Капитализация вклада: что это, топ-7 банков и расчет вкладов с капитализацией

Вклад с капитализацией для физических лиц – одно из самых выгодных предложений российских банков на сегодня. Вкладывать сбережения можно, как в российских рублях, так и в зарубежной валюте.

Подобный вариант вложения денежных средств обещает высокие проценты.

В 2019 году капитализация процентов очень выгодна для пенсионеров, которые просто желают сберечь свои накопления и рассматривают долгосрочное сотрудничество с финансовым учреждением.

Что такое капитализация вклада?

Капитализация вклада: что это, ТОП-7 банков и расчет вкладов с капитализацией

Капитализация процентов на счете – это система расчета процентной ставки, при которой сумма сначала увеличивается на уже начисленные деньги, а затем, от полученной суммы вычисляется процент за конкретный период. Чем длиннее срок, тем выше доходность. В финансовых кругах их называют — сложные проценты. Бывают рублевые и валютные депозиты, с пополнением и без.

Каждое финансовое учреждение предоставляет онлайн калькулятор, который позволяет вычислить прибыль, но соискатель имеет возможность сделать это вручную, по формуле. Чаще всего капитализация происходит один раз в год. Вычисление можно провести с помощью следующей формулы:

FV = PV * (1+R)n

где:

  1. FV – стоимость в будущем.
  2. PV – сумма на момент расчета.
  3. R – проценты в долях.
  4. n – срок вклада.

Рассмотрим пример: если человек вкладывает 30 000 руб. под 8 процентов годовых, и капитализация будет происходить ежегодно, то сумма депозита будет соответствовать следующим показателям:

30,000 * (1+0,08)1=32 400  руб.

На заметку! После расчета формулы видно, что прибыль составила 2 400 руб. Чтобы рассчитать в Excel, достаточно создать таблицу и подставить показатели.

На что обратить внимание при выборе банка?

Чтобы вкладывать денежные средства без потери, а зарабатывать на этом, нужно ответственно подойти к выбору финансового учреждения, с которым планируете сотрудничать. Для этого рассмотрите рекомендации опытных финансистов:

  1. Внимательно изучайте договор перед подписанием. Самая важная информация чаще всего прописано мелким шрифтом в сносках. Если человек несведущ в подобных вопросах, то лучше с этим соглашением обратиться к финансисту.
  2. Выбирайте то предприятие, где капитализация проводится хотя бы один раз в квартал. Тогда вложенные сбережения будут расти интенсивнее.
  3. У банка должна быть хорошая страховая компания, которая будет гарантировать выплату долгосрочных обязательств при форс-мажорных ситуациях.
  4. Мониторьте финансовый рынок и проведите анализ банковской деятельности предприятия. Почитайте отзывы других вкладчиков. Ознакомьтесь с рейтингом банков по версии Центробанка, который можно найти в свободном доступе в интернете.
  5. Лучше доверить свои средства надежным банкам, у которых часть активов государственная: Сбербанк, ВТБ и т.д.
  6. Если уверены, что в самое ближайшее время деньги могут понадобиться, то лучше положить сбережения на обычный вклад.
  7. Анализируйте предложения различных банковских структур. Если капитал приличный, то стоит не пожалеть средств на персонального консультанта.

Надежность банка – чуть ли не главный показатель будущих перспектив и возможных рисков. Если в интернете нет информации о пострадавших вкладчиках, а предприятие позиционируется в положительном ключе, то риск прогореть будет минимальный.

Преимущества и недостатки капитализации депозита

Особо привлекательны депозиты с пополнением. Это означает, что вкладчик может увеличивать сумму своих вложений. Соответственно, и процент по вкладу будет также расти. В финансовых кругах это называет пролонгация. Капитализация процентов выгоднее для человека, но есть свои нюансы. Рассмотрим плюсы и минусы подобных вложений:

Преимущества Недостатки
  1. Надежность. Это понятие относительное. Помните, чем ниже процентная ставка, тем выше надежность.
  2. Страхование вкладов.
  3. Широкая линейка банковских продуктов.
  4. Возможность пролонгации.
  1. Потери при срочном закрытии депозита.
  2. Ограничения по сумме страхования.
  3. Ограниченная ликвидность.

Общее преимущество имеет то финансовое учреждение, которое на рынке не первый год и имеет безупречную репутацию.

Можно без конца говорить о плюсах системы, но если предприятие не надежное, то они полностью ликвидируются и остаются одни недостатки. У каждого банка есть бесплатные мобильные приложения, позволяющие открывать счета, не выходя из дома.

Они позволяют не только следить за работой сбережений, но также получать выгодные предложения от опытных сотрудников.

Наиболее выгодные условия капитализации процентов в российских банках на сегодня

Ежемесячная капитализация процентов – это идеальный вариант депозита, но, к сожалению, большинство надежных банков не в силах предложить его. Также, если вклад пополняемый, то это дает преимущество банковской организации.

Перед тем, как заключать договор с конкретным предприятием, стоит подсчитать проценты, которые в будущем получит соискатель. Взвешивайте все плюсы и минусы, прежде чем открывать долгосрочный депозит.

Рассмотрим условия самых именитых организаций.

Сбербанк

Капитализация вклада: что это, ТОП-7 банков и расчет вкладов с капитализациейС Госбанком сотрудничает подавляющее большинство граждан России. Это значит, что люди доверяют данной корпорации. Чтобы открыть счет в нем, стоит сначала ознакомиться с условиями, а потом провести сравнение с другими банками. Аналитики уверяют, что Сбербанк предлагает наиболее высокий процент, но лишь в том случае, если сумма будет крупная, а сотрудничество долгосрочным. Рассмотрим основные условия по некоторым продуктам:

Наименование депозита Сохраняй онлайн Пополняй онлайн Управляй онлайн Подари жизнь
Срок От 1 мес. до 3 лет От 3 мес. до 3 лет От 3 мес. до 3 лет 1 год
Минимальная сумма взноса Руб. – от 1 000$ — от 100 Руб. – от 1 000$ — от 100 Руб. – от 30 000$ — от 1 000 10 000$ — нет
Пополнение + +
Частичное снятие +
Процентная ставка в банке Руб.: 4,05-5,60%$:0,01-1,55% Руб.: 4,6-5,15%$:0,01-1,15% Руб.: 4,0-4,85%$:0,01-1,05% 5,77%
В интернет-банке Руб.: 4,2-5,75%$:0,15-1,85% Руб.: 4,75-5,30%$:0,35-1,45% Руб.: 4,15-5,0%$:0,25-1,35% 5,77%

Как видно из таблицы, все сбербанковские продукты можно открыть в дистанционном режиме, отчего процент будет выше. Это актуально только для тех лиц, кто хорошо разбирается в банковской системе.

Другим лучше посещать отделение и консультироваться со специалистом. Из-за того, что человек не совсем понимает суть вопроса, он может совершить ошибку, а закрыть вклад без потерь будет проблематично.

ВТБ

Капитализация вклада: что это, ТОП-7 банков и расчет вкладов с капитализациейДанное предприятия по показателям надежности приближено к Сбербанку, потому что тоже имеет государственные активы, а значит, вкладчики полностью защищены. ВТБ24 предполагает несколько выгодных депозитов. Чтобы выбрать лучший, стоит ознакомиться с условиями каждого вклада и понять, удобнее постоянно пополнять или положить фиксированную сумму. Рассмотрим основные условия по некоторым продуктам:

Наименование депозита Выгодный Пополняй Комфортный Время роста
Срок От 3 мес. до 5 лет От 3 мес. до 5 лет От 6 мес. до 5 лет 180, 360 дней
Минимальная сумма взноса Руб. – от 100 000$ — от 3 000 Руб. – от 100 000$ — от 3 000 Руб. – от 100 000$ — от 3 000 Руб. – от 30 000
Пополнение + +
Частичное снятие +
Процентная ставка в банке Руб.: 5,75-6,74%$:1,05-2,17% Руб.: 5,39-5,45%$:0,01-0,75% Руб.: 2,59-4,0%$:0,01-0,85% Руб.: 6,54-6,75%
В интернет-банке Руб.: 5,75-6,74%$:1,05-2,17% Руб.: 5,39-5,45%$:0,01-0,75% Руб.: 2,59-4,0%$:0,01-0,85% Руб.: 6,7-6,90%

Капитализация происходит ежемесячно, а сделать пролонгацию договора вкладчик может сделать дважды.  Если закрывать счет раньше срока, но не позднее, чем на 181 день, то проценты выплачиваются по фиксированной ставке – 0,60%.

 Также предусмотрены надбавки, если клиент является держателем Мультикарты ВТБ24 с активной опцией «Сбережения». Надбавка зависит от общей суммы трат в месяц. Она варьируется от 0,5% до 1,5%.

Если оформлять заявку через интернет-банк, то минимальный взнос в рублях меньше, от 30 000 , и в валюте от 500 $.

Примечание: Вклад «Время роста» можно открыть только до конца мая 2019 года.

Капитализация вклада: что это, ТОП-7 банков и расчет вкладов с капитализациейНачисление и сам доход зависит от срока и суммы депозита. Чем больше вклад и длительнее срок, тем выше процентная ставка. Россельхозбанк всегда предлагал более выгодные условия для пенсионеров. Рассмотрим основные условия по некоторым продуктам:

Наименование депозита Доходный   Надежное будущее Инвестиционный Амурский тигр
Срок От 61 дня до 5 лет 180, 395 дней 180, 395 дней 395, 540,730 дней
Мин.взнос Руб. – от 3 000$ — от 50 От 50 000 Руб. – от 50 000$ — от 1 000 От 50 000
Пополнение
Част.снятие
%ставка в банке Руб.: 8,5%$:3,05% 8,4% Руб.: 8,6%$:3,65% 7,1%

Этот банк предлагает более короткие сроки, но, по мнению аналитиков, чтобы иметь приличную доходность, то стоит открывать счет примерно на 3-5 лет.

Важная особенность Россельхозбанка по данным продуктам: вкладчик может сразу забирать проценты после начисления или приплюсовывать их к общей сумме сбережений.

При открытии счета в дистанционном режиме, ставка может возрасти. Каждая заявка рассматривается сугубо индивидуально.

Примечание: проценты выплачиваются только в конце срока, за исключением вклада «Амурский тигр».

Капитализация вклада: что это, ТОП-7 банков и расчет вкладов с капитализациейОтличительной особенностью этого банка является огромный перечень инвестиционных продуктов. Соискателю придется изучить массу информации, чтобы выбрать. Именно поэтому был проведен анализ и выделен один самый привлекательный депозит для физических лиц этого финансового учреждения по сравнению с предложениями других банков. Рассмотрим основные условия:

Наименование депозита Ваш успех
Срок От 1 года до 5 лет
Минимальная сумма взноса От 300 000
Пополнение Не предусмотрено
Частичное снятие Не предусмотрено
Процентная ставка в банке 7,45%
Выплата % Ежемесячно

Подобное предложение актуально для тех граждан, кто готов положить большую сумму денег на длительный срок.

Несмотря на то, что человек не может пополнять и частично снимать свои средства, за пять лет можно значительно приумножить свои сбережения.

Читайте также:  Как проводить а/б тестирование сайта или лендинга

Помните, что на официальном сайте каждой инвестиционной организации есть онлайн калькулятор, который рассчитает доходность и бесплатная консультация специалиста.

Почта Банк

Капитализация вклада: что это, ТОП-7 банков и расчет вкладов с капитализациейСравнить предложение всех инвестиционных организаций стоит с Почта Банком, который, в отличие от своих конкурентов, появился на рынке недавно, но уже успел заработать хорошую репутацию. Подавляющее большинство вкладчиков этого предприятия – пенсионеры. Стоит сразу сказать, что политика предложений не предусматривает досрочное закрытие без потерь или пополнение. Все четко: конкретные сроки и процентная ставка за весь период. Рассмотрим продукты для физ лиц этого банковского учреждения:

Наименование депозита Максимальный    Капитальный Доходный Накопительный
Срок 1 год От 6 до 18 мес. 1 год 1 год
Мин.взнос Руб. – от 100 000 Руб. – от 50 000 Руб. – от 500 000 Руб. – от 5 000
Пополнение 10 дней после открытия +
Част.снятие +
% ставка в банке 7,15% 6,8-7,25% 6,85% 6,5%
Выплата % В конце срока В конце срока Ежемесячно Ежеквартально

По заявлениям аналитиков, по факту закрытия депозита, общая доходность вложений через это предприятие на 0,25% выше, чем при сотрудничестве с другими банками.

Ставка по вкладу автоматически повысится, если соискатель предъявит пенсионное удостоверение.

Судя по таблице становится ясно, что банк предлагает все вариации взаимодействия: можно выбрать продукт, где проценты человек получает ежемесячно или забирать прибыль вместе со всеми средствами.

Обратите внимание

Капитализация процентов  позволяет значительно увеличить свои сбережения, если вкладывать их на длительный срок в надежное финансовое учреждение.

Прежде чем отдавать предпочтение конкретному банку, стоит проанализировать их предложения и учитывать такие нюансы, как пополнение счета, частичного снятия денег и сроков по выплатам процентов.

Стоит учесть, что при ежемесячных выплатах, процентная ставка ниже.

(1

Источник: https://jobvnet.ru/kapitalizacija-procentov/

Капитализация вклада — что это такое + советы по выбору вклада

Что такое капитализация процентов на счете по вкладу? Как выполняется расчет процентов по вкладу с капитализацией? Где открыть вклад с ежемесячной капитализацией и пополнением?

Всем привет! Снова с вами я, Алла Просюкова, один из авторов статей проекта «ХитёрБобёр»!

Главное правило инвестирования гласит: «Деньги должны делать деньги». Поэтому, если у вас появилось желание не только сохранить свои накопления на банковском вкладе, но и приумножить их, то вам наверняка будет интересно познакомиться поближе с таким понятием, как капитализация процентов по вкладу.

  • Именно об этом и пойдет речь в статье.
  • Кроме того, я дам несколько полезных практических советов, которые позволят избежать досадных ошибок при открытии вклада с капитализацией.
  • Начнем, друзья!

Капитализация вклада: что это, ТОП-7 банков и расчет вкладов с капитализацией

1. Что такое капитализация вклада?

Вклады — популярный вид сбережения и сохранения средств у граждан всех возрастов с разным уровнем достатка.

И если любой россиянин без труда ответит, что банковский вклад — это размещение денег физлиц на банковских счетах под проценты, то что такое капитализация, знают не все.

Капитализация вклада — это причисление начисленных процентов за период, предусмотренный условиями договора, к основной сумме вклада. В дальнейшем на этот добавленный доход, как и на основную сумму вклада, будут начисляться проценты.

Чтобы окончательно прояснить суть капитализации рассмотрим пример.

Моя соседка Мария Ивановна очень любит откладывать деньги «на черный день». Свои накопления она несет в Сбербанк, где размещает во вклады с капитализацией.

Так, например, 29 февраля 2016 она разместила 300 000 руб. под 10% годовых на 3 месяца при условии ежемесячного начисления процентов с капитализацией. Результат от такого инвестирования представлен в таблице.

Расчет процентов по вкладу с капитализацией:

Открытие вклада без капитализации Марии Ивановне принесло бы доход в сумме 7541 руб., а по депозиту с капитализацией доход составил 7604 руб., то есть моя соседка от капитализации получила дополнительный доход в сумме 63 руб.

2. Как часто может проводиться капитализация вклада?

  1. Капитализация по банковским депозитам предусматривается условиями договора по каждому конкретному вкладу.
  2. Сроки капитализации банки устанавливают на свое усмотрение.

  3. Как правило, капитализация проводится:
  • ежедневно;
  • еженедельно;
  • ежемесячно;
  • ежеквартально;
  • раз в полгода;
  • раз в год.

Рассмотрим на примере, какая схема капитализации принесет нам больший доход при одних и тех же прочих условиях.

Допустим, 24 марта 2016 мы размещаем 100 тыс. руб. на полгода под 10% годовых, вклад не пополняемый, без возможности совершения расходных операций до окончания срока.

Сравнение дохода по вкладу в зависимости от условий проведения капитализации:

Приведенный пример убедительно доказал: чем чаще предусмотрена капитализация, тем больший доход получает вкладчик.

3. Как выбрать вклад с капитализацией процентов — пошаговая инструкция для новичков

Итак, мы разобрались с понятием капитализации и сроками ее проведения.

Предлагаю приступить к прочтению пошаговой инструкции по выбору вклада с капитализацией процентов.

Шаг 1. Выбираем банк

Возможность открывать вклады онлайн значительно расширила круг банковских учреждений для этих целей. Если раньше россияне открывали вклады в банках только своего города, то теперь можно воспользоваться услугами кредитных организаций из любого уголка РФ.

Это, конечно, здорово! Только нам, вкладчикам, головной боли добавилось! Вопрос, в каком банке открыть вклад стало решать сложнее. Выбор значительно расширился. И если в своем городе банк можно посетить, посмотреть, что да как, собрать реальные отзывы у соседей и друзей, то удаленно этого сделать невозможно.

В такой ситуации мой вам совет: выбирая банк, ознакомьтесь с его рейтингами, финансовым положением (документы можно найти в интернете).

Посетите сайт Банка России. В разделе «Информация по кредитным организациям» можно найти сведения по проблемным банкам. Отобрав несколько наиболее приглянувшихся банков, приступайте к анализу условий по предлагаемым депозитам.

Шаг 2. Изучаем предложения по вкладам

Прочтите условия по вкладам, которые наиболее точно соответствуют всем вашим требованиям. Обратите внимание на ставки, возможность пополнения и частичного снятия.

Пополнять счёт и снимать с него часть денег — очень удобно. Если вы делаете долгосрочные вложения (от 1 года), то вам может потребоваться снять какую-то сумму. Возможность частичного снятия позволит это сделать, не расторгая договор. Или у вас появятся свободные деньги, которые имеет смысл довложить на уже открытый вклад.

Важно

Не забудьте проанализировать условия по капитализации ваших вложений, сроки ее проведения.

Вспомните наши расчеты и их результат: чем чаще проводится капитализация, тем больший доход вы получите!

Шаг 3. Рассчитываем эффективную процентную ставку

При выборе вклада рекомендую рассчитывать эффективную процентную ставку по нему, ведь именно она и позволяет оценить общий реальный доход за весь срок с учетом процентов.

Для расчета эффективной ставки следует воспользоваться специальной формулой.

Капитализация вклада: что это, ТОП-7 банков и расчет вкладов с капитализацией

где: ЕС –эффективная ставка, С – номинальная ставка (указана в договоре), N – количество периодов капитализации в год, m – количество повторений периодов размещения (если вклад размещается на 1 год, то m=1, если на два года, то m=2 и т.д.).

Рассмотри очередной пример.

Предположим мы решили разместить в депозит 50 тыс. руб. под 9% годовых сроком на 1 год с ежемесячным начислением %, с капитализацией. Подставляем имеющиеся данные в нашу формулу и получаем:

Капитализация вклада: что это, ТОП-7 банков и расчет вкладов с капитализацией

Итак, согласно проведенным расчетам, эффективная ставка равна 10% и именно по ней будет получен наш общий доход.

Проще всего рассчитать эффективную ставку с помощью специальных онлайн-калькуляторов.

Следует помнить, что пополнение вклада (если оно предусмотрено договором) увеличивает основную сумму, на которую начисляются проценты. Чем больше основная сумма, тем больше сумма процентного и капитализируемого дохода.

И наоборот — частичное снятие уменьшает «тело» депозита и, как следствие, снижает его доходность.

Шаг 4. Сравниваем полученные результаты

Используя способы расчетов, представленные выше, можно просчитать необходимые показатели по вкладам, которые вызвали у вас наибольший интерес. Это позволит сделать окончательный выбор.

К основным сравниваемым показателям относятся:

  • депозитные ставки;
  • сроки размещения средств;
  • возможность пополнения/снятия;
  • схема начисления %;
  • наличие/отсутствие капитализации;
  • пролонгация — есть/нет (пролонгация вклада — продление срока размещения денег).

Шаг 5. Выбираем наиболее доходный вклад

Вы открываете вклад в первую очередь для получения дополнительного дохода. Значит, это первое, что будет иметь значение при принятии окончательного решения.

Разумеется, необходимо выбирать наиболее доходный вклад. Однако помните, что если ставка по выбранному вкладу выше ставки рефинансирования, увеличенной на 5%, то с разницы банком будет удержан налог по ставке 35%. Поясню на примере.

Ставка по выбранному депозиту 17%. Ставка рефинансирования 10%, добавляем 5%, получаем 15%. Следовательно, с разницы придется заплатить НДФЛ.

Допустим, размещаем 100 тыс. руб., на 1 год под 17% годовых. Доход составит 17 тыс. руб. Максимальный необлагаемый доход рассчитывается по ставке 15% (10%+5%) и равен 15 тыс. руб. Разница составляет 2 тыс. руб. С нее то и будет удержан НДФЛ в сумме 700 руб. (2000*35%).

4. Где можно открыть вклад с капитализацией процентов — обзор ТОП-3 банков

Вклады с капитализацией процентов предлагают практически все банки РФ. Тем не менее, выбор надежного банка с хорошей ставкой и капитализируемым процентом для многих граждан становится непростой задачей.

Читайте также:  Публичные и непубличные акционерные общества (нао и пао)

Чтобы ее облегчить, я по традиции подготовила подборку надежных банков с выгодными условиями. Знакомьтесь — выбирайте!

1) Уральский банк

Капитализация вклада: что это, ТОП-7 банков и расчет вкладов с капитализациейПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (УБРиР) — это универсальный банк федерального значения, ведущий свою деятельность с 1990 г. Головной офис находится в Екатеринбурге.

13 филиалов этого кредитного учреждения расположены по всей территории РФ и предлагают своим клиентам — юридическим и физическим лицам, а также представителям малого бизнеса — широкий спектр услуг и банковских продуктов.

Основные услуги и продукты УБРиР:

  • кредиты физическим и юридическим лицам;
  • депозиты;
  • карты (дебетовые и кредитные);
  • переводы и платежи;
  • расчетно-кассовое обслуживание;
  • инвестиционные программы.

Основа ресурсной базы Банка — вклады физических лиц. Частным лицам предлагается размещение средств под разный процент, максимальная ставка 11%. В арсенале УБРиР имеются пополняемые и непополняемые депозиты, с капитализацией и без нее, в рублях, валюте и драгметаллах.

Все вклады (за исключением депозитов в драгметаллах) застрахованы до 1,4 млн руб. Подробнее обо всех предложениях можно узнать на сайте УБРиР.

2) Банк БКФ

Капитализация вклада: что это, ТОП-7 банков и расчет вкладов с капитализацией

Начиная с 2005, БКФ участник системы страхования вкладов, что позволяет частным клиентам и индивидуальным предпринимателям не беспокоится о своих средствах в суммах до 1 млн 400 тыс. руб.

Депозиты Банка позволяют не только сохранить, но и приумножить размещенные средства. Отличительной особенностью депозитов служит возможность расторжения договора, начиная со 181 дня без потери %.

3) Сбербанк

Капитализация вклада: что это, ТОП-7 банков и расчет вкладов с капитализацией

Основная доля акций принадлежит государству. Именно Сбербанку Агентство по страхованию вкладов доверяет выплаты вкладчикам проблемных банков.

Банк имеет самую широкую филиальную сеть, что позволило ему стать своим практически для каждой российской семьи.

Сбербанк идет в ногу со временем, а порой и опережает его, предлагая своим клиентам самые современные продукты и услуги. Дистанционные каналы банка дают возможность совершать практически все виды банковских операций, не выходя из дома.

5. Как не допустить ошибок при открытии вклада с капитализацией — 3 полезных совета

А теперь обещанные советы!

Уверена, они помогут вам избежать ошибок и получить от инвестирования максимальный доход.

Совет 1. Рассчитывайте эффективную процентную ставку самостоятельно

Мы нередко ведемся на рекламу и, увидев привлекательную ставку, спешим положить кровно заработанные на депозит.

Мой вам совет — перед тем, как идти в банк просчитайте предполагаемый доход, исходя из предлагаемых условий. Выше я вам показала на примере, как рассчитать эффективную процентную ставку самостоятельно (или с помощью онлайн-калькулятора).

Так вы придете в банк «во всеоружии» и сможете сравнить свой расчет с расчетом операционистки банка.

Совет 2. Выбирайте только надежные банки

«Чем больше, тем лучше» — учит нас народная мудрость! Вот мы и стараемся, не глядя на то, кто и что нам предлагает, вложить деньги под наивысший процент. И зря!

Надежность кредитной организации в деле вкладов — показатель наиважнейший. Ведь в случае проблем с выбранным банком вкладчик может потерять значительную часть процентного дохода, так как его начисление прекращается с момента официального подтверждения ситуации.

Совет 3. Оценивайте свое финансовое положение

Выбирая депозитный вклад, заранее спланируйте свои финансовые возможности на весь срок его действия. Может случиться, что выбрав вклад, по условию которого нельзя совершать расходные операции, вы потеряете все проценты в случае, если срочно потребуются деньги и придется его закрывать.

Предлагаю к просмотру видеоролик по теме.

6. Заключение

Надеюсь, вопрос «что такое капитализация вклада?» теперь не вызовет у вас, уважаемые читатели, затруднения. Кроме того, вы научились полезным навыкам — рассчитывать эффективную процентную ставку и определять сумму капитализации в зависимости от способа ее начисления.

Желаю вам высокодоходных вкладов! Жду ваших комментариев! Буду благодарна за отзывы, с удовольствием отвечу на все вопросы по теме статьи!

Источник: https://hiterbober.ru/personal-money/chto-takoe-kapitalizaciya-vklada.html

Формула и расчет банковского вклада с капитализацией

В настоящее время банки предлагают на выбор потенциальным клиентам большое число видов финансовых продуктов для сбережения и накопления капитала. Вклады с капитализацией процентов представляют прекрасную альтернативу срочным депозитам.

Капитализация вклада: что это, ТОП-7 банков и расчет вкладов с капитализацией

Прежде чем переходить к практике, давайте разберемся с используемой терминологией. Под капитализацией принято понимать особые условия начисления процентов.

В таком банковском продукте они будут начисляться к первоначально внесенной на счет сумме с установленной договором периодичностью. Как правило, это происходит раз в месяц.

При последующих начислениях проценты будут плюсоваться не только сумме вклада, но и к ранее начисленному доходу.

Многие люди прежде чем заключить договор с банком, предпочитают самостоятельно перепроверять сведения по условиям депозита, предоставленные банковским служащим. В такой ситуации они интересуются, как произвести расчет вклада с капитализацией процентов.

Общая формула расчета

Итак, чтобы вычислить капитализацию процентов по депозиту, мы можем воспользоваться следующей формулой.

Капитализация вклада: что это, ТОП-7 банков и расчет вкладов с капитализацией

  • Дв – итоговая доходность, которая состоит из первоначально внесенной суммы и начисленных на нее процентов;
  • С – внесенная клиентом в банк сумма;
  • Рп – размер годовой процентной ставки по договору;
  • Т – срок размещения денежных средств.

Рассчитать итоговую сумму вклада по общей формуле можно, но делать это будет удобно исключительно для депозитов с ежегодной капитализацией процентов. Если же периодичность прибавления процентов будет более частой, то данный расчет будет претерпевать некоторые изменения.

Мы уже говорили выше, что чаще всего капитализация бывает ежемесячной. В то же время отдельные банковские учреждения могут разработать и предложить на рынке вклады, в которых капитализация будет иметь другую периодичность. Она также может быть ежедневной или ежеквартальной.

Поэтому для удобства наших читателей, ниже мы разместим уже готовые формулы для подобных вычислений.

Формула для вкладов с ежемесячной капитализацией

В данном случае расчет процентов будет выглядеть следующим образом:

Капитализация вклада: что это, ТОП-7 банков и расчет вкладов с капитализацией

  • Дв – доходность;
  • С – сумма;
  • Рп – размер годовой процентной ставки;
  • Т – на сколько месяцев открыт вклад.

При проведении подобных вычислений необходимо учитывать важный аспект, без которого вы не сможете получить верного результата. По условиям всех банковских вкладов процентная ставка указывается в виде числа со знаком процента. К примеру, 8% или 10%. Однако в расчете мы должны приводить их к следующему виду 0,08 и 0,1 соответственно.

Давайте теперь разберем расчет процентов по вкладу с ежемесячной капитализацией на конкретном примере. Предположим, у нас есть депозит со следующими условиями.

  • Вносимая в банк сумма – 100000 рублей.
  • Размер годовой процентной ставки 8%.
  • Вклад открыт на 12 месяцев.

Теперь давайте вычислим реальный доход, который в конце срока вкладчик получит по данному депозиту.

Капитализация вклада: что это, ТОП-7 банков и расчет вкладов с капитализацией

Формула для вкладов с ежедневной капитализацией

В данном случае расчет процентов будет выглядеть следующим образом:

Капитализация вклада: что это, ТОП-7 банков и расчет вкладов с капитализацией

  • Дв – размер дохода;
  • С – вносимая сумма;
  • Рп – размер годовой процентной ставки;
  • Т – на сколько дней открыт вклад.

Конечно, когда вы произведете необходимые вычисления, то увидите, что разница между вкладом с капитализацией и срочным банковским продуктом не слишком велика. Но все-таки она есть. Следовательно, выбрав рассматриваемый финансовый продукт вкладчик в результате получит больший доход.

Формула для вкладов с ежеквартальной капитализацией

В данном случае расчет процентов будет выглядеть следующим образом:

Капитализация вклада: что это, ТОП-7 банков и расчет вкладов с капитализацией

  • Дв – доходность;
  • С – сумма;
  • Рп – размер годовой процентной ставки;
  • Т – на сколько кварталов открыт вклад.

Внимательные читатели, конечно, уже заметили закономерность: чем реже проценты прибавляются к сумме вклада, тем меньше итоговый доход.

Источник: https://InvestorIQ.ru/banki/raschet-vklada-s-kapitalizaciej.html

Топ-7 вкладов на сегодня с пополнением и капитализацией: сравнение условий от разных банков

Шрифт A A

В 2019 году отмечено повышение интереса граждан ко вкладам с пополнением и капитализацией.

Мы проанализировали отзывы клиентов крупных финансовых организаций РФ и выяснили, что большинство из них испытывает трудности с выбором тарифного плана. Неудивительно – сейчас предложений очень много.

Далее представлены 7 самых выгодных вкладов, позволяющих вносить дополнительные средства после заключения договора и капитализировать проценты.

Подобные предложения идеально подходят для людей, вносящих регулярно небольшое количество средств на счёт для накопления определённой суммы. Зачисление дополнительных платежей позволяет увеличить тело вклада, а поскольку от него зависит размер дохода, впоследствии сумма начисляемых процентов будет выше.

Капитализация вклада: что это, ТОП-7 банков и расчет вкладов с капитализацией

Вклады с пополнением и капитализацией дают больше возможностей для пассивного заработка

Примерно так же работает и капитализация, или принцип сложных процентов: она предполагает прибавление к телу вклада начисляемых процентов, за счет чего доход увеличивается. Более подробно об этом можно узнать из видео:

СмартВклад (Тинькофф)

Тинькофф-банк предлагает открыть пополняемый вклад с возможностью подключить опцию ежемесячной капитализации. В рамках услуги оформляется карта Тинькофф Black. Взаимодействие с банком происходит на следующих условиях:

  1. Минимальная сумма вклада – 50 000 руб. или 1000 долларов/евро.
  2. Клиент имеет право открыть не более 8 вкладов через систему дистанционного обслуживания.
  3. Минимальная сумма пополнения рублевого вклада не ограничена. Если речь идёт о валютных счетах, вносить можно минимум один доллар или евро.
  4. Частичные изъятия допускаются не ранее чем через 2 месяца после открытия счёта. До этого времени можно снять вклад исключительно полностью.
  5. Минимальная сумма частичного снятия составляет 15 000 руб. или 500 долларов/евро. В этом случае проценты начисляются по ставке 0,1% годовых. Условия для суммы, оставшейся на счете, прежние.
  6. Пополнение через внутренний или внешний переводы, а также через организации компаний-партнеров осуществляются бесплатно.
  7. Вклад можно открыть на срок от 3 до 24 месяцев. Пролонгация выполняется автоматически.
Читайте также:  Как получить выписку из егрюл в налоговой по инн через интернет

Доходность предложения зависит от выбранной валюты, срока, на который сумма передаётся финансовой организации, а также особенностей последующего пополнения. Если клиент хочет повысить ставку по вкладу, он может заключить договор, предполагающий внесение дополнительных средств на счёт лишь в течение первых 30 дней.

Вид счета Обычная ставка, % Повышенная ставка, %
Рублевый 6-6,5 6,5-7,5
Долларовый 0,5-2 1-2,5
В евро 0,1 0,1

Накопительный счет (Ситибанк)

Этим предложением могут воспользоваться уже действующие клиенты Ситибанка.

В рамках услуги можно производить снятие средств или пополнение в любое удобное время, и начисленные проценты при этом не теряются.

Процентная ставка для рублевого счета варьируется в пределах от 3 до 7%, долларового – 0,03-0,5%, в зависимости от первоначальной суммы вклада. Сотрудничество с банком происходит на следующих условиях:

Есть ли у вас действующий вклад?

ДаНет

  1. Минимальная сумма не установлена.
  2. Минимальный срок открытия вклада – 1 день, максимальный не ограничен.
  3. Допустимо пополнение на любую сумму.
  4. Клиент имеет право в любое время забрать деньги, при этом пересчет процентов не осуществляется.
  5. Возможность пролонгации.
  6. Доход можно получать ежегодно.

Открыть вклад можно дистанционно через официальный сайт Ситибанка.

Накопительный на 390 дней (УБРиР)

Вклад «Накопительный» на 390 дней можно открыть в рублях, долларах или евро. Проценты напрямую зависят от валюты и способа управления вкладом. Доходность составляет:

  • для вклада в рублях – 6,85-7,85%;
  • для вклада в долларах – 2,7-3,2%;
  • для вклада в евро – 0,5-1%.

Чтобы получить максимальную ставку, необходимо воспользоваться пакетом услуг «Всё под контролем», который даёт возможность получить карту мгновенного выпуска со сроком действия 3 года. По заявлению клиента может быть подключена услуга автопополнения. Активировать пакет можно при личном визите в офисе финансовой организации или самостоятельно через интернет-банк.

Капитализация вклада: что это, ТОП-7 банков и расчет вкладов с капитализацией

В рамках пакета услуг доходность заметно выше

За оформление карты единоразово взимается плата в размере 1599 руб.

Открытие вклада «Накопительный» на 390 дней в УБРиР выполняется на следующих условиях:

  1. Минимальная сумма для рублевого вклада – 1 000 руб. (при открытии через интернет) или 50 000 руб. (при открытии в офисе). Валютный вклад требует наличия на счете минимум 300 долларов или евро.
  2. Срок – 390 дней.
  3. Условия пополнения: в интернете или банкоматах без ограничений, в офисах банка от 20 000 руб. или 100 долларов/евро.
  4. При досрочном расторжении договора происходи пересчет процентов по ставке «до востребования».
  5. Можно частично снимать сумму в 20 000 руб. или 100 долларов/евро.
  6. Пролонгация отсутствует.
  7. Клиент может подключить услугу капитализации, а может отказаться от неё. Во втором случае проценты будут ежемесячно начисляться на карту.

Чтобы открыть вклад, можно подать заявку через интернет, воспользоваться банкоматом или лично посетить офис финансовой организации.

VIP-Сберплан (Восточный Банк)

В рамках предложения «VIP-Сберплан» установлена следующая процентная ставка для вклада в рублях в зависимости от суммы:

  • 1,5-3 млн – 6,6-7,2%;
  • 3-30 млн – 6,7-7,3%;
  • от 30 млн – 6,85-7,45%.

Для вклада в долларах:

  • 26-52 тысяч – 1,95-3,3%;
  • 52-520 тысяч – 2,05-3,4%;
  • от 520 тысяч – 2,15-3,5%.

Для вклада в евро:

  • 21-42 тысяч – 0,1-0,4%;
  • 42-420 тысяч – 0,15-0,45%;
  • от 420 тысяч – 0,2-0,5%.

В банке действует акция «проценты в подарок», согласно которой дополнительно можно получить до 1,4% дохода.

Условия договора между клиентом и банком следующие:

  1. Минимальная сумма вклада – 1,5 млн руб., 26 000 долларов или 21 000 евро.
  2. Срок – 91-1097 дней.
  3. При досрочном расторжении договора происходит пересчет по ставке «до востребования».
  4. Неснижаемый остаток составляет 90% находящихся  на счете средств без учета капитализации.
  5. Отсутствует возможность автоматической пролонгации.
  6. Можно капитализировать проценты или получать их на карту Восточного Банка ежемесячно.

Вклад доступно открыть во время личного визита или через интернет. Во втором случае используется онлайн-сервис организации.

Узнайте о 5 самых выгодных срочных вкладах от ведущих банков РФ.

Ставка на рост (ББР-Банк)

От других предложений услуга отличается возможностью открытия вклада в китайских юанях. Доходность зависит от вложенной суммы и срока. По рублевым тарифным планам действует следующая процентная ставка в зависимости от суммы вклада:

  • 50 000-500 000 – 6,6-7,25%;
  • 500 000-1 500 000 – 6,75-7,4%;
  • от 1 500 000 – 6,9-7,55%.

В компании действует программа лояльности. Гражданин сможет воспользоваться дополнительной процентной ставкой в размере 0,05-0,7% по рублевым тарифным планам, если является пенсионером, лояльным вкладчиком или открыл счёт в режиме онлайн.

Взаимодействие с клиентом производится на следующих условиях:

  1. Частичное снятие не предусмотрено.
  2. Срок – 91-730 суток.
  3. Пополнение – без ограничений, если используется безналичный способ. Когда деньги предоставляются через кассу, нужно внести минимум 1 000 руб. или 100 единиц в иностранной валюте. Платежи удастся осуществить не позднее чем за 30 суток до окончания срока действия вклада.
  4. При досрочном расторжении договора происходит пересчет по ставке «до востребования».
  5. Пролонгация возможна в автоматическом режиме.
  6. Капитализация – клиент сам решает, использовать услугу или получать доход на карту.
  7. Выплата процентов осуществляется ежемесячно.

Допустимо открытие вклада в режиме онлайн или во время личного визита в офис банка.

Можно открыть вклад в рублях, долларах или евро. Начисление дохода выполняется по следующей ставке:

  1. Рубль: 6,65-6,70% (при сумме вклада от 4 до 8 млн) и 6,75-6,80% (при сумме вклада от 8 млн);
  2. Доллар: 1,8-3%;
  3. Евро: 0,1%, вне зависимости от срока и суммы.

Взаимодействие с клиентом производится на следующих условиях:

  1. Минимальная сумма – 4 млн руб. или 50 000 долларов/евро.
  2. Срок – от 3 месяцев до 2 лет.
  3. Пополнение допустимо до суммы 300 млн руб, 5 млн долларов или 3 млн евро.
  4. Досрочное расторжение осуществляется на льготных условиях: если деньги находились на счете более полугода, и первоначальный договор был заключён на срок от 9 месяцев, сумма будет пересчитана по ставке, составляющей 1/3 от показателя, который действовал на момент заключения соглашения или его пролонгации.
  5. Частичное снятие допустимо, если денежные средства находились на счете минимум 31 день.
  6. Пролонгация возможна в автоматическом режиме.
  7. Клиент сам выбирает, подключать ли услугу капитализации. В случае отказа от нее, проценты будут начислены на банковскую карту.

Счёт можно открыть во время посещения офиса финансовой организации или в режиме онлайн.

Капитализация вклада: что это, ТОП-7 банков и расчет вкладов с капитализацией

Удобный калькулятор на официальном сайте банка позволяет рассчитать примерный доход

Накопительный (Почта-Банк)

В Почта-Банке можно открыть вклад только в рублях. Процентная ставка доходит до 7,19% годовых, а стандартная доходность составляет 6,75%. Дополнительные 0,25% могут получить пенсионеры или лица, открывшие депозит через систему Почта-Банк.Онлайн. Сотрудничество ведется на следующих условиях:

  1. Минимальная сумма – 5 000 руб.
  2. Срок – 1 год.
  3. Пополнение допустимо на любую сумму.
  4. При досрочном расторжении договора капитализированные проценты сохраняются.
  5. Частичное снятие не предусмотрено.
  6. Пролонгация допустима в автоматическом режиме.
  7. Доход выплачивается на карту или добавляется к телу вклада, в зависимости от выбора клиента.
  8. Выплата процентов происходит в конце срока действия договора.

Можно открыть вклад во время личного визита в офис организации или через интернет (доступно только клиентам банка). Во втором случае доходность будет несколько выше.

Преимуществом пополняемых вкладов с капитализацией выступает возможностью регулярно повышать пассивный доход.

Вклад Валюта Процентная ставка Минимальный неснижаемый остаток Частичное снятие Досрочное расторжение Срок размещения
СмартВклад Рубль, доллар, евро Рубль 6,16-7,78%, доллар 0,5-2,53%, евро 0,1% 50 000 руб./1 000 USD /1 000 EUR Возможно (с ограничениями) Возможно (проценты начисляются по ставке «до востребования») 3-24 мес.
Накопительный счет Рубль, доллар Рубль 3-7%, доллар 0,03-0,5% Отсутствует Возможно без ограничений Проценты не пересчитываются От 1 дня
Накопительный 390 дней Рубль, доллар, евро Рубль 6,85-7,85%, доллар 2,7-3,2%, евро 0,5-1%. 50 000 руб., 300 долларов или евро Возможно с ограничениями Возможно (начисление процентов по ставке «до востребования») 390 дней
VIP-Сберплан Рубль, доллар, евро Рубль 6,6-7,45%, доллар 1,95-3,5%, евро 0,1-0,5% 1,5 млн руб, 26 000 долларов или 21 000 евро Возможно с ограничениями Возможно (начисление процентов по ставке «до востребования») 91-1097 дней
Ставка на рост Рубль, доллар, евро, юань Рубль 6,6-7,55% 100% от суммы. Невозможно Возможно (начисление процентов по ставке «до востребования») 91-730 суток
Премиальный Рубль, доллар, евро Рубль 6,65-6,80%, доллар 1,8-3%, евро 0,1% 4 млн руб или 50 000 долларов или евро. Возможно с ограничениями Возможно на льготных условиях От 3 месяцев до 2 лет
Накопительный Рубль До 7,19% 100% от суммы Невозможно На льготных условиях 1 год

При выборе тарифного плана необходимо принимать во внимание не только процентную ставку, но и дополнительные условия.

 Вклады с пополнением и капитализацией позволяют клиенту банка получать пассивный доход на комфортных условиях.

Например, не нужно вносить большую сумму денежных средств сразу, зато допустимо постепенное внесение дополнительных, которые будут увеличивать тело вклада и повысят итоговый доход.

Совет

Напишите в комментариях, какие вклады вы считаете самыми выгодными, и каким банкам вы доверяете.

Источник: https://ostrovrusa.ru/vklad-s-popolneniem-i-kapitalizaciej

Ссылка на основную публикацию