Финансовая грамотность – что это, основы, уровни и 5 способов повышения

Экономика, финансы, учет, налоги – для многих это сложные и малознакомые понятия, которые нужно изучать много лет.

С другой стороны, финансовая грамотность – это средство контролировать личные доходы и расходы, способность выгодно распоряжаться деньгами и выходить на новый уровень материального благополучия.

Успеха добивается тот, кто постиг искусство не только зарабатывать, но планировать свои траты и вложения. Этому вполне можно научиться за несколько месяцев и применять потом всю оставшуюся жизнь.

Что такое финансовая грамотность

По словам известнейшего бизнес-тренера Роберта Кийосаки экономическая грамотность должна включать в себя:

  • знание основ налогового законодательства;
  • умение пользоваться и понимать бухучет;
  • способность составить простой финансовый план;
  • иметь представление, что же такое деньги и как с ними работать.

Не стоит думать, что на обучение этому уйдет много времени, это дело нескольких недель. Главное понять, что это нужно для собственного успеха и применять основы экономической грамотности на практике.Успешны те, кто работает и постоянно стремится к реализации новых полезных навыков.

Финансовая грамотность - что это, основы, уровни и 5 способов повышения

Значение финансовой грамотности для современного человека

Многие считают, что если они не являются профессиональными экономистами и бухгалтерами, то обладать знаниями по экономике им не обязательно. Такая неграмотность может привести к печальным последствиям:

  • принятие решений, которые пагубно отражаются на благосостоянии;
  • взятию необдуманных кредитов, участию в пирамидах;
  • неэффективным инвестициям, в том числе и пенсии;
  • невозможность использовать преимущества рынка инвестиций и финансов, как инструмента обогащения;
  • снижению личного заработка.

Кому нужна азбука финансов

Успешное население – залог благополучия страны. Азбука финансов нужна не только обывателям, государство только выиграет, если человек научится правильно распределять свои финансы и использовать все возможности для достижения спеха.

Высокий уровень знаний в области экономики и финансов приводит к расширению вовлечения населения в потребление, что приводит к устойчивому росту экономики.

Обратите внимание

Повышение материального благополучия увеличивает инвестиционные возможности граждан, что ведет к развитию банковских структур и общему объему уровня жизни в государстве.

Главное, что финансовая грамотность нужна самому человеку. Понимание процесса накопления денег, создание пассивного дохода, управление тратами – все это поможет приумножить ваши накопления. Не стоит забывать о нормативной базе, экономически подкованный человек всегда платит налоги вовремя, что делает его законопослушным и успешным гражданином.

Финансовая грамотность - что это, основы, уровни и 5 способов повышения

Что значит быть финансово грамотным

Интересно, что госструктуры на основе многочисленных исследований уже составили обобщенный портрет экономически грамотного человека. Итак, он:

  • ведет письменный или электронный учет доходов или расходов;
  • живет по средствам, не берет необдуманных кредитов;
  • знает, где искать нужную информацию по экономическим вопросам;
  • прежде чем инвестировать деньги, изучает все варианты и проверяет их на степень надежности;
  • откладывает на «черный день», так называемая подушка безопасности на случай болезни, потери работы, форс-мажорных обстоятельств.

Как научиться финансовой грамотности

Не надо думать, что финансовая грамотность – просто умение считать деньги и откладывать каждый месяц с зарплаты. Это более обширное понятие, которое включает в себя знание основ макро и микроэкономики, владение информацией о кредитных учреждениях, умение ставить стратегические цели и успешно их выполнять. На пользу пойдет изучение биографий успешных людей, их личный успешный опыт.

Научиться этому можно несколькими способами:

  • самостоятельное изучение трудов по экономике и финансам;
  • получение информации о текущей ситуации в стране, изменениями в законодательстве России;
  • самоконтроль доходов и трат при помощи специализированных программ;
  • изучение книг и видеокурсов по персональной экономической грамотности,
  • Посещение лекций и занятий по повышению личной экономической грамотности.

Финансовая грамотность - что это, основы, уровни и 5 способов повышения

С чего начать

Начинать нужно всегда с начала, а в данном случае – с изменения отношения к деньгам. Подавляющее большинство людей относятся к ним, как к средству для покупки еды, одежды, автомобилей, недвижимости.

Потребительская психология не приводит к успеху, получается, что деньги зарабатываются, чтобы их тратить.

Надо разорвать этот замкнутый круг и выйти за пределы обывательских инстинктов, заставить собственные средства работать на ваш успех.

Основы финансовой грамотности в школе

Государство понимает, что его благополучие зависит от экономической грамотности населения, и уже в 2019 году вводит предмет «Основы экономической грамотности» в федеральную школьную программу, как часть предмета «Обществознание».

Школьники получат начальные знания на уроках по инвестированию, взаимодействию с кредитными учреждениями, стратегическому планированию и получению пассивного дохода.

Возможно, в недалеком будущем уже дети научат родителей, как правильно распоряжаться собственными средствами.

Финансовая грамотность - что это, основы, уровни и 5 способов повышения

Как повысить финансовую грамотность

Учиться, учиться и еще раз учиться – независимо от отношения к личности автора, это утверждение на 100% правдиво. Без дополнительных знаний не получится повысить свое финансовое образование.

Различные книги, семинары, деловая пресса, видеокурсы, вебинары – сейчас их существуют сотни, если не больше.

Впитывайте новую информацию, но подвергайте все сомнению, ведь на практике все будет проводиться с собственными средствами, не забывайте о собственном опыте и здравом смысле.

Книги по экономике и финансам

Литература – один из самых эффективных способов изучить новую информацию. Некоторые авторы проводят подробные исследования по теме выгодных инвестиций и повышения личного дохода, другие рассказывают о собственном опыте:

  • Роберт Кийосаки «Богатый папа, бедный папа»;
  • Наполеон Хилл «Думай и богатей»;
  • Т. Харв Экер «Думай, как миллионер»;
  • Джордж С. Кейсон «Самый богатый человек Вавилона»;
  • Бодо Шефер «Путь к финансовой свободе»;
  • Вики Робин, Джо Домингес «Кошелек или жизнь»
  • Алексей Герасимов «Финансовый ежедневник»;
  • Рон Либер «Неизбалованный».

Семинары и тренинги

Существует более сотни разных семинаров и тренингов, которые помогут чувствовать себя уверенно в мире экономики и повысить качество жизни:

  1. Курс онлайн от Роберта Кийосаки. Понятно, что тренинг проводит не сам автор, но его сертифицированные ученики, например, Сулев Пиккер, Илья Брусницкий.
  2. Курс от ГК «TopTrening» Личный финансовый план. Повышение экономической грамотности.
  3. Тренинги по экономической грамотности от Михаила Корде. Причем по символической стоимости.
  4. Тренинг по экономической грамотности от государственной программы «Гений жизни».

Финансовая грамотность в жизни

Применение основ экономической грамотности на практике хорошо тем, что необязательно полностью менять для этого стиль жизни, увольняться с работы и становиться предпринимателем. Финансовая грамотность как раз и учит тому, чтобы зарабатывать на своих активах, а также правильно распределять финансы, не отрываясь от основного вида деятельности.

Взаимоотношения с банками

Многие из нас забывают о том, что финансовые компании сами заинтересованы в грамотных и экономически подкованных клиентах. Бытует мнение, что банку лишь бы обмануть и подписать на выгодный для него кредит, но крупные кредитные учреждения это не практикуют.

Им важны длительные взаимовыгодные и комфортные отношения с конкретными клиентами, которые не только сами будут обслуживаться в банке, но и порекомендуют его знакомым и друзьям.

По мере повышения экономической грамотности осознается тот факт, что банк – не враг сбережениям, а партнер, с которым можно преумножить капитал.

Финансовая грамотность - что это, основы, уровни и 5 способов повышения

Планирование личных финансов

Программ, помогающих вести учет личных доходов очень много, подбирайте себе на ваш вкус. Другое дело, что все они имеют общие принципы, которые помогут лучше разобраться в своих средствах:

  • проверка доходов и расходов;
  • отсекание ненужных трат;
  • обозначение основных расходов (квартплата, питание, предметы первой необходимости, подарки на день рождения, если они есть);
  • распределение денежных средств;
  • откладывание части денег на инвестиции.

Контроль доходов и расходов

Главное правила учета расходов и доходов – регулярность. Это нужно делать каждый день, введя в привычку фиксировать точные суммы трат. Удобнее всего это делать с мобильными приложениями, вот самые популярные;

  • «Ежедневные расходы»;
  • «AndroMoney»;
  • «Money Manager»;
  • «Toshl Finance»;
  • «FinancePM»;
  • «Кошелек – финансы и бюджет»
  • «MoneyFy»

Ознакомьтесь также с сервисом для предпринимателей для ведения КУДИР электронно.

Как научится откладывать и экономить

Понятно, что самый оптимальный способ грамотно распоряжаться своими деньгами – зарабатывать больше, чем тратить. Для многих это – непосильная задача, человек и сам не может понять, куда улетели его деньги.

Самый действенный способ это контролировать – записывать и анализировать все без исключения расходы. Еще один интересный момент – банковские карты, с которых часто деньги уходят быстрее, чем хотелось бы.

Попробуйте брать с собой только определенное количество наличности, а карта пусть лежит дома.

Финансовые активы и пассивы

Это понятие предложил уже упоминавшийся выше Роберт Кийосаки.

Итак, финансовый актив – это заработанные деньги, которые можно положить в карман или применить их для получения пассивного дохода, например, инвестиции в акции или банковские вклады.

Пассив требует постоянных вложений (кредиты, налоги, оплата жилья, школ, хобби и т.п.). Умение правильно распределять заработанные деньги между пассивами и активами помогает управлять своими доходами и зарабатывать на них.

Как создать пассивный доход

Другое определение пассивного дохода – инвестиции, вкладывание денег в определенную сферу деятельности с целью получения прибыли. Он не зависит от трудовой деятельности, главное – найти, куда вложить средства. Не стоит забывать о главном правиле инвестирования – источников пассивного дохода должно быть несколько, не кладите все яйца в одну корзину.

Примеры размещения денег для получения пассивного дохода:

  • банковский вклад – чем выше сумма вклада, тем выгоднее рента;
  • покупка акций, игра на бирже, не забывайте о диверсификации инвестиционного портфеля.
  • доход от рекламы на собственном сайте;
  • инвестиции в коммерческую и жилую недвижимость;
  • вложение денег в бизнес (собственный или партнерский);
  • создание авторских программ, приложений, книг и получение с них дивидендов.

Финансовая грамотность - что это, основы, уровни и 5 способов повышения

Диверсификация инвестиций

Термин «Диверсификация» означает получение прибыли от инвестиций из разных источников, для снижения риска потерять деньги.

Специалисты не рекомендуют направлять денежные потоки в одну область, например в покупку акций или недвижимости, чтобы обеспечить сохранность средств.

Лучше придерживаться принципа диверсификации – если приобретать акции, то высокодоходные могут составлять не более половины инвестиционного портфеля, остальное лучше направить на более надежные ПИФы, акции с минимальной доходностью.

Видео: советы по финансовой грамотности

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Источник: https://sovets.net/11894-finansovaya-gramotnost.html

Программа развития финансовой грамотности населения

Финансово грамотными называют людей, имеющих достаточный уровень знаний и умений в сфере распоряжения денежными средствами. Она позволяет давать правильные оценки ситуации и принимать соответствующие решения. Рассмотрим основы финансовой грамотности населения в данной статье.

Финансовая грамотность населения: проблемы и перспективы

Финансовая грамотность - что это, основы, уровни и 5 способов повышения

Финансовая грамотность включает в себя умение граждан распоряжаться своими денежными ресурсами. Они осознают ответственность за решения, которые принимают. Освоить подобные знания можно без особых затруднений.

Базовые сведения на тему «основы финансовой грамотности» имеются в специальной литературе. Проводятся лекции и семинары. Как сделать первые шаги, а также, каково значение финансовой грамотности, рассмотрим далее.

Читайте также:  Камеральная налоговая проверка: сроки, документы и акт

Распоряжение Правительства РФ от 25 сентября 2017 г. № 2039-р Об утверждении Стратегии повышения финансовой грамотности в РФ на 2017 — 2023 г. г

Появление данного правительственного документа ставит целью рассмотрение того, что актуальность развития финансовой грамотности у населения имеет место. Особенно это важно в международном плане. Факторами, служащими основой для появления стратегии, являются:

  • возможность наступления кризисов;
  • усложнение финансовых продуктов;
  • несоответствие знаний населения динамике рынка;
  • обеспечение всеобщего доступа к информации.

В Распоряжении излагается состояние, в котором находится уровень финансовой грамотности, ставятся цели стратегии. А также указываются направления по реализации задач.

Финансовая грамотность - что это, основы, уровни и 5 способов повышения

Влияние финансовой грамотности на уровень материального благосостояния

Повышению уровня финансовой грамотности населения способствует знакомство с основными денежными понятиями, навыки по применению их в жизни. Критерии оценки финансовой грамотности предполагают, что человек, правильно распоряжающийся своими средствами:

Финансовая грамотность включает в себя способность людей ориентироваться в финансовых продуктах, невзирая на степень их сложности. Они осознанно их приобретают. Граждане, имеющие навыки и теоретические знания, могут правильно применять инструменты страхования и накопления. Правительство содействует повышению уровня финансовой грамотности населения.

Финансовая грамотность - что это, основы, уровни и 5 способов повышения

Информирование населения о вопросах финансовой грамотности и способах защиты прав потребителей финансовых услуг

Большинство жителей РФ распоряжаются деньгами по рекомендациям, а не анализируя имеющуюся информацию. Обучение финансовой грамотности требуется и по части прав потребителей при использовании денежных продуктов. Многие не знают, как их защищать, им требуется содействие по повышению уровня финансовой грамотности населения.

Так семьи должны быть осведомлены банками об эффективных ставках по кредитам. А также о наличии защиты со стороны государства при потере денег в фондах инвестиций. При этом около 30% населения считает, что государство возместит убытки, допущенные из-за отсутствия их личной ответственности. Все эти аспекты требуют повышения финансовой грамотности населения.

Финансовая грамотность населения и ее уровень отражается на экономике государства. Недостаточность этой сферы влечет негативные последствия для общества. Зачем нужна финансовая грамотность, показывает уменьшение рисков невыплаты кредитов, числа случаев мошенничества, недобросовестности.

Методическое обеспечение повышения финансовой грамотности

В интернет имеются сайты, созданные с целью повышения финансовой грамотности населения.

  • Финаграм отвечает на массу вопросов по экономике. Банковская ассоциация РФ образовала также Финграм ТВ, где обучают денежной грамоте с нуля.
  • Система платежей Visa создала проект «Азбука финансов» для населения РФ.
  • Банки.ру — крупнейший ресурс РФ от сферы банковской системы. Имеется раздел «Банковский словарь» с объяснением терминов и рекомендациям.
  • Методические материалы по финансовой грамотности есть и на портале «Город финансов», образованном по федеральной программе.

Сотрудничество с финансовыми учреждениями

Взаимоотношения с банковской системой на практике тоже реализует основы финансовой грамотности. Подобные организации весьма заинтересованы в клиентах, которые обслуживаются сами, а также рекомендуют это своим знакомым. При таких обстоятельствах они являются партнерами людям, делающим сбережения.

Считается, что финансовая грамотность населения в РФ низка по уровню. Не так много людей могут ориентироваться в денежных, экономических продуктах, услугах.

Критерии оценки финансовой грамотности выводились на основе мониторинга. Результаты свидетельствуют о том, что не все понимают принципы страхования вкладов, пользуются банковскими карточками.

Лишь 11% имеют четкие представления относительно обеспечения своей старости.

Распоряжение Правительства № 2039-р от 25.09.17 указывает стратегию, по которой будет идти повышение финансовой грамотности. При этом выделяются целевые группы:

  • потенциал развития РФ;
  • средний доход и ниже, группа риска;
  • пенсионный возраст и лица, которым трудно дается повышение финансовой грамотности по состоянию здоровья.

Курсы по финансовой грамотности

Финансовая грамотность молодёжи и лиц любого другого возраста может быть повышена на курсах, проводимых в платной и бесплатной форме. Такие мероприятия организовываются при университетах и посредством частных инициатив, учебно-методических программ. Интернет предоставляет разнообразные ресурсы на тему: основы финансовой грамотности:

Занятия в интернет зачастую проводятся так, что человеку не нужно выходить из дома. Возможность освоить главные правила финансовой грамотности есть практически у всех.

Формирование финансовой грамотности школьников в ходе изучения русской литературы

Возможно ли почерпнуть требуемые сведения в литературных произведениях? Скорее всего, что да. Некоторые книги содержат в своих сюжетах описание правильных привычек по отношению к деньгам. А также методы повышения финансовой смекалки и опыт по успешному распоряжению средствами.

Финансовая грамотность - что это, основы, уровни и 5 способов повышения

Подготовка граждан к жизни в старости

Федеральная программа включает разработку стратегий, по которым будет идти повышение финансовой грамотности лиц пенсионного и предпенсионного возраста. Так в Распоряжении Правительства по стратегии отмечена низкая информированность населения о защите прав по социальным пособиям. К задачам отнесены:

  • формирование у людей грамотного поведения;
  • значение финансовой грамотности — вырабатывание способности у граждан планировать свои средства;
  • формирование механизмов взаимодействия с государством.

Значение и необходимость финансовой грамотности для современного человека

Финансово грамотный человек отличается тем, что не склонен принимать необдуманные решения, которые могут плачевно отразиться на благосостоянии. Он обычно в письменной форме учитывает свои расходы и доходы, для чего иногда пользуется программами. Основы экономической грамотности предполагают обязательное наличие способности к подобному контролю.

При этом распоряжения денежными средствами приносят выгоду, а не убытки.

Уровень своего благополучия возможно не только стабилизировать, но и повысить. Из этого можно делать вывод: успешным называют не столько тех, кто имеет большие заработки, сколько сознательно расходующих. Такие люди обычно правильно вкладывают средства.

Какими навыками финансовой грамотности должен обладать каждый?

Можно указать следующие признаки наличия или отсутствия грамотности при распоряжении своими доходами.

  • Безграмотный способен приобрести негодный кредитный продукт, навязанный ему спонтанным образом. Такие люди участвуют в пирамидах. Признак грамотности — осознать свои возможности и воздержаться от опрометчивых афер.
  • Малограмотные не получают эффекта прибыли от своих инвестиций, могут сделать ошибку при выборе пенсионных фондов. В это время более правильно — найти нужную экономическую информацию.
  • Человек может не увидеть своих преимуществ на рынке. Но если инвестировать осторожно, потребуется перечень всех вариантов, которые непременно следует изучить.

Негативным результатом является уменьшение заработка, дохода. Но грамотное лицо находит средства для того, чтобы отложить их на случай непредвиденных обстоятельств. Каждому необходимо накопить теоретические знания в области личных финансов. Ибо неграмотность пагубно отразится на будущей жизни в виде последствий.

Чтение специальной литературы посвящённой основам и принципам финансовой грамотности

Приобрести знания экономически грамотного человека можно посредством чтения содержащих нужную информацию книг. К примеру, «Как быть всегда при деньгах» П. Багрянцева содержит ряд практических советов, о которых не говорят в обычных учебных заведениях. Автор делится личным опытом своих финансовых достижений.

Не составит труда выбрать методику обучения из множества предлагаемых. Главные правила финансовой грамотности, а также различные тонкости в отношении к деньгам можно постичь в следующих источниках.

  • Труды по экономике.
  • Электронные книги о секретах финансовой психологии и на аналогичные темы.

Источники книг по приобретению финансовой грамотности для современного жизненного уровня — магазины и интернет. Способствуют обучению популярнейшая книга Р. Кийосаки «Богатый папа, бедный папа». В ней рассматриваются вопросы применения понятий активов и пассивов. Первые приносят деньги, их приобретают богатые люди. Вторые лишь расходуют средства.

Успешные миллионеры оказывают содействие повышению уровня финансовой осведомленности людей, для чего предоставляют рекомендации, советы, делятся опытом в виде точных цифр.

Другая популярная книга, повышающая уровень финансовой грамотности, написана Б. Шеффером. Ее название — «Путь к финансовой свободе».

включает описание начинаний в бизнесе, инвестициях и денежных взаимоотношениях, правилах распоряжения средствами.

Посещение семинаров, курсов и вебинаров по повышению уровня финансовой грамотности

Тренинг Р. Кийосаки «Богатый папа, бедный папа» рекомендуют всем начинающим осваивать экономическую и финансовую грамотность. Ознакомившись с данным курсом, можно научиться смотреть на деньги иначе, как видит их обеспеченный человек. Утверждение Р. Кийосаки заключается в том, что данный фактор грамотности включает следующее.

  • Знакомство с налоговым кодексом на уровне понимания.
  • Знание теории и практики бухучета.
  • Элементарный навык по составлению плана доходов и трат.
  • Приобретенное понятие о том, что такое деньги и как ими распоряжаться.

Обучиться у Р. Кийосаки можно всего за несколько недель. Успешный ученик способен не только повысить уровень финансовой грамотности, но и усовершенствовать приобретенные навыки на практике. Многие практически отдыхают с помощью экономических игр, которые предоставляет интернет.

Выработайте у себя правильные финансовые привычки

Базовые правила финансовой грамотности не ограничиваются лишь тем, что человек откладывает деньги с каждого заработка. Необходимо также:

  • освоить основы макро — и микроэкономики;
  • иметь представление о кредитных организациях;
  • уметь ставить перед собой стратегические задачи, цели, а также выполнять их.

Такие основы личного экономического развития применимы, как критерии оценки финансовой грамотности. Приобрести правильные привычки помогают следующие методы.

  • Контроль личных денежных средств, применение вспомогательных программ.
  • Устранение затрат, не имеющих смысла.
  • Выделение основных расходов (коммунальные платежи, еда), организация распределения средств.
  • Откладывание 10%.
  • Выделение части своих денег для инвестиций, приумножение средств.
  • Стратегия повышения финансовой грамотности, совершенствование навыков получения дохода.
  • Знакомство с изменениями в законодательстве РФ.
  • Принятие во внимание обеспечения своей старости.

Актуальность имеет правильное инвестирование средств. Примером является создание пассивного вклада, приносящего выгоду, но не связанного с основной деятельностью. Особенностью является образование нескольких источников для его обеспечения, что снижает риски денежных потерь.

Повышение финансовой грамотности — это также практическое применение полученных навыков и знаний. Не обязательно при этом существенно менять свою жизнь, увольняться с места работы. Дополнительный доход можно иметь без перехода к официальному предпринимательству. А именно — зарабатывать на активах, правильно распределять деньги. Основной доход при этом не будет потерян.

Каждый обязан усвоить истину, что именно человек управляет деньгами, а не они им. Личное экономическое развитие тормозится бессмысленными приобретениями, делающими мнимый статус, тратами. При этом вероятность достичь процветания уменьшается.

Источник: https://myself-development.ru/programma-razvitiya-finansovoj-gramotnosti-naseleniya/

Финансовая грамотность – что это, основы и уровни, с чего начать повышение

Финансовая грамотность - что это, основы, уровни и 5 способов повышения

Тема финансовой грамотности очень редко затрагивается в современном обществе. Люди привыкли не говорить о деньгах, правильном обращении, заработке и личном доходе в целом, а также они не дают должное финансовое образование своим детям.

Из-за этого подрастающее поколение не выходит за установленные в социальной среде рамки. Школа, поступление в университет, поиск работы – это все внушается им с самого раннего возраста, а важно совершенно другое.

Овладев наукой о финансах, можно значительно изменить образ мышления и уровень жизнь в дальнейшем. Существуют различные способы повышения финансовой грамотности (ФГ), которые будут подробно разобраны в данной статье.

Читайте также:  Менеджмент – что это такое, система, методы, функции и виды

Определение финансовой грамотности

Финансовой грамотностью называются все знания, умения и навыки человека, связанные с его финансовым поведением. Эти элементы улучшают благосостояние и повышают качество жизни.

Простыми словами, финансовой грамотностью можно считать умение управлять личными деньгами и принимать ответственность за все свои решения.

ФГ оказывает непосредственное влияние на благополучие в жизни человека. Умение человека разбираться в базовых и профессиональных понятиях экономической сферы увеличивает его шансы на улучшение собственной жизни.

  • То, на сколько грамотно население в финансовом плане, определяет развитость общей экономики государства.
  • Основы финансовой грамотности подробно рассмотрены в этом видео:

Основные моменты финансовой грамотности

В своем произведении автор уделяет особое внимание составляющим элементам ФГ:

  • Знание Налогового кодекса.
  • Теоретические и практические знания в области бухгалтерии.
  • Составление простого личного финансового плана всех доходов и расходов.
  • Правильное понимание сути денег и того, как ими пользоваться.

Все эти моменты формируют фундамент финансовой грамотности. После их освоения следует приступать к обогащению знаний о грамотном инвестировании, ведении бизнеса, маркетинге и т. д. Здесь вы узнаете, что такое маркетинг простыми словами и как его применять на практике.

Ключевые этапы

Иногда ФГ подразделяется на 4 основных этапа, каждый из которых имеет свои характерные черты. Среди таких этапов существуют:

  • 0 этап — Совершенное незнание финансовой грамотности или же наличие минимальных знаний в данной области.
  • 1 этап — базовые знания о понятии ФГ.
  • 2 этап — Начало использования способов и средств инвестирования.
  • 3 этап — Все финансовые инструменты используются в полной мере.

Стоит отметить наличие значительной разницы между 1 и 2 этапами финансовой грамотности, в отличие от этапов № 0 и 1. Намного легче овладеть базовыми знаниями в сфере бухгалтерского учета, налогообложения, экономическими знаниями в целом. Намного труднее получить конкретные знания о грамотном и рациональном инвестировании.

Что касается 3-го этапа, то человек вкладывает свои сбережения как в акции и облигации самых успешных и престижных компаний, такт и в средние предприятия, показывающие активное развитие и рост.

Понятие личной финансовой грамотности

Личной финансовой грамотностью (ЛФГ) считаются знания и представления конкретного человека о всех экономических явлениях. Под общей финансовой грамотностью (ОФГ) подразумевается средний показатель страны.

Повышение личной финансовой грамотности способствует процессу улучшения экономического положения всей страны.

Влияние ФГ на человека

Финансовая грамотность является очень важным показателем даже для одного человека. Она оказывает непосредственное влияние на жизнь человека во многих ее аспектах.

Уровень ФГ определяет то количество информации, которым вы располагаете в сфере финансов. Любой человек может получить знания о работе банков, финансовых структурах, узнать причину, почему государство требует от вас плату налогов.

Важно

Центральный Банк на законодательном уровне является обособленной структурой в нашем государстве. Само государство не должно отвечать за все долги Банка России, Центральный же банк – за долги РФ.

Полученные нами банкноты, считаются обязательствами Банка России. В свою очередь, в юридическом плане государство не имеет к этому никакого отношения.

Финансовая грамотность - что это, основы, уровни и 5 способов повышенияНавыки финансово грамотного человека.

Все, что люди считают ценным (в материальном плане), в реальности является «обязательством», а сами деньги не выполняют функцию обеспечения. Все очень просто, хотя большинство даже об этом не догадывается, а предпочитает вкладывать в слово «деньги» собственный смысл.

Эту информацию по сути можно считать всего лишь верхушкой айсберга. Экономика государства, а также процесс перераспределения денежных средств, определяются уровнем финансовой грамотности его населения.

Среднестатистический человек обладает свободными финансами, а бизнесмены нуждаются в деньгах. При покупке доли у бизнесмена вы получаете от него дивиденды. Так работает экономическая система в развитых государствах.

Какие преимущества дает ФГ

Многие люди ошибочно предполагают, что если они не работают в сфере экономики или бухгалтерии, то им совершенно не пригодны даже начальные знания об экономике.

Среди основных преимуществ, которые может дать ФГ, можно выделить следующие:

  1. Формирует основы финансового мышления.

Понятие финансового мышления является наиболее важным для людей, занимающихся предпринимательской деятельностью. К сожалению, остальная часть населения считает, что им не пригодятся знания в данной области. Для того, чтобы доказать обратное, достаточно привести наглядный пример.

В 2013 году один владелец автомобиля решил продать его. Цена на автомобиль в тот момент составляла 550 тысяч рублей, но автовладельцу удалось продать его за 500 тысяч рублей. Так как это было только начало летнего сезона, угроза финансового кризиса еще не была ощутима, однако назревала.

Знакомые пытались отговорить его от продажи или советовали подождать какое-то время, так как считали, что машину можно продать за 600 тысяч. Однако автолюбитель решил никого не слушать. Спустя какое-то время валютный курс значительно упал и вызвал резкий подъем цен на недвижимость и автомобили.

Данная ситуация четко иллюстрирует образец финансового мышления, так как хоть человек и потерял возможные 50 тысяч рублей, но на самом деле сэкономил гораздо больше.

Улучшая навык ФГ, можно увидеть совершенно новые варианты заработка или сохранить уже имеющиеся денежные средства. Тут вы узнаете, как можно выгодно экономить и копить деньги даже при маленькой зарплате.

Показатель уровня финансовой грамотности определяет величину вашего заработка. Понятия зарплаты и грамотности очень редко взаимодействуют, но не только зарплата может приносить приличный доход. В западных странах благосостояние человека определяется его инвестициями.

Знание финансовой системы оказывает непосредственное влияние на величину вашего заработка.

  1. Позволяет работать меньше.

В современном обществе установлен стереотип, что для того, чтобы стать богатым, нужно много работать. Впервые он появился в западных странах, где присутствует особый культ, поддерживающий трудоголизм. Многие считают, что работать нужно минимум 8 часов в сутки, но на самом деле это не единственный путь накопления прибыли.

Всех богатых людей можно условно отнести к двум категориям:

  • Люди, которые работают практически целый день.
  • Люди, которые работают эффективно.

Чаще всего представители данных групп очень сильно отличаются друг от друга, так как преследуют совершенно разные идеи.

Первый тип получает больше за счет длительного рабочего времени, при этом тратит большинство заработанных средств и жертвует временем на отдых и развлечения.

Контроль собственных расходов – еще одно качество, которым мастерски владеет человек, имеющий ФГ. Данный пункт необходимо рассматривать с точки зрения психологии.

Совет

Ярким примером служит маркетинговая система супермаркетов. Очень часто люди идут туда с определенным списком необходимых покупок, а возвращаются домой с массой товаров, которые даже не планировали покупать. Скорее всего на них подействовали яркие прилавки, «выгодные» акционные предложения и огромный ассортимент товара.

Вполне реально избежать таких внезапных расходов, будучи финансово грамотным. Если хотите купить что-либо, то наберитесь терпения и откажитесь от перспективы оформления кредита. Пусть вам придется подождать, но зато вы сохраните свои сбережения, которые являются вашей личной «подушкой безопасности».

Количество неоправданных трат, которых можно избежать, зависит от уровня вашей ФГ.

ФГ помогает человеку обезопасить себя, так как многие пытаются извлечь собственную выгоду из неграмотности большинства. Ярким примером являются банки.

Сотрудник, работающий там, будет долгое время нахваливать кредит и убеждать вас в необходимости и выгоде его оформления. В реальности же вы получаете кредит с дополнительными процентами, страховкой и услугами, в которых вовсе не нуждаетесь.

Обучаться придется на протяжении всего нескольких недель, примерно по часу в день. Это время нужно уделить прочтению профильной литературы и пониманию работы финансовой системы в целом.

Финансовая грамотность - что это, основы, уровни и 5 способов повышенияКак статьи финансового успешным и достичь своих целей?

Способы повышения финансовой грамотности

Программа повышения ФГ была введена совершенно недавно. Существует некоторое количество школ, где работники Центрального Банка проводят лекционные занятия, семинары, различные мероприятия и конкурсы, которые посвящены финансовой грамотности.

Взрослым же людям нужно самостоятельно осваивать материал, что не составит больших трудностей. Для этого необходимо изучать профильную литературу, читать популярные книги, посвященные данной теме и статьи в интернете. Это поможет овладеть основами и понять суть данной системы.

Для приобретения более обширных знаний, нужно будет приложить больше усилий. Инвестирование является наиважнейшим направлением, без которого будет трудно повысить личный доход в значительной мере. Наука о грамотном вложении денег сейчас активно развивается на Западе.

Обратите внимание

Строки знаменитого американского писателя Теодора Драйзера из его произведения «Трилогия желания»: «Деньги должны делать деньги».

Существует несколько наиболее популярных книг, которые содержат полезную информацию по теме ФГ.

Литература, посвященная теме

Для начала необходимо разобраться с имеющимися интернет-ресурсами. Существуют некоторые сайты, подробно раскрывающие темы инвестирования, работы кредитной системы и банков в целом. С их помощью можно понять суть финансовой системы государства и осознать важность задачи перераспределения ресурсов.

Среди наиболее известных учебников можно выделить:

  1. «Азбука финансовой грамотности» Аведин В. — книга, содержащая основы ФГ, рекомендуется к прочтению каждому. Именно она расскажет о важности финансовой грамотности.
  2. Богатый папа, бедный папа» Роберт Кийосаки. Автобиографическое произведение о необходимости формирования ФГ с самого раннего возраста человека. Содержит большое количество мотивации и подробные инструкции.
  3. «Атлант расправил плечи» Айн Рэнд. Книга о важности предпринимательства, считается также библией капитализма.
  4. «Финансовый анализ» Ефимова О. Книга, подробно рассказывающая о финансовом анализе, его целях и важности.

Курсы по повышению ФГ могут быть не столь эффективны, лучше отдать предпочтение специальной литературе и постараться изучить материал самостоятельно.

Прочитав все представленные книги, можно овладеть ценнейшей информацией о ФГ, но не стоит на этом останавливаться, если вас заинтересовала данная тема.

Возможно, вам захочется углубиться в какой-либо из аспектов экономики и финансов. В таком случае выбирайте узкоспециализированные учебники на интересующую вас тематику.

Заключение

Ваши первые инвестирования начинаются именно с повышения уровня финансовой грамотности, так как вы инвестируете в собственное развитие. Приобретая все новые знания, вы улучшаете свое благосостояние и уровень жизни. Существуют различные методы, о которых вы узнаете, прочитав представленную литературу.

Первые шаги к финансовой грамотности и независимости – в этом видео:

Источник: http://FBM.ru/kak-sozdat-svojj-biznes/biznes-idei/finansovaja-gramotnost.html

Что такое финансовая грамотность, 5 способов повышения финансовой грамотности

Финансовая грамотность —  это совокупность знаний, навыков и установок в сфере финансового поведения человека, ведущих к улучшению благосостояния и повышению качества жизни; степень, в которой понимаются ключевые финансовые понятия, способность и уверенность в управлении личными финансами через краткосрочные решения и долгосрочное финансовое планирование, с учетом жизненных событий и изменений экономических условий.

Читайте также:  Что такое дефляция в экономике и ее отличия от инфляции примеры

Говоря проще, финансовая грамотность — умение распоряжаться личными деньгами и принятие ответственности за свои решения.

Финансовая грамотность влияет на общее благосостояние человека. То есть, чем лучше человек разбирается в базовых и продвинутых экономических понятиях, тем больше он понимает, как можно улучшить свою жизнь.

Финансовая грамотность населения влияет на общую экономику страны. 

Основы финансовой грамотности

Роберт Кийосаки, автор бестселлера «Богатый папа, бедный папа» писал о том, что финансово-экономическая грамотность отдельного человека состоит из:

  • Знания Налогового кодекса.
  • Теоретического и практического знания бухгалтерии.
  • Составления базового плана доходов и расходов.
  • Знания понятия «Деньги» и их использования.

Эти основы являются фундаментом финансовой грамотности. После них уже можно переходить к расширению своих знаний в области инвестиций, бизнеса, маркетинга и пр.

Уровни финансовой грамотности

Некоторые издания подразделяют финансовую грамотность на уровни: 0, 1, 2 и 3. Четкой классификации этих уровней нет. Можно лишь выделить несколько черт, характерных для каждого:

  • 0 уровень — отсутствие или минимальные понятия о финансовой грамотности.
  • 1 уровень — базовое понятие финансовой грамотности.
  • 2 уровень — использование базовых инструментов инвестирования.
  • 3 уровень — полноценное использование всех финансовых инструментов.

Разница между 1 и 2 уровнем финансовой грамотности намного выше, чем между 1 и 0. Ведь наработать базу по общей информации о бухгалтерском учете, налогообложении и экономических знаниях в целом достаточно просто. Но получить конкретную информацию в области инвестиций гораздо сложнее.

Не стоит думать, что обычному гражданину будет достаточно 1-го уровня финансовой грамотности. Но несмотря на то, что 2 и 3 уровень изучают исключительно инвестиции, без них вы не сможете увеличивать количество своих денег, и как следствие, общее благосостояние.

Грамотность человека на третьем уровне можно выразить следующим образом: большинство его сбережений находятся в акциях и облигациях не только топовых компаний, но и средних предприятий, которые показывают активный рост.

Личная финансовая грамотность

Личная финансовая грамотность — совокупность знаний отдельного человека обо всех экономических явлениях. Общая финансовая грамотность — средний показатель по стране. Повышая личную финансовую грамотность, вы способствуете улучшению экономической ситуации в стране, хоть и косвенно.

На что влияет финансовая грамотность

Как мы уже говорили выше, финансовая грамотность — довольно важный показатель для отдельного человека. Давайте разберемся, на что он влияет.

Чем выше показатель финансовой грамотности, тем больше информации о деньгах и экономике вы знаете. Вы можете знать, как работают банки, финансовые структуры, почему государство не может жить без налогов. Финансовая грамотность позволяет не только узнать много интересного, но и избавиться от стереотипов. Давайте разберемся на конкретном примере.

В нашей стране Центральный Банк на законодательном уровне — обособленная структура. То есть государство РФ не отвечает за долги Банка России, а ЦБ не отвечает за долги Российской Федерации. Банкноты, которые мы держим в руках — обязательства Банка России. Государство к нему юридически не имеет никакого отношения.

То есть, все то, что, как вы думаете, ценно, на самом деле лишь «обязательство», и никакого обеспечения у денег нет. Да, это простая истина, но многие об этом даже не задумываются.

И это только верхушка айсберга. Для государства финансовая грамотность населения — важнейшая часть экономики, участвующая в процессе перераспределения денег. У вас есть свободные финансы, а бизнесмену нужны деньги. Вы покупаете у него долю, а он вам платит дивиденды. Так работает эта система в развитых странах.

5 плюсов быть финансово грамотным

Некоторые люди до сих пор думают, что если они не бухгалтеры и экономисты, то им, вообще, необязательно знать даже азов экономики. Цели у каждого человека разные, но финансовая грамотность — путь к достижению многих из них.

Мы приведем вам пять плюсов финансовой грамотности.

1. Формирование основ финансового мышления.

Финансовое мышление — самая важная черта для предпринимателя. Но большинство думает, что обычному человеку это не нужно. Давайте на примере разберем, что это не так.

В 2014-м году один грамотный автовладелец продавал машину, которая на тот момент стоила 500 тысяч, за 450 тысяч. Это было начало лета, финансовый кризис еще не грянул, но тучи сгущались.

Важно

Его отговаривали, просили подождать несколько месяцев: найдется человек, который возьмет и за 500 и за 520 тысяч.

Но он продал, потом через несколько месяцев курс рубля стремительно падает, и цены на недвижимость и авто летят вниз.

Вот пример финансового мышления. Человек, потеряв в один момент потенциальные 50 тысяч, сэкономил намного больше. И повышая финансовую грамотность, вы сможете увидеть больше вариантов заработка или сохранения средств.

2. Повышение благосостояния.

Чем выше ваш уровень финансовой грамотности, тем больше вы зарабатываете. Да, зарплата и грамотность человека часто мало связаны. Но доходы формируются не только из зарплаты.

Есть еще инвестиции, которые на западе определяют благосостояние человека. В Америке 2 из 3 семей хранят свои сбережения в ценных бумагах.

Получают с них проценты, и к пенсии им, вообще, не нужны дополнительные источники дохода.

Чем лучше вы знаете финансовую систему, тем больше вы зарабатываете.

3. Разгрузка.

Знакомы с таким распространенным стереотипом: «богатые люди много работают»? Он пришел к нам с Запада, где присутствует культ «трудоголизма». Если ты не пропадаешь на работе 60 часов в неделю, значит, ты не работаешь, и у тебя нет денег. Но реальность говорит нам совершенно о другом.

Богатых можно разделить на две большие категории: тех, кто действительно много работает, и тех, кто работает эффективно. Иногда это одни и те же люди, но в большинстве — разные. Те, кто много работает, действительно получают больше. Только и тратят они также много. А еще у них совершенно не остается свободного времени.

Те, кто работают эффективно, наоборот, знают, как работает вся система, и понимают, как можно зарабатывать больше, прилагая к этому меньше усилий. Конечно, результат один — больше денег. Только если вы повышаете грамотность, как мы уже выяснили, вместе с ней растет и финансовое мышление, которое увеличивает ваш заработок.

4. Уменьшение расходов.

Совет

Финансово грамотный человек в состоянии контролировать свои расходы. Здесь затронем немного психологии.

Вы знаете, как продается большинство товаров в торговых центрах, не основных, за которыми вы идете, а именно дополнительных, которые вы и не планировали покупать? Красочные прилавки, автоматы с кофе, мини-кафе, бары стоят в тех местах, среди которых вы проходите. Вы можете пройти мимо и не тратить деньги, но чаще всего вы выберете что-то и потратите больше.

Также и в жизни. Вы можете избежать дополнительных трат, которые вам навязаны, если будете финансово грамотным. Вы хотите взять кредит? Но лучше подождать 2 месяца и купить вещь самостоятельно. Хотите слетать в отпуск, но в последний момент случилось нечто непредвиденное? У вас есть подушка безопасности.

Чем выше ваш уровень грамотности в вопросах финансов, тем большего количества ненужных расходов вы можете избежать.

5. Снижение рисков.

Нашей финансовой неграмотностью норовит воспользоваться практически каждый. Мы можем легко это увидеть, просто придя в банк. Менеджер будет рассказывать о том, что это дешевый кредит и что вы сможете быстро его погасить. Вы сами знаете, что за такими речами скрывается: дополнительные проценты, страховка, услуги, которые вам не нужны.

Повышая свою финансовую грамотность, вы будете меньше попадать в такие ситуации. Банальный пример: на сайте в банке стоимость потребительского кредита будет указана в районе 20 — 25% годовых.

Вроде много, но относительно терпимо.

При этом реальная стоимость потребительского кредита будет 40 — 45% из-за дополнительных страховок, навязанного обслуживания и дополнительных функций вроде SMS-информирования и платы за приложение.

На то, чтобы понять основы финансовой грамотности, времени нужно немного. Несколько недель по 1 — 2 часа в день, чтобы почитать профильную литературу и понять, как именно работает финансовая система в целом — этого будет достаточно.

Как повысить финансовую грамотность

Банк России давно пытается ввести программу повышения финансовой грамотности. В некоторых школах сотрудники ЦБ и специально обученные люди проводят курсы лекций, конкурсы и тематические мероприятия, посвященные финансовой грамотности.

Но если вы не школьник, то заниматься придется самостоятельно. Овладеть простой базой довольно легко. Немного профильной литературы, несколько популярных книг, и вот вы уже представляете себе, как все устроено, и как с этим работать.

Чтобы углубить свои знания, придется постараться. Самое важное направление, без которого вы не сможете спокойно наслаждаться жизнью — инвестирование. Да, вложение денег на Западе сейчас очень развито. И это неспроста.

Обратите внимание

Еще Теодор Драйзер (в своей «Трилогии желания») писал: «Деньги должны делать деньги».

А теперь давайте перейдем к более конкретным книгам и учебникам, с помощью которых вы сможете повысить свою финансовую грамотность.

Книги и учебники по финансовой грамотности

Разберемся, с чего начать изучение финансовой грамотности. Сначала поговорим об интернет-ресурсах. Сайты, посвященные инвестированию, обзорам банков и работе кредитной системы страны в целом, помогут вам разобраться, как работает финансовая система страны, и узнать, почему задача перераспределения ресурсов — одна из самых важных для экономики.

Наш сайт Как зарабатывать.ру как никто другой подходит для повышения уровня финансовой грамотности.

А также, сайты по инвестициям вроде РБК отлично расширяют понимание фондового рынка. На сайте Центрального Банка есть неплохие тесты. В них вы узнаете о признаках фальшивых денег, что тоже будет полезно.

Теперь об учебниках и специализированных книгах:

  1. «Азбука финансовой грамотности» Аведин. В. — базовый учебник, который стоит почитать каждому. Рассказывает о финансовой грамотности, зачем она нужна и почему каждый уважающий себя человек должен изучать её.
  2. Финансовый анализ. Ефимова О. Прикладной учебник по финансовому анализу.

Этих двух книг будет достаточно для того, чтобы вникнуть в суть вопроса. И в конце о бестселлерах литературы. Здесь можно выделить несколько реально значимых книг:

  1. «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки. Книга о том, как правильно пользоваться деньгами. Автобиография.
  2. «Трилогия Желания». История американского предпринимателя, у которого в жизни было все. Взлеты на бирже, собственный бизнес, падения и тюрьма.
  3. «Атлант расправил плечи» Айн Рэнд. Это настоящая библия капитализма. Будет полезна для тех, кто хочет понять предпринимательство, и узнать, почему оно так важно для всей страны.

О разных курсах повышения финансовой грамотности однозначного ничего сказать нельзя. С одной стороны, они действительно предоставляют информацию. С другой — в открытом доступе её и так хватает. Лучше не платите N-ую сумму за какой-нибудь курс повышения грамотности, а почитайте книги, которые представлены выше.

Источник: https://www.capitalwm.ru/ekonomika/chto-takoe-finansovaya-gramotnost-osnovy-i-5-sposobov-povysheniya-finansovoj-gramotnosti/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector