Отказ в открытии расчетного счета ип: причины и что делать

Начинающему предпринимателю может не понадобиться расчетный счет в банке. Однако с ростом бизнеса возникает потребность в сотрудничестве с финансово-кредитной организацией.

Счет в банке нужно открыть, если планируются выплаты на карту наемным работникам, для безналичных расчетов, платежей во внебюджетные фонды и других нужд ИП. По сведениям аналитиков, заявки на открытие расчетных счетов отклоняются банками в 15% случаев.

Почему предприниматели получают отказ в открытии расчетного счета ИП, и можно ли этого избежать?

Отказ в открытии расчетного счета ИП: причины и что делать

Законодательством не запрещается оформление расчетного счета в банке любому гражданину РФ (ст. 846 ГК РФ). Однако есть весомые причины, по которым банк вправе отказать ИП:

  1. Предприниматель обязан лично явиться в банк для открытия счета и представить полный пакет документов. Вместо него открытием счета может заниматься доверенное лицо по нотариально заверенным документам. Если условия не соблюдены – это повод для банковского отказа.
  2. Неполный пакет документов, предъявляемых в финансовую организацию. Причиной отказа могут быть ошибки, помарки, недостоверные сведения.
  3. Отказ последует, если выяснится, что судом ИП признан недееспособным (не достиг совершеннолетнего возраста).
  4. ИП уже имеет счет в этом банке, но он заблокирован по причине недоимок по налогам или отсутствия отчетности. Новый счет открыть предпринимателю не удастся.
  5. У ИП плохая кредитная история, есть решение из налоговой инспекции о прекращении любых операций по счетам ИП.
  6. ИП подозревается в «отмывании» средств, финансировании терроризма (Закон РФ № 115-ФЗ).
  7. Юридический адрес ИП проходит в базе данных как фиктивный.
  8. Доходы ИП не соответствуют размеру налоговых платежей, предпринимателя подозревают в уклонении от уплаты взносов в бюджет.
  9. Долгое время ИП сдает нулевую отчетность или вовсе не отчитывается в ФНС.

Законодательством не запрещается оформление расчетного счета в банке любому гражданину.

Банк проверяет клиента до заключения с ним договора на его платежеспособность и надежность. Если он обнаружит признаки неблагонадежности ИП, он может отказать ему в открытии расчетного счета без объяснения причин.

Как быть?

Если вам отказали в открытии счета, необходимо обратиться в банк. Возможно, причины отклонения заявки незначительны и заключаются в банальных ошибках, которые можно откорректировать в документах. Возможно, банк предъявляет слишком жесткие требования и «послабить» их не может по своим причинам. Обратитесь в другую организацию.

Отказ в открытии расчетного счета ИП: причины и что делать

Если ИП нуждается в открытии расчетного счета и считает придирки банка необоснованными, он может обжаловать отказ в суде (ст. 445 ГК РФ).

Всем предпринимателям, которые планируют сотрудничество с банками, можно дать совет: никого не пытайтесь обмануть. Соблюдайте требования законодательства, внимательно проверяйте документы перед сдачей и проводите легальные процедуры в процессе ведения бизнеса.

Аккуратно и осознанно выбирайте банк, которому планируете доверить операции по вашим средствам.

Поспешные решения могут обернуться неприятностями, ведь не только банки страдают от афер мошенников – любой предприниматель может столкнуться с недобросовестной работой финансовых учреждений.

Источник: https://zhazhda.biz/base/otkaz-v-otkrytii-raschetnogo-scheta-ip

Банк отказал в открытии расчетного счета: что можно сделать

Отказ в открытии расчетного счета ИП: причины и что делать

Оглавление:

Вы зарегистрировали ИП (или открыли ООО), испытали на себе все трудности общения с чиновниками и теперь готовы праздновать победу. Остался лишь небольшой штрих – открыть в банке расчётный счёт. Вы подаёте заявление, но неожиданно приходит отказ. Почему это случилось и как теперь быть?

Основные причины отказа

Чтобы разработать план дальнейших действий, нужно понимать, по каким причинам банки отказываются открывать счёт.

Дело в том, что кредитным организациям тоже живётся несладко. В банки регулярно приходят с проверками сотрудники надзирающих органов, цель которых – вовремя выявить «левых» клиентов.

Обратите внимание

Количество обращающихся с различными заявлениями фирм-однодневок, явных мошенников или сторонников теневых схем очень велико. Едва ли не с каждым вторым клиентом что-то нечисто, поэтому банки и пытаются обезопасить себя.

На что в первую очередь обращают внимание сотрудники отдела финансового мониторинга?

Неполадки с юридическим адресом

Это основная причина, по которой банки отказывают в открытии расчётного счёта. Если фирма отсутствует по юридическому адресу, указанному в учредительных документах, отказ практически гарантирован.

Банковские служащие очень серьёзно относятся к этому фактору. Служба безопасности всегда проверяет достоверность сведений об адресе и сверяет «де-юре» с «де-факто».

Даже появившиеся у неё сомнения относительно места нахождения фирмы (пусть и не подтверждённые железными доказательствами) могут стать поводом для отказа.

По этой причине, кстати, никогда не стоит покупать юридический адрес. Налоговую таким образом ещё можно обмануть, а вот кредитные организации – вряд ли.

Отказать могут и в случае, если по указанному адресу зарегистрированы другие юридические лица. Торговый центр – одно дело, а подозрительный неказистый «офисятник» – другое.

Налоговая служба даже составила список адресов массовой регистрации, который регулярно обновляется. Найти этот список можно на официальном сайте ФНС (https://service.nalog.ru/addrfind.do). Если адрес вашей фирмы там есть – вы в зоне риска.

Проблемы с документами

Если предыдущий пункт был актуален только для юридических лиц, то «бумажные неполадки» – вечная проблема как организаций, так и ИП.

  1. Во-первых, предприниматели часто забывают приложить к заявлению об открытии счёта тот или иной документ. Обязательных бумаг действительно много – это и учредительные документы, и свидетельство о государственной регистрации, и копии различных актов о внесении изменений…
  2. Во-вторых, банк отказывает в открытии расчётного счёта тем ООО (и другим юр. лицам), у представителей которых нет удостоверяющих документов. К таким документам относятся те, которые подтверждают полномочия руководителя на подачу заявления об открытии счёта, на оформление банковской карточки и право распоряжения счётом.
  3. Наконец, в бумагах могут быть формальные ошибки, неточности и несоответствия. Мелочь, но досадная.

«Бумажные» проблемы считаются несерьёзными, и банк наверняка сообщит вам, что именно нужно исправить или донести.

Дополнительные причины

Принимая решение об открытии счёта, банк проводит комплексный финансовый мониторинг заявителя. При этом учитываются несколько факторов.

  1. Наличие компании в «чёрном списке». Туда попадают юр. лица и предприниматели, которые многократно открывают расчётные счета или проявляют иную подозрительную активность.
  2. Связь компании с лицами или организациями, внесёнными в список экстремистов и террористов.
  3. Наличие задолженности нерезидентов перед фирмой по международным контрактам, по которым были закрыты паспорта сделок.
  4. Наличие решения налогового органа о временном приостановлении операций по счетам клиента, открытым ранее.

Кроме того, Центробанк обращает внимание на четыре фактора, которые считаются основными признаками фирм-однодневок:

  • уставной капитал фирмы утверждён в минимально допустимом размере (например, 10 тыс. рублей для ООО);
  • организация зарегистрирована по недействительному паспорту;
  • не представляется отчётность в ФНС;
  • есть только один учредитель.

В отдельности каждый из этих пунктов не может служить основанием для отказа банка в открытии расчётного счёта юридическому лицу – поводом становится совокупность хотя бы двух из них. Однако некоторые кредитные организации игнорируют этот принцип. Чтобы перестраховаться, они присылают отказ даже при наличии одного из признаков. Это неправомерная практика, но она существует.

Как действовать?

Главная задача предпринимателя – узнать причину отказа. Теоретически служащие должны проинформировать вас по этому поводу, на практике же они делают это не всегда. Нередко приходится выслушивать казённую фразу «банк оставляет за собой право не разглашать подобную информацию».

Выяснять что-то по телефону в таких случаях бесполезно, лучше приехать в отделение лично и потребовать объяснений у старшего менеджера. Просто так он не сдастся, поэтому проявите твёрдость и упорство.

Апеллируйте к статье 846 Гражданского кодекса (согласно которому банк обязан заключить договор по требованию клиента), к статье 445 (она указывает на право клиента обратиться в суд, если банк уклоняется от заключения договора), требуйте аудиенции у высшего руководства и вообще ведите себя самым вредным образом.

По итогам беседы руководитель должен понять, что вы можете создать ему серьёзные проблемы. Если это до него дойдёт, он в конце концов даст вам ответ.

Узнав причину, вы увидите решение:

  • если проблема в некорректном юридическом адресе, можно либо перерегистрироваться по другому адресу, либо просто пойти в другой банк;
  • если дело в документах, нужно будет позвонить знакомому юристу и вместе с ним исправить спорные моменты или формальные неточности;
  • если у службы безопасности возникли сомнения касательно места нахождения фирмы – можно предоставить договор аренды или взять у собственника помещения гарантийное письмо;
  • и т. д.

Вам нужно понять, что делать, дабы избежать повторного отказа в открытии расчётного счёта в этом или другом банке. Это очень важный момент.

Если нарушения незначительны и клерки без проблем объясняют вам, что не так, логично будет исправить все неясности и снова обратиться с заявлением об открытии счёта в ту же кредитную организацию. Если же пришлось добывать информацию с боем, лучше пойти в другой банк. Вы уже будете знать свои прошлые ошибки, и в следующий раз вам вряд ли откажут.

Дополнительные рекомендации

Прежде чем идти в тот же или другой банк, тщательно подготовьтесь. Лучше потратить пару часов на принятие превентивных мер, чем снова получить отказ. Список самых важных действий выглядит примерно так:

  • проверьте на сайте ФНС список адресов массовой регистрации и убедитесь, что вашего юр. адреса там нет (а если ваша фирма всё же попала в этот перечень, подготовьте договор аренды, гарантийное письмо и любые другие документальные доказательства);
  • позвоните в выбранный вами банк и уточните порядок подачи документов (некоторые кредитные организации устанавливают свой список бумаг и требуют дополнительные акты);
  • тщательно проверьте, полный ли комплект документов вы собрали, каждая ли из бумаг актуальна.

В банк лучше всего приходить самому. В крайнем случае можно отправить представителя (снабдив его документами, подтверждающими полномочия на открытие счёта), но не стоит оставлять заявку на сайте банка. Процент подтверждения онлайн-заявок обычно не слишком велик. Разумеется, при заполнении заявления и сопутствующих актов указывайте только достоверные и актуальные данные.

Следуйте этим рекомендациям, и вероятность повторного отказа банка в открытии расчётного счёта существенно уменьшится.

Претензионный порядок и обжалование через суд

Если отдел финансового мониторинга и служба безопасности остаются неумолимы, вы можете подать претензию (жалобу). Отправить её можно по двум направлениям:

  • в несговорчивый банк;
  • в ЦБ России.
Читайте также:  Франшиза "золотой/585" - ювелирный магазин и ломбард

Лучше всего поступить следующим образом. Отправьте сперва жалобу в банк, а затем (спустя 2-3 дня) напишите претензию в ЦБ.

В этой претензии пожалуйтесь на преступное бездействие банка и отсутствие с его стороны вменяемой (и вообще какой бы то ни было) реакции на вашу жалобу.

Это заставит служащих зашевелиться и что-то предпринять. Претензию в ЦБ, кстати, можно подать через официальный сайт этого ведомства.

Отказ в открытии расчетного счета ИП: причины и что делать

Обращение в суд – это крайняя мера. Применять её стоит только в совсем безнадёжных случаях.

Если вы обошли уже несколько банков, привели все данные фирмы в соответствие с законом, снова получили отказ, но при этом твёрдо уверены в своей правоте и не числите за собой никаких правовых грехов – подавайте исковое заявление. Отстаивать в суде своё право на открытие счёта муторно и долго, но эта возможность дана законом всем гражданам и юр. лицам.

Исковое заявление следует подавать в арбитражный суд вашего региона. Учтите, что суд вряд ли встанет на вашу сторону.

Дело в том, что новые поправки, внесённые в законодательство в 2014 году, дают банкам право отказывать в открытии расчётного счёта «сомнительным» ИП и компаниям.

Право признать лицо «сомнительным» тоже полностью принадлежит банкам, и большинство из них трактует это понятие в самом широком смысле. Но есть шанс, что вам повезёт. Надежда умирает последней.

Бизнесмен против системы

Кредитные организации – это не мелкие контрагенты. Все риски просчитываются в глубинах отдела финансового мониторинга, а решения по заявкам в значительной степени принимаются компьютерными программами. Бороться с этой системой сложно и затратно. Поэтому и действовать следует изначально с учётом рекомендаций, перечисленных выше.

По возможности не позволяйте «банкирам» выдать вам отказ в открытии расчётного счёта без объяснения причин. Всегда выясняйте причины. Если вы не определите, в чём ошибка, добиться своего будет непросто. И ни в коем случае не опускайте руки. Даже если отказ приходит за отказом, подавайте новые заявки, обращайтесь в новые банки. Рано или поздно всё получится.

Источник: https://dezhur.com/db/usefull/bank-otkazal-v-otkrytii-raschetnogo-scheta-chto-mozhno-sdelat.html

Отказ в открытии расчетного счета ИП

Отказ в открытии расчетного счета ИП: причины и что делать

Законодательство относит банковское обслуживание к категории публичных услуг. Заключать договор финансовые объединения обязаны с каждым обратившимся клиентом (статья 846 ГК РФ). Отказ кредитной организации в открытии расчетного счета для ИП возможен лишь по строго определенным основаниям. Таковыми могут служить обстоятельства, не зависящие от сторон либо признаки недобросовестности предпринимателя.

Почему банк отказывается от сотрудничества: выясняем причину

До изменения правил финансового контроля отказы в открытии банковских счетов встречались редко. Появление «черного списка» Росфинмониторинга увеличило долю отрицательных решений по заявкам до 10–15%. По подозрению в нарушении закона 115-ФЗ кредитные организации отклоняют наибольшее число анкет.

Причины отказа могут быть и иными:

  1. Блокировка или арест других счетов. Банк вправе отказать в обслуживании, если в отношении клиента вынесено решение о приостановке безналичных операций. Такие меры, например, применяют к налоговым должникам и предпринимателям, не сдавшим своевременно отчетность.
  2. Формальные или технические ошибки. Поводом отклонения обращения служит неполный пакет приложений, неверно оформленная доверенность представителя, истекший срок паспорта. В этом случае менеджеры финансовой организации охотно поясняют порядок устранения недочетов.
  3. Утрата дееспособности. Судебное решение является непреодолимым препятствием для самостоятельного совершения любых гражданско-правовых сделок.

Законным основанием отклонения заявки будет и отсутствие у финансовой организации лицензии на ведение расчетных счетов.

Банк молчит! Как узнать причину отказа?

Встречаются ситуации, когда основания отрицательного решения сотрудниками банка не озвучиваются. Вероятность столкновения с проблемой высока в следующих ситуациях:

  • испорченная кредитная история;
  • споры о банкротстве предпринимателя;
  • сомнительная репутация;
  • длительная сдача в налоговые органы нулевых либо убыточных отчетов;
  • прекращение обслуживания в другом банке из-за нарушений «антиотмывочных» правил.

Официальный ответ клиент может получить, направив письменную претензию (пункт 13 статьи 7 закона 115-ФЗ).

Что делать, если счет открывать не стали

Необоснованные отказы от сотрудничества можно оспорить в административном или судебном порядке. Так, в Сбербанке России успешно работает система урегулирования конфликтов с клиентами.

Сотрудники рассматривают претензии в течение 2–4 недель. Кроме того, кредитная организация активно продвигает услугу онлайн-консультирования.

Похожие схемы реализованы руководством «ВТБ 24», «УРАЛСИБ», «Альфабанка».

Важно

Если напрямую разрешить конфликт не удалось, на неправомерные действия можно пожаловаться в Центробанк РФ. Совместно с регулятором Росфинмониторинг с конца 2018 года рассматривает сообщения о незаконном применении норм 115-ФЗ. Оценку действиям кредитной организации дает специальная комиссия.

Остается у коммерсантов и традиционный способ защиты. Обжаловать необоснованный отказ можно в суде. Если действия банка признают незаконными, в пользу истца взыщут компенсацию убытков.

Рекомендации специалистов

Столкнувшись с проблемами в открытии счета, бизнесмен должен действовать решительно. Отклонение заявки – тревожный сигнал. Если причиной окажется включение в «черный список», вести дальнейшую коммерческую деятельность будет очень сложно. Алгоритм сводится к следующим шагам:

  • получение письменного ответа о причинах отказа;
  • попытка устранить препятствие мирным путем;
  • обращение за помощью к комиссии Центробанка и Росфинмониторинга;
  • судебное разбирательство.

Юристы напоминают о недопустимости обмана кредитных организаций. Полулегальные схемы приведут к усложнению ситуации и лишат возможности отстаивать интересы в законном порядке.

Отказ в открытии расчетного счета ИП Ссылка на основную публикацию

Источник: https://newfranchise.ru/baza_znaniy/otkaz-v-otkrytii-raschetnogo-scheta-ip

Отказ в открытии расчетного счета ИП и ООО: причины, что делать

Отказ в открытии расчетного счета ИП: причины и что делать

Несмотря на повсеместные утверждения, что для малого бизнеса сейчас делается все, что только можно, все больше предпринимателей сталкиваются с проблемами уже на начальном этапе. Отказы в открытии расчетного счета участились после 2006 года, когда, повинуясь инициативе Международной группы по борьбе с финансовыми преступлениями, Центробанк дополнил закон 115-ФЗ особой инструкцией. Она позволяет банкам отказывать потенциальным клиентам по нескольким основаниям.

Среди самых распространенных причин для отказа – подозрение в причастности к отмыванию денег. Рассмотрим, возможно ли предугадать, а главное – предотвратить отказ со стороны кредитной организации. Мы также представим краткий обзор банков, которые уже успели зарекомендовать себя в качестве самых лояльных по отношению к молодому бизнесу.

В вопросе открытия счетов юридических и физических лиц банки руководствуются несколькими документами. Мы приводим только некоторые из них, руководствуясь в своем выборе их значимостью и частотностью упоминания на тематических ресурсах.

Документ Комментарий
ГК ст.846 «Заключение договора банковского счета» Согласно Гражданскому Кодексу, банк обязан заключить договор с клиентом, пожелавшим открыть счет. Любой необоснованный отказ незаконен. Из статьи следует, что, во-первых, по умолчанию любое лицо имеет право открыть свой счет, во-вторых, в случае отказа банк обязан дать обоснование своим действиям.
ГК ст. 445 «Заключение договора в обязательном порядке» Банк может «думать» тридцать дней со дня предоставления всех документов для открытия счета. Если он не отвечает совсем или тянет с ответом, вы имеете право обратиться в суд с требованием принудить банк к заключению договора.
115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Один из основных документов, к которым обращаются банки в отслеживании деятельности своих клиентов. Его несоблюдение строго карается Центробанком, вплоть до моментального отзыва лицензии. Особое внимание стоит обратить на статью 6, в котором перечисляются все условия, при которых операции по вашему счету будут тщательно контролироваться финмониторингом. На основании этого же закона банк делает вывод о легальности вашей деятельности и принимает решение, браться ли за ваше обслуживание.
Инструкция ЦБ РФ № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов» Это важнейшая инструкция, регламентирующая открытие и закрытие всех типов банковских счетов. Содержит список документов, необходимых для открытия каждого счета, требования к ведению юридического дела клиента, оформлению карточки с образцами подписей и оттиска печати.
Внутренняя инструкция самого банка Составляется на основе положения Банка России №375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации…». Регламентирует перечень обязательных мер и разделов, которые должны быть включены в правила внутреннего контроля банка. В документе приводятся признаки, указывающие на необычный характер сделки.

Как видно из таблицы, клиенты, обиженные отказом банка, могут апеллировать к Гражданскому Кодексу, тогда как банки легко могут обосновать свое решение рекомендациями Центробанка.

Причины отказа в открытии расчетного счета юридическому лицу или ИП

Существует несколько вполне конкретных причин, по которым банк в лице финансового мониторинга может отказать вам в открытии расчетного счета. Большинство из оснований – общие как для юрлица, так и для индивидуальных предпринимателей. Рассмотрим их.

1

Проблемы с юридическим адресом. Интернет изобилует предложениями о покупке фиктивного адреса для ООО. Так как его наличие – необходимое условие для регистрации компании, многие спешно покупают такой адрес.

Нередки случаи массовой регистрации юрлиц по одному адресу. Чтобы не стать жертвой подобной махинации, проверьте потенциальный адрес своей компании на сайте ФНС заранее. Ресурс обновляет эти сведения каждую неделю.

Имейте в виду, что банк внимательно относится к «чистоте» этого параметра.

2

Проблемы с документами. У каждого банка есть свой четко прописанный перечень необходимых документов. Он даже может быть шире рекомендованного Центробанком списка.

Полный перечень вы найдете на сайте конкретного банка. Можете позвонить в сервисный центр кредитной организации – они высылают его на почту. Эта причина для отказа не самая серьезная.

Большинство банков перезвонят вам и попросят принести недостающие бумаги.

3

Проблемы с порядком открытия счета. Речь идет о том, что для открытия счета требуется личное присутствие. Необходимо явиться в банк самому или отправить доверенное лицо. Если процедура не соблюдена – последует отказ.

4

Неблагонадежная репутация. Вы, сами того не зная, можете находиться в черном списке банка. Возможно, у вас нечистая кредитная история, вы открывали слишком много расчетных счетов или ваш счет заблокирован за неуплаты в бюджет.

Бывает, что причины глубже, и ни вы сами, ни даже знакомый из выбранного банка не может объяснить, почему вы там оказались. Банки также сверяются с черным списком Росфинмониторинга. Впрочем, в него маловероятно попасть случайно – ведь речь идет о списке экстремистов и террористов.

Читайте также:  Франшиза "золотой/585" - ювелирный магазин и ломбард

Вас также могли заподозрить в сотрудничестве с кем-либо из этого списка. В любом случае, попытайте счастье в другом банке, другого выхода здесь нет.

5

У вас есть признаки фирмы-однодневки. Этот пункт очень важен, потому что банки придают ему огромное значение. Почему? В подавляющем большинстве случаев теневой бизнес ведется именно через такие фирмы. Вы — в группе риска, если:

  • уставный капитал вашей компании утвержден в минимальном размере – 10 000 рублей;
  • организация зарегистрирована по недействительному паспорту;
  • отчетность в ФНС либо совсем не предоставлялась, либо многократно сдавалась нулевая отчетность;
  • учредитель только один, он и главный бухгалтер – одно и то же лицо.

6

Вы – жертва статистики. Иногда складывается впечатление, что банк отказывает, не имея никаких оснований. Вы только начинаете свое дело, документы у вас в порядке, вы всегда были законопослушны. Возможно, причина отказа именно вам – это потребность в статистике.

Каждый банк находится под давлением Центробанка и ежегодно отчитывается в проценте отказов в открытии расчетных счетов неблагонадежным клиентам.

Если такой статистики не будет вообще или она окажется незначительной – Центробанк заподозрит кредитную организацию в недостаточном рвении в противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма. Таким образом, возможно, вам отказали просто так.

Проверить это можно только одним способом – продолжить попытки открыть расчетный счет в других банках. Если история с отклонением вашего заявления повторяется – это повод задуматься о более серьезных причинах.

Почему Сбербанк отказывает в открытии расчетного счета?

Сбербанк – один из самых крупных игроков среди кредитных организаций. Он относится к государственным банкам  — более половины его акций принадлежат Центробанку. Этот банк радушно предлагает бизнесу доверить свои финансовые операции именно ему. Однако если вы почитаете различные форумы, то убедитесь, что открыть счет в Сбербанке – не самое простое дело.

При здравом размышлении в этом нет ничего удивительного. Чем значительнее и известнее банк, тем меньше ему необходимо прилагать усилий для привлечения новых клиентов.

Репутацию свою он заработал, теперь может почивать на лаврах, которые в данном случае носят гордое неформальное название «самый надежный банк России».

Совет

Это немало, учитывая проводимую Центробанком многолетнюю политику чисток банковского сектора, и в связи с ней – уязвимость позиций почти всех банков в настоящий момент.

На фоне приостановления работы банка Югра, чья возможная окончательная ликвидация будоражит информационные порталы России весь июль, надежные банки предстают во всё более привлекательном свете для предпринимателей и организаций. Кроме того, Сбербанк выступает как раз одним из банков-агентов, которые выплачивают страховые возмещения бывшим клиентам Югры. Такая роль может быть доверена и доверяется исключительно проверенным кредитным организациям.

Сделаем несколько выводов из вышеизложенного:

  • у Сбербанка всегда будет достаточно клиентов, открывающих расчетный счет, поэтому он может позволить себе высокий процент отказов;
  • чем крупнее банк, тем больше он ценит свою репутацию. При малейших подозрениях в недобросовестности клиента банк дает ему от ворот поворот;
  • Сбербанк, как и любой банк-глыба, более расположен обслуживать крупные формы бизнеса, чем «распыляться», например, на множество мелких ИП.

Бывают ситуации, когда открыть счет в Сбербанке жизненно необходимо. Например, если бизнес связан с обслуживанием государственных организаций, а они, в свою очередь, обязывают вас обзавестись расчетным счетом именно в государственном банке. Если это не ваш случай, советуем выбрать банк попроще, который еще борется за клиентуру. Некоторые из них мы рассмотрим в следующем параграфе.

В каких банках открытие расчетного счета произойдет без отказа?

Оговоримся сразу, что нет ни одного банка, который рискнет своей лицензией ради приобретения «мутного» клиента. Но если вы уверены в правильном оформлении всех документов и чистоте вашего будущего или настоящего бизнеса, то есть смысл обратить внимание на следующий список банков, прославившихся некоторой лояльностью к своим клиентам:

О банке Точка слышали очень многие благодаря активно проводимой рекламе, в том числе в сети Интернет. Он часть финансовой группы «Открытие». Главная фишка – дистанционное обслуживание клиентов, никаких офисов и очередей. Точка позиционирует себя как лучший банк для бизнеса, уверяя, что неожиданностей, например, в виде блокировки счета с их стороны никогда не будет.

На данный момент банк предлагает открыть расчетный счет бесплатно, обслуживать его по ставке от 0 до 2500 рублей в месяц. Заявлены удобный интернет-банкинг, интеграция с бухгалтерскими сервисами.

Этот банк сотрудничает исключительно с малым бизнесом, что является огромным плюсом, ведь благодаря такой «специализации» фокус сделан именно на нужды и проблемы небольших организаций и ИП. Банк делает ставку на сотрудничество через интернет. Личный кабинет имеет упрощенный вид – дополнительное ПО не требуется, доступ к нему осуществляется через любое устройство.

Банк проявляет дополнительную «демократичность», отвечая на вопросы своих клиентов и в скайпе, и в соцсетях, и по телефону. Бизнесмены-новички приветствуются системой дополнительных бонусов, им оказывается всесторонняя помощь в открытии счета. Впрочем, как и любому другому клиенту.

Банк, чье название созвучно фамилии своего основателя Олега Тинькова, изначально занимался исключительно кредитами. Сейчас же его основной продукт – карты для физлиц. Дистанционный банк для предпринимателей – относительно новый продукт. Любое нововведение требует раскрутки – для этого банк разработал систему выгодных условий.

Предприниматели могут протестировать обслуживание расчетного счета в течение двух-трех месяцев абсолютно бесплатно. В «тестирование» также входит бесплатное открытие самого счета и выполнение платежек.

Обратите внимание

Все операции осуществляются удаленно, без офисов. Расчетный день продленный – с 7 утра до 21 часа.

Тинькофф заявляет, что у каждого владельца расчетного счета будет свой личный менеджер – действительно, это очень удобно, когда все твои вопросы решает один специалист.

Вносить деньги на счет можно через терминалы любого из 300 партнеров банка.

Банк ведет свою деятельность более 20 лет, входит в ТОП-40 банков по размеру активов. Единственный явный недостаток – небольшое количество «родных» банкоматов.

Судя по рекламе, банк делает ставку на свою мобильность и недорогое обслуживание. Счет вам откроют бесплатно за 24 часа. Корпоративную карту предложат также бесплатно. Комиссии за денежные операции составят от 0,1%. Бизнесменам, только что открывшим свое дело, будет интересно предложение открыть счет по сниженному тарифу.

Среди плюсов также можно упомянуть широкую тарифную сетку.

Уральский банк реконструкции и развития – один из старейших банков. Он надежен, о чем дополнительно свидетельствует тот факт, что в нем можно открывать счета для реализации государственных закупок. Банк гарантирует открытие расчетного счета бесплатно за одно посещение офиса.

К плюсам можно отнести подробно разработанные тарифные планы, наличие «испытанных» зарплатного проекта, эквайринга, мобильного приложения.

Также есть еще не менее выгодные банки с высоким процентом одобрения:

Банк Стоимость открытия в рублях Стоимость ведения в рублях (каждый месяц)
Эксперт Банк от 0 на тарифе «Экономный»
Локо Банк от 0 на тарифе «Старт»
Веста Банк от 0 на тарифе «Стартап»
Восточный от 490 на тарифе «Твой старт»

Несколько дополнительных рекомендаций из личного опыта предпринимателей

Сергей:

«Многие банки не отказывают напрямую, а затягивают с ответом до бесконечности, и эта вежливая форма ухода от решения равносильна отказу. Не обманывайте себя, если вам никак не удается выудить ответ – попытайте удачу в другом банке».

Артем:

«Я бы не полагался на конкретный список документов, по которым якобы можно отстаивать свою правоту. У банка всегда найдется триста внутренних причин для отказа «прямо сейчас». Я попытался как-то в одном банке счет открыть – отказали. Пошел в их же отделение, только за МКАД – там открыли. Пойми их после этого».

Олег:

«По личному опыту могу сказать, что если вы в черный список банка попали – в серьезных банках вам счет не откроют.

А если вы все же откроете его всеми правдами и неправдами, деятельность спокойно вам не дадут вести. На любой платеж, входящий или исходящий, будут запросы.

Интернет-банкинг не подключат, обслуживаться только в офисе придется. Так делают приличные банки с нежелательными клиентами».

Ирина:

«Судиться с банками из-за неоткрытия счета – полная бессмыслица. Те, кто в теме, соваться не будут. Ни один такой иск не был выигран. Банк всегда сумеет извернуться, сошлется на риск, связанный с обслуживанием. В рамках антиотмывочной статьи кредитная организация вправе не обслуживать подозрительных клиентов. Так что берегите силы и пытайте счастье в другом банке».

Владислав:

«Всегда требуйте от банка обоснования, почему он вам отказывает в открытии счета. Не доверяйте телефону – все делайте лично, берите, как говорится, нахрапом. Я требовал и был вредным, когда мне отказали, в итоге дошел до руководителя банка, он посчитал отказ безосновательным, и мне открыли счет. Многое зависит от нас самих. Будьте настойчивы».

Источник: https://rko-bank.ru/stati/otkaz-v-otkrytii-raschetnogo-scheta.html

Отказ в открытии расчетного счета ИП или юридического лица — причины, что делать?

Отказ в открытии расчетного счета становится неожиданностью для юридического лица или ИП, которые выполнили требования  банка и вправе получить услугу. В такой ситуации важно знать причины, по которым кредитная организация идет на такой шаг, а также пути выхода из сложившейся ситуации. Ниже подробно рассмотрим эти нюансы.

Читайте также — Как открыть банковский расчетный счет для юридических лиц — все нюансы

Отказ в открытии расчетного счета юридическому лицу — причины

Оформление аккаунта компаниями отличается большей сложностью и необходимостью сбора серьезного пакета бумаг. Допустим ситуацию, когда представитель организации уточняет условия финансового учреждения, собирает документы и передает в банк для рассмотрения. Через 3-5 дней приходит отказ в открытии расчетного счета юридическому лицу. Вероятные причины:

  • Подозрения на адрес предприятия. Указанный в бумагах юрадрес кажется работнику финансового учреждения подозрительным. Ситуация характерна для городов с небольшой численностью населения, когда сотрудник банка засомневался, что в том или ином здании расположена фирма. Для решения проблемы стоит сделать следующее — передать соглашение, подтверждающее факт аренды или купли-продажи, а также бумаги на оборудование (если оно требуется для работы). Кроме того, возможен выезд руководителя с сотрудниками финансового учреждения для проверки на месте.
  • Подозрения в терроризме. Служба безопасности кредитной организации тесно взаимодействует с правоохранительными органами. Причина отказа открытия расчетного счета часто лежит в плоскости подозрений в отношении сотрудников или руководителя предприятия. В законодательстве предусмотрен ФЗ №115, касающийся вопросов «отмывания» денег. На него часто ссылаются банковские учреждения при отказе в открытии РКО.
  • Внешний вид. Банковские учреждения оценивают внешность и состояние клиента. Если он придет пьяным или под действием наркотиков, в состоянии нервного перевозбуждения или провокационной одежде, в открытии р/с может быть отказано.
  • Ошибки в оформлении документации. Если работник финансового учреждения заметил оплошности в оформлении бумаг, он вправе вернуть их для исправления. Это касается случаев, когда переданный пакет не полный.
  • Ошибки в оформлении доверенности. У директора нет времени, чтобы самому приходить в банк — он отправляет доверенное лицо (замдиректора или работника бухгалтерии). Если финансовое учреждение нашло ошибки в доверенности, в оформлении услуги откажут.
Читайте также:  Биткоин ферма - что это такое, как работает как собрать и сколько стоит

Отказ в открытии расчетного счета ИП: причины и что делать

Причины отказа в открытии расчетного счета ИП

Вероятные проблемы, связанные с оформлением аккаунта индивидуальным предпринимателем схожи  с теми, что приведены выше. Причины отказа в открытии расчетного счета ИП следующие:

  • Выявление нарушений в бумагах. Если заявитель передал неполный пакет документации, допустил грубые ошибки при оформлении или указал неправдивую информацию, с получением услуги возникнут трудности.
  • Нет паспорта. Наличие личного документа ИП (копии) обязательно для финансового учреждения. Требуются страницы с фото и регистрацией.
  • Сведения о недееспособности. Сложности с оформлением часто возникают, если в распоряжении кредитной организации имеются сведения о признании потенциального клиента недееспособным.
  • Наличие долгов перед ФНС. Отказ банка в открытии расчетного счета вероятен, если обнаружились долги перед налоговой службой или подозрения в их наличии.
  • Переданы неправдивые сведения. Если клиент передает заведомо ложную информацию о себе, финансовое учреждение не будет с ним сотрудничать.
  • Прочие причины — неопрятная одежда, проблемы с КИ, подозрения о причастности к террористической деятельности, наличие внутренних проблем в банке (сбои техники или ПО, отзыв лицензии).

Что делать, если клиент получил отказ в открытии расчетного счета?

Если события складываются не лучшим образом, нельзя паниковать и устраивать скандалы. Стоит разобраться, в чем причины отказа банка в открытии расчетного счета. Для этого стоит пойти в кредитную организацию и выяснить этот момент.

Если решение необоснованное, ИП или юрлицо вправе отправиться в суд для защиты интересов. Стоит помнить, что процесс будет продолжительным, а вероятность успеха низка. По законодательству банк вправе отказать в открытии р/с при сомнительном характере компании.

Проще всего — выбрать другой банк, убедиться в соответствии его требованиям, после чего подписать договор на РКО.

Источник: https://raschetniy-schet.ru/otkaz-v-otkrytii-scheta-ip-ili-yuridicheskogo-litsa/

Рассказываю, по каким причинам могут отказать в открытии расчетного счета

Для полноценного функционирования индивидуальному предпринимателю нужен собственный расчётный счёт. Однако в 15% случаев бизнесмены сталкиваются с отказом. Что делать в такой ситуации? И с чем может быть связан отказ в открытии расчётного счёта индивидуальному предпринимателю? Предлагаю разобраться.

Причины отказа ИП в открытии счёта

Конечно, каждый банк руководствуется своей собственной политикой. Но всё же в первую очередь финансовая организация ориентируется на законодательство. Так что отказ в открытии расчётного счёта должен быть обоснован. И чаще всего он связан со следующими обстоятельствами:

  1. Индивидуальный предприниматель не предоставил о себе все необходимые данные, то есть пакет документов неполный. В этом случае достаточно просто собрать нужные бумаги.

  2. Бизнесмен не пришёл лично для открытия расчётного счёта и не оформил соответствующую доверенность своему представителю. Действия банка будут в такой ситуации полностью правомерными.

  3. Бизнесмен признан согласно решению суда недееспособным. Эта причина отказа в расчётном счёте проистекает из соответствующих положений законодательства, поэтому оспорить здесь ничего не получится.

  4. ФНС РФ прекратила любые операции по счетам индивидуального предпринимателя. Данный случай, как можно догадаться, не касается начинающих бизнесменов.

  5. С открытием расчётного счёта ничего не получится, потому что в этом же банке уже есть другой счёт, который заблокирован из-за невыплаты налогов или по другим причинам.

  6. У банка возникли сомнения в том, что ИП действительно собирается добросовестно заниматься предпринимательством, потому что бизнес зарегистрирован по «фиктивному адресу». Некоторые указывают недостроенные объекты. Другие – адреса множественной регистрации.

  7. Банк может отказаться открывать расчётный счёт, если индивидуальный предприниматель долго сдаёт в ФНС РФ налоговую отчётность или вообще не подаёт необходимые документы.

  8. Возникли подозрения, что ИП «отмывает деньги» или же является спонсором терроризма. В этом случае банк опирается на закон № 115-ФЗ.

  9. По косвенным признакам удалось установить, что доходы ИП больше, чем он показывает налоговой. Появились подозрения в уклонении от уплаты налогов.

Иногда причиной отказа становится банальная ошибка. То есть сотрудник банка мог перепутать вас с другим лицом или же потерять часть данных. Поэтому всегда нужно разбираться в происходящем.

Что делать, если вы получили отказ

Узнать причину отказа

Как я уже и говорил, сначала нужно выяснить причину, по которой вам отказали. Если банк не хочет выдавать информацию, ему можно напомнить о статье 846 ГК РФ, где указана обязанность таких организаций заключать договоры.

Информация о том, по какой причине финансовое учреждение не хочет открывать расчётный счёт, поможет вам разобраться с этой проблемой. И даже если банк не согласен иметь с вами дело, вы будете знать, что предпринять, чтобы в другой организации открыть расчётный счёт всё-таки получилось.

Важно

Например, если не хватает каких-то документов, то данные всегда можно предоставить. Заявление написано с ошибками? Никто не мешает его полностью переделать. Вызывает сомнение адрес регистрации? Вполне реально сменить. Отказ в открытии счёта не означает, что ничего нельзя сделать. Но для начала вам нужна информация.

Если вам уже отказали в открытии расчётного счёта, то узнать причину по телефону не получится. Поэтому стоит сразу же настроиться на поездку в офис и на личный разговор с менеджером. Зато есть шансы решить проблему на месте.

Подать в суд

Если у банка нет законных оснований вам отказывать (или вы решили свои проблемы с налоговой), но финансовая организация всё равно не согласна открыть счёт, можно обратиться в суд. Правда, делать это стоит только после того, как вы безуспешно обращались в несколько разных мест.

Разбирательства по таким делам могут затягиваться до полугода. Не забывайте, что после законодательных изменений в 2014 году банки получили возможность отказывать в открытии расчётных счётов лицам с сомнительной репутацией. Чаще всего проблемы возникают у людей с плохой кредитной историей, а также у тех, кто в прошлом признавался банкротом.

Если внимательно изучить правоприменительную практику последних лет, то можно увидеть, что суды в таких ситуациях далеко не всегда встают на сторону истцов. Поэтому лучше всего обратиться к профессиональным юристам, которые оценят перспективы. Если шансов выиграть дело мало, стоит ещё раз попытаться найти другой банк.

Подведём итоги: отказ в открытии расчётного счёта для ИП – это откровенно неприятно. Но ситуацию чаще всего можно исправить, если узнать причину. В крайнем случае, вам никто не мешает обратиться в суд. Если привлечь к делу опытных юристов, шансы выиграть довольно велики.

Источник: https://blog.burocrat.ru/law/292-otkaz-v-otkrytii-raschetnogo-scheta.html

Причины отказа в открытии расчетного счета ИП

18 июня 2018

Обычно начинающие предприниматели не торопятся открывать счет в банке. По закону индивидуальные предприниматели могут работать и без расчетного счета — только с наличными. Но с ростом бизнеса обходиться без расчетного счета уже сложно, потому что с ним предприниматель может:

  • принимать безналичные переводы от юридических лиц;
  • оплачивать расходы компании, включая командировочные;
  • перечислять сотрудникам зарплату, декретные и больничные;
  • платить налоги, не посещая налоговую и отделение банка.

Расчетный счет помогает предпринимателю экономить время и деньги. С расчетным счетом бизнес становится прозрачным — предприниматель может в любой момент отчитаться перед налоговой за свои доходы и расходы.

Банк открывает счет предпринимателю не всегда — примерно 15 % заявок отклоняют. Чтобы избежать отказа в открытии расчетного счета ИП, узнайте причины отказа и подготовьтесь.

Частые причины отказа в открытии расчетного счета ИП

Банк тщательно проверяет предпринимателя, перед одобрением заявки на открытие расчетного счета. Главные критерии, которые влияют на положительное решение — надежность и платежеспособность клиента. Если служба безопасности увидит признаки неблагонадежности, вам откажут безо всяких объяснений.

Основные и частые причины отказа:

  • нулевые отчеты о доходах;
  • открытые раньше счета ИП, которые были заблокированы.

Какие документы нужно подготовить юридическому лицу, чтобы избежать отказа в открытии расчетного счета

Для открытия счета подготовьте пакет документов:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • свидетельство о взятии на учет в налоговой;
  • анкету с подробными данными о вашем бизнесе,
  • печать, если есть.

Существует ряд банков, которые открывают счет по одному документу

Законные причины отказа в открытии расчетного счета ИП

По закону банк имеет право отказать:

  • недееспособным лицам (если это доказано в суде);
  • несовершеннолетним;
  • ИП с арестованными за долги или неуплату сборов счетами;
  • тем, у кого плохая кредитная история;
  • при подозрении в незаконных финансовых махинациях;
  • тем, кто в анкете указал несуществующий адрес и контакты;
  • если налоговые отчеты не соответствуют реальным доходам ИП.

Не пытайтесь обмануть службу безопасности банка, скрывая факты или указывая ложную информацию в анкете и документах. Когда обман откроется, счет заблокируют. Узнать почему отказали в открытии расчетного счета ИП можно у сотрудников банка.

В этом месяце 38 предпринимателей открыли счет в Модульбанке, благодаря платформе tvoedelo.online

Подберите наиболее выгодное предложение от ТОП-10 банков Изучите реальные отзывы предпринимателей или спросите их лично Оставьте заявку на открытие счета через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса Открывайте счет и пользуйтесь услугами банка Через 2 месяца мы перезвоним вам, чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой – на специальных условиях. Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса

Источник: https://tvoedelo.online/ip/otkaz-v-otkrytii-scheta

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector