах, необходимо собрать воедино все имеющиеся банковские предложения и тщательно их изучить. Особенное внимание следует уделить некоторым моментам. Именно они и будут являться основополагающими при выборе программы инвестирования.

Заработок на вкладах под проценты: в банках, в интернете, в ПИФахПорядок оформления депозита

Срочность депозита

Финансовые учреждения заинтересованы в открытии долгосрочных инвестиций от своих клиентов.

Отмечено, что наиболее выгодные предложения финансовые учреждения дают на вклады со средним сроком (6–12 месяцев) и долгосрочного периода (1–5 лет).

А вот депозиты «до востребования», по которым вложенные средства вкладчик имеет право забрать в любое время, отличаются самыми низкими процентами (до 1,00%).

Наибольшую выгоду вкладчикам принесут займы, открытые на длительный срок, в этом заинтересованы и банки, стремящиеся получить свою выгоду при использовании средств клиента.

Начисление процентов

Конечно, это наиболее важный вопрос и основная база, на которую опираются будущие вкладчики при выборе программы инвестирования. Но здесь также следует изучить специфику начислений банком процентовки. Различают три типа расчета дивидендов:

  1. По окончании срока вклада. Они начисляются при расторжении банковского договора и выдаются вкладчику вместе с базовой суммой.
  2. Ежемесячный. Такое начисление процентной части называется «простым» или «классическим».
  3. По окончании установленного расчетного периода. Такой процесс расчета процентовки относится к сложным.

Заработок на вкладах под проценты: в банках, в интернете, в ПИФахДепозиты с капитализацией считаются наиболее выгодными

Возможность капитализации

Помимо процентной ставки, не менее важным критерием выбора программы становится и возможность капитализации процентов. Такая услуга помогает значительно увеличивать будущий доход вкладчика.

Регламентируется она на базе регулярного увеличения основной части вклада за счет уже насчитанных процентов. Например, если клиент оформит пятилетний депозит на сумму вклада в 100 000 руб. под 8,00%, то без капитализации на выходе клиент получит 140 000 руб.

, а с подключенным сервисом – 149 000 руб. То есть разница будет составлять в 9,00%.

Разрешение к пополнению

Если клиент рассчитывает иметь полный доступ к своим вложениям и периодически снимать дивиденды либо пополнять их, то стоит рассмотреть определенные банковские программы с возможностью дополнительного внесения денег на счет.

Но стоит понимать, что размер годовых по таким программам не будет столь высок, как по иным направлениям.

Это своеобразная подстраховка банков, которые не желают терять собственную прибыль, если вдруг клиент решит изъять крупную сумму денег.

Дистанционное оформление вклада

Такой вариант оформления депозита набирает популярность. Ведь от клиента в данном случае не требуется посещение банка и траты времени на заполнение бумаг и внесение денег.

Все это можно сделать буквально за несколько минут на персональной страничке дистанционного банковского сервиса.

Кстати, банки только приветствуют такой способ оформления депозитов и предлагают по вкладам-онлайн более высокие проценты (на 0,5-1 пункт выше с аналогичными, открываемые в обычном режиме).

Заработок на вкладах под проценты: в банках, в интернете, в ПИФахСтоит рассмотреть возможность открытия вклада дистанционным способом

Важные критерии к выбору подходящего банка

Любой российский банк, желающий работать с физическими и юрлицами на территории России, обязан получить лицензию на право осуществления таких услуг от Центробанка РФ.

Кстати, такой разрешительный документ выдается только при условии заключения банком договора с АСВ (агентство страхования вкладов).

Поэтому каждая банковская структура обязательно автоматически страхует депозиты клиентов.

Совет

Следует знать, что у банков существует лимит на страхование вкладов от частных лиц, страховка распространяется на депозиты до 1,4 млн руб.

Каждому будущему частному инвестору стоит крайне ответственно подходить к выбору финансового учреждения для открытия депозита. Не нужно доверять свои сбережения финансовым организациям, не имеющим лицензии. И не связываться с теми структурами, которые, даже предлагая довольно высокие годовые, не заключают с клиентом договора страхования.

А это значит, что имеется потенциальная угроза потерять все свои вложения в случае банкротства предприятия. Также стоит внимательно изучать предлагаемый к оформлению банковский договор, особенное внимание уделяя мелко написанному шрифту и иным сопутствующим деталям.

Заработок на вкладах под проценты: в банках, в интернете, в ПИФахВажные рекомендации вкладчикам

Полезные советы будущему вкладчику

Чтобы будущий рантье получил желаемый стабильный и высокий доход по депозитам, стоит воспользоваться несколькими советами от ведущих финансовых аналитиков и банковских специалистов. Это следующие рекомендации:

  1. Оформлять депозиты с возможностью капитализации.
  2. Старайтесь воспользоваться только долгосрочными программами и открывать вклады на максимально возможный период.
  3. Оставляйте вложения на весь срок займа, не трогая и не пытаясь снять средства.
  4. Используйте акционные (сезонные) предложения от банков. Как правило, они отличаются максимально выгодными условиями.

И, конечно, стоит подыскивать программы по накопительным вкладам среди тех банковских организаций, которые предоставляют самые высокие проценты. В основном так действуют небольшие структуры, стремясь конкурировать со своими мощными и развитыми финансовыми собратьями. Ну а чтобы иметь представление о средней процентной ставке, стоит отслеживать информацию от ЦБ России по ключевой ставке.

Выводы

Такие способы приумножения своих накоплений, как банковские депозиты в России остаются самыми востребованными и актуальными. Но каждому будущему вкладчику следует знать основы таких финансовых услуг и уметь подбирать из огромного количества банковских предложений наиболее выгодные и эффективные для получения прибыли программы.

Источник: https://znaemdengi.ru/uslugi-bankov/vklady/zarabotok-na-vkladah-v-bankah.html

Как заработать на вкладах депозитных, инвестиционных или в интернете – самые доходные предложения

Если появились «лишние» свободные деньги, то хочется не просто сразу истратить их, но проинвестировать так, чтобы средства приносили доход. Самым надежным способом капиталовложений являются депозиты, однако жить на проценты от вклада получается не у всех.

Что нужно сделать, чтобы получать стабильный весомый доход – такой вопрос волнует многих начинающих инвесторов.

Чтобы разобраться, как заработать на вкладах, нужно детально рассмотреть все предложения банков по депозитам, узнать, какие проценты предлагаются финансовыми структурами, от чего они зависят.

Читайте также:  Штраф за неоформленного работника в 2019 году для ип и ооо

Можно ли жить на проценты от вклада в банке

Одна и та же надоевшая нелюбимая работа изо дня в день, из года в год – в такой ситуации многие люди мечтают бросить все и жить на проценты от банковского вклада.

Возможно ли это? Следует понимать, что, для получения большего дохода, нужно и вложить много средств, иначе заработать на банковских вкладах не получится – постоянно растущая инфляция «съест» все накопления вместе с процентами.

Жизнь рантье – человека, живущего на доходы от инвестиций в финансовые учреждения, – не так беззаботна, как выглядит со стороны.

Инвестиции в банковские структуры считаются самым простым методом капиталовложений – участие вкладчика в процессе приумножения капитала минимально, в отличие от покупки недвижимости, где приходится участвовать во многих операциях.

Банк самостоятельно распоряжается финансами с целью их преумножения.

Однако, решая вопрос, как заработать на вкладах, следует быть осторожным, поскольку разные заманчивые и соблазнительные предложения зачастую исходят от недобросовестных участников рынка, и очень велик риск потерять все свои накопления вместе с процентами.

Все финансовые учреждения, предлагая обычные и мультивалютные вклады в рублях и долларах США физическим лицам, ориентируются на Центробанк России, который каждый квартал пересматривает размер ключевой ставки.

Обратите внимание

Она составляет 8,5% на 15 сентября 2017 года. От этой величины отталкиваются кредитные организации, формируя годовые ставки в виде процентов для инвесторов – физических лиц.

К самым доходным предложениям из расчета на 1 год, по которым можно заработать, относятся следующие программы:

  • «Максимальный доход» от Русского стандарта – 8,5%;
  • «Ключевой процент» от Хоум кредита – 8,52%;
  • «Инвестиционный» от Россельхозбанка – 8,35%;
  • «Таврический максимум» от Таврического банка – 8,9%;
  • «Максимальный процент» от Бинбанка – 8,5%.

Заработок на вкладах под проценты: в банках, в интернете, в ПИФах

Сколько денег нужно вложить

Чтобы заработать ощутимую сумму на инвестиционных проектах, требуется вложить не менее 3-4 млн. рублей, тогда заработок на депозитах будет составлять существенную сумму, получая которую, можно не беспокоиться о хлебе насущном.

Однако, необходимо помнить, что всю жизнь работать с одним и тем же банком не получится – экономическая ситуация все время меняется, банковские структуры объявляют себя банкротами, меняют предложения.

Придется постоянно «держать руку на пульсе событий» и чутко реагировать на все изменения, чтобы заработать деньги.

Перед тем, как отнести деньги в банк, чтобы заработать на срочных вкладах, трезво оцените ситуацию и определитесь, какие моменты инвестирования являются самыми важными конкретно для вас. Эксперты предлагают руководствоваться следующими критериями:

  • Определиться с размером инвестиционных вложений.
  • Выбрать самый оптимальный срок, в течение которого деньги будет использовать банк.
  • Понять, какие предложения банковской организации будут соответствовать вашим требованиям – хотите ли вы снимать каждый месяц проценты, требуется ли капитализация вклада, нужен депозит с возможностью частичного снятия и пополнения, или вы не предполагаете «трогать» вклад с процентами до окончания срока действия договора.

Срочность вклада

Банковские учреждения заинтересованы в том, чтобы привлекать средства клиентов на максимально длительный срок даже в периоды кризисов.

Самые выгодные предложения относительно величины начисляемых годовых процентов встречаются среди депозитов со средним сроком размещения – 0,5-1 год, или при вложениях, рассчитанных на долгосрочный период – 1-3 года.

Самый маленький процент – 0,1-1% годовых – начисляется на вложения «До востребования», которые можно забрать в любой момент.

Начисление дивидендов

Самый главный вопрос, который волнует вкладчиков – размер процентов на вложения и то, по какому принципу они будут начисляться. Различают три основных подхода к начислению дивидендов:

  • Банк начисляет проценты в конце срока депозитной программы при расторжении договора, и выдает инвестору вместе с основной суммой.
  • Проценты можно снимать ежемесячно. Такой способ исчисления дивидендов называется простым.
  • Проценты присоединяются к основной сумме вклада после каждого расчетного периода. Такой вариант исчисления доходов считается сложным.

Капитализация вклада

Данный способ заработать доход на вложениях считается оптимальным как среди инвесторов, так и в банковской сфере.

Капитализация вклада позволяет быстро приумножить сбережения, ведь начисляемые в конце расчетного периода проценты добавляются к телу вклада, и последующее начисление процентов идет уже на эту увеличенную сумму.

Прирост доходов происходит быстро, поскольку проценты с каждым разом начисляются на всю большую сумму средств. Многие продукты предусматривают снятие процентов каждый месяц или оставление их на счету с капитализацией.

Заработок на вкладах под проценты: в банках, в интернете, в ПИФах

Возможность пополнения

Если хочется иметь возможность распоряжаться деньгами по своему усмотрению – снимать их со счета или пополнять его, то банковские организации предусматривают депозиты, которыми можно динамично распоряжаться.

Однако, следует учитывать, что по таким программам годовые проценты существенно ниже, чем по обычным вкладам – финансовые учреждения хотят уменьшить свои риски, если вдруг клиент захочет снять значительные средства с вклада.

Дистанционное открытие депозита

Такой вариант вклада удобен не только тем, что от инвестора не требуется личное присутствие в отделении выбранной кредитной организации и необходимость личного заполнения разных бумаг. Депозитный договор в интернете можно оформить в несколько кликов.

Сбербанк стимулирует клиентов открывать вклады онлайн, предлагая более высокую процентную ставку – например, по программе «Управляй», открытой онлайн, можно заработать 4,25-6,9% годовых, тогда как эта же программа в стандартном режиме оффлайн предусматривает 4-6,1% начислений на общую сумму средств.

Надежность банка

Любая финансовая структура, работающая с юридическими и физическими лицами, должна получить лицензию ЦБ РФ на производство такой деятельности.

Этот документ не выдается, если банк не заключил договор с агентством страхования вкладов (АСВ), поэтому любой надежный банк должен страховать депозиты своих вкладчиков. Такая возможность оберегает инвесторов от потери своих вложений.

Важно

Государство установило лимит вкладов, которые можно возместить – страховка распространяется на сумму не более 1,4 млн. рублей.

Остерегайтесь оставлять свои накопления в финансовых структурах, не имеющих лицензии ЦБ РФ, умалчивающих об обязательной системе страхования депозитов – невзирая на высокие проценты, предлагаемые большинством подобных учреждений, велик риск не только не заработать доход на таких капиталовложениях, но и потерять финансы. Внимательно рассматривайте всю информацию по договору, обращая внимание на мелкий шрифт и другие детали.

Заработок на вкладах в интернете

Сеть пестрит множеством рекламных слоганов, предлагающих легко и быстро заработать при вложениях в разные проекты.

В отличие от солидных кредитно-финансовых структур, в интернете предлагаются очень высокие дивиденды на вложения, которые могут доходить до 400% годовых.

Но при реализации таких проектов, велик риск наткнуться на мошенников, и остаться ни с чем. Предлагается заработать на вкладах в следующие инструменты инвестирования:

  • ПАММ-счета;
  • бинарные опционы;
  • инвестиции в ПИФы;
  • ценные бумаги и акции разных организаций;
  • спекуляции на Форекс и других валютных биржах;
  • чужие или собственные стартапы в интернете;
  • краудфандинг;
  • майнинг криптовалют.

ПАММ-счета

Данный способ заработать представляет собой открытие специального счета в одной из брокерских фирм, специализирующихся по торговым операциям на валютных биржах. Вклады использует трейдер для инвестиций в высокоприбыльные проекты.

Доход делится между клиентом, сайтом-посредником и брокером согласно заключенному договору. Плюсами таких вкладов является то, что не нужно самостоятельно торговать и можно зарегистрировать сразу несколько ПАММ-счетов на разных сайтах.

Окупаемость инвестиций происходит очень быстро и доходность высокая.

Однако, следует учитывать, что не все трейдеры являются добросовестными участниками сделки – многие из них мошенники. Велик шанс, что брокер просто исчезнет вместе с вашими деньгами. Кроме того, даже честный трейдер может «прогореть», вложив деньги в убыточные проекты, поэтому такие капиталовложения считаются рискованными и нестабильными.

Заработок на вкладах под проценты: в банках, в интернете, в ПИФах

Инвестиции в бинарные опционы

Этот инструмент представляет собой попытки угадать, в какую сторону пойдет курс определенных валют, золота, акций, индексов различных фондов и других финансовых показателей.

При верном предположении трейдер получает до +75% от вложенных средств, при неверном – теряет вложения.

К плюсам таких вкладов относится то, что игроку известна заранее степень риска и то, сколько он может потерять, а также то, что сумма сделки может быть любой, даже самой маленькой. К минусам этого рискованного инструмента относятся большая вероятность потерять сбережения.

Вклады в ПИФы

Такие инструменты есть у многих солидных банковских структур. ПИФ (паевый инвестиционный фонд) представляет собой портфель, который хранит сбережения клиентов. Полученные вклады кредитная организация размещает в активы или акции для получения прибыли.

Инвестор может рассчитывать получить определенный процент от этого дохода.

Преимуществом такого способа заработать является то, что в ПИФах предлагаются более выгодные условия, чем в банковских рублевых депозитах, но есть вероятность того, что инвестиции окажутся неприбыльными, и вкладчик ничего не получит.

Вложения в фондовые ценные бумаги

Любая крупная компания выпускает акции и ценные бумаги, котирующиеся фондовым рынком, и их стоимость постоянно колеблется.

Можно заработать на росте стоимости акций, если купить их и внимательно отслеживать изменения курса этих ценных бумаг.

Преимуществом таких капиталовложений является надежность размещения средств, а недостатком – то, что постоянно придется отслеживать малейшие колебания цены акций, чтобы заняться выводом средств, заработав при этом.

Игра на Форекс и валютных биржах

Если вкладчик не доверяет посредническим сайтам и услугам сторонних трейдеров, то можно самостоятельно зарабатывать, отслеживая изменение курса валют, цены акций, нефти и золота.

Многие серьезные трейдеры начинали свою работу на рынке Форекс и преуспели в удачных капиталовложениях. Торговать можно самостоятельно, или при помощи робота.

Есть возможность тренироваться в демо-варианте счета с виртуальными деньгами, или сразу делать ставки с использованием реальных денег.

Заработать на Форексе можно за пару часов до 200-500% прибыли от первоначального взноса, но есть большая вероятность в следующие пару часов их потерять и остаться ни с чем.

Важно правильно продумать стратегию вложений, не поддаваться панике, и отдавать время и силы играм на валютных биржах.

Не каждому такой метод доступен, многие хотят получать пассивную прибыль от вкладов, без переживаний и опасений.

Краудфандинг

Данный вариант заработка представляет инвестиции по еще не существующим проектам. Автор описывает идею, товар, услугу и предлагает стать спонсорами для реализации проекта, предлагая взамен акции или иные варианты вознаграждений инвестора.

Доходы от краудфандинга сомнительны, если вы позиционируете себя как спонсор, а не как автор идеи – многие стартапы выходят “в ноль”, ничего не принося инвестору.

Читайте также:  Тайм-менеджмент: что это, методы управления временем и как все успевать

Есть несколько солидных российских площадок в интернете, занимающихся таким привлечением капиталовложений – Kickstarter, Boomstarter, Fundable.

Инвестирование средств в собственный интернет-бизнес

Если есть время и желание работать в интернете, получая неплохой доход, то можно задуматься о создании собственных интернет-магазинов, сайтов, предлагающих определенные услуги.

Такой вариант вложения средств будет выигрышным, и можно многократно преумножить свои изначальные вложения, если знать, в чем нуждаются потребители и создавать привлекательные предложения.

Однако, чтобы сайт работал, требуется постоянное наблюдение за его функционированием, устранение недостатков, тестирование систем.

Совет

Если есть писательский или актерский дар, то можно попробовать вести блоги или влоги в соцсетях. Интересный контент привлечет большое число подписчиков и рекламодателей.

Зарабатывать можно, размещая рекламные тексты, контекстную рекламу, разнообразные ссылки, продавая собственный контент заинтересованным лицам, заключая партнерские соглашения с рекламодателями.

Но раскрутка блога занимает длительный срок, и не всегда приводит к желаемым результатам.

Заработок на вкладах под проценты: в банках, в интернете, в ПИФах

Добыча криптовалюты

Рынок виртуальных валют переживает подъем, поэтому можно заработать при добыче биткоинов, линкоинов или другой криптовалюты.

Для этого нужно дорогостоящее оборудование, поскольку любая цифровая валюта зашифрована, и, чтобы ее добыть, нужно перебрать множество шифрованных комбинаций. Компьютерное оборудование для майнинга (добычи) криптовалюты стоит около 100 тыс. рублей.

Скачать программы для добычи биткоинов можно в открытых репозитариях официальных сайтов. Обменять заработанные биткоины на любую валюту можно на биржах с выводом на электронный кошелёк.

Видео

Источник: https://onlineadvice.ru/4536-kak-zarabotat-na-vkladah.html

Как заработать миллион на банковских депозитах?

Welcome Bonus 30 USD – начать торговать на Forex!

Многих интересует вопрос, — можно ли и как заработать миллион на банковских депозитах? В данной статье, этот вопрос будет полностью раскрыт и даст конкретный ответ, который не оставит никаких сомнений. Читать подробнее.

Заработок на вкладах под проценты: в банках, в интернете, в ПИФах

Многие вкладчики часто задаются вопросом, — Когда же я получу свой первый миллион? При этом не важно долларов, евро, рублей или гривен. Ответ весьма прост. Заработать миллион на банковских депозитах — возможно! Это достигается довольно просто, подробно опишем и приведем пример ниже в статье.

В качестве примера возьмем возможность заработка на банковских вкладах в России. В качестве примера возьмем реальную сумму для ежемесячных вложений в размере 220 рублей. Такая сумма для отложений в банк, реальная даже для школьников.

Итак, ежемесячно откладываем 220 рублей на счета до востребования, в три крупных банка России под 10% годовых. Почему указываю три банка, так как диверсификацию никто не отменял и распределять риски следует минимум между тремя банковскими учреждениями.

Расчет когда выйдем на один миллион при депозитной ставке 10% годовых

При откладывании 220 рублей в месяц (2640 рублей в год) и вложения под 10% годовых в банк, получается следующая картина:

Заработок на вкладах под проценты: в банках, в интернете, в ПИФахРасчет как заработать миллион на банковских депозитах

Как видим из расчета по калькулятору банковских депозитов, заработать один миллион рублей возможно через 37 лет!

Интересным фактом, является, то что если увеличить сумму ежемесячных вложений в 10 раз, вместо 220 рублей, откладывать 2200 рублей, то срок сократится не в десять раз, а всего лишь порядка на 10 лет, то бишь вместо почти 40 лет идти к миллиону, нужно будет ждать порядка 30 лет.

Если инвестировать 2200 рублей ежемесячно (в год 26 400 рублей), тогда через 37 лет вкладчик получит десять миллионов рублей!

В общем, как-то так, с грубыми подсчетами, нужно понимать сколько потребуется времени для инвестирования и получения миллиона гривен.

При грамотном инвестировании в ПАММ счета на валютном рынке Форекс и в ценные бумаги на фондовом рынке, такие результаты достигаются в течении 3-5 лет, что сокращает срок достижения цели — заработать миллион.

Главное правильно определить риски и собственный капитал для инвестиций.

Подробный график расчета, как заработать миллион на банковских депозитах

Заработок на вкладах под проценты: в банках, в интернете, в ПИФах

Дата
Начислено процентов, руб.
Вклад пополнен, руб.
Остаток на вкладе, руб.
01.12.2017 2 640,00 2 640,00

Источник: https://invest4net.ru/banki/kak-zarabotat-million-na-bankovskih-depozitah.html

Как заработать на вкладах в банке

Как получить доход с помощью банковских учреждений. Основные принципы выбора банка для вложения денег на депозитный счет. Нюансы открытия депозитного счета: как действовать, чтобы деньги не только сохранялись, но и приносили пассивный доход.

Заработок на вкладах под проценты: в банках, в интернете, в ПИФах

Можно ли заработать на банковских вкладах

Основной целью коммерческих банков является получение прибыли. Вкладчики также могут извлечь неплохой доход с помощью банковских учреждений.

Самый простой источник пассивного дохода – денежный вклад. Мы часто не используем всех возможностей своих банковских вкладов, считая достаточным простое хранение денег. Между тем, правильно распорядившись своими средствами, можно совсем неплохо заработать, не прилагая никаких усилий.

Самый популярный способ извлечения пассивного дохода – вложение денег на банковские депозиты. Каждый четвертый россиянин имеют депозит в банке, но совсем немногие используют этот финансовый инструмент для получения дохода.

Большинство вкладчиков находят доходность по депозитам очень низкой. Действительно, доходность по депозитам в среднем находится на уровне 8,25%. С учетом инфляции, которая за период с января по сентябрь 2013 г.

достигла 6,5%, реальная доходность позволяет только сохранить свои вложения. В этих условиях банки предлагают открывать вклады под процентную ставку ниже уровня инфляции.

В первую очередь, это касается Сбербанка, делающего основной акцент на надежности размещения средств.

Минимальная доходность по вкладу «Управляй» – 4%. И все-таки большинство вкладчиков хранят депозиты именно в Сбербанке. Свыше 80% вкладчиков –пенсионеры, знающие не понаслышке о банковском кризисе. Пережив банковский кризис девяностых годов и дефолт, Сбербанк заслужил доверие определенной группы вкладчиков.

Более молодые вкладчики от 25 до 40 лет чаще выбирают коммерческие банки, в которых предложения по депозитам выгодно отличаются. Это свидетельствует о том, что инвесторы, желающие получать пассивный доход от банковских вкладов, осмысленно подходят к выбору банка.

Чтобы депозит был прибыльным, процентная ставка должна находиться на уровне 11-15%. К сожалению, немногие банки предлагают столь выгодные условия размещения депозитов. Рассмотрим их предложения более подробно.

В декабре 2013 года самыми заманчивыми предложениями обрадовали:

  • Эргобанк – «Зимние рекорды» (10,75%)
  • Росинтербанк – «Чемпион» (10,5%)
  • Бенифит-Банк – «Накопительный» (10,4%).

Отдельно можно отметить Русский Земельный Банк с процентной ставкой 14% годовых (вклад «Доходный»). Правда, осчастливить предполагалось обладателей серьезных капиталов от 1 000 000 рублей. Сегодня прием средств на данный вклад приостановлен.

Как правильно выбрать банк для вложения депозита

Изучите депозитные предложения всех банков. Для этого не нужно посещать офисы банков, вполне достаточно просмотреть официальные сайты финансовых организаций. Проанализируйте, насколько надежен банк, в котором вы собираетесь открыть вклад. Узнайте, участвует ли банк в системе страхования вкладов. Не доверяйте информации, полученной по телефону.

На этом этапе нужно лично посетить офис банка и убедиться в наличии документов, подтверждающих факт членства в Агентстве по страхованию вкладов. Обычно копия свидетельства располагается в клиентском зале на информационном стенде.

Здесь же можно изучить состав акционеров и значение расчетной ликвидности капитала, который должен быть больше 11. Эта цифра означает, что, совершая активные операции, банк пользуется не только средствами вкладчиков, но и собственными финансовыми ресурсами. Открытый состав акционеров свидетельствует об открытости деятельности банка.

Обратите внимание

Необходимо учитывать, что годовая ставка по рублевым вкладам всегда больше, чем по валютным. В декабре 2013 года наиболее выгодное предложение в валюте предлагал банк Югра – вклад «Новый год 2014» (4% годовых).

Обратите внимание, что вклады классифицируются на: доходные, сберегательные, накопительные и универсальные. Универсальные служат для расчетов, поэтому их доходность очень низкая. Сберегательные вклады защищают накопления от инфляции и финансовых кризисов, поэтому выбирайте самые надежные банки, например, Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк или Россельхозбанк.

Самые прибыльные – доходные вклады, но они содержат ограничения: невозможность совершать приходно-расходные операции, закрывать вклад до окончания срока договора без штрафных санкций и т. д.

Оцените срок вклада. Депозиты подразделяются на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Не размещайте средства на слишком продолжительный срок, учитывайте финансовую нестабильность мира и России. По мнению экспертов, вклады на 1 год – идеальный вариант инвестирования средств в депозиты.

Что еще нужно знать

  • Высокой процентной ставкой обычно обладают акционные вклады, приуроченные к какому-либо событию. Такие предложения нужно отслеживать на банковских сайтах.
  • При дистанционном открытии депозита процентная ставка будет на 1-2% выше. Вклады-онлайн с повышенной ставкой предлагают Сбербанк, ВТБ 24, Хоум Кредит Банк.
  • В небольших банках процентная депозитная ставка повыше, чем в крупных финансовых учреждениях. Таким образом банки создают собственную клиентскую базу. Если банк входит в Агентство по страхованию вкладов, и сумма не превышает 1 400 000 рублей, можете доверить ему свой капитал.
  • Вклады под высокие проценты выгодны не всегда. Если доходность превышает 13%, она подлежит налогообложению по ставке 35%.

Ситуация в банковской сфере в данное время достаточно стабильна, а государство страхует вклады, хотя и не во всех банках. Поэтому не поддавайтесь первому порыву, и тщательно выберите банк, в котором собираетесь разместить депозит – так вы обезопасите свои вклады.

 Если 10% годовых вас не устраивают и хочется чего-то больше, то обратите свое внимание на ПАММ-счета. Что это такое и как заработать подробно рассмотрено в статье «Инвестиции в ПАММ-счета».

© Старецкая Елена, BBF.ru

Источник: https://BBF.ru/magazine/14/3946/

Как заработать на депозитах (вкладах) в 2019 году

Заработок на вкладах под проценты: в банках, в интернете, в ПИФах

Граждане, которые привыкли планировать свое будущее и хотят обеспечить своим родным финансовую независимость, хорошо знают, что «деньги должны работать».

По данной причине банковские вклады являются таким популярным предложением на рынке, а их использование разрешает не лишь обходить инфляцию, но и получить дополнительный доход.

Основные сведения

Чтобы узнать, сколько можно заработать на вкладах, следует собрать максимум данных. Почти все банки предлагают оформить депозиты.

Вам необходимо:

  1. Узнать все о банковских вкладах, под какие проценты можно положить средства, а также все сопутствующие данные.
  2. Сделать простые экономические подсчеты, учитывая прибыль за последний период.
  3. Проанализировать, какие депозиты наиболее выгодные для вас.
  4. Выбрать краткосрочный либо долгосрочный депозит.

Это начальные действия, которые следует совершить. Они влияют на дальнейший успех вклада.

Что это такое

Термин «депозит» определяет процесс размещения денежных средств в кредитном учреждении на определенный или неопределенный срок.

Читайте также:  Франшиза "westland" - магазин джинсовой одежды

Цель таких вкладов, чаще всего, — получение прибыли в виде процентов. Забрать депозит можно согласно договору.

Понять принцип работы депозитов легко. Например, выдавая средства в кредит, банк тратит личные деньги. Именно из-за этого банку нужны клиенты-вкладчики.

Инвестируя свои средства на депозитный счет, вы даете банку право ими пользоваться. Таким образом, пустив в оборот ваш вклад, банк приумножает свои доходы. И вам достается премия в виде процентов.

Депозит полезен в тех случаях, когда нужно:

Накопить деньги Это совсем не сложно, тем более в это время деньги работают на вас
Сохранить деньги Банк считается наиболее безопасным и надежным местом для хранения средств. Кроме того, в случае банкротства, вкладчик получает личные деньги по страховке
Получить прибыль Конечно, такой вклад нельзя сравнивать с вкладом в драгоценности или недвижимость, однако это хороший и надежный старт

Выбирая депозит, обязательно обратите внимание на такие параметры:

  1. Сумма вложений на счет при оформлении.
  2. Срок договора.
  3. Начисляемый процент.
  4. Возможность частичного снятия.
  5. Условия получения депозита при досрочном расторжении договора.

Чем может помочь официальный сайт

На официальных сайтах банков можно ознакомиться с депозитными программами. Кроме того, с помощью калькулятора депозитов возможно рассчитать и проценты, и предполагаемый доход.

Некоторые банки позволяют открыть депозит самостоятельно через их сайты, просто выбрав нужные параметры (вид депозита, его период, размер и т.д.) в личном кабинете, это обеспечивает заработок на депозитах в интернете.

Крайне популярным становится Интернет-банкинг, ведь это быстрый доступ ко всем своим счетам с помощью смартфона.

Правовые аспекты

Главным законом, регулирующим деятельность банков в сфере депозитов, является ГК России. Он определяет отношения между вкладчиками и банком.

ФЗ № 395 «О банках и банковской деятельности» прописывает, что возможность оформления вкладов имеют те банковские учреждения, которые получили лицензию от российского Центрального Банка.

Кроме того, банкам необходимо участвовать в системе обязательного страхования депозитов частных лиц и числиться на учете в компании, которая занимается страхованием депозитов.

ФЗ № 177 «О страховании вкладов» определяет, что клиенты могут получать сведения о сумме возврата депозита в случае ликвидации или банкротства банка.

Как заработать деньги на депозитах

Множество преимуществ сберегательных счетов хоть и вызывают желание совершить вклад, но сложным вопросом остается выбор банка и условий. Бланк договора банковского вклада можно скачать здесь.

  • В большинстве случаев это происходит от опасений за целостность накоплений, ведь невозможно предвидеть ликвидацию или банкротство финансового учреждения.
  • Кроме того, разнообразие выбора депозита вызывает дополнительные трудности в процессе выбора, а так же при расчетах.
  • Однако существуют некоторые принципы, которые помогут подобрать наилучший депозит:
  1. При необходимости извлечь большую прибыль, следует рассматривать долго и среднесрочные вклады с капитализацией и выплатой дивидендов по истечению срока договора.
  2. При потребности в дополнительном доходе и накоплении средств стоит рассматривать вклады с возможностью довложений.
  3. При потребности в регулярном доходе следует выбрать депозиты с регулярной выплатой.
  4. Необходимо помнить, что депозит имеет срок действия, это означает невозможность воспользоваться средствами. Если деньги вдруг могут понадобиться, удачным выбором будет депозит с частичным снятием.

Почему нужно отнести денежные средства в банк

Гражданам, которые думают о выборе вклада свободных денег с целью получения прибыли, полезно будет знать достоинства банковских вкладов.

Выбор условий всегда зависит от определенных характеристик и критериев вклада. Можно выделить несколько преимуществ размещения денег на счетах в банках:

Безопасность Это один из самых важных параметров, актуальность которого обуславливается уровнем преступности в государстве. Хранение денег дома, даже в надежном сейфе не означает, что они будут в безопасности. Банковские вклады гарантируются в определенной сумме государством и надежностью банковской организации
Инфляция Деньги, которые хранятся наличными дома, никогда не принесут прибыли. Со временем их стоимость уменьшится ввиду инфляции и колебаний курса
Доход Если средства, которые хранятся дома, теряют свою стоимость, то о получении дохода и не говорится. Заработать можно только, если вложить средства, а вклад – самый простой и доступный вариант инвестирования
Большой выбор условий Благодаря значительному многообразию вкладов, вкладчики могут подобрать нужные условия исходя из своих необходимостей и задач – приумножение денег, регулярная прибыль, частичное снятие средств и т.д.

Какой отмерить срок

Выбирая вклад, клиент руководствуется личными потребностями, и выбор периода открытия счета индивидуален.

Правда, необходимо помнить одну закономерность – наибольший доход по вкладу удастся получить, положив средства в долгосрочные депозиты.

Про вклады в Левобережном банке, читайте здесь.

В процессе выбора нужно брать в расчет возможную потребность в деньгах. Так, если намечена поездка за границу в следующем году, стоит выбрать такой вклад, который прекратит действие ближе к предполагаемой дате начала отпуска.

Можно и наоборот — если средства могут потребоваться в любой момент, лучше выбрать депозит на короткий срок, но вовремя продлевать договор – если средства будут невостребованными.

При таких условиях получить деньги можно довольно быстро, зависимо от условий соглашения.

Можно ли получить прибыль без вложений

Заработок без депозита с выводом денег позволяет получить капитализация процентов. Термин капитализация определяет увеличение первоначальной суммы на сумму начисленных процентов.

При этом в следующем периоде проценты начисляются на первую, исходную сумму денег. После окончания периода действия соглашения банк перечисляет основную сумму и полученные проценты на текущий или карточный счет.

Важно

Договор так же может предусматривать автоматическое продление вклада с капитализацией.

Таким образом, если вкладчик не обратился в банк в день истечения действия соглашения, депозит автоматически продлевается на тот же срок. Проценты в таком случае будут присоединены к сумме вклада.

Подбор вклада

Верный выбор депозита гарантирует клиенту максимальную продуктивность. Подбирая депозит, вкладчик, в первую очередь, ориентируется на собственные потребности — нужно сохранить деньги, предельно приумножить их, иметь доступ по необходимости и многие другие.

Основные параметры помогут понять, какой депозит будет наиболее удачным:

Период действия соглашения вклада – ключевая характеристика Срочные депозиты бывают краткосрочные (1-3 месяца), среднесрочные (3-12 месяцев) и долгосрочные (более 12 месяцев). Также выделяют бессрочные депозиты, которые можно снять при нужде
Действующая ставка Маленький период размещения депозита означает низкую ставку
Регулярность начисления и снятия процентов Может начисляться прибыль в конце обозначенного срока, либо оплата процентов совершается по истечению действия соглашения
Капитализация процентов Капитализация – это процесс добавления начисленных процентов к основной сумме с дальнейшим начислением дохода и на первичную сумму, и на добавленные проценты. Таким образом, можно заметно улучшить объем дохода
Пополнение депозита во время действия договора То есть вкладчик может регулярно прибавлять финансовые средства к депозиту
Снятие части средств означает доступ клиента к своим средствам

Кроме данных параметров, депозиты имеют ряд дополнительных услуг и критериев.

Клиентам дают возможность получить платежную карту, предоставляется доступ к специальным условиям кредитования, бесплатное обслуживание действующих счетов и много другого.

Условия депозитов в банках, которые предлагают высокие проценты:

Банк, вклад Процентная ставка Сумма депозита Период действия соглашения
Сбербанк, Сберегательный сертификат До 7,2 % От 10 тыс. руб. От 91 до 1095 дней
Альфа банк, Победа До 7,2 % От 10 тыс. руб. От 92 дней до 3 лет
ВТБ 24, Выгодный онлайн До 7,4 % От 10 тыс. руб. От 91 до 1830 дней
Бинбанк, Великолепная семерка До 7,5 % От 10 тыс. руб. От 181 до 367 дней
Югра, Стабильный До 10 % От 50 тыс. руб. 367 дней
Ренессанс Кредит, Доходный До 8,5 % От 30 тыс. руб. От 91 до 367 дней
Бинбанк, Максимальный процент До 8,3 % От 10 000 руб. От 91 до 730 дней
Открытие, Премиальный До 8,5 % От 50 тыс. руб. От 91 до 730 дней

Максимальная процентная ставка

Максимальной процентной ставкой чаще всего отмечены депозиты на период от 12 до 24 месяцев. Хотя часть банков предлагают высшие ставки на время до 36 месяцев, они не пользуются такой популярностью.

В случае если вам необходимо получить максимальный доход по депозитному счету, воспользуйтесь рейтингом процентных ставок по вкладам.

Небольшие и средние банки привлекают вкладчиков за счет лучших процентных ставок и удобных условий.

Рекомендуется выбирать те банки, которые дают право пополнения, капитализации или ежемесячного снятия процентов.

Пополнение вклада

Открывая вклад с пополнением, банк чаще всего предлагает такие условия, чтобы ставка росла регулярно.

В этом случае стартовая сумма будет расти. В некоторых случаях ограничена сумма пополнения или периодичность пополнений.

Вклад с возможностью пополнения – это отличный способ собрать средства, постоянно откладывая определенную сумму.

Депозит, таким образом, выступает в роли копилки. Дивиденды могут быть получены по различным схемам – в конце срока, с капитализацией, ежемесячно, и т.д.

Существующие риски

Главный риск при оформлении депозита – надежность финансовой структуры. Не стоит связываться с банками с сомнительной репутацией.

Помните, что высокие ставки говорят о серьезной нехватке денежной массы в банке, ведь вклады – хороший способ получить их.

Серьезным риском является инфляция. Не следует открывать вклад, если процентная ставка ниже предполагаемой инфляции.

В таких условиях целесообразнее класть средства на депозиты при больших ставках. Инфляция при этом незначительна, можно наблюдать рост производства.

  1. Ясно, что не имеет смысла вклад при процентной ставке 3% годовых и инфляции 6%, ведь это означает фактический подарок 3% банку за хранение денег.
  2. Стоит ли связываться с депозитом ценных бумаг, читайте здесь.
  3. Про вклады в иностранных банках, смотрите здесь.

В современных банковских организациях представлено широкое разнообразие депозитов и условий по ним. Это позволяет каждому вкладчику найти подходящий способ дохода.

А для того, чтобы результат был максимально продуктивным и оправдывал ожидания, нужно внимательно изучить все условия договора.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Источник: http://zaymrus.ru/zarabotok-na-depozitah/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector