Индивидуальный инвестиционный счет: где открыть и как работает

В памяти наших сограждан еще свежи катастрофы на биржевых площадках, падение МММ, крах 1998 года. Поэтому многие с недоверием рассматривают перспективу вложения накопленных денежных средств в ценные бумаги.

Однако к 2015 году правительство страны озадачилось необходимостью привлечения на фондовый рынок средств граждан, лежащих на депозитных счетах или вложенных в иностранную валюту.

С этой целью была создана государственная программа и внесены изменения в законодательство. Осноценвными нормативными документами, регламентирующими работу ИИС стали:

  • Налоговый кодекс РФ, ст. 217 «Доходы, не подлежащие налогообложению (освобождаемые от налогообложения)» и с. 219.1 «Инвестиционные налоговые вычеты».
  • ФЗ «О рынке ценных бумаг», ст. 10.2-1 «Особенности осуществления профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, связанные с ведением индивидуальных инвестиционных счетов».

Что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и как он работает

Совсем недавно, начиная с 01 января 2015 года в России появилась возможность начать инвестировать с помощью индивидуального инвестиционного счета. Граждане, рискнувшие воспользоваться новой возможностью, в 2018 г. получили первые ощутимые доходы от инвестирования, закрыв свои счета. И большая их часть открыла ИИС вновь.

48 млрд. руб. — это сумма, находящаяся на ИИС сегодня.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) дает возможность вложения денег в ценные бумаги и торговли на всех возможных площадках России и некоторых мировых. Он является некоей аналогией брокерского счета, но государство для него предоставляет льготное налогообложение.

Брокерский счет — это счет инвестора, где лежат его денежные средства и отражаются все операции, связанные с торговлей ценными бумагами, валютой и пр. Сделки осуществляются через платного посредника, каким является брокер, поскольку рынок ценных бумаг доступен только профессионалам.

Разница в брокерском и ИИ счетах заключается исключительно в льготном налогообложении последнего.

Оно бывает двух видов:

  1. с вычетом на взносы — ежегодно владелец может вернуть НДФЛ с суммы не более 400 тыс. руб., внесенных на счет, но не полученных с помощью средств, ранее инвестированных в ИИС, а заработанных иным способом. При чем вернутся только ранее уплаченные в бюджет 13% (не более 52 тыс. руб. в год).
  2. с вычетом на доходы — отказавшись от первого варианта можно воспользоваться вычетом на доходы, то есть весь полученный от инвестирования доход не будет облагаться НДФЛ.
  • Индивидуальный инвестиционный счет: где открыть и как работает
  • Вид ИИС необходимо выбрать 1 раз, но необязательно сразу, это можно сделать в течении 3 лет, обязательно до закрытия счета.
  • Открывают ИИС:
  • брокеры,
  • управляющие компании.

Лучше на срок не менее 3 (трех) лет — для получения налоговых льгот. А разница заключается в умении инвестора работать на рынке. Можно инвестировать самому, а можно доверить компании. В случае передачи средств в доверительное управление, ИИС надо открывать в управляющей компании.

К настоящему времени на рынке работает множество брокеров, но есть тройка самых востребованных. Это Тинькофф, Альфа-капитал и Открытие. Срок открытия ИИ счета минимальный, не больше, чем обычного, и сделать это можно через Госуслуги. Однако большинство граждан предпочитают прийти в офис, чтобы посмотреть и пообщаться с сотрудниками.

Индивидуальный инвестиционный счет: где открыть и как работает

Условия открытия счетов и работы у компаний разные и необходимо выбрать наиболее приемлемую.

Важные особенности ИИС

  • У гражданина может быть только 1 ИИС;
  • ИИС открывается на любой срок, но для получения налоговых льгот, не менее чем на 3 года;
  • Срок действия счета начинается с момента его открытия;
  • Пополнение счета возможно только рублями с последующим, при необходимости, переводом в иную валюту;
  • Ежегодно внести на ИИС можно сумму не более 1 млн. руб.;
  • Вывести средства с ИИС можно в любой момент времени, а не только спустя 3 года. Однако будет потеряна возможность получить налоговые льготы.

Как получить доход с ИИС в 2019

Для получения дохода с ИИС, необходимо самому (в случае открытия ИИС у брокера) или с помощью консультантов заниматься куплей-продажей ценных бумаг.

Доход складывается из двух составляющих:

  • прибыль от торговли ценными бумагами;
  • возврат налогов.

Опытные инвесторы имеют самостоятельную стратегию работы на рынке. Но большинство пока не очень хорошо ориентируются. Для них предназначаются различные продукты у брокеров и управляющих компаний. В частности можно инвестировать следуя стратегии наиболее опытных игроков рынка.

Важно! В случае открытия счет с доверительным управлением необходимо помнить, что отсчет срока действия ИИС начнется не с момента его открытия, а с момента внесения денежных средств на счет.

А для новичков есть возможность открытия счетов в управляющей компании, которая сведет начальные риски к минимуму и будет инвестировать исходя из договоренности или собственного опыта. Однако стоит знать, что доверительное управление — это платная услуга и далеко не всегда дешевая.

Индивидуальный инвестиционный счет: где открыть и как работает

Инвестирование капитала на ИИС как на брокерский счет

Как ранее говорилось ИИС — это брокерский счет, только с дополнительными налоговыми льготами. Следовательно им необходимо пользоваться, как обычным брокерским счетом.

Внести на счет сумму не превышающую 1 млн. руб. сразу или частями. У каждого брокера своя сумма вхождения и при открытии счета следует обращать на это внимание. Например, «Открытие» предлагает начальный взнос 5 тыс. руб., однако торговлю можно начинать при минимальной сумме в 30 тыс. руб.

Используя выбранную стратегию проводить торговые операции, инвестируя с большими или меньшими рисками. Наименее рискованными считаются ОФЗ (облигации федерального займа), дающие до 10% годовых. Наиболее рискованные — корпоративные облигации с более высокой доходностью (от 20%) и фьючерсы.

Обратите внимание

Интересно! Одним из аналогов ИИС в США является Индивидуальный пенсионный счет (IRA), его имеют около 40% населения и эта цифра постоянно растет.

При наименее рискованной стратегии доход получается в основном от возврата НДФЛ и вложений в государственный ценные бумаги. Более рискованную выбирают активные инвесторы, понимающие, что конечный доход будет существенно выше 13% НДФЛ.

При закрытии сделок и получении дохода, последний может оставаться на счету или быть выведенным на другой. Однако основное тело инвестиционного счета трогать нельзя, оно необходимо для дальнейшей торговли и получения налоговых льгот.

По истечении 3 лет ИИС можно закрыть.

Дополнительный доход с ИИС – налоговые вычеты и подробные инструкции

Дополнительным доходом от ИИС являются налоговые льготы, предоставляемые государством. Они различаются в зависимости от выбранного вида ИИ счета.

ИИС с вычетом на взносы выбирают в основном инвесторы желающие сохранить накопленное, но с доходом выше депозитного. При чем их ежегодная официальная заработная плата достаточно высока, чтобы делать взнос, с которого можно будет вернуть НДФЛ.

Например: Основная официальная заработная плата инвестора — 900 тыс. руб. Он ежегодно вносит на счет 250 тыс. руб. При нерискованном вложении средств за 3 года он получил доход 120 тыс. руб.

Возврат НДФЛ составит 250 тыс. руб.*0,13*3=97,5 тыс. руб. Для сравнения — при выборе вычета на конечный доход, он составил бы 120 тыс. руб.*0,13=15,6 тыс. руб.

ИИС с вычетом на доходы выбирают два типа инвесторов:

  • официально не работающие, т.е. не платящие взносы в бюджет;
  • понимающие, что конечный доход превысит возврат НДФЛ.

Например: Официальной заработной платы инвестор не имеет, вносит на счет ежегодно по 400 тыс. руб. Согласно своей стратегии заработал за 3 года 280 тыс. руб.

Дополнительный доход с виде неуплаты НДФЛ будет составлять: 280 тыс. руб.*0,13=36,4 тыс. руб. Выбрав же первый вариант налоговых льгот, он не смог бы вернуть ничего, поскольку не является плательщиком налога с доходов за неимением таковых.

Индивидуальный инвестиционный счет: где открыть и как работает

Как открыть ИИС – инструкция для новичков

  1. Для начала необходимо выбрать компанию для открытия в ней ИИС. Требуется посмотреть на минимальную сумму открытия счета, сумму вхождения на рынок, комиссии за ведение счета, за проведение брокерских операций. На форумах можно пообщаться с другими инвесторам и узнать плюсы и минусы компании.
  2. Вторым шагом будет подача заявления на открытие счета.

    Это можно сделать лично в офисе компании или, если такая возможность предоставляется, онлайн на сайте компании, на сайте banki.ru, а также на сайте Госуслуг. Последний вариант ускоряет процесс. Сроки открытия небольшие, от часа до 3 банковских дней.

  3. Заключение договора возможно в офисе компании или, при наличии усиленной электронной подписи, онлайн.

  4. Внесение на счет денежных средств происходит, как сразу после подписания договора, так и по частям, в зависимости от условий договора и собственного удобства.
  5. Включиться в торговые операции или доверить это профессионалам.

Важно! ИИС можно использовать только для покупки активов, обращающихся на российских площадках: гособлигаций, корпоративных облигаций, еврооблигаций, акций российских фирм, ПИФов и т.д.

Индивидуальный инвестиционный счет – где лучше открыть?

В настоящее время на рынке работает множество компаний, предлагающих открытие ИИС, и надо внимательно рассмотреть, где выгоднее открыть ИИС. Наиболее стабильными и востребованными являются:

  • Сбербанк — не требующая отдельного представления банковская структура, осуществляющая и брокерскую деятельность, а также управляющая вверенными капиталами при открытии ИИС.
  • ВТБ — имеет стабильное брокерское крыло, располагающее огромным количеством услуг, в том числе для ИИС.
  • Альфа-банк — имеет отдельное подразделение Альфа-капитал для управления инвестициями. В то же время и сам ведет брокерскую деятельность по ИИС. Клиенты могут внести от 10 тыс. руб. до 400 тыс. руб. в год, выбрать одну из 3-х предложенных стратегий или собственную.
  • Газпромбанк — предлагает достаточно обычный набор инструментов для инвестирования, располагает автоматизированной системой подсчета инвестиций и тарифными планами для их использования.
  • БКС — финансовая группа, занимающаяся в том числе и ведением ИИС. Открытие счета в офисе за 5 минут, возможность выбрать варианты готовых решений для инвестирования или самостоятельно включиться в торговлю. Открытие и ведение счета бесплатно, комиссия взимается в случае проведения торговых операций.
  • Тинькофф — его подразделение «Тинькофф Инвестиции» — лидер по количеству новых клиентов в 2018 г., бесплатно открытие и ведение счета, а также при отсутствии операций, фиксированная сумма 99 руб. за месяц совершения операций. Наличие собственного приложения для торговли и общения. И круглосуточного чата для новичков, с возможностью задавать любые вопросы.
  • Открытие — 2-е место после Сбербанка по количеству открытых ИИС, круглосуточная служба поддержки, онлайн открытие счета, мобильное приложение, доступ к терминалу Quik самых опытных, открытие, ведение (при сумме свыше 50 тыс. руб. на счету) и пополнение из любого банка бесплатно. С 2019 г. появился кэшбэк за покупку ценных бумаг — 4% от суммы комиссии брокера.
  • Промсвязьбанк — открытие и ведение ИИС бесплатно, отсутствие минимального лимита на внесение средств, имеются 2 тарифных плана, ежедневный и ежемесячный, со своими ставками комиссии.

Плюсы и минусы инвестирования через ИИС

  1. Как и у любого инструмента у ИИС есть свои положительные и отрицательные особенности, плюсы и минусы.
  2. Индивидуальный инвестиционный счет: где открыть и как работает
  3. К отрицательным можно отнести:
  • заморозку денежных средств на 3 года, если необходимы налоговые льготы;
  • необходимость получения официального дохода для возврата НДФЛ 13%;
  • для ежегодного возврата 13% необходимо делать взнос на ИИС каждый год;
  • риск вложения в фондовый рынок;
  • комиссии за совершение операций и возможные ежемесячные;
  • на ИИС не распространяется банковское страхование вкладов в размере 1,4 млн. руб.

К положительным относятся:

  • первое и самое главное это налоговые льготы;
  • доходность выше, чем по вкладам;
  • дополнительный доход от дивидендов по акциям и облигациям;
  • возможность накопления с повышенным процентом на срок свыше 3 лет, ИИС закрывать необязательно;
  • возможность выведения дохода от инвестиционной деятельности без потери льгот;
  • при покупке облигаций, госбумаг все риски сводятся к минимуму;
  • даже при отсутствии банковского страхования, все ценные бумаги, купленные на бирже, содержат идентификатор (цифровой код, запись в реестре) владельца и будут отданы инвестору для последующей передачи новому брокеру;
  • ИИС можно использовать и пассивно, не включаясь в торговлю, а только получая ежегодный налоговый вычет от внесенных на счет 400 тыс. руб.

Источник: https://promdevelop.ru/kak-otkryt-individualnyj-investitsionnyj-schet-nalogovye-vychety-s-iis-plyusy-i-minusy/

Изучаем где открыть индивидуальный инвестиционный счет: рассматриваем брокеров и управляющие компании

Индивидуальный инвестиционный счет: где открыть и как работает

Мы уже делали несколько больших обзоров, касающихся выбора брокера, разбора “подводных камней”, а также поиска интересных возможностей при инвестициях через ИИС.

И в этой статье, естественно, пойдем тем же маршрутом, с учетом накопленной уже информации. Однако, начнем с краткого пояснения, что такое инвестсчет.

Поэтому если все знаете, смело можно пропускать первый абзац – этот блок для начинающих.

Индивидуальный инвестиционный счет как это работает?

ИИС – практически обыкновенный брокерский счет, но с налоговыми льготами, которые можно получать ежегодно, если его пополнять. Максимальная сумма инвестиций (может увеличится), но на данный момент 400 000 рублей в год. Минимальный срок пользования (если конечно нужны льготы) – 3 года. Срок действия не ограничен.

Инвестсчета бывают 2 типов. По типу А получаем вычет в 13% от внесенной суммы, по типу Б – отсутствие налогообложения. Счет можно открыть как в брокерской (либо в банке с брокерской лицензией), так и в управляющей компании (прим. редакции далее УК, но не ЖКХ).

В брокере можно регистрировать счет и инвестировать уже потом, когда появится желание и деньги, договора же с УК подразумевают внесение какой-то суммы сразу. Есть некоторые детали, но в контексте данной статьи повторяться нет смысла.

С точностью можно сказать, что это позитивный инструмент, который можно с честностью порекомендовать для использования. Задача данного материала помочь определится где выгоднее тарифы и больше полезных атрибутов.

Где чаще открывают ИИСы?

Начнем со статистики по открытым индивидуальным инвестиционным счетам, т.к. это уже важный индикатор. Забегая вперед, скажем, что в этой статье мы рассматривали первые 8 компаний + РГС Инвестиции (ранее ООО ФК “Мегатрастойл”) входит в группу Росгосстраха, т.к. стало самим интересно, что они предлагают.

Итак, видим, что на сегодняшний день, первый Сбербанк, далее “большая тройка” брокеров. По сути 90% рынка, обслуживается в 6-7 компаниях. Всего за 2 года открыто около 195 000 счетов. Из них примерно 185 000 открыто участниками нашего обзора.

Индивидуальный инвестиционный счет: где открыть и как работает

Второй график, привели для того, чтобы было понятно соотношение количества открываемых брокерских и ИИС счетов на Российском рынке. Информация за 10 месяцев 2016 года.

Индивидуальный инвестиционный счет: где открыть и как работает

Сбербанк очень хорошо работает в направлении ИИС. Видно, что у остальных брокеров обычных счетов открывается больше (что в принципе логично), но у Сбера свои методы, которые позволяют в месяц открывать в среднем 3500 инвестсчетов в месяц. У Альфы в левом столбце данные по открываемости брокерских счетов в Альфа-Банке.

Индивидуальный инвестиционный счет: где открыть и как работает

Индивидуальный инвестиционный счет: где открыть и как работает

Тарифы и услуги для индивидуальных инвестиционных счетов от брокеров.

Ранее мы делали обзор по тарифам на срочном рынке и на фондовом, на их базе, только с обновленной информацией подготовлены и нижеприведенные тарифы. Будьте внимательны эта информация относится к ИИС, на обычных брокерских счетах у рассматриваемых компаний, условия могут быть другими.

Что для ИИС предлагают управляющие компании (УК)?

В верхней таблице выделены брокерские подразделения, а в этой управляющие, входящие в те же группы. У всех холдингов разная политика по открытию индивидуальных инвестиционных счетов. В основном “принцип одного окна” не работает. Сбербанк открывает независимо от своей управляющей компании (читай конкурируют).

Альфа-Банк и Альфа-Капитал такие же разные, но банк вообще не работает с ИИСами сам (только как агент Альфы-Капитал). БКС особо не продвигает инвестсчета через УК. Финам продвигает, но также, в-первую очередь, – брокер. Открытие, судя по всему, чуть более активно работает со своей управляющей компанией, т.к.

все продукты реализованы через неё. АТОН в обеих таблицах представлен одной компанией, т.к. через неё оказываются и брокерские услуги и управление активами в виде покупки паев собственных ПИФов. У ВТБ24 и Промсвязьбанка управляющие компании не открывают инвестиционные счета.

РГС Инвестиции предлагает только доверительное управление на ИИС, как и Альфа.

Качество консультирования по телефону

Это, естественно, субъективный показатель. Мы понимаем, что в каждой компании есть много профессионалов, которые прекрасно владеют материалом, но за этот год специалисты редакции iis24.ru не раз общались с менеджерами представленных брокеров и сложилось некоторое коллективное мнение. Исходя из него мы присвоили места.

Наиболее значимым критерием считаем доскональное знание своих тарифов и возможностей, далее умение работать с поставленным вопросом (например, менеджер берет время на уточнение и перезванивает, всё узнав), следующий момент это понимание рынка (хоть в какой-то степени) клиенту можно рассказать про величину дивидендов, купонов, про самые растущие акции, про доходность своих продуктов наконец. Меньшее внимание мы уделяли, так скажем, личным качествам менеджеров компании, но, естественно, не приветствуем излишнюю навязчивость, лукавство, желание недоговаривать про слабые места, банальное вранье и прочие инструменты, на которых с древних пор держатся продажи. В этой связи, наиболее качественная предварительная консультация – это грамотное упоминание сильных сторон продукта компании, умение ответить на любой вопрос о стоимости связанных услуг, желание (умение) предложить клиенту оптимальный вариант работы с компанией и все это в лаконичной форме, не наговорив глупостей (!). Именно так, потому что далеко не всегда создается ощущение, что поговорил со специалистом. Дополнительно хотим отметить, что качество работы с текущими клиентами и возникающими у них трудностями, например в трейдинге, может перевернуть все с ног на голову. Еще раз повторяем – это оценки за то, как менеджеры умеют консультировать по телефону на предварительной стадии.

Субъективный рейтинг по итогам систематических обзвонов инвесткомпаний в 2016 году.

Место Компания Кол-во звонков в 2016 году Комментарий
1 БКС свыше 10 Только 1 раз попался менеджер-новичок, зато были случаи, когда консультанты удивляли знаниями. Можно попробовать переключится на опытного сказав, что нужен финансовый советник. Они, как правило, подготовленные ребята. Если честно спросить насколько лучше подготовленность специалистов БКС – скажем не на много, но все таки. При дистанционном открытии счета менеджеры перезванивают.
2 ВТБ24 5 Опыт общения с ВТБ24 положительный. Звоним и просим соединить с разными регионами – все хорошо консультируют. Правда, как и многие, про свои стратегии автоследования знают поверхностно.
3 Финам свыше 10 Чаще чем в БКС попадаются новички, качеством консультации ни разу не удивили, но хорошо работают в плане перезвонов по делу и общей помощи клиенту. Про продукты, например, стратегии на comon.ru менеджеры знают и могут выборочно рассказать. При дистанционном открытии счета звонка нам не было.
4 Сбербанк 6-7 Часто попадается подготовленный специалист. Звоним, то в Москву, то в СПБ. Также часто телефоны в филиалах (указанных на сайте) не отвечают.
5 Альфа-Капитал 4-5 Всегда полная ясность после разговора с сотрудниками компании, но продукты для ИИС построены таким образом, что загрузить оператора не получается. Все легко и просто. Это плюс не только менеджерский. Однако, про состав портфеля в стратегиях почти никогда толком не знают.
6 Открытие 7-8 Чаще чем в БКС попадаются новички, качеством консультации ни разу не удивили. Несколько раз попадались весьма незамотивированные операторы. При дистанционном открытии счета звонка нам не было.
7 Промсвязьбанк 4 Только 1 раз попался опытный специалист. По заявкам на сайте бывает не перезванивают.
8 АТОН 3 После 1-ой консультации было много “тумана”. Вторая и третья также не прояснили некоторых моментов, и при 3-ем разговоре “наваливали” счета слишком конкретно, что смутило.

Также можно отметить, что качество и информированность менеджеров у брокеров значительно выше чем в управляющих компаниях, что весьма удивило.

Дополнительно заметили, что преимущество банков может состоять в меньшем объеме данных по услугам, скорее всего поэтому общение с менеджерами ВТБ и Сбера идет легче.

У Сбербанка неудобно, что банк (брокерский отдел) ничего не знает про управляющую компания, а она про них. В РГС Инвестиции звонили всего 1 раз, поэтому они вне зачета.

Выводы полученные из сравнения компаний

В этом блоке мы выделим нескольких лидеров, наиболее подходящих для той или иной модели инвестирования, а также опишем некоторые нюансы.

Несколько стратегий работы с ИИС

1) Условно назовем ее “уменьшение срока замораживания д/с на счете”. Это простой вариант, т.к. брокерский ИИС не обязательно пополнять сразу.

Можно открыть и продержав какое-либо время (возможно значительное) завести деньги.

Например, представим, что мы зарегистрировали свой индивидуальный инвестиционный счет в начале 2015 года, соответственно в начале 2018 уже можно выводить активы и не бояться за полученные вычеты.

Важно

Пример: внесли в конце декабря 2016 года 400 000 – весной 2017 года получили 52 000 + какую-то доходность от инвестиций

внесли опять в конце 2017 года 400 000 – закрыли счет в начале 2018 года, весной получили вычет. Если пересчитывать в доходности годовой, то получится за 20% чистыми, если даже просто инвестировать в ОФЗ по 8% годовых.

Задел на будущее можно сделать в любой момент. Открываете ИИС, даже если пока нет денег, со временем может все измениться и инвестсчет себя отработает.

2) “Вывод денег с помощью дивидендов и купонов”. При работе с таким подходом, главное выбрать инвесткомпанию, которая может зачислять эти поступления на обычные счета (карты, текущие счета и пр.). Основной подвох здесь –  сам рынок.

Агрессивно покупая дивидендные бумаги можно “нахватать” хороших убытков, возникающих при падении акций, после отсечек. Это стратегия для подготовленного инвестора.

 Но, информации о таких операциях уже немало, некоторые пишут, что за этот год вывели таким образом с ИИСов 25-40% от вложенного.

3) “Максимальное реинвестирование”. Пока вы не закрыли ИИС налог с прибыли с него не удерживается. Таким образом счет можно эксплуатировать хоть 10 лет, ограничений по времени не предусмотрено.

Также можно каждый год получать налоговые вычеты (даже нужно, потому что нет смысла их копить, деньги обесцениваются) и этот кэшбэк от ФНС также реинвестировать на обычном счете.

Этот вариант подойдет как для типа А, так и для Б.

Совет

4) “Ежемесячное пополнение на небольшую сумму”. Это правильный, на наш взгляд, западный подход к управлению личными финансами. В этом случае нужно подобрать брокерскую компанию с соответствующими тарифами.

В рассмотренном выше материале, можно найти такую. Минимальные лота по многим акциям и облигациям около 1000 рублей. Если взять с запасом и инвестировать по 5000 рублей в месяц, то можно даже брать портфелем ОФЗ (1-2 шт.) + акции (также 1-2 лота).

Но с такими деньгами можно купить далеко не все.

5) “Открыть индивидуальные инвестиционные счета на всю семью”. Здесь из названия понятно, что это вариант для тех, кто располагает большими деньгами и предложенные государством 400 000 рублей сильно не впечатляют.

6) “Работа с использованием единого брокерского счета”. Наличие единого счета на ИИС – это преимущество.

Можно удобнее, чем в других случаях реализовать следующую стратегию: покупка ОФЗ на 100% активов + спекуляции на ФОРТС (без переноса позиции на ночь, или редко это делать).

Многие выпуски ОФЗ являются маржинальными, под них можно купить акции, фьючерсы, другие облигации, валюту, но если это сделать надолго, то стоимость кредита перевесит возможности по извлечению прибыли. Если же работать “интрадей”, то дополнительных комиссий не возникает.

Когда бы вы ни открыли индивидуальный инвестиционный счет  – пополнять его рациональнее в декабре. Исключением является конкретное видение по возможностям для заработка на рынке в моменте, тогда уже величины вычетов и прочие проценты отходят на второй план

Метки :

Источник: https://iis24.ru/individualnii-investicionnii-schet-gde-otkrit-uslovija-osnovnih-brokerov-i-uk/

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) -как и где лучше открыть?

Что такое индивидуальный инвестиционный счет? Плюсы и минусы ИСС, сравнение с банковскими вкладами. Как открыть ИИС в Газпромбанке и Сбербанке?

С начала 2015 года граждане России получили возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Такие программы относятся к разновидностям инвестиций, они позволяют сохранять и приумножать собственный капитал.

В чем-то ИИС схож с депозитными счетами или вкладами, но он имеет одно важное преимущество – граждане, размещающие средства на индивидуальных инвестиционных счетах, могут оформлять налоговый вычет.

Что же собой представляет ИИС, и где его можно открыть?

Индивидуальный инвестиционный счет: где открыть и как работает

Открытие ИИС предлагают банки или иные управляющие компании, которые будут использовать вложенные инвестором средства для получения доходности. Эти деньги вкладываются в ценные бумаги, что и обеспечивает прибыль.

Сам вкладчик может не предпринимать никаких действий, как и при обычном открытии вклада: он заключает договор с управляющей компанией, вносит деньги на счет и получает прибыль. По сути, деньги передаются в доверительное управление. За это инвестор платит комиссионные.

Не исключается и возможность проведения инвестиционных операций самостоятельно.

Также инвестор дополнительно получает право на налоговый вычет, что делает инвестицию еще более выгодной. Он получит и проценты согласно договору с УК, и вернет часть уплаченного подоходного налога. Это ключевое преимущество открытия индивидуального инвестиционного счета перед классическими банковскими вкладами

Условия размещения средств на ИИС:

  1. В год можно инвестировать суммы, не превышающие 400 000 рублей, минимальных ограничений нет.
  2. Это долгосрочная инвестиция, минимальный срок размещения средств составляет 3 года.
  3. В течение срока размещения средств ИИС можно периодически пополнять, но вот снимать деньги со счета нельзя.
  4. При досрочном закрытии НИС клиент теряет право на получение налоговых вычетов.
  5. Средства можно передать на доверительное управление или заниматься инвестициями самостоятельно.
  6. ИИС могут открывать только налоговые резиденты РФ.
  7. Деньги можно перенаправлять от одной управляющей компании к другой.

Индивидуальные инвестиционные счета можно открыть в различных управляющих компаниях или в банках. Многие крупные банки предлагают такую услугу. Среди них Сбербанк, ВТБ24 и другие. Каждая компания устанавливает свои тарифы.

О налоговых вычетах

Налоговый вычет – это возможность возвращения части уплаченного государству подоходного налога.

Если человек трудоустроен официально, он ежемесячно получает заработную плату, с которой вычитается подоходный налог по ставке 13% годовых.

Например, если вы получаете 50000 рублей, то ежемесячно вы платите государству 6500 рублей налогами. За год их набегает 78000 рублей, и часть этих средств можно вернуть, если открыть НИС.

Обратите внимание

Вложение в ИИС подразумевает два варианта получение налогового вычета. Инвестор выбирает оптимальный вариант при заключении договора с управляющей компанией.

  1. Налогооблагаемая сумма уменьшается на сумму, которую инвестор вложил в НИС. То есть, если вы вложили максимально допустимую сумму в 400 000 рублей, то эта же сумма вашего годового дохода освобождается от налогообложения. Если говорить проще, то вы сможете вернуть в виде налогового вычета 13% от 400 000 рублей, то есть до 52 000 рублей. Вы получите и проценты от вложения средств, и налоговый вычет.

Учитывайте, что сумма вычета зависит от вашего официального дохода. Например, если вы получаете официально 20000 рублей ежемесячно, то за год вы заплатите в виде подоходного налога 31200 рублей.

Именно эту максимальную сумму вы и сможете вернуть в год. Если вам положен максимальный вычет 52000 рублей (при вложении 400 000 рублей), то оставшуюся сумму в 20800 рублей вы сможете получить в следующем году.

Вычет оформляется стандартным образом через работодателя или через налоговую службу.

  1. Второй вариант получения налогового вычета актуален, если инвестор не имеет налогооблагаемого дохода или максимально активно занимается этим видом вложения средств. Предполагается, что инвестор освобождается от необходимости уплачивать государству налог, который взимается при вложении средств в ценные бумаги.

То есть если вы выберете первый вариант в виде реального получения подоходного налога, то вам нужно будет еще и платить налог на доход от инвестиций в ценные бумаги. Во втором же случае полученный доход не будет подлежать налогообложению.

Где лучше открыть ИИС

Сбербанк предлагает гражданам открытие индивидуальных инвестиционных счетов и организовывает услуги доверительного управления. Это надежный партнер, средства вкладываются только в максимально надежные ценные бумаги. Если открыть в рублях, то доходность составит примерно 10,6% годовых. Если счет ведется в долларах, доходность составит около 5% годовых.

Чтобы открыть ИИС в Сбербанке, можно обратиться в ближайший офис банка или направить онлайн-заявку с его сайта. Вам нужно ознакомиться с тарифами на предоставление услуги, подписать заявление и анкету инвестора. После подготовки счета клиент получает извещение, останется только перевести свои деньги или ценные бумаги на ИИС.

Газпромбанке банк также предоставляет услугу по ведению индивидуальных инвестиционных счетов. Как и в любой управляющей компании, доходность сугубо индивидуальная.

Так, Газпромбанк указывает, что при инвестировании в облигации федерального займа прибыль может составить 8,55% годовых. Заявка на открытие ИИС подается онлайн с сайта банка.

После с клиентом свяжется менеджер и расскажет о дальнейших действиях.

Также ведением и обслуживанием индивидуальных инвестиционных счетов занимаются и другие банки: Промсвязьбанк, Альфа Банк, Ренессанс и прочие.

Плюсы и минусы в сравнение с банковскими вкладами

Самое важное преимущество – это более высокая доходность, чем по банковским вкладам. В последнее время банки плавно снижают ставки по вкладам, предложения в 8-10% годовых становятся редкостью.

В этом плане открытие ИИС будет выгоднее, потому как к более высокой доходности добавляется и возможность получения налогового вычета.

Инвестор сам может управлять своим доходом, занимаясь инвестированием самостоятельно.

Важно

Главный минус ИИС – это его незащищенность. При открытии банковского вклада размещаемые средства подлежат обязательному страхованию. Если банк закрывается, вкладчик без проблем возвращает свои деньги через АСВ (в пределах 1,4 миллиона рублей). С ИИС такая схема не действует.

Также к минусам индивидуальных инвестиционных счетов можно назвать ограничение по максимальной сумме вложения – 400 000 рублей в год. Для многих инвесторов это слишком маленький лимит. Условия вкладов более гибкие: можно размещать любые суммы, снимать частично средства с вклада.

Источник: https://credits.ru/publications/407623/chto-takoe-individualnyj-investicionnyj-schet-i-kak-ego-otkryt/

Индивидуальный инвестиционный счет что это такое

Главная » Инвестиции

Для молодых инвесторов, которые делают первые шаги на бирже, обилие терминов и понятий может показаться излишне раздутым.

В 2015 году появился новый инструмент – индивидуальные инвестиционные счета, созданные при государственной поддержке с целью стимулировать финансовые вливания в активы на рынке ценных бумаг от населения.

Именно ввиду новизны ИИС быстро оброс мифами, возникла путаница и заблуждения, а вопросов об особенности его работы гораздо больше, чем ответов.

Попробуем разобраться, в чем смысл счета, какие достоинства он имеет.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)?

ИИС – это счет, предназначенный для совершения сделок на бирже – покупки акций, фьючерсов, валюты, облигаций, иных ценных бумаг, но по сравнению с другими инструментами, он имеет одну отличительную черту – предоставляет налоговые льготы. Если вы открываете обычный брокерский счет, придется платить налоги на прибыль в казну: получить на руки можно дивиденды за вычетом 13%.

С индивидуальным счетом инвестиции становятся более выгодными, ведь вы пользуетесь льготами от государства по одной из следующих схем:

  • Полностью освобождаетесь от налогообложения – то есть, получаете чистый доход без вычетов. Этот вариант подходит для каждого человека вне зависимости от типа его занятости;
  • Производите перерасчет базы уже уплаченных налогов и получаете возврат НДФЛ, схема аналогична вычету при покупке недвижимости. Эта схема выгодна, если вы располагаете солидной заработной платой – налоговая инспекция вернет уплаченные в бюджет средства, а облагаемая налогом база будет уменьшена на сумму вложений.

По сути, ИИС – это очередной эксперимент государства, который имеет единственное преимущество – льготы для своего обладателя. Имеет он и несколько ограничений, которые стоит учитывать при открытии:

  1. Вы можете быть обладателем только одного счета;
  2. Максимальная сумма – миллион рублей;
  3. Брокерский счет нельзя перевести в индивидуальный;
  4. Минимальный срок вложения – более 3 лет, иначе о льготах можно забыть;
  5. На счет можно вносить только деньги – перевод ценных бумаг невозможен.

Зато есть и хорошие новости: получитьприбыль можно от любых операций, будь-то торговля акциями, облигациями или фьючерсами – никаких ограничений в сфере деятельности нет.

Как работает индивидуальный инвестиционный счет?

Если традиционный вклад в банке – это привычное для российского обывателя понятие, то со счетами ситуация сложнее: большинство граждан любые инвестиции пугают. Каковы же принципы заработка на бирже с использованием этого механизма?

  • Вы открываете счет и вносите на него любую сумму – до 1 млн. рублей. Сделать это можно разово, ежемесячно и даже спустя некоторое время после открытие, например, через 11 месяцев, главное – в пределах одного года;
  • Выбираете стратегию управления – чтобы не потерять капитал, рекомендуется довериться проверенным и надежным компаниям;
  • Можете самостоятельно проводить сделки – играть на бирже, будет ли при этом доходностьвыше – вопрос спорный, так как все зависит от навыков, умений и вашей дальновидности;
  • Подбираете оптимальную налоговую льготу;
  • Получаете гарантированный доход 13%, как налоговый вычет – при условии, что в отчетном периоде вы вносили платежи в казну в виде НДФЛ. Дополнительно вы получаете прибыль с ценных бумаг, которые также приносят доход;
  • В любой момент можете закрыть счет, но если сделаете это ранее, чем через 3 года после заключения договора, придется выплачивать налоги.

Если сравнивать ИИС с обычными депозитами, плюсы очевидны, и за год можно получить значительно более высокий доход, чем по вкладам. Например, в Сбербанке выбор новой стратегии прибыльнее примерно в 3 раза, чем открытие депозита.

Конечно, можно просто открыть счет и забыть о нем: вы все равно получите прибыль, пусть и небольшую. Но работа на фондовой бирже дает вам гораздо больше возможностей, вложение средств может осуществляться по одному из методов:

  • Покупаете государственные облигации, которые почти не имеют рисков, но и доход по ним – около 11%;
  • Формируете портфель с покупкой среднерисковых активов, сочетающих в себе разумное соотношение риска и прибыли – доход составляет до 30%;
  • Рискуете, приобретая акции перспективных, но новых компаний, тщательно следите за состоянием рынка, постоянно меняете бумаги в портфеле, чтобы получить прибыль до 50%. Впрочем, и риски тут значительно выше.

Можно и не торговать самостоятельно на бирже, если вы не хотите заниматься финансовыми вопросами. Доверив управление специалистам, будьте готовы как к получению доходов, так и к убыткам – далеко не каждаякомпанияпоказывает результат.

Инвестиции в акции для начинающих.

В какие виды активов можно инвестировать?

Вложить собственный капитал можно в любые бумаги, обращающиеся на бирже в России

  1. ПИФы – хорошее решение для новичков и лиц, которые пока только осваивают рынок, не понимают, как вести торговлю, боятся «обжечься». Рассчитывать на окупаемость можно только при долгосрочных вложениях;
  2. Валюта – с использованием средств на счете вы можете оплатить приобретение евро, долларов, франков и иных зарубежных платежных средств;
  3. Фьючерсы и опционы – наиболее рискованная инвестиция, которая не подходит для новичков. В современных условиях вести торговлю можно не только самостоятельно, но и с помощью роботов;
  4. Еврооблигации – за необычным словом скрывается классический банковский депозит с более приятным процентом, чем предлагают банки своим клиентам;
  5. Акции – приобрести можно бумаги только российских компаний – Газпрома, Сбербанка, Роснефти и иных, такой вклад более рискованный, чем покупка облигаций, но позволяет рассчитывать на солидные дивиденды;
  6. Облигации – купить удастся государственные ЦБ с минимальным риском и таким же доходом. Ваш капитал будет застрахован, так что вне зависимости от экономической ситуации вы получите выгоду, которой хватит хотя бы для того, чтобы покрыть процент инфляции.

Не думайте, что вам нужно выбрать только одно средство для получения дохода: бывалые инвесторы знают, что составлять портфель лучше из разных активов, которые принадлежат к отличным отраслям, имеют различную степень прибыльности и риска.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет?

Открытие ИИС осуществляется удаленно, не выходя из дома. Однако можно посетить и офис брокера, если такой метод кажется вам более надежным. Такой счет открывается только физическим лицам, причем даже для несовершеннолетних – с согласия родителей. Процедура происходит в несколько этапов:

  • Выбираете компанию, которая будет управлять вашим капиталом, отдавайте предпочтение надежным и опытным организациям с прозрачной финансовой отчетностью. Изучите форум, сравните возможности, которые есть у разных брокеров, почитайте отзывыдругих пользователей – насколько им было удобно сотрудничать, смогли ли они без проблем вернуть свои деньги, каков размер дохода;
  • Заполните анкету и подайте заявление – сделать это можно через интернет на официальном сайте организации. Укажите регион, ФИО, контактные данные. Для удаленного доступа может потребоваться электронная подпись или аккаунт на Госуслугах;
  • С вами заключается договор – его нужно подписать и направить непосредственно в фирму. При личном обращении вся процедура происходит непосредственно в офисе и занимает несколько минут. Вы получите доступ к кабинету и собственный код;
  • Компания самостоятельно уведомляет налоговую инспекцию о совершенной сделке. Имейте в виду, что датой открытия считается число, когда договор был подписан, а не когда вы внесли деньги. По этой причине, чем раньше вы откроете счет, тем лучше, так как быстрее истечет трехлетний льготный период, можно будет с легкостью вывести капитал;
  • Вы вносите деньги, можете ими управлять, либо поручить торговлю доверенной компании.
  • Инвестор не должен испытывать трудностей при заключении договора – процедура предельно простая, понятная, многие официальные сайты брокеров содержат подробную инструкцию, как действовать.

Где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет?

Доверить свои накопления первой выбранной организации – решение опрометчивое, ведь неизвестно, смогут ли вашими финансами грамотно распорядиться, какую прибыль вы получите в итоге. Эксперты рекомендуют тщательно подойти к поиску организации – посредника в инвестиционных вопросах. В числе лучших:

  • ФИНАМ – самая крупная организация, которая работает в России более 20 лет. Отличительной чертой являются квалифицированные и грамотные консультации клиентов при обращении, специалисты самостоятельно подают декларации в ИФНС. Средний доход по программам – около 18%;
  • БКС Брокер – услугами воспользовались более 100 000 клиентов, фирма успешно функционирует десятки лет, имеет доступ к любым ЦБ. Для новичков доступны обучающие лекции и семинары – многие в режиме онлайн;
  • ОЛМА – можно утверждать, что это лучший и самый надежный брокер, действующий с 1992 года. Задача сотрудников – не только управление активами клиента, но и консультации, составление инвестиционного портфеля по заданной стратегии, что обеспечивает среднюю доходность активов до 30%;
  • Альфа-банк – клиенты могут оформить доверительное управление своим счетом и рассчитывать на высокие дивиденды. Условиясотрудничества зависят от тарифного плана, ведется обучение, а открыть счета можно по телефону или на сайте;
  • Тинькофф-банк – наиболее востребованы вложения в акции китайских компаний с прибылью свыше 100%, а вот доходность по облигациям составляет до 15%. Всего представлено свыше 600 ценных бумаг различных компаний, пользоваться всеми привилегиями можно бесплатно;
  • Банк Открытие – минимальная сумма – 50 000 рублей, предоставляются готовые инвестиционные решения, доход гарантирован государством, управлять можно только при наличии аккаунта на портале Госуслуги;
  • Газпромбанк – вниманию клиента представлены десятки продуктов, банк осуществляет брокерское обслуживание с высокой финансовой надежностью, предлагает комплексные решения на фондовом рынке, имеет огромный накопленный опыт;
  • Сбербанк – пожалуй, наиболее надежная компания, которая работает с инвестициями в облигации и акции крупнейших компаний. Средняя доходность составляет около 20%, из них 13% — гарантировано государством;
  • ВТБ 24 – брокерское обслуживание не является основным для банка, хотя совсем недавно на базе ВТБ была открыта Школа трейдеров. Клиенты получают доступ ко всем операциям, проводимым на Московской бирже.

Из сотен брокерских компаний доступ к открытию ИИС имеют лишь несколько десятков организаций: именно к их помощи и должен прибегнуть вкладчик. Достаточно только выбрать грамотного и надежного брокера, который показывает хорошие результаты, активно привлекает клиентов и рационально распоряжается финансами.

Плюсы и минусы ИИС

Но не стоит думать, что индивидуальный счет – это всегда выгодно, надежно и перспективно, в числе преимуществ такого метода инвестирования выделяется:

  • Наличие льгот – можно не только не платить налоги при выполнении условий, но и получать вычет с заработной платы;
  • Для вклада не нужны большие суммы – способ хорош даже при маленьком стартовом капитале;
  • Необязательно сразу вносить все деньги – пополняйте счет по мере своих возможностей;
  • Не нужно постоянно оставаться клиентом одной управляющей организации – вы можете менять брокера неограниченное число раз, при этом льготы сохраняются.

Впрочем, минусы тоже имеются, к сожалению, их больше, чем плюсов, что и останавливает молодых вкладчиков:

  • Нет никаких гарантий – компания может в любой момент разориться, а ваш капитал не будет застрахован;
  • Вложить деньги в ценные бумаги зарубежных корпораций не получится – льготы рассчитаны только на отечественный рынок;
  • Хотя получить свои накопления вы сможете в любой момент, воспользоваться преимуществами ИИС можно только по прошествии 3 лет с даты открытия;
  • Максимальная сумма – 1 миллион рублей, вложить больше не получится, как и открыть новые счета;
  • Снять часть средств не удастся – можно только полностью закрыть договор.

В общем, такой способ инвестирования – далеко не самый выгодный, он также имеет определенные риски, а вносить капитал в период экономической нестабильности – вообще не лучшая идея. Пока котировки ценных бумаг показывают тенденцию к падению, лучше поискать другие методы получения прибыли.

Открытие индивидуального инвестиционного счета доступно для населения с 2015 года. Популярностью этот инструмент, созданный при государственной поддержке, не пользуется, однако заинтересует консервативных людей, желающих получить налоговые льготы и послабления.

Особенно выгодным он станет для лиц, получающих высокую заработную плату – вернуть часть уплаченного налога вполне реально. Также вы сможете получить и дивиденды от приобретенных бумаг. Главное – выбрать надежную организацию и осуществлять грамотное управление капиталом.

Источник: https://goldengalaxy.ru/investitsii/individualnyj-investitsionnyj-schet-chto-eto-takoe

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector