Интернет-эквайринг — что это, тарифы банков и как подключить

Оплачивать покупки в онлайн магазине, расплачиваться банковской картой за билеты на поезд, самолет, за коммунальные услуги – эти и другие направления затрагивает интернет-эквайринг для ИП. Его отличие от торгового и мобильного эквайринга заключается в обслуживании безналичных платежей без банкоматов с картоприемниками.

Услуга хоть и рассматривается как часть РКО, но не включается в тарифный пакет и предоставляется отдельно. Кем? – Банком-эквайром. Потребность в ней возникает у предпринимателей, занимающихся торговлей в Интернете.

Сравнение тарифов на интернет-эквайринг – рейтинг 2019

Интернет-эквайринг - что это, тарифы банков и как подключить

Эквайринг от Точка Банк

Первый в России онлайн-банк для предпринимателей – Точка Банк. Сравнительно недавно работает на финансовом рынке, но уже завоевал приличную аудиторию клиентов. Компания развивается в ногу со временем, поэтому предлагает своим партнерам серьезную технико-технологическую помощь в переходе на безнал…

Интернет-эквайринг - что это, тарифы банков и как подключить

Эквайринг от Альфа-Банк

ТОПовый банк России имеет свое представление о лучшем сервисе РКО для бизнеса. Компания не меньше, чем сами клиент заинтересована в привлечении большой аудитории плательщиков банковскими картами. В результате профессиональной работы специалистов была создана одна из самых эффективных моделей прие…

Интернет-эквайринг - что это, тарифы банков и как подключить

Эквайринг от Дело Банк

«Дело Банк» – подразделение крупного уральского Совкомбанка. Открылся в 2018 году. Позиционируется как онлайн-банк для малого бизнеса с услугами, удобными для работы и развития. В компании разработана целая система обслуживания предпринимателей в банковской и не банковской нише. Достаточно оформи…

Интернет-эквайринг - что это, тарифы банков и как подключить

Эквайринг от ВТБ

Банк из первой десятки рейтингов надежности предоставляет тот же набор услуг в рамках РКО, что и другие учреждения, но в улучшенном качестве. Низкие тарифы на эквайринг в Банке ВТБ для ИП и ООО – логичное продолжение лояльной политики банка по отношению к своим клиентам, которых только в России с…

Интернет-эквайринг - что это, тарифы банков и как подключить

Эквайринг от Банк Сфера

«Сфера» позиционируется как онлайн-банк для бизнеса. Является подразделением банка БКС. Предлагает современный сервис небольшим предприятиям и компаниям среднего звена. Начал работать в 2018 году. Услуги клиентам предоставляются онлайн. Вопросы, требующие личного присутствия, решаются через выезд…

Интернет-эквайринг - что это, тарифы банков и как подключить

Эквайринг от Тинькофф Банк

Количество покупателей, предпочитающих банковскую карту наличным деньгам, стабильно растет. По некоторым подсчетам число таких клиентов в магазинах приближается к 50%. Также наращивает темпы Интернет-торговля. Покупателям удобно выбирать товары в сети и тут же оплачивать заказ, пользуясь картой и…

Интернет-эквайринг - что это, тарифы банков и как подключить

Эквайринг от Модульбанк

Интернет-эквайринг в Модульбанке

Порядок расчета за товар знаком любому покупателю Интернет-магазина. Им же пользуются граждане, привыкшие платить за газ, свет, воду через личный кабинет коммунального провайдера. Представляет собой электронную кассу, встроенную в CMS Интернет-маг…

Интернет-эквайринг - что это, тарифы банков и как подключить

Эквайринг от Райффайзен Банк

Интернет-эквайринг в Райффайзенбанке

Интернет-эквайринг – для бизнеса в сети. Подходит для интернет-магазинов, порталов по продаже билетов на поезд, самолет, на концерты. Для официальных сайтов ЖКХ, управляющих компаний с возможностью приема оплаты услуг онлайн и др.

Интернет-эквайринг - что это, тарифы банков и как подключить

Эквайринг от Деловая Среда от Сбербанка

Пользоваться эквайрингом «Деловой среды» Сбербанка могут только клиенты, имеющие здесь же расчетный счет. Если РКО уже предоставляется по тарифным планам Оптима+, Базис+, Актив+, Зарплатный, придется перезаключать договор, т.к. обслуживание безналичных платежей осуществляется только в рамках ТП Т…

Интернет-эквайринг - что это, тарифы банков и как подключить

Эквайринг от Банк Открытие

Стрессоустойчивость и надежность Банка Открытие являются вескими аргументами для руководителей предприятий, чтобы доверить ему хранение и управление капиталом в рамках расчетно-кассового обслуживания. В составе сервиса несколько услуг для представителей всех бизнес-направлений. Начав сотрудничест…

Эквайринг от УБРиР Банк

Клиент – он же покупатель – становится постоянным в магазинах, где приобретать товары, услуги выгодно и удобно. Одним из правил комфортной торговли в настоящее время считается наличие на территории торгового павильона терминала по приему банковских карт – ну, не все сегодня держат в кошельке нали…

Эквайринг от Локо-Банк

Он входит в 40 ведущих банков страны. Активно работает с физическими лицами и компаниями. Организовал успешную систему эквайринга, удобную для небольших ИП и крупных холдингов.

Остается решить, какой банк выбрать для сотрудничества. Условия у каждого свои. Есть банки, не рассматривающие кандидатов на эквайринг без предварительного открытия расчетного счета в этом же учреждении. Другие проявляют лояльность и предлагают сервис всем желающим после предоставления пакета документов и подписания договора.

Любой предприниматель предпочтет банк с самыми низкими расценками на услуги эквайринга. В первую очередь рассматривают компании, предоставляющие скидки определенным категориям предпринимателей.

Обратите внимание

Приветствуются специальные предложения, дающие право на бесплатное обслуживание терминала в течение определенного времени.

Выбрать недорогой банк с условиями интернет-эквайринга, оптимальными для вашего магазина, поможет сравнение тарифов.

В нашем рейтинге 2019 года лидируют три банка:

Название Способ приема платежей Процент за обслуживание
Точка Банк Visa, MasterCard 3,5
Тинькофф Банк МИР, Visa, MasterCard;

  • WebMoney;
  • МТС, Мегафон, Билайн, Теле2;
  • Apple Pay
2,79-5,8
Сбербанк МИР, Visa, MasterCard;

  1. Apple Pay, Android Pay Samsung Pay;
  2. Оплата через социальные сети
  3. Выставление счетов
Мин.3,7

Подключение эквайринга для интернет-магазина

Порядок действий следующий:

  1. Вы подписываете договор на обслуживание;
  2. Банк за определенное вознаграждение предоставляет доступ из вашего интернет-магазина к специальной странице (платежному онлайн терминалу);
  3. Вы устанавливаете на одной из страниц ИМ кнопку для перехода к оплате. При ее нажатии система перекидывает клиента на предоставленный банком функционал;
  4. Покупатель вводит номер карты, подтверждает оплату указанием полученного СМС-кода.

Все, деньги сняли с карты клиента. Оплату зачислят на расчетный счет ИП в течение 1-3 суток.

Нужна ли онлайн-касса при интернет-эквайринге

Интернет-эквайринг – система проведения платежей без фактического использования банковской карты. Клиент может не иметь ее под рукой, а просто ввести данные в специальные поля. Нужна ли онлайн-касса – зависит от алгоритма зачисления денег:

  • Касса необходима, если платежный агрегатор выступает посредником, а деньги направляются напрямую на счет продавца;
  • Касса не нужна, когда в назначении платежа указан агрегатор. Он получает деньги и сам переводит их на счет продавца. В этом случае оплату получает посредник, он же выписывает чек.

Какой банк лучше выбрать для интернет-эквайринга?

Советуем выбирать банк по следующим критериям:

  • Тариф за обслуживание: чем меньше, тем выгоднее. К тому же банк не берет оплату, если после подключения эквайринга для интернет-магазина вы какое-то время не пользовались услугой;
  • Количество включенных операций: смысл эквайринга в том и состоит, чтобы предоставить клиентам доступ к оплате товаров картой. Если целью предпринимателя является самостоятельное выставление платежей или др., найти подходящий банк становится сложнее;
  • Срок подключения услуги: фактор не самый важный, но говорящий о лояльности кредитора.

Если банк выдвигает ряд требований к вашему интернет-магазину, это законно. Не правильно расценивать норму как лишнюю нагрузку. В частности, сотрудник может потребовать предоставить информацию о наличии платного хостинга. IP-адрес должен быть статичным. Меню и другие разделы заполнены русским текстом.

Источник: https://ip-bank.su/internet/

Интернет-эквайринг — пошаговое руководство подключения услуги

Что такое интернет-эквайринг? Как работает интернет-эквайринг? Как же как подключить услугу интернет эквайринга и не стать жертвой мошенников?

Дорогие читатели нашего блога, авторы сайта приветствуют вас! Сегодня мы поговорим о таком понятии, как интернет-эквайринг.

  • Данная услуга, позволяющая оплачивать товары и услуги не покидая пределов собственного дома или офиса, может привлечь новую клиентскую аудиторию, что будет способствовать увеличению прибыли бизнесменов.
  • Именно поэтому владельцам интернет-магазинов следует позаботиться о её подключении.
  • Итак, попробуем разобраться во всех этих вопросах вместе!

Интернет-эквайринг - что это, тарифы банков и как подключить

1. Что такое интернет-эквайринг простыми словами

Интернет-эквайринг — это услуга, которая позволяет оплачивать приобретенные в интернете товары с помощью банковской карты.

Благодаря этой услуге покупателям предоставлена возможность производить оплату не вставая с дивана, а продавцам — принимать и обрабатывать платежи круглые сутки.

Виртуальный эквайринг не требует использования специального оборудования или дополнительных приложений. Для совершения платежа пользователю достаточно иметь доступ в интернет.

Механизм оплаты картой в режиме онлайн практически ничем не отличается от торгового эквайринга. Подробно о том, что такое торговый эквайринг и как его подключить мы писали в одной из своих статей.

Основная разница заключается в том, что данные о плательщике не считываются картридером, а вводятся держателем карты в специальную форму на сайте. В этом случае покупатель берет на себя все функции кассира.

Интернет-эквайринг - что это, тарифы банков и как подключить

2. Cхема интернет-эквайринга на примере совершения покупки в режиме онлайн

Схема интернет-эквайринга максимально проста. Между заполнением платежной формы и получением ответа об успешно проведенной операции выполняется несколько действий.

Все они описаны ниже:

  1. Покупатель выбирает способ оплаты при использовании карты и система отправляет его на авторизационную страницу. Для проведения дальнейшей операции клиент должен ввести платежные реквизиты.
  2. После формирования запроса интернет-провайдер перенаправляет покупателя в систему аутентификации банка-эквайера.
  3. На данном этапе пользователь должен быть повторно авторизован. Дополнительно проводится авторизация в международной платежной системе.
  4. Затем интернет-провайдер получает уведомление относительно возможности дальнейшего проведения операции.
  5. После информирования интернет-магазина совершается продажа.
  6. Для проведения соответствующих расчетов на сайт банка-эквайра направляется клиринговый файл. Параллельно проводится возмещение по операциям в пользу интернет-магазина.
  7. В конце составляется отчет о совершенном платеже и пользователь перенаправляется на страницу магазина.
Читайте также:  Бизнес на партнерской программе "мое дело": условия, как начать и сколько можно заработать

По мимо интернет-эквайринга существует еще несколько видом услуг эквайринга. О том, что такое эквайринг и какие виды его существуют, вы можете узнать, прочитав статью нашего сайта.

3. Кто оказывает услуги интернет-эквайринга и сколько это стоит

В качестве поставщиков услуг интернет-эквайринга выступают не только финансовые учреждения, но также агрегаторы и провайдеры.

1) Банки

Работают напрямую с покупателями, поэтому комиссия за предоставление услуг будет минимальной. Однако для подключения интернет-эквайринга пользователь должен предоставить обширный пакет документов.

2) Агрегаторы

Представлены в виде сервисов, позволяющих совершать покупки онлайн при использовании различных методов оплаты — банковские карты, электронные кошельки, счета мобильных телефонов. Для подключения услуги потребуется минимальный пакет документов, однако с клиента может взиматься достаточно большая комиссия (до 5%).

3) Провайдеры

Так еще называются процессинговые компании, которые координируют прохождение платежа между его непосредственными участниками. Провайдер гарантируют высокий уровень безопасности сделки, но при этом взимают дополнительную плату за подключение.

На формирование итоговой стоимости эквайринга для интернет-магазина также могут влиять следующие факторы:

  • сфера деятельности магазина;
  • уровень защиты при проведении операции;
  • кто является поставщиком услуг;
  • уровень обслуживания личного кабинета потребителя;
  • возможность подключения систем приёма дополнительных платежей;
  • участие интернет-магазина в программах лояльности банка.

Вне зависимости от того, кто является поставщиком услуг, качество их предоставления должно быть высоким. Предварительное сравнение тарифов интернет-эквайринга позволит выбрать наиболее приемлемые условия сотрудничества.

В таблице ниже предлагаем вам ознакомиться с преимуществами и недостатками поставщиков данной услуги:

Участники рынка интернет-эквайринга индивидуально определяют собственную ценовую политику за предоставление услуг. Если речь идет о банке, то он взимает комиссию за проведение операций.

Процессинговые компании (провайдеры) взимаются плату за техническое обеспечение переводов, а агрегаторы объединяют все денежные средства на расчетном счету и передают их в банк. Соответственно, за это также придется дополнительно заплатить.

Бизнесмен Петя решил подключить на свой сайт по продажам товаров для творчества интернет-эквайринг. Он долго думал — к кому обратиться за помощью и решил остановиться на варианте сотрудничества с банком.

Даже несмотря на длительный срок оформления и большой пакет необходимой документации, Петя решил, что лучше подождать, чем платить лишние деньги за пользование такой услугой. Невысокая процентная ставка сделала свое дело.

4. Интернет-эквайринг для физических лиц — в чем удобство для покупателей и продавцов

Система интернет-эквайринга имеет множество преимуществ для всех участников сделки. Более подробно рассмотреть этот вопрос можно на примере начинающего бизнесмена Пети и среднестатистического покупателя Васи.

Создав онлайн версию своего магазина, бизнесмен Петя сразу же решил подключить интернет-эквайринг себе на сайт. Как выяснилось в конечном итоге, такие расходы полностью себя оправдали.

Интернет-эквайринг - что это, тарифы банков и как подключить

Во-первых, за счет общедоступности сети Интернет Пете удалось привлечь к сотрудничеству новых клиентов не только из соседних областей, но и из отдаленных регионов страны.

Теперь Петя размышляет о возможном начале международной коммерческой деятельности и старте сотрудничества со странами из ближнего зарубежья. Опция проведения международных платежей делает такую идею максимально реалистичной.

Также Петя заметил, что система интернет-эквайринга предоставляющая услуги для физических лиц позволил снизить расходы на мероприятия, связанные с обработкой наличных денежных средств.

К ним относится заработная плата сотрудников, проведение инкассации и других действий. Теперь Петр намерен открыть несколько дополнительных торговых онлайн точек.

Резюмируя всё, что было сказано выше, следует отметить — для интернет-магазина это приносит только плюсы:

  • увеличение прибыли;
  • расширение географии деятельности;
  • повышение объема продаж;
  • сокращение издержек на инкассацию;
  • возможность круглосуточно совершать сделку купли-продажи.

Покупатель Вася также смог оценить все преимущества такой услуги. Теперь ему не придется тратить время на посещение магазинов. Для совершения покупки Васе достаточно зайти на сайт Пети и выбрать необходимый продукт.

Благодаря интернет-эквайрингу оплата производится посредством нескольких кликов. Как видите, схема для покупателей достаточно проста.

В одной из наших статей мы подробно рассказали о том как подключить мобильный эквайринг. Эта услуга также позволит привлечь новых клиентов и упростить работу с «наличкой».

5. Как подключить интернет-эквайринг — 5 простых шагов

Подключить интернет-эквайринг можно всего за несколько шагов. Удостоверившись в том, что интернет-эквайринг — это дешево и удобно, знакомый бизнесмена Пети (частный предприниматель Коля) тоже загорелся идеей использования такого сервиса в своем интернет-магазине.

Петя, видя в нем потенциального конкурента, не особо хотел делиться полезной информацией, поэтому Коле предстояла задача самостоятельно разобраться с тем, как подключить интернет-эквайринг на сайт. Как выяснилось, ничего сложного в этом не было.

Интернет-эквайринг - что это, тарифы банков и как подключить

Шаг 1. Выбор банка — сравнение тарифов интернет-эквайринга от разных поставщиков услуг

На первоначальном этапе Коля должен был выбрать поставщика услуг. После недолгих размышлений Николай решил, что лучше работать напрямую с банком-эквайером, так как этот вариант исключает участие посредников.

Соответственно, плата за пользование услугой также будет несколько ниже. А вот с выбором конкретного банка было несколько сложнее. Прийти к окончательному выводу Коля смог только после детального изучения конкретных предложений финансовых учреждений:

Интернет-эквайринг - что это, тарифы банков и как подключитьСбербанк России. Является одним из лидеров интернет-эквайринга на современном рынке предоставления услуг. Популярность данного финансового учреждения обусловлена минимальной процентной ставкой (0,6%) и наличием собственного процессингового центра. Сбербанк России работает с различными платежными системами.

Интернет-эквайринг - что это, тарифы банков и как подключитьВТБ 24. Комиссия интернет-эквайринга в этом банке составляет в пределах 0,6-3%, однако этот поставщик услуг готов предложить своим клиентам одно из лучших программных обеспечений. Благодаря этому вероятность взлома данных практически исключена. Особенностью сотрудничества с ВТБ 24 является то, что увеличение торгового оборота способствует снижению размера процентной ставки.

Интернет-эквайринг - что это, тарифы банков и как подключитьАльфа-Банк. Еще один достойный поставщик услуг. Альфа-Банк охватывает порядка 40% рынка эквайринга и постоянно число клиентов растет. Это является прямым подтверждением высокого качества предоставления услуг. Банк использует максимально эффективную систему безопасности проведения платежей.

Интернет-эквайринг - что это, тарифы банков и как подключитьБанк Русский Стандарт. Предлагает различные виды эквайринга, в том числе и эквайринг в интернете. Банк сотрудничает с большим количество международных платежных систем. Отдельного внимания заслуживает наличие собственного процессингового центра.

Шаг 2. Заполнение и отправка заявки

Определившись с выбором банка, Коля заполнил заявку на желание воспользоваться услугой интернет-эквайринга и стал ждать ответа от представителей финансового учреждения.

Оформление заявки не потребовало слишком много времени. В предложенной форме на официальном сайте банка Коля указал данные о виде деятельности собственной компании и оставил свои контакты для обратной связи.

Шаг 3. Сбор необходимого пакета документов и заключение договора

Ждать ответа из банка пришлось совсем недолго. С Колей связался представитель финансового учреждения и предложил обсудить нюансы предстоящего сотрудничества при личной встрече.

Интернет-эквайринг - что это, тарифы банков и как подключить

Озвученные условия устроили начинающего бизнесмена и он отправился собирать пакет документов, которые потребовались для подписания договора.

В перечень важных бумаг вошли:

  1. Документ о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  2. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
  3. Учредительные документы.
  4. Карточка с образцами подписей.
  5. Паспорт руководителя компании.

Коля понимал, что озвученный список важных бумаг в другом банке мог несколько отличаться, но он был рад, что в этом случае количество необходимых документов не было слишком большим. После предоставления подготовленного пакета между сторонами был заключен договор интернет-эквайринга.

Шаг 4. Получение инструкции по установке плагина для сервиса «Интернет-эквайринг»

Начинающий бизнесмен особо не вникал в то, как работает интернет-эквайринг, однако для обеспечения нормального функционирования системы на сайте наш герой должен был проконсультироваться относительно установки плагина.

Работники технического отдела банка максимально понятно провели инструктаж относительно дальнейших действий, который должен был выполнить владелец сайта, поэтому при установке плагина у Коли особых проблем не возникло.

Шаг 5. Тестирование услуги и запуск системы интернет-эквайринга

И вот настал долгожданный момент — Коля делает первую покупку в своем магазине и оплачивает её картой. Убедившись в том, что платеж произведен, владелец запускает систему интернет-эквайринга и уведомляет всех посетителей сайта о возможности произвести оплату картой.

6. Как не стать жертвой мошенников — ТОП-3 способа обеспечения безопасности платежей

Владельцы торговых онлайн-точек должны удостовериться в том, что их покупатели надежно защищены. Различные способы защиты могут проявляться в проведении верификации при совершении платежа или присвоении карточкам сопутствующих кодов.

Еще один вариант защиты — использование так называемых кодов протекции, которые передаются от одной стороны сделки другой.

Гарантия безопасности при совершении сделки достигается тремя различными способами:

  1. Установка стандарта PCI DSS. Этот стандарт утвержден наиболее известными платежными системами — Visa, MasterCard, AE. Его должны придерживаться различные процессинговые центры и другие поставщики услуг. Право организации интернет-эквайринга предоставляется только в случае наличия сертификата соответствия PCI DSS.
  2. Использование протокола шифрования SSL. Протокол обеспечивает безопасную связь между держателем карты и сервером, на который отправляются данные для дальнейшей идентификации.
  3. Использование протокола дополнительной защиты 3D Secure. Такой протокол является дополнительной защитой во время проведения платежей при использовании карт Visa. В этом случае возникает необходимость введения дополнительного пароля, который выдаётся банком-эквайером.
Читайте также:  Закрытие торговой точки: порядок на енвд, заявление, отчетность

Как защититься покупателям?

Чтобы не стать жертвой при совершении покупки в интернете с помощью карты, необходимо тщательно изучать площадку, на которой вы собираетесь сделать приобретение. Лучше всего оговорить все детали оплаты с менеджером компании в телефонном режиме или ознакомиться с отзывами на тематических форумах.

Если есть такая возможность, то рекомендуется перечислять средства на карту непосредственно перед совершением покупки. При таком раскладе мошенникам просто нечего будет красть.

7. Заключение

В подключении услуги интернет-эквайринга заинтересованы все участники сделок купли-продажи. Продавцам такая опция гарантирует расширение клиентской базы и увеличение прибыли, а покупателям — позволяет оплатить покупку посредством нажатия нескольких кнопок.

Будьте уверены, что подключение такой услуги повлечет за собой всплеск покупательской активности на вашем сайте!

И в конце предлагаем вам посмотреть интересное видео о интернет-эквайринге:

Комментируйте статью и делитесь интересными мыслями ниже. Мы с радостью выслушаем каждого из вас!

Источник: https://hiterbober.ru/beginners/kak-podklyuchit-internet-ekvajring.html

Интернет-эквайринг: как подключить + сравнение тарифов банков

В статье разберемся что такое интернет-эквайринг и какие тарифы по нему предлагают лучшие банки. Мы расскажем, как проходит оплата в режиме онлайн, как списывается комиссия и как подключить интернет-эквайринг.

Что такое интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг обеспечивает возможность проведения операций в сети посредством использования пластиковых и виртуальных карт. Для этого в интернет-магазин или другой сайт, который будет принимать оплату, интегрируется программный интерфейс, выполняющий роль обычного платежного терминала.

Сторонами эквайринга выступают:

  • Клиент — покупатель, приобретающий продукцию и услуги в дистанционном режиме.
  • Банк-эмитент — учреждение, которое выпускает карты и является одним из гарантов безопасности платежей, проводимых в интернете.
  • Продавец — онлайн-магазин, сайт (например, сайт турагентства, доставки цветов и т. д.).
  • Банк-эквайер — учреждение, обеспечивающее прием карт.
  • Платежная система — электронное оборудование, выступающее в роли посредника между всеми участниками процесса. Это совокупность средств, используемых для обслуживания карт платежных систем Visa, MasterCard, МИР, формирования чеков, квитанций и т. д.
  • Расчетный банк — структура, выполняющая обслуживание платежной системы, с помощью которой осуществляются транзакции между покупателем и продавцом.
  • Процессинговый центр — сервис, обеспечивающий взаимодействие между участниками процесса.

Как он работает

Механизм интернет-эквайринга выглядит следующим образом:

  1. После оформления заказа на сайте система перенаправляет клиента на платежную форму, где он указывает необходимые реквизиты карты.
  2. Сайт перенаправляет информацию платежной системе.
  3. Платежная система с помощью реквизитов карты отправляет запрос банку-эквайеру.
  4. Финансовое учреждение перенаправляет запрос в международную платежную систему (МПС), к которой относится карта, например, к Visa.
  5. МПС переадресовывает данные в банк, который изготовил карту, для ее проверки.
  6. Банк отправляет ответ МПС о том, что проверка произведена успешно.
  7. МПС отправляет ответ банку-эквайеру, а тот передает сведения платежной системе.
  8. Платежная система отправляет эквайеру запрос о списании денег с карты на оплату заказа.
  9. Эквайер пересылает аналогичный запрос МПС, а она — в банк-эмитент на подтверждение транзакции.
  10. Эмитент смотрит на остаток денег на счете и, если их достаточно, осуществляет перевод.
  11. Информация о выполнении операции направляется платежной системе, которая оповещает сайт.
  12. Магазин информирует покупателя об окончании транзакции.

В чем разница между торговым и интернет-эквайрингом

Основная разница между видами оплаты в том, что для выполнения операций в рамках торгового эквайринга нужен POS-терминал, а оплата совершается при непосредственном использовании платежной карты. При интернет-эквайринге терминал не нужен, транзакция осуществляется через интернет, а для совершения оплаты используются только реквизиты карты.

Комиссии за интернет-эквайринг

Сравним тарифы банков по эквайрингу в таблице:

Наименование Ставка
Тинькофф Банк от 2,19 до 2,79%
Банк Точка 2,8%
Модульбанк от 2,2 до 2,4%
ЛОКО-Банк 3,5%
Альфа-Банк 2,4%
Сбербанк от 1,8% до 2%
УБРиР 1,9%
Открытие 2,5%
ВТБ от 2 до 3,5%
Промсвязьбанк 2,4%
Райффайзенбанк 2,7%
Яндекс.Касса (Яндекс.Деньги) от 2,8 до 3,5%

Таким образом, самую низкую стоимость эквайринга предлагают Сбербанк и ВТБ. А вот бесплатно данная услуга не оказывается, даже если вы подключите самый дорогой тариф на обслуживание расчетного счета.

Какой банк выбрать

В процессе подбора банка-эквайера учитывайте следующие критерии:

  • Статусность и надежность банка.
  • Возможность получения выгодных условий обслуживания.
  • Размер комиссии.
  • Пакет документов, необходимых для оформления.
  • Наличие дополнительных функций.
  • Возможность подключения к эквайрингу без открытия расчетного счета в банке-эквайере.

Учитывая перечисленные параметры, вы подберете лучший банк с низким процентом по интернет-эквайрингу.

Как подключить эквайринг

Для заключения договора с банком выполните следующие действия:

  • Выберите подходящий банк.
  • Зайдите на его сайт и заполните онлайн-заявку.
  • Дождитесь звонка от оператора для выяснения деталей заказа.
  • Подготовьте и предоставьте необходимые документы.
  • Подпишите договор, если условия вас устраивают.
  • Дождитесь получения модуля с настройками для установки на сайт.
  • Подключите ваш интернет-магазин к эквайрингу (можно воспользоваться помощью IT-специалиста).

После выполнения указанных действий вам остается провести тестовый платеж для проверки работы сервиса.

Преимущества интернет-эквайринга для ИП и юридических лиц

Интернет-эквайринг обеспечивает следующие плюсы для бизнеса:

  • Возможность продавать товары и услуги, принимать платежи от клиентов в круглосуточном режиме.
  • Минимизация издержек в процессе проведения каждой транзакции.
  • Рост объема продаж, увеличение товарооборота и возможность выхода бизнеса на глобальный рынок.
  • Увеличение прибыли.
  • Безопасные транзакции в интернете, которые обеспечиваются функцией 3D-Secure.

Отзывы об интернет-эквайринге

Михаил Сергеевич:

Мы, как и большинство предпринимателей, работаем со Сбербанком. Здесь у нас подключен целый комплекс услуг начиная от расчетного счета и заканчивая эквайрингом. С начала года подключили интернет-эквайринг.

Комиссия нас устроила, и, кроме этого, мы избежали бумажной волокиты, поскольку практически все необходимые бумаги есть в банке. Оставалось только подписать договор. Система начала работать через 4 дня после обращения.

Сбоев пока не было.

Валерий:

Интернет-эквайринг - что это, тарифы банков и как подключить

Мирослав:

Наш бизнес построен на продажах в интернете. Работает три интернет-магазина. Каждый из них подключен к эквайрингу от Альфа-Банка. В целом нравится сотрудничать с этим банком, т. к. нам предложили хорошие условия. Для подключения не нужен был даже айтишник. Модуль банка легко интегрировался в CMS сайтов, без дополнительных настроек.

Захар:

Интернет-эквайринг - что это, тарифы банков и как подключить

Источник: https://bank-biznes.ru/rko/internet-ekvajring.html

Интернет-эквайринг — что это, сравнение тарифов банков и как подключить

Этот метод удобен как для продавцов, так и для покупателей:

  • Подключив услугу ИЭ в своем интернет-магазина можно существенно увеличить количество спонтанных продаж, ведь покупателю достаточно внести данные карты, чтобы оплатить понравившийся товар.
  • Снижается риск получения поддельных купюр, который особенно велик при осуществлении оплаты через курьера.
  • Уменьшается количество отказов от покупок, что очень часто бывает, когда товар клиенту доставлен, а у него отсутствует на данный момент определенная сумма наличными.

Для покупателей присутствуют тоже свои преимущества:

  • Нет необходимости искать соответствующий банк и оплачивать счет с внесением предоставленных магазином реквизитов.
  • Не нужно искать терминал для внесения предоплаты.
  • Все расчеты осуществляются без лишней потери времени.
  • Товар можно купить сразу же.

Благодаря услуге интернет-эквайринга покупатели имеют возможность круглосуточно осуществлять покупки без привязки ко времени работы банка или точки, где установлен терминал. Продавцы могут обрабатывать поступившие платежи 24 часа в сутки.

Схема совершения платежа

  1. При желании купить товар на сайте продавца, покупатель выбирает соответствующую форму оплаты, в нашем случае — при помощи банковской карты. Затем он перенаправляется на страницу авторизации, где нужно ввести реквизиты платежной карты.

  2. После обработки запроса осуществляется повторное перенаправление в систему банковской аутентификации, где при помощи ввода данных нужно выполнить вход.

  3. После того, как вход в банковскую систему выполнен, интернет провайдер уведомляется о возможности перечисления денежных средств. Если операция доступна, покупатель производит оплату.

  4. Когда оплата перечислена, в систему банка поступает клиринговый файл, после чего осуществляется возмещение на счет интернет-магазина по проведенной операции.

  5. Покупатель получает счет, в котором зафиксирован платеж и перенаправляется на страницу интернет-магазина.

Как можно отметить, процедура совершения покупки при помощи интернет-эквайринга проста и понятна, и с данной задачей может справиться даже начинающий пользователь.

Поэтому подключение услуги вполне рентабельно, ведь при ее помощи можно существенно расширить географию продаж (как по стране, так и за рубежом) и привлечь новых покупателей.

Но перед тем как подключать услугу и начинать ею пользоваться, необходимо определиться, кто может ее предоставлять и какая присутствует разница в тарифах.

Организации, предоставляющие интернет-эквайринга

  • Банки. Основное преимущество сотрудничества с банком-эквайером заключается в прямой работе с клиентом, из-за чего комиссия будет минимальной. Недостаток — необходимость в предоставлении кредитной организации пакета документов.
  • Агрегаторы. Представляют собой специализированные сервисы, предоставляющие возможность покупателю совершать платежи при помощи различных методов оплаты, таких как электронные платежные системы, банковские карты или счета мобильных телефонов. Главное преимущество — необходимость в минимальном пакете документов. Недостаток — большая комиссия.
  • Провайдеры. Представляют собой процессинговые компании, которые специализируются на координации прохождения платежа между непосредственными участниками сделки. Сотрудничество с такими организациями достаточно удобно благодаря предоставлению высокого уровня безопасности, но за подключение они могут брать дополнительную оплату.

Чаще всего при выборе организации, предоставляющей услуги интернет-эквайринга, владельцы интернет-магазинов выбирают банк или агрегатор. Им это привычнее, да и комиссия в данном случае минимальная.

Но при выборе банка необходимо предварительно узнать ответы на ряд вопросов, которые будут иметь влияющее значение при оформлении договора:

  1. Есть ли необходимость в открытии счета непосредственно в банке.

  2. Требуется ли депозитный вклад, выступающий в качестве обеспечения.

  3. Присутствует ли дополнительный платеж за подключение.

  4. Наличие в банке собственного процессингового центра. Если он есть, можно рассчитывать на уменьшение комиссии и на оперативное обслуживание в случае, если при переводе платежа возникли какие-либо вопросы.

  5. Сумма эквайринговой комиссии.

  6. Величина комиссии, взимаемой банком за проведение трансакции, операций возврата и доплаты, а также другим подобным перечислениям.

  7. Сроки зачисления средств на счет интернет-магазина.

Сравнительная классификация поставщиков услуг
Преимущества Недостатки
Агрегаторы
  • — Высокий уровень безопасности.
  • — Минимальный пакет документов.
  • — Быстрое подключение к услуге, в течение нескольких дней.
— За услуги взимается 5-6%. —Высокая плата за подключение.
Провайдеры — За пользование услугой взимается от 2 до 3%. — Обеспечивается максимально высокий уровень безопасности.
  1. — Требуется объемный пакет документов.
  2. — Срок подключения составляет от 2 до 4 недель.
  3. — Высокая оплата за подключение.
Банки
  • — Минимальный процент за пользование услугой.
  • — Высокий уровень безопасности.
  • Минимальная плата за подключение.
— Требуется предоставить полный пакет документов. — Процесс подключения занимает больше времени.

Выбор организации, предоставляющей услуги интернет-эквайринга, зависит от многих факторов. Некоторым клиентам удобнее заплатить повышенный процент, но не терять время на сбор и подготовку всех необходимых документов и они выбирают агрегаторов. Также это удобно, если подключение нужно осуществить в течение нескольких дней.

Для тех, кто осуществляет продажи в больших объемах, удобнее будет провайдер или банковская организация. Да, придется потратить время на сбор документов и подождать, пока услугу подключат. Но зато будет отсутствовать высокая комиссия, что определяет значительную экономию на оплате услуг.

Для продавцов немаловажным будет и перечень альтернативных способов оплаты, предоставляемых эквайринговой организацией, но стоит отметить, что размер комиссии тоже является влияющим фактором, и в большинстве случаев минимальный будет самым экономично выгодным.

Необходимые документы для подключения

Первоначально следует сказать о документах, необходимых для подключения услуги интернет-эквайринга. В целом, они у всех одинаковые:

  • паспорт руководителя;
  • свидетельство о гос.регистрации (ИП или юрлица.);
  • ИНН и/или ОГРН;
  • учредительные документы (если таковые имеются, в зависимости от формы организации);

Но некоторые организации вообще не требуют ничего, кроме подписанной оферты в личном кабинете.

Сравнение тарифов банков по интернет-эквайрингу

Итак, приступим к рассмотрению ТОПовых банков предоставляющих самые выгодные условия интернет эквайринга на рынке.

Точка

  1. Стоимость обслуживания — бесплатно
  2. Проценты по операциям — не более 3,5% в зависимости от оборота компании
  3. Документы, необходимые для подключения:
  • Нужно лишь подписать в интернет-банке договор.

Дополнительные требования:

  • Подать заявку через интернет-банк. Именно в заявке прописываются требования к сайту, необходимые для установки интернет-эквайринга.
  • На ресурсе обязательно должна быть размещена контактная информация компании.
  • Сайт не должен перенаправлять на другой сайт.
  • Обязательно должна быть информация о товаре, его составе, о способах доставки и получения и проч.

Банк проверяет, насколько сайт соответствует вышеуказанным требованиям. Если все в порядке, то клиенту отправляется электронный договор в веб-интерфейсе и сообщение, в котором поясняется, как строить платежную страницу, есть ли у нас готовый платежный модуль под его платформу, или придется создавать его через API партнеров.

Более подробную информацию про интернет-эквайринг в Точке вы можете найти на сайте банка.

Модульбанк

  • Стоимость обслуживания — бесплатно.
  • Стоимость подключения — 500 рублей. Сроки подключения 5-7 дней
  • Проценты по операциям — комиссия за транзакцию зависит от тарифа в Модульбанке.

— 2,9% от партнера Монета.ру.

— 4% на тарифе Стартовый и по 3,5% на двух оставшихся тарифах от партнера Cloudpayments

Преимущества:

  • К оплате принимаются помимо карт большинство других способов (вебмани, киви, и т д).
  • Есть возможность принимать платежи помимо вышеописанных способов еще и через соц.сети и электронную почту.

Более подробную информацию про интернет-эквайринг в Модульбанке вы можете найти на сайте банка.

Интернет-экваринг в Альфа Банке — тарифы

  1. Проценты по операциям — определяется в индивидуальном порядке.
  2. Стоимость подключения — единоразовый платеж в размере 7080 рублей.
  3. Преимущества:
  • Соответствие наивысшему уровню безопасности PCI DSS.
  • Прямой договор, собственный процессинговый центр.
  • Возможность работать на рынке Казахстана и Украины. Процессирование более 30 валют.
  • Самый низкий уровень мошеннических операций к обороту — 0,008%.

Недостатки:

  • Принимаем только карты Visa и MasterCard.
  • Требуется открытие расчетного счета в Альфа-Банке (после проведения проверки компании службой мониторинга и службой безопасности).
  • Возмещение средств — третий рабочий день.

Интернет-эквайринг в Сбербанке — тарифы

Сотрудники Сбербанка не очень активно идут на контакт, когда их спрашиваешь о тарифах. Говорят, что все обговаривается индивидуально. Но вот информация, которую удалось достать:

Проценты по операциям — 1.8-3.4%

Для подключения нужно:

  1. заполнить на сайте банка заявку, или посетить отделение банка;

  2. привезти в отделение банка все необходимые документы;

  3. подписать договор интернет-эквайринга;

  4. привязать к вашему сайту модуль платежной системы Сбербанка;

  5. Принимать платежи.

Но на деле будет не все так просто, потому что это Сбербанк! Он хоть и надежен, всем мы им пользуемся, но почему-то то у них всегда все сложнее, чем у других. Это не камень в огород Сбербанка, просто небольшое замечание. В целом от банка положительные впечатления.

Более подробную информацию по интернет-эквайрингу в Сбербанке вы можете узнать на официальном сайте банка.

Тинькофф Банк

  • Стоимость подключения — бесплатно.
  • Проценты по операциям — от  2  до  3,5 %  в зависимости от оборота, типа вашего бизнеса и потребности в поддержке.
  • Документы, необходимые для подключения:
  • заявление о присоединении к оферте, которое можно найти на сайте банка.
  • скан паспорта;
  • скан ОГРН.

Преимущество:

  • Быстрое подключение, максимум 3 дня.
  • Наличие р/с в самом банке Тинькофф необязательное.
  • Имеется свой процессинговый центр.
  • Зачисление денег на счет на следующий день.
  • Поддерживает 1С-Битрикс, WordPress (WooCommerce, osCommerce), InSales, OpenCart, MODX, NetCat, UMI, Amiro и другие популярные CMS.
  • Денежные средства списываются только в рублях.

Недостатки:

  • Отсутствует возможность принимать оплату с qiwi, yandex, webmoney и других сервисов. Разработчики обещают это исправить до конца 2016 года.

Дополнительные требования:

  • Изображения с логотипами карт, которые принимает интернет-магазин, а также самого банка «Тинькофф».
  • Все данные юридического лица или ИП (ИНН, ОГРН и т.д.) должны быть указаны в соответствующем разделе сайта.
  • Полное описание товара/услуги (страна производитель, порядок возврата, условия доставки и т.д.).
  • Не должно быть перенаправление на другой интернет-магазин.
  • В Интернет-магазине не должно быть баннеров, не соответствующих специфике деятельности Интернет-магазина.
  • Все внутренние ссылки сайта должны быть рабочими.
  • Интернет-магазин должен располагаться на платном хостинге.
  • У всех страниц магазина должен быть единый домен.
  • На сайте не должно быть запрещенной рекламы (сайты для взрослых и т.д.).

ВТБ 24

  1. Проценты по операциям — до 3,5%
  2. Принимают карты Visa International или MasterCard Worldwide.
  3. Быстрое зачисление денежных средств на расчетный счет.

  4. Повышенная безопасность расчетов с использованием 3D Secure.

ВТБ хоть и ТОПовый банк, а разглашать подробную информацию о данной услуги они не торопятся.

Вероятнее всего, это связано с тем, что это направление не является приоритетным для них.

Яндекс Касса

Это не совсем банк. Это очень удобный и функциональный сервис приема оплаты на вашем сайте. Мы уже писали статью, о том, как подключить оплату на сайт через Яндекс Кассу и там в видео все подробно описано.

  • Плюсы: можно принимать к оплате кроме банковских карт еще и электронные деньги, очень быстро и удобно подключается.
  • Минусы: комиссия немного выше банковской.
  • Комиссия: от 3,5%.

Обеспечение безопасности

Данному фактору стоит уделить непосредственное внимание.

По сравнению с платежными системами, банковский эквайринг является более надежным потому, что он осуществляется по специальным протоколам, таким как 3D-Secure и SecureCode.

Благодаря высокой защищенности платежей данная услуга постепенно начинает развиваться и вытеснять обычные платежные системы, не имеющие возможности предоставить такой уровень защиты.

Для подключения эквайринга присутствует необходимость в заключении договора с банковской организацией. В данном случае требуется предоставить пакет документов, который определяется в индивидуальном порядке для каждого нового клиента.

Как сделать правильный выбор

Перед тем, как подключится к услуге интернет-эквайринга, необходимо тщательно взвесить все преимущества и недостатки поставщиков услуг. Для этого используется определенная последовательность действий.

  1. Выбор способов оплаты, которые будут наиболее преимущественны для определенного ресурса.

  2. Рассмотрение предложений и сравнение размера комиссии. На данном этапе стоит обратить внимание, чтобы для плательщика перевод средств осуществлялся бесплатно.

  3. Анализ пакета документов, необходимых для подписания договора.

  4. Определение стоимости технической интеграции и трудоемкости процесса.

  5. Оценка режима работы техподдержки и скорости реагирования.

  6. Осуществление сравнительного анализа платежных форм с точки зрения покупателя. Они должны быть просты и интуитивно понятны.

  7. Получение информации о наличии индивидуальных тарифов и условиях перехода на них.

Выполнив ряд этих действий, и сравнив все преимущества и недостатки поставщиков услуг несложно выбрать наиболее перспективный вариант, который будет удобным технически и экономически выгодным. После этого можно отправлять запрос на подключение и собирать необходимый пакет документов для заключения договора на интернет-эквайринг.

Источник: http://kakzarabativat.ru/servisy-i-uslugi/internet-ekvajring/

Источник: http://el-business.ucoz.ru/publ/ehlektronnye_platezhi/internet_ehkvajring_chto_ehto_sravnenie_tarifov_bankov_i_kak_podkljuchit/2-1-0-240

Ссылка на основную публикацию