Лизинг авто для юридических лиц – условия, плюсы и минусы

Лизинг авто для юридических лиц - условия, плюсы и минусы

Не так давно на финансовом рынке появилась нестандартная процедура кредитования. Специфика лизинга не пользовалась спросом у граждан. Им непонятны условия и требования по предоставлению автомобиля в аренду с последующим выкупом.​

Лизинг имеет такой же кредитный договор, при котором вы обязаны оплачивать фиксированную сумму в сроки, установленные договором. После этих платежей лизингополучатель вправе выкупить имущество за доплату.

Особенности лизинга для юридических лиц

Для юридических лиц особенности, ведь они определяются с несколькими вопросами:

  1. Необходимость включения в баланс;
  2. прописка расходных документов на топливо и расходные материалы.

Каждый купленный авто в лизинг для юридических лиц  или оборудование необходимо обслуживать. Они выходят из строя и работоспособность сказывается на прибыли предприятия.

Что такое лизинг простыми словами и каких видов он бывает? Ответ содержится в нашей новой публикации по ссылке.

Государство получает доход от налоговых вычетов с юридических лиц, но молодые предприниматели могут не платить их. У них льготы и субсидии.

Если оборудование покупается через кредитное учреждение, то совершайте платеж заранее и не допускайте просрочек. Иначе кредитная история ухудшится и вам не выдадут кредит ни на какие нужды.

Лизинг для юридических лиц: плюсы и минусы

Преимущества лизинга для юридического лица

  1. Главное преимущество лизинга для юридических лиц – это приобретение имущества за вознаграждение. После окончания срока действия кредитного договора вы вправе выкупить имущество за плату.
  2. Следующим преимуществом считается минимизация количества документов и упрощенное кредитование.

  3. Небольшой платеж. Фиксированный платеж устанавливается при подписании кредитного договора и позволяет не вкладывать собственные накопления в стоимость автомобиля.
  4. Разнообразность видов позволяет каждому юридическому лицу выбрать то, что ему необходимо.

    При возвратном лизинге организация получает денежные средства равные стоимости автомобиля на рынке.

Лизинг авто для юридических лиц - условия, плюсы и минусыЛизинг для юридических лиц: плюсы и минусы.

Из общих преимуществ, распространяющихся и на юридических лиц, выделяют:

  1. Каждый лизингополучатель вправе выбрать автомобиль самостоятельно.
  2. Каждый становится участником партнерских программ и получает субсидию.
  3. Постановку на учет делает лизингодатель.
  4. В фиксированную оплату включена стоимость страховки, налога.
  5. Лизингодатель предоставляет услугу по технической поддержке.
  6. Замена машины при необходимости лизингополучателя.

Недостатки лизинга юридических лиц

  1. К недостатку относят переплату за приобретение автомобиля.
  2. Ухудшения свойств машины за время ее эксплуатации.
  3. Оформление страхового полиса КАСКО.
  4. Уменьшение рыночной стоимости машины к окончанию договора.
  5. Автомобиль- не собственность предприятия, и оно не может им распоряжаться в полной мере.

Лизинг авто для юридических лиц: условия лизингодателей

Лизингодатели предъявляют к заемщикам минимальные требования:

  1. Предприятие на рынке более полугода.
  2. Отсутствие убытка за последние два квартала.
  3. Наличие собственного капитала.
  4. Наличие хорошей кредитной истории.

Как начинающему предпринимателю получить оборудование для малого бизнеса в лизинг, вы можете узнать в этой статье.

Лизинг авто для юридических лиц - условия, плюсы и минусыЛизинг авто для юридических лиц: условия лизингодателей.

Разновидности лизинга авто для юридических лиц

Сейчас на территории Российской Федерации существует несколько легкодоступных видов лизинга:

  • Без аванса. Чаще всего такое предложение происходит от официальных дилеров. Они делают такие предложения на определенную марку автомобиля и модель.
  • Удорожание на 0. Предложение гарантирует оплату только приобретенного авто без переплаты. Связано это с тем, что лизингодатель имеет неплохую скидку в компании-партнере. В рассрочку дилер отдает лизингополучателю и увеличивает продажи. Здесь все стороны имеют прибыль: лизингодатель-прибыль, юридическое лицо — рассрочку, дилер- показатели.
  • Без оценки финансов. Это вид лизинга, подразумевающий экспресс- проверку данных, без запроса финансового состояния. Но экспресс-лизинг имеет несколько ограничений в сумме займа и даты производства нового автомобиля.

Что выгоднее: лизинг или кредит и в чем заключаются основные отличия лизинга от кредита, вы можете узнать по ссылке.

Как приобрести автомобиль юридическому лицу в лизинг?

При покупке автомобиля заключаются договорные отношения между продавцом, лизингодателем, лизингополучателем и страховой фирмой:

  1. Выбрав автомобиль, лизингополучатель сообщает об этом лизингодателю, и тот приобретает машину.
  2. Далее, составляется договор. В нем указывается: сумма и порядок выплаты, сроки, график технического обслуживания, налоги, страховка.
  3. Обеспечение страхуется по КАСКО для минимизации рисков утраты.
  4. Автомобиль передается лизингополучателю после первоначального взноса.

О том, как ИП заключить договор с ООО и какие реквизиты должны обязательно присутствовать в таком документе – читайте тут.

Лизинг авто для юридических лиц - условия, плюсы и минусыОбразец договора лизинга.

Авто в лизинг для юридических лиц: как заключить договор?

Договор лизинга подписывается лизингодателем, лизингополучателем и продавцом. В нем указываются реквизиты обеих сторон: юридический и фактический адрес нахождения фирмы.

Типовой документ будет включать в себя:

1. Вводную часть: наименование документа с определением вида. Например, это договор поставки, купли-продажи, лизинга. При отсутствии таковой части, необходимо просмотреть основную часть и сделать вывод. Дата подписи говорит о вхождении документа в действие. Укажите место подписания договора- это является немаловажным фактором.

2. Предмет сделки. Оговариваются обязанности, права каждой стороны, сущность, стоимость услуги, способы расчета и срок.

3. Дополнение. Не обязательный раздел. Указать необходимо срок действия документа, уточнение, санкции при расторжении.

4. Прочие условия. Описание технических моментов. Здесь необходимо упоминать законодательную базу и правовые акты, на которые ссылается данный документ.

Договор лизинга автомобиля – образец заполнения вы можете скачать тут.

Калькулятор лизинга автомобиля

Именно он помогает рассчитать заранее платежи и определится с выбором. Необходимые параметры: тип предмета, цена, первоначальный взнос, проценты, срок, амортизационные отчисления.

Как начать свой бизнес с нуля без значительных финансовых вложений – интересные идеи и рентабельные предложения здесь.

Лизинг авто для юридических лиц - условия, плюсы и минусыКалькулятор лизинга автомобиля: пример расчета.

Прежде чем подписывать документы, ознакомьтесь с ними тщательно. Не спешите и узнавайте о тех пунктах, которые вам непонятны.

Лизинг авто для юридических лиц – основные условия, как купить машину в лизинг? Смотрите следующее видео с комментариями:

Источник: http://FBM.ru/kak-sozdat-svojj-biznes/finansirovanie-biznesa/lizing/kak-yuridicheskomu-licu-vzyat-avtomobi.html

Как осуществляется процесс оформления авто в лизинг для юр. лиц + условия, преимущества и недостатки, советы и рекомендации

Авто в лизинг для юридических лиц: условия, советы по оформлению, пошаговая инструкция – мы постарались собрать для вас максимальное количество информации, использование которой поможет понять особенности лизинга и правильно оценить все его особенности и нюансы.

Обновление автопарка многие юридические лица производят на основании применения услуги лизинга. Она имеет существенные отличия от кредитования и позволяет в действительности достаточно быстро получить нужные автомобили, которые расширят бизнес.

Услуга лизинга в нашей стране совершенно недавно приобрела существенные моменты актуальности.

Обратите внимание

Она считается сравнительно новой, тем не менее, существует уже достаточно значительное количество компаний, которые способны предоставить услуги, как юридическим, так и физическим лицам.

Этот уникальный инструмент предполагает, что вы подписываете договор с компанией – лизингодателем, получаете автомобиль и впоследствии, осуществляете уплату своеобразной аренды. В течение установленного срока формируется аренда, после, вы можете сделать выкуп.

Есть масса разных вариантов лизинга. И если вы желаете получить машину или же специализированную технику без первоначальной – существенной инвестиции, то в данной ситуации вам поможет как раз лизинг. Вы можете посредством такой программы приобрести новые автомобили.

Есть возможность приобрести варианты поддержанного формата.

Тем не менее, среди юридических лиц самые значительные аспекты актуальности имеет услуга, которая предполагает приобретение автобусов, грузового транспорта или же специализированной техники.

Как вы понимаете, при открытии или же запуске новой ветки компании, крайне сложно изыскать дополнительные средства, чтобы произвести процесс закупки всего необходимого единовременно.

Самым рациональным решением в такой ситуации станет лизинг.

Лизинг представляет собой структуру деятельности инвестиционного плана, которая направлена на проведение процедуры передачи собственности лицам, по структуре аренды с возможностью последующего выкупа данного имущества. Другими словами, аренда долгосрочного формата, по окончанию которой есть возможность, арендованный автомобиль выкупить в личную собственность.

В процессе сделки участвует три стороны:

  • Специализированная компания, которая предоставляет услугу и осуществляет закупку автомобилей за собственные средства;
  • Получатель – в нашем случае юридическое лицо;
  • Поставщик – продавец, компания, которая осуществляет производство, реализацию, посреднические услуги.

В определенных сделках есть необходимость в участии четвертой стороны, которая производит действия по страхованию имущества.

Современные компании по лизингу предоставляют несколько различных вариантов операций:

  • С возможностью выкупа;
  • С возвратом собственности;
  • Вариант долгосрочной аренды с техническим обслуживанием;
  • Другие варианты программ.

Самыми значительными параметрами актуальности пользуется вариант аренды с техническим обеспечением. Так как такие услуги позволяют получить перспективы истиной экономии. Лизинговые организации ставят акцент на программах с последующим выкупом автомобиля.

Лизинг авто для юридических лиц - условия, плюсы и минусы

Особенности программ

  1. Лизинг с возможностью выкупа. Структура данного варианта основана на том, что подписывается договор, в соответствии с которым, компания-получатель, осуществляет в течение установленного срока, определенные выплаты типа арендной платы.

    По окончанию договора начинается процесс выплаты полноценной суммы – стоимости автомобиля, что впоследствии позволяет получателю лизинга стать собственником;

  2. Лизинг с возвратом имущества. Такие договора лизинговые компании подписывают достаточно редко.

    Суть заключается в том, что формируется аренда в течение четко определенного срока времени, с учетом установленных правил пользования. В течение всего времени получатель самостоятельно производит обслуживание технического плана. В конце срока автомобиль возвращается компании-представителю;

  3. Лизинг с обслуживанием.

    Такой вариант предоставляется не часто, тем не менее, он существует, и особо активно применяется именно в сфере специализированной техники, автобусов и грузовиков.

    Суть заключается в предоставлении техники на особых условиях аренды, сумму аренды получатель выплачивает каждый месяц, в течение всего срока аренды, лизингодатель самостоятельно производит процесс обслуживания с технической позиции. Далее, есть два варианта – выкуп автомобиля компанией-лизингополучателем, или же возврат техники лизингодателю.

Лизинг авто для юридических лиц - условия, плюсы и минусы

Из преимуществ нужно выделить такие нюансы:

  • Достаточно быстрое оформление договора. По сути, получателю не нужно предоставлять залог и в течение существенного количества времени ждать решения по заявке;
  • Получение льгот налогового формата. Сразу же скажем о том, что налог добавленного плана в такой ситуации возмещается полностью;
  • Амортизация ускоренного типа. Для авто в лизинговых фирмах действует система ускоренной амортизации, что в дальнейшем может существенно снизить налог на получаемую прибыль;
  • Платежи осуществляются по гибкому графику, что позволяет вам получить перспективы дополнительных преимуществ в случае негативного развития бизнеса;
  • Формируется отсутствие ограничений по моделям, году выпуска и форме транспорта. То есть, в отличии от банковской системы, система лизинга предоставляет возможность приобрести любой автомобиль под ваши потребности и пожелания.

Лизинг авто для юридических лиц - условия, плюсы и минусы

Недостатки:

  • Основное количество программ от лизинговых компаний основаны на необходимости в дальнейшем осуществлять выкуп;
  • Программы, в которых проводится дополнительное обслуживание технического плана, как правило, имеют достаточно высокие параметры стоимости аренды.

Соответственно, у лизинга больше достоинств, чем недостатков, поэтому, при необходимости приобрести автомобили или же специализированную технику в кредит, обязательно обратите внимание на данную возможность.

Пошаговое руководство оформления

  • Шаг 1: Выбор компании. Очень важно помнить о том, что все данные по работе компании должны быть изучены вами крайне детально. Есть лизинговые компании, условия сотрудничества с которыми имеют высокие параметры ставок по износу, а также по аренде. Есть те, которые способны предоставить вам широкий ассортимент продуктов и лояльные условия. Вам нужно изучить, сверить, проанализировать и сделать правильный выбор с учетом своих потребностей и возможностей;
  • Шаг 2: Собираем документы;
  • Шаг 3: Подписание договора. Перед тем, как подписывать документ, внимательно изучите все его условия, а самое главное – оцените его преимущества и перспективы для себя. Если есть какие-то непонятные моменты, обратитесь к юристу для консультации;
  • Шаг 4: Внесение взноса. Первое отчисление делается на этапе подписания договора. После чего, чек предоставляется в качестве копии как дополнительный документ к заявлению;
  • Шаг 5: Получение автомобиля. Подписываются дополнительные документы о приеме, производится окончательное заключение сделки. После чего, вы должны выполнять условия, описанные в договоре.

Лизинг авто для юридических лиц - условия, плюсы и минусы

  • Всегда внимательно изучайте все предложения от разных лизинговых компаний;
  • Просчитайте сумму вашей переплаты и сравните с банковскими программами;
  • Уточните о наличии индивидуальных программ для клиентов, которые подписывают договор на несколько вариантов техники или же автомобилей;

Лизинг авто для юридических лиц - условия, плюсы и минусы

  • Детально изучайте все нюансы договора по лизингу;
  • Оценивайте свои преимущества в каждом конкретном случае – программе, чтобы сделать грамотный выбор сотрудничества, которое в действительности будет вам выгодно.

Источник: https://www.finanbi.ru/avto-v-lizing-dlya-uridicheskih-lic-593

Лизинг для юридического лица и ИП: плюсы и минусы

За 2017 года объем сделок, заключенных с помощью лизинга ИП и ООО, составил 450 000 000 000 рублей. Это неудивительно, ведь такой симбиоз аренды и кредита – выгодная возможность для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц начать и развить собственное дело.

Давайте разберемся в плюсах и минусах работы с лизингом. Чем он интересен для бизнесменов? С какими подводными камнями придется столкнуться всем юридическим лицам, желающим воспользоваться новым финансовым инструментом?

Лизинг авто для юридических лиц - условия, плюсы и минусы

Что привлекает ИП и юридических лиц? 10 преимуществ лизинга

Лизинг авто для юридических лиц - условия, плюсы и минусы

Эксперты в сфере банковского и инвестиционного дела приводят целый ряд бесспорных преимуществ лизинга:

№1 Простота оформления

Получить лизинг гораздо проще, чем взять обычный кредит в одном из российских банков. С чем это связано? Лизинг признается менее рискованной услугой.

Большинство финансовых организаций рассматривают возможность предоставления этого финансового инструмента даже для бизнесменов с нулевым балансом.

Вероятность одобрения кредитной заявки в подобной ситуации – стремится к нулю.

№2 Свобода выбора

Легковой автомобиль или специализированные транспортные средства необходимы для решения краткосрочных задач? Тогда не вкладывайте в них полную стоимость.

Как только задуманный проект будет выполнен, предприниматель вправе самостоятельно реализовывать основные средства и не выплачивать платежи.

О дальнейшей судьбе имущества будет задумываться его собственник – лизинговая компания или одна из организаций, аффилированная банком.

№3 Гибкие условия

По некоторым договорам уплата лизинговых платежей за транспортные средства производится с момента, когда оно начинает приносить доход.

Лизинговые компании предлагают ряд опций – отсрочку внесения платежа, льготный лизинг и др. Оперативная форма вовсе предоставляется без внесения первоначального платежа (но может потребоваться аванс!).

В финансовом лизинге первоначальный платеж может достигать 49% от стоимости имущества.

№4 Немногочисленный комплект документов

Каждый лизингодатель индивидуально определяет перечень документации, которую частный предприниматель или организация обязаны представить к рассмотрению для получения одобрения.

Однако общий пакет состоит из следующих позиций:

  • заявление (по форме, установленной ЛК),
  • ксерокопия паспорта,
  • ЕГРЮЛ,
  • ИНН.

Некоторые компании запрашивают ксерокопии деклараций по НДС и 3-НДФЛ (для бизнесменов, использующих основную систему налогообложения). Предпринимателям, работающим по «упрощенке» (УСН), необходимо предоставить декларацию по уплате налогов за 2 либо более отчетных периодов. Перед подачей копий на рассмотрение, заверьте их в налоговой службе.

Внимание! Если у лизингодателя возникают сомнения в финансовой стабильности предпринимателя или ООО, он вправе потребовать оригинал справки об операциях по расчетному счету из банка.

№5 Льготы и послабления

По лизинговым программам не устанавливаются дополнительные комиссии (в отличие от кредитов и страховых договоров!). Кроме того, на некоторых режимах налогообложения действует возможность возврата НДС.

№6 Неограниченный выбор поставщика

В 9 из 10 случаев лизингодатели предоставляют индивидуальному предпринимателю право самостоятельно выбирать поставщика.

Единственное, они могут вводить ограничения на приобретаемое имущество (например, можно купить только грузовые машины, стоимость которых превышает 850 000 рублей).

Помните негласное правило – чем выше цена объекта соглашения, тем более выгодны условия его покупки.

№7 Досрочные выплаты по договору

Клиент лизинговой компании вправе досрочно погасить платежи по соглашению, НО большинство лизингодателей вводят ограничение – они предоставляют это право не ранее, чем по истечении полугода после заключения договора.

№8 Минимум обеспечения

Обеспечением по лизингу выступает приобретаемое имущество. Нет необходимости дополнительно предоставлять недвижимость в качестве залога или привлекать поручителей. Однако в России действует несколько программ, предусматривающих отсутствие первоначального взноса, но наличие платежеспособных поручителей.

№9 Упрощение ведения налоговой и бухгалтерской документации

В отчетностях при оформлении лизинга на транспортное средство для индивидуального предпринимателя действует ускоренная схема амортизации и уменьшение базы, облагаемой налогом. Дополнительно арендные платежи, выплачиваемые за имущество, включаются в статью расходов бизнесмена.

№10 Размер налогов не увеличивается

Юридическое лицо пользуется транспортным средством, НО на него не распространяется право собственности. Следовательно, имущество не числится на балансе компании, не включается в налогооблагаемую базу и не приводит к увеличению налогов.

Что не приводит в восторг ИП и юрлиц? 10 недостатков лизинга

Лизинг авто для юридических лиц - условия, плюсы и минусы

У каждого финансового инструмента есть свои недостатки – лизинг не исключение. Обратная сторона медали этого финансового инструмента показывает следующие минусы:

№1 Итоговая переплата

Как и в случае с кредитом для физических лиц и ИП, оборудование или транспортные средства, приобретаемые по лизингу, обойдутся несколько дороже. Самый выгодный вариант – покупка автомобиля за собственные средства без обращения в лизинговые компании.

№2 Индивидуальный предприниматель – не собственник

Имущество, взятое по лизингу, не является собственностью бизнесмена или юридического лица – оно передано ему в пользование. Это предусматривает определенные ограничения (например, транспортное средство нельзя продать или внести в него изменения).

№3 Множественность условий

Стремясь обеспечить сохранность своего имущества (+ при этом получить доход), ЛК прописывают в договоре множество ограничений. Одним из пунктов соглашения может стать указание на максимальный годовой пробег транспортного средства. Практика показывает, что эта цифра невелика, поэтому получить машину в лизинг под такси – не так просто.

№4 Ответственность – на пользователе имуществом

Индивидуальный предприниматель или ООО не является собственником лизингового имущества, НО вся ответственность за его сохранность и работоспособность возлагается именно на них. В интересах владельца бизнеса оформить страхование, проводить регулярное сервисное и техническое обслуживание имущества. Учитывайте, что все это – дополнительные и весьма существенные расходы.

№5 Основные игроки – банки и лизинговые компании

Лизингодатели в императивном порядке определяют все положения договора – фактически они не только диктуют условия программы (ставку удорожания, период выплат и размер первоначального взноса), но и другие пункты (схему выплат, ограничения по пользованию, ответственность при неисполнении обязательств и др.).

№6 Широкие возможности ЛК

В ряде случаев лизингодатели «выстраивают» положения договора так, что у них появляется право расторгнуть соглашение с юридическим лицом без возврата ранее выплаченных им средств и без передачи имущества. Сделать это можно во внесудебном порядке и в дальнейшем оспорить действия ЛК будет крайне затруднительным.

Правда, для одностороннего расторжения соглашения необходимо допущение бизнесменом серьезных нарушений – неоднократная виновность в дорожно-транспортных происшествиях, отсутствие документов, подтверждающих прохождение технического осмотра и др.

№7 Необходимость внесения аванса

Не у всех частных предпринимателей и организаций имеются собственные накопления для внесения аванса по договору. Его минимальный размер – 10%, максимальный – 49% от стоимости предмета соглашения. Однако помните, чем выше первоначальный платеж, тем меньше регулярные ежемесячные или ежеквартальные платежи и итоговая переплата.

№8 Обязательное страхование объекта соглашения

Лизингополучатель заключает договор страхования за собственный счет (при этом лизингодатели настоятельно «советуют» выбрать определенную страховую организацию!).

Страховка – это дополнительная «подушка безопасности», но все же расходы, связанные с её оформлением и последующими выплатами, ложатся на предпринимателя, повышая его финансовую нагрузку.

Отказаться от страхования – нельзя, это одно из обязательных условий сотрудничества.

№9 Поверхностное законодательное регулирование

Вопросы лизинга (в особенности возвратного!) как для юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей на законодательном уровне урегулированы частично.

Это оставляет свободу выбора «дальнейшего хода» и определение «правил игры», НО только за лизингодателями.

Фактически бизнесмен оказывается в положении, когда он не принимает участия в определении условий – он просто выбирает тот вариант, по которому меньше переплаты.

№10 Небольшие сроки действия договора

Обычно соглашения заключаются на срок от 3-х до 5 лет – конечно, лизинговым компаниям выгодно получать крупные платежи. Определяя небольшой период, они защищают себя от недобросовестных бизнесменов и сводят финансовые риски к минимуму.

Однако если лизингополучатель к окончанию срока действия договора примет решение не выплачивать остаточную стоимость имущества (т.е. не выкупать автомобиль), то он вправе продлить прежнее либо заключить новое соглашение.

Как принять решение?

Лизинг авто для юридических лиц - условия, плюсы и минусы

К сожалению, в России лизинг получил незначительное распространение в отличие от автокредита. Он занимает сравнительно небольшой сегмент малого и среднего бизнеса, а крупными предпринимателями не используется вообще (хотя плюсы заключения такого договора очевидны и опытным бизнесменам для решения краткосрочных задач).

Оформлять ли договор лизинга? Ответ очевиден – да, НО в этом вопросе актуальна старая пословица «семь раз отмерь, один раз отрежь». ИП и ООО важно учитывать:

  1. репутацию лизинговой компании,
  2. условия программы,
  3. окончательную переплату,
  4. возможность досрочного погашения,
  5. право расторжения договора,
  6. порядок определения остаточной стоимости.

Особое внимание уделите ежемесячным платежам – лизинг не является дешёвым способом стать владельцем транспорта. Вы должны быть уверены, что дополнительная финансовая нагрузка не помешает ведению коммерческой деятельности.

Вместо вывода

Приняли решение взять автомобиль в лизинг? Рекомендуем сотрудничать только с крупнейшими лизингодателями, которыми в настоящий момент являются банки ВТБ, Сбербанк, Альфа-Банк и Россельхозбанк. Они предлагают выгодные программы для приобретения сельскохозяйственной техники, специального оборудования и транспортных средств любого назначения.

Видео: кредит или лизинг? Преимущества и недостатки.

По сведениям рейтинговых агентств рост рынка лизинга за 2018 год планируется на 17-18%, а российская и зарубежная практика показывает — это очень эффективный финансовый инструмент для развития компании. Однако не забывайте, что арендные обязательства, подразумевающие внесение регулярных платежей, увеличивают нагрузку на предприятие.

Источник: https://fin-dolg.ru/lizing/lizing-dlya-yuridicheskogo-litsa-i-ip-10-ochevidnyh-plyusov-i-10-tajnyh-minusov

Автолизинг для юрлиц

Обычная аренда имущества, которая была популярна на постсоветском пространстве, сегодня постепенно уступает место новому виду финансовых отношений – лизингу. Он, собственно, и является арендой, с той лишь оговоркой, что она всегда долгосрочная (более 12 месяцев), а по ее окончании временный пользователь может арендованное имущество выкупить, иногда – по остаточной стоимости.

Что такое лизинг автомобиля или недвижимости для юридических лиц (предприятий, компаний и организаций), мы и рассмотрим.

Зачем нужен лизинг?

Предположим, быстро развивающаяся компания остро нуждается в пополнении своего автопарка. В этом случае и встает вопрос о приобретении авто. Сделать это можно двумя способами: взять в банке кредит и купить нужную машину или оформить договор лизинга. Все чаще предприниматели выбирают второе.

Лизинг авто для юридических лиц - условия, плюсы и минусы

Рассмотрим плюсы и минусы лизинга автомобиля юридическим лицом, а также отличия его от классического кредитования. Итак, машину в лизинг для юридических лиц можно получить:

  • без первоначального взноса;
  • с арендой новых и б/у автомобилей;
  • решение будет принято в срок до 2–3 недель и даже ранее;
  • налог на имущество отсутствует (оно принадлежит лизингодателю);
  • амортизация максимально 3 года;
  • не нужен залог и поручительство;
  • можно не учитывать имущество на балансе предприятия;
  • срок договора длительный – до 5 лет;
  • график платежей согласовывается с клиентом.

Банковский кредит не обладает многими из этих преимуществ:

  • в случае крупного кредитования срок рассмотрения финансовых документов может растянуться на 1–2 месяца;
  • придется уплачивать налог на имущество в размере 2,2% от его стоимости;
  • чаще всего нужен залог и/или поручители;
  • НДС не возмещается;
  • срок амортизации – до 7 лет;
  • авто с пробегом не приобретается;
  • средства на балансе учитываются всегда.

Лизинг для юридических лиц и физических лиц (ИП) – это всегда экономия времени и средств, а также возможность быстро получить в пользование дорогостоящее оборудование, технику, недвижимость и так далее.

Условия получения

Одним из основных условий получения юридическим лицом в лизинг авто является платежеспособность и возможность внести первый взнос. В большинстве случаев он равен порядка 10–15%, однако варьируется в диапазоне от 0 до 49% от стоимости имущества.

Лизинг авто для юридических лиц - условия, плюсы и минусы

Сделку можно условно поделить на несколько этапов:

  • Клиент заполняет заявку. Сегодня почти все компании предлагают сделать это на их официальных сайтах. По законодательству не запрещается и частным лицам предоставлять услуги лизинга, но на практике деятельность ведут лизинговые компании – дочерние организации банковских структур.
  • После одобрения заявки необходимо прийти в офис и 1) внести аванс; 2) представить документы; 3) подписать договор лизинга автомобиля между юридическим лицом и лизингодателем; 4) забрать авто из салона или дождаться доставки.
  • Исправно вносить платежи. В отличие от банков, где платежи в основном фиксированы, здесь клиент имеет большую свободу действий – может выплатить всю сумму сразу, вносить платежи помесячно или поквартально и так далее.
  • По окончании срока аренды вернуть либо выкупить авто по стоимости, определенной с учетом установленной амортизации.

Перечень документов для юрлиц шире, чем для частных клиентов:

  • Заявка. Если она подается он имени руководителя третьим лицом, необходима его подпись, заверяющая согласие.
  • Анкета-опросник. Заверяется печатью клиента.
  • Устав юридического лица и его копия.
  • Паспорт и копии страниц руководителя компании, протокол о его назначении.
  • Свидетельство о взятии на налоговый учет.
  • Баланс, финотчет.
  • Выписка по счетам, открытым в банках на имя компании.

Лизинг авто для юридических лиц - условия, плюсы и минусы

Предварительно рассчитать стоимость такой сделки, как лизинг для юридических лиц, поможет специальный калькулятор. В него необходимо ввести марку машины, пробег и другие данные, чтобы узнать, какую сумму придется выплачивать в итоге.

Что делать после?

Вот компания получила авто во временное пользование. Теперь важно соблюдать условия договора:

  • своевременное внесение платежей согласно полученному графику;
  • юридическому лицу, купившему в лизинг авто, особенно с пробегом, может потребоваться ремонт или техобслуживание, а им занимается всегда лизингодатель;
  • договор можно разорвать и даже не указывать причину (не подошла машина по техническим характеристикам или оказалась бракованной), при этом внесенные арендодателю средства не возвращаются;
  • юридические лица могут купить не только легковые, но и грузовые, специальные машины, например, газели, тойоты и другие;
  • авто не надо ставить на баланс компании, а, значит, не надо нести дополнительные расходы на регистрацию, обслуживание, налоговые отчисления.

Подведем итоги: лизинг любого имущества, в том числе и автомобилей отечественных или зарубежных, позволяет быстро получить нужную клиенту марку авто во владение (именно владение, не собственность), платить за него небольшие взносы, не отчислять налоги и не тратиться на техобслуживание. Лизингодатель обязан также проводить замену предмета договора (авто) в случае его поломки или неисправности.

Таким образом, автолизинг дешевле кредита, быстрее и выгоднее для бизнеса. Такая схема получения имущества привлекательна, прежде всего, для коммерческих целей, когда важен не престиж автомобиля, а его функционал и количество единиц, особенно в случае с транспортными предприятиями.

Источник: https://creditnyi.ru/lising/lising-dlya-yuridicheskih-lic-594/

Как взять машину в лизинг юридическим лицам: условия, плюсы и минусы, пошаговая инструкция

Автомобили у юридических лиц относятся к основным фондам, и их можно приобрести при помощи лизинга. Такая форма кредитования популярна у предприятий. Рассмотрим, что такое автолизинг, каковы его условия, чем выгоден, как его оформить на требующийся предприятию транспорт.

Лизинг для юридических лиц

Автомашина в лизинг для юрлица является по сути формой кредитования, когда заключается договор о передаче машины в аренду с правом последующего выкупа арендуемого авто.

Использование лизинга позволяет сразу брать на баланс предприятия авто, списывать расходы и применять для него ускоренную амортизацию. Такая схема работает на уменьшение базы для налогообложения, так как увеличивает расходную часть. Если автотранспорт остаётся на балансе у лизингодателя, то лизингополучатели освобождаются от уплаты налогов на собственность.

Объектом автолизинга могут выступать:

  • легковые автомобили (новые или подержанные);
  • грузовики;
  • автобусы;
  • сельхозтехника и спецтехника.

Главные условия и виды лизинга

В соответствии от сроков использования автомашины и самой сути договора лизинг бывает двух видов.

Финансовый

Представляет собой поэтапное целевое финансирование приобретения транспорта. Срок договора по финансовому автолизингу равен сроку амортизации транспорта.

В его конце остаточная стоимость ничтожна или равна нулю. Такое авто без дополнительных расходов становится собственностью лизингополучателя.

Операционный

Используется там, где транспорт нужен на определённое время и является арендой. Время действия договора операционного лизинга заметно меньше срока службы транспорта. В конце автомашина возвращается назад или договор заключают повторно. Возможен выкуп транспортного средства по остаточной стоимости, если лизингополучатель ещё заинтересован в нём.

Советуем почитать, что нужно знать о лизинге.

  • Платежи по этому виду обычно выше, так как включают в себя сервисное обслуживание и риски.

Требования к юридическому лицу

Условия, выдвигаемые к лизингополучателю, менее жёсткие, чем при оформлении банковского кредита. Вот их обычный перечень:

  • благополучная кредитная история;
  • существование предприятия не менее полугода;
  • определённый размер уставного капитала;
  • отсутствие убытка.

Важно! Частных предпринимателей не относят к юридическим лицам, и автолизинг ими оформляется как для физических лиц.

Покупка машины в лизинг: плюсы и минусы для юридических лиц

Главным плюсом автолизинга считается то, что нет нужды «выдергивать» приличную денежную сумму из оборота.

Выгода такого приобретения также в том, что первый взнос составляет в среднем 10% в отличие от кредитов. Некоторые расходы по оформлению страховки и постановке автотранспорта на учёт берёт на себя лизингодатель.

Все платежи вносятся каждый месяц по согласованному графику, который удобен обеим сторонам.

Платежи осуществляются из заработанных организацией сумм. К тому же договором можно предусмотреть, что при простое авто и возникновении технических проблем можно отстрочить оплату взносов.

Основные плюсы от лизингового договора для юридических лиц следующие:

  1. Машина может находиться в собственности лизингодателя.
  2. После совершения сделки машина числится на балансе, а это означает, что затраты по авто каждый месяц относят к валовым. Это позволяет снизить налог на прибыль.
  3. Крупные компании по предоставлению лизинговых услуг предоставляют комплексные услуги по сопровождению договора (включая обслуживание, ремонтные услуги и прочее). Это позволяет сэкономить средства по содержанию транспортного средства.
  4. Гибкий и не особо обременяющий график внесения платежей.
  5. Выгодные проценты без сильных переплат.
  6. Возможность приобрести поэтапно транспорт с пробегом.

Благодаря использованию метода ускоренной амортизации, после завершения договора автомашину возможно купить по остаточной стоимости, которая часто не выше 20% от общей стоимости. Договор предусматривает и отказ от выкупа авто, так как некоторые организации предпочитают заново взять в лизинг новую и более современную технику, так как старая модель устарела.

Но существуют также некоторые минусы при заключении лизинговых сделок:

  1. Небольшой временной период договора — обычно не более 5 лет.
  2. Ограничения в использовании арендованного автотранспорта. Его нельзя использовать для субаренды или передачи третьим лицам, самим выбирать автосервисную и страховую компанию. Некоторые лизингодатели предусматривают договором оплату простоя авто в случае его кражи или ДТП до момента получения сумм по страховке или получения решения суда. А практика показывает, что данные процессы могут длиться долго.
  3. Существуют риски потери машины, взятой в финансовую аренду, при нарушении условий заключения сделки. Прежде всего — несвоевременность платежей.

Важно! Причиной потери объекта лизинга могут быть финансовые проблемы самого лизингового предприятия, поэтому такую сделку нужно заключать с надёжной компанией.

Где взять автомобиль в лизинг?

Услуги по предоставлению лизинга осуществляют соответствующие компании или банки.

Самые крупные лизингодатели:

  1. ВТБ24 Лизинг — является дочерним предприятием банка ВТБ.
  2. Сбербанк Лизинг — дочернее предприятие одноимённого банка.
  3. Европлан — финансовая компания, предлагающая лизинг на новые иностранные авто.
  4. ВЭБ Лизинг — даёт лизинг для юридических лиц и частным предпринимателям.

Как приобрести авто, и что для этого нужно?

Чтобы оформить автолизинг, юридическому лицу нужно дать о себе достоверную информацию и подготовить пакет документов.

Список необходимых документов

Для получения автомашин в лизинг юридическому лицу на первоначальном этапе необходимо оформить заявление на предоставление этой услуги по утвержденной форме и заполнить анкету.

К ним необходимо предоставить такие документы:

  1. Отчёты о финансовом состоянии фирмы за текущий и предыдущие годы (в том числе и за квартал) — баланс, отчёт о финансовых результатах. Необходимо дать подробную расшифровку всех статей баланса по последней отчётности.
  2. Бизнес-план, то есть описание деятельности и планирование нового направления в бизнесе.
  3. Отчет Cash Flow, согласно стандартной форме.
  4. Данные о кредите, лизинге и прочих финансовых операциях на последнюю отчётную дату по установленной форме.
  5. При отсутствии прибыли и убыточной деятельности, согласно отчётности, необходимо дать справку с описанием причин возникновения убытка. Нужно также отчитаться по поводу дальнейшей прибыльности предприятия.

Вам будет полезно узнать, как оформить лизинг авто для ИП.

На следующем этапе рассмотрения заявки необходимо подготовить:

  1. Решение собственников (или уполномоченных ими лиц) о целесообразности лизинга. Обязательно указать всю стоимость договора по лизингу, его сроки, название лизинговой компании, залоговое имущество.
  2. Информацию о бенефициарных владельцах собственности.
  3. Письменную гарантию клиента, заполненную.
  4. Копии активных договоров по кредитам, залогам, которые действуют между лизингополучателем и другими финансовыми организациями (банками, лизинговыми фирмами).
  5. Банковские справки о наличии кредитов за последний год, остатки и обороты по текущим счетам.
  6. Справки от лизинговых компаний о задолженности на текущую дату.
  7. Информацию по объёмам продаж по направлениям деятельности, о крупных постоянных поставщиках и покупателях.
  8. Данные о поступлениях на расчётные счета.
  9. Справку от налоговых органов о расчетах с бюджетом. Такая информация предоставляется на дату заключения лизингового договора.
  10. Справку о том, что на момент заключения сделки не было изменений по предоставленным учредительным документам по составу акционеров и полномочий соответствующих лиц.
  11. Копии договоров аренды на недвижимость (офисов, складских помещений, транспортных средств) при осуществлении операционной деятельности.
  12. Информацию о наличии заказов, документацию по реализации продукции, товаров и услуг, обеспечивающую поступление выручки, за счёт которой будет производиться оплата лизинговых платежей. Это договора поставки, купли-продажи, предоставление аренды, прочих услуг. Договора закупки с крупными поставщиками (от 5 штук) и договора на реализацию с основными покупателями (не менее 5 штук).

Большинство этих документов оформляется по установленным формам. Если организация в процессе хозяйственной деятельности использует лицензии, необходимо предоставить их копии.

Для заключения договора могут дополнительно потребовать:

  • копии учредительных документов (устав, учредительный договор, протокол №1 о создании общества, оригинал выдержки из единого государственного реестра);
  • карточку образцов подписей уполномоченных лиц с отметкой банка, который обслуживает юридическое лицо;
  • копии паспортов и идентификационных кодов учредителей и лиц, имеющих право подписи;
  • приказы о назначении директора и главбуха;
  • копию свидетельства плательщика НДС;
  • справку об открытии расчётного счёта в банке на предоставление лизинга (на дату заключения договора).

Важно! Все копии документов заверяются подписью и печатью соответствующих руководителей и главного бухгалтера.

Особенности договора

В договоре автолизинга основными моментами будет следующее:

  1. Сумма первоначального взноса.
  2. Указывается обязательно график платежей и их сумма. При этом учитывают некоторые обстоятельства производства, которые способны повлиять на простой машины.
  3. Условия окончательного приобретения авто по остаточной стоимости или вероятность отказа.

Если все пункты договора устраивают обе стороны, юридическое лицо подаёт заявку со всеми требующимися документами на оформление автолизинга. Обычно заявление и документацию рассматривают от 2 до 14 дней.

Время рассмотрения во многом зависит от правильности предоставления документов и загруженности лизинговой компании.

Неплохо заключить договор с нулевым удорожанием по цене автосалона. Такая уступка происходит на основании скидок от производителей автотранспортных средств, которые хотят повысить объёмы продаж при помощи лизинговых операций. Сделку можно совершить без экспертной оценки финансового положения.

Первый взнос

Взнос является гарантией того, что юридическое лицо будет чётко оплачивать задолженность по лизинговому контракту. Чем выше аванс, тем больше уверенность у лизингодателя, что вся сумма будет погашена в будущем. У разных компаний первоначальный взнос находится в пределах от 0 до 49%. При расчёте суммы авансового платежа учитывают следующие факторы:

  • насколько стабильно положение в финансовом плане у организации;
  • насколько ликвиден приобретенный автотранспорт, то есть, как быстро его можно будет продать на рынке;
  • временной период лизинга;
  • дополнительные гарантии в форме залога имущества и наличия поручителей в виде третьих лиц.

Автомобили считаются ликвидными, поэтому первоначальный взнос не должен быть слишком большим — не более 10% от суммы сделки.

Лизинг авто без авансового взноса

Автолизинг без авансового взноса часто заключается у официального производителя автомашин на приобретение определённых моделей автомобиля.

Но при таких условиях договора необходимо жёстко придерживаться графика погашения задолженности. Любые нарушения по оплате взносов могут быть основанием для изъятия автотранспорта лизингодателем без решения суда.

Такой вариант приемлем для некрупных предприятий, которые хотят приобрести грузовик или «Газель» для небольших перевозок.

Порядок регистрации на учёт лизингового автомобиля

Обычно компании-лизингодатели сами проводят регистрацию авто, что удобно для юридических лиц. Иногда лизингополучателю приходится самому заниматься оформлением автотранспорта. Чтобы зарегистрировать полученную автомашину, необходимо собрать следующий пакет документов:

  • паспорт уполномоченного лица-заявителя;
  • технический паспорт на авто;
  • договора купли-продажи и лизинга;
  • акт приёма-передачи автомобиля при покупке;
  • доверенность, дающая право физическому лицу проводить операции лизинга от имени юридического лица;
  • страховой полис ОСАГО и КАСКО;
  • квитанции об оплате пошлин;
  • копии, заверенные нотариально, свидетельства о регистрации юридического лица, идентификационного номера, КФС и копия устава;
  • транзитные номера (если они есть).

После сбора всего пакета документации уполномоченному лицу требуется заполнить заявление на регистрацию. Соответствующий работник автоинспекции проверяет правильность предоставления бумаг. Затем происходит техосмотр транспорта.

После проведения процедуры и получения отметки о прохождении осмотра через определённый период выдаются документы на автомобиль (технический паспорт, номера, платёжные документы).

Всю информацию о постановке транспорта на учёт можно предварительно узнать в ближайшем отделе ГИБДД.

Покупка в лизинг транспортного средства является выгодной и позволяет юридическому лицу разбить затраты на части и сэкономить на налогообложении. Существует несколько вариантов автолизинга, и предприятие может выбрать наиболее приемлемый вариант.

Источник: https://auto.today/bok/12626-avto-v-lizing-dlya-yuridicheskih-lic.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector