Страхование физических лиц: медицинское, вкладов и имущества

Банковский кризис заставляет волноваться вкладчиков, переживающих за сохранность своих денег. У многих возникает вопрос, как работает закон о страховании вкладов, велика ли вероятность, что деньги вернут, если у банка возникли форс-мажорные обстоятельства.

Страхование вкладов физических лиц обеспечивается государством, однако банк, где частное лицо имеет депозит, должен быть участником системы по гарантированию возврата финансов физическим субъектам правоотношений.

Чтобы быстро вернуть деньги, нужно знать нюансы работы системы страхования депозитов.

Что такое страхование вкладов

Чтобы избежать паники среди населения, связанной со сбоями в работе финансово-кредитных организаций, прекращением их деятельности, государство ввело страхование вкладов в банках, то есть гарантированные суммы компенсации, которые выплачиваются вкладчику. Мировая практика показывает, что государственное страхование вкладов физических лиц является надежным и эффективным механизмом, снижающим социально-экономические последствия кризиса банковской сферы.

Механизм нужен для формирования доверия физических лиц к банкам, побуждая их вкладывать средства в «длинные» депозиты, рассчитанные не на один год.

Однако, поскольку Центральный Банк России (ЦБР) предпочитает не закрывать банковские структуры, а проводить оздоровительный комплекс мер по выправлению кризисной ситуации, при котором физические субъекты всегда имеют доступ к своим финансам, система страхования имеет меньшую актуальность, чем 3-5 лет назад.

Как работает система страхования вкладов физических лиц

Договор о привлечении сбережений должен гласить, что банк участвует в программе по защите накоплений населения, реализуемой государством.

Это дает физическим лицам уверенность, что при наступлении форс-мажорных обстоятельств, когда финансовая структура не может выполнять своих обязательств перед вкладчиками, последние гарантированно получат свои деньги от Агентства, осуществляющего страховку вкладов.

Механизм работы Агентства опирается на законодательство России, где детально прописаны права вкладчиков для получения компенсации.

Страхование физических лиц: медицинское, вкладов и имущества

Нормативно-правовая база

Компенсация по суммам страховки осуществляется в соответствии с Федеральным законом­№ 177 от 23.12.2003 г.

“О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”, определяющим нормы, правила, размер обязательств, по которым производится страхование вкладов физических лиц.

Согласно данному правовому акту, любой физический объект правовых отношений с банком может направить в уполномоченный орган ходатайство о возмещении средств, которые банк не в состоянии выплатить по своим обязательствам.

Государство гарантирует гражданам возврат денежных средств при следующих условиях:

  • Финансово-кредитная организация состоит в реестре банков, участвующих в программе компенсации денежных средств по депозитам. Согласно закону, при заключении договора о привлечении финансов, любая банковская структура должна информировать физическое лицо о своем нахождении в реестре.
  • Договор о привлечении денежных ресурсов действует на условиях, подпадающих под определение страхового случая.

Агентство по страхованию вкладов

Государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов является регулятором взаимоотношений между финансовой организацией и частными лицами.

Агентство работает, опираясь на 177-ФЗ, и объем средств, которые могут быть использованы для компенсации физическим лицам, составляет более 85 млрд. рублей.

Обратите внимание

Это имущество Агентство получает из перечислений банков (любая финансовая структура для получения лицензии ЦБР должна перечислять фонду обязательного страхования вкладов определенный процент), или от инвестиций.

Агентство активно работает по процедурам, связанным с банкротством банковских учреждений, проводит санационные меры по их оздоровлению, оказывает поддержку добровольным инвесторам. В состав Совета директоров этой государственной корпорации входят представители Центробанка и высшие правительственные чиновники, что обеспечивает максимальную гарантию возврата денег по требованиям вкладчиков.

Банки, входящие в систему государственного страхования вкладов

На сайте АСВ можно увидеть, что в реестре участников находятся следующие финансовые структуры:

  • Сбербанк РФ;
  • ВТБ 24;
  • Альфа-групп;
  • Промсвязьбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Росгосстрах банк;
  • Ренессанс кредит;
  • Россельхозбанк;
  • Русский стандарт.

Согласно данным АСВ, реестр насчитывает более 850 финансовых организаций. Если частному вкладчику при заключении договора банковского депозита не предъявляют официальные данные о том, что финансовое учреждение осуществляет страхование вкладов физических лиц, то он столкнулся с мошенниками. Любой банк должен обязательно принимать участие в программе компенсации депозитов частным лицам.

Страхование физических лиц: медицинское, вкладов и имущества

Страхование банковских вкладов – особенности процедуры

Согласно 177-ФЗ любые средства, помещаемые физическим субъектом правоотношений в банк, с открытием банковского счета, для приобретения выгоды в виде процентных отчислений, а также проценты, «набегающие» за время пользования финансовым учреждением этими деньгами, считаются застрахованными. К таким депозитам относятся и рублевые, и валютные сбережения частных лиц. Максимальная сумма страхования вкладов, согласно поправке от 19.12.2014 г., установлена в 1,4 млн. рублей. Застрахованными считаются следующие виды финансовых средств, которые подлежат возврату:

  • отправленные на разные депозиты, срочные и до востребования, в рублях и иностранной валюте;
  • размещенные на счетах, предусматривающих выплаты зарплат, пособий, пенсий физическим субъектам правовых отношений;
  • предназначенные для нужд частных предпринимателей;
  • размещенные на счетах опекунов, попечителей для передачи средств их подопечным;
  • имеющиеся на счетах типа эскроу, которые предназначены для осуществления сделок физических лиц по купле-продаже недвижимости;
  • находящиеся на дебетовых физических пластиковых носителях, эмитированных данным финансовым учреждением.

Какие средства физических лиц не подлежат обязательному страхованию

Следует знать, что законодательство оговаривает исключения, по которым некоторые виды денежных сумм, хранимые объектами правовых взаимоотношений в банках, не подлежат компенсации, и страхование вкладов физических лиц на них не распространяется. К ним относятся:

  • Суммы на счетах граждан, осуществляющих юридическую помощь частным лицам (адвокатов, нотариусов), если эти деньги расходуются на рабочие нужды.
  • Банковские депозиты, оформленные на предъявителя.
  • Финансы, которые частное лицо передает банку для инвестиций по доверительному управлению.
  • Деньги, находящиеся в зарубежных филиалах российских банков.
  • Средства, для перечисления которых не открывается дебетовый счет (электронные платежи).
  • Дополнительные денежные суммы на номинальных металлических обезличенных счетах.

Страховые случаи

Согласно законодательству, страхование сбережений физических лиц осуществляется в следующих случаях:

  • Если ЦБР отзывает выданную им лицензию у банка. Участник реестра подлежит введению внешнего управления, больше не имеет права осуществлять свою работу с физическими и юридическими лицами, распоряжаться финансами, выполнять свои обязательства перед клиентами.
  • При введении ЦБ моратория на требования кредиторов. Такая ситуация возникает при проведении процедуры банкротства кредитного учреждения с целью реструктуризации долгов. Следит за проведением моратория АСВ, длиться такое состояние может 12 месяцев, после чего принимается решение или о его прекращении, или о пролонгации на полгода.

Страхование физических лиц: медицинское, вкладов и имущества

Отзыв лицензии ЦБР

Главный банк забирает выданную им лицензию на осуществление банковской деятельности у финансовой организации при таких обстоятельствах:

  • если банк превышает свои полномочия и осуществляет рискованные операции по выдаче крупных невозвратных кредитов;
  • снижении уставного капитала ниже заявленной в учредительных документах суммы;
  • если финансовая структура целенаправленно и постоянно не выполняет требования ЦБ РФ;
  • при невозможности удовлетворить требования кредиторов и претензии клиентов по обязательствам банка;
  • при выявлении мошеннических схем отмывания денег, предоставлении неправильных данных отчетности;
  • неисполнении решений судов;
  • критическом сокращении остатков денежных средств ниже 2%.

На следующий день после отзыва лицензии ЦБ вводит внешнее управление для приведения в порядок финансовой структуры и ее последующей ликвидации. Физические лица могут претендовать на возмещение средств, лежащих на депозитах в данной банковской организации, через 2 недели после фиксации наступления данного страхового случая, при условии, что их средства были застрахованы.

Введение ЦБ моратория на удовлетворение требований кредиторов банка

Данная мера является временной по отношению к кредитно-финансовой организации, и устанавливается для упорядочения ее функционирования. Мораторий дает право физическим лицам на получение не только вложенной суммы, но и на процентов по ней при наступлении страхового случая. Компенсация процентов происходит отдельно, они рассчитываются исходя от 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ.

Обращаться в агентство, занимающееся выплатами, нужно через 2 недели после наступления моратория, но не позже, чем за 2 недели до его прекращения. Если вкладчик не обратился в АСВ по уважительным причинам за указанные сроки, то деньги могут быть ему выданы в индивидуальном порядке, при предъявлении нужных документов. При прекращении действия моратория возможны два варианта:

  • у банка отзывается лицензия, и он прекращает существование;
  • проведенные санационные меры благоприятно сказываются на финансовом состоянии организации, и она продолжает работу в прежнем режиме.

Страховое возмещение по вкладам

Согласно закону о страховании вкладов физическому участнику правоотношений, при обращении в АСВ 100% страховки выплачивается по депозиту.

Если у частного лица было несколько депозитов в данной организации, то размер взносов пересчитывается пропорционально каждому вкладу. Однако, следует знать, что закон о страховании предусматривает максимальный размер компенсации 1,4 млн.

рублей, и, если сумма по всем вкладам совокупно превышает эту цифру, то компенсация разницы по взносам определяется на суде согласно списку кредиторов 1-й очереди.

Компенсация по счетам эскроу производится в 100% -ном объеме, если не превышает сумму в 10 млн. рублей. Выплаты по данному страховому случаю производятся Агентством в отдельном порядке, после рассмотрения всех документов по открытию данного счета. Деньги можно получить непосредственно в отделении АСВ, через банки-агенты, назначенные фондом, или по почте.

Страхование физических лиц: медицинское, вкладов и имущества

Размер выплат

В законодательстве, устанавливающем правила по страхованию физических лиц, оговаривается отдельно ситуация, при которой владелец вклада одновременно имел депозит в банковской организации, и брал кредит там же, который, к моменту наступления страхового случая, не был погашен полностью. Сумма компенсации будет рассчитываться как разница между дебетовым и кредитным счетом, с учетом всех сумм обязательств дебитора и кредитора.Страховые взносы выплачиваются при этом в индивидуальном порядке.

Валюта возмещаемой суммы

Компенсация по вкладам производится в рублях, поэтому для всех вкладов в валюте осуществляется пересчет согласно курсу ЦБ по данной валюте на момент наступления страхового случая. Если вклад размещен в валюте, то проценты по валютным депозитам рассчитываются, исходя из данных Центробанка по средним процентным ставкам на данный вид банковского депозитного продукта.

Если был введен мораторий, и не хочется получать компенсацию в рублях по валютному вкладу, то можно запастись терпением и подождать окончания санационных мер.

Важно

Финансовая организация начнет работу в прежнем режиме и будет удовлетворять претензии по вкладам пропорционально депозитным договорам.

Однако, в такой ситуации есть вероятность не получить вообще внесенной вкладчиком суммы, если банк прекратит существование после окончания моратория.

Как получить страховые выплаты по вкладам

Чтобы не пострадать в результате банкротства банковского учреждения, и вернуть средства, следует предпринять следующие шаги:

  • Проверить установленный законодательством перечень застрахованных средств и узнать, относятся ли ваши сбережения к ним.
  • На сайте АСВ убедиться, что данный банк является участником ССВ;
  • Из СМИ, банковских уведомлений, сообщений вкладчикам узнать, какой банк-агент был назначен АСВ для проведения выплат.
  • Выбрать самый удобный способ получения выплаты компенсаций – наличными, безналичным перечислением, почтовым переводом.
  • Написать заявление о выплате страховки в банк-агент и прийти туда лично с требуемыми документами.
  • В течение 3 рабочих дней получить указанным способом требуемую сумму.
  • Если размер вклада превышает максимальную ставку страховой выплаты, то для компенсации разницы, которую не покрывает страхование, обратиться в суд наравне с прочими кредиторами банка.
Читайте также:  Как заработать на заданиях в интернете: пошаговая инструкция сайты

Страхование физических лиц: медицинское, вкладов и имущества

Документы для подачи в АСВ

Возмещение выплачивается АСВ при предъявлении следующих документов:

  • Заявления вкладчика по установленной форме. Если выбран способ получения денег по почте, то заявку придется заверить у нотариуса.
  • Паспорта или иного удостоверения личности, о котором есть данные в общем реестре клиентов банковской организации.
  • При обращении не самого вкладчика, а его представителя требуется заверенная нотариусом доверенность на право требования выплат.
  • Если за выплатой возмещения обращается на само физическое лицо, заключавшее договор об его открытии, а наследник вкладчика, то требуется представить документы, свидетельствующие о его праве на наследство.

Видео

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Источник: https://sovets.net/14358-strahovanie-vkladov-fizicheskih-lic.html

Страхование вкладов физических лиц

Страхование физических лиц: медицинское, вкладов и имущества Страхование физических лиц: медицинское, вкладов и имущества

Страхование вкладов физических лиц.

Система страхования депозитов действует как защитный механизм вкладов в финансовых учреждениях физических лиц путем страхования. Основной идеей ее работы является проведение оперативных выплат из финансовых независимых источников вкладчикам банка в случае ликвидации его деятельности.

Это означает получение вкладчиками собственных средств еще до начала процедуры ликвидации. Система страхования депозитов обеспечивает предотвращение паники, обеспечивая стабильную работу всей банковской системы для преодоления последствия кризиса.

Основания для существования системы страхования вкладов.

Как организовано страхование

Депозиты физических лиц, а с 2008 года предпринимателей, размещенные на счетах банковских учреждений, зарегистрированных на территории государства. Страхованию подлежат и денежные средства, размещаемые на банковских картах. Заключение договора страхования при этой процедуре не требуется.

Управлением данной системой страхования вкладов занято Агентство по страхованию вкладов, которое по сути является госкорпорацией. Банковские организации в системе страхования участие принимают в обязательном порядке в случаях привлечения денежных депозитов физических лиц.

С наступлением страховых случаев вкладчик получает полностью сумму депозита, но не превышающую семьсот тысяч рублей.

Финансовые учреждения, участвующие в системе страхования депозитов, перечисляют взносы своевременно, предоставляя о регистрации в системе информацию вкладчикам и осуществляя учет обязательств с момента возникновения страхового случая. Вкладчики имеют право получить возмещение.

Информировать о задержках по выплатам Агентство и получать информацию о регистрации в системе страхования от Агентства и банка. При получении вкладчиком кредита в банке, размер возмещения уменьшается в размере встречных требований к вкладчику кредитной организации на момент отзыва лицензии. Финансовую основу системы составляет фонд обязательного страхования депозитов.

Его сущностью являются имущественные взносы государства, банковские страховые взносы и доходы от вкладывания средств Фонда.

Страхование физических лиц: медицинское, вкладов и имущества

Страхование вкладов

Страховой случай

Страховым случаем признается отзыв банковской лицензии либо мораторий, введенный на удовлетворения требований кредиторов. Не позже четырнадцати дней с начала страхового случая начинаются выплаты. Страхованию не подлежат открытые для осуществления деятельности счета нотариусов и адвокатов, на предъявителя, находящиеся у кредитно-финансового учреждения в доверительном управлении.

Переводы на металлических обезличенных счетах, без открытия счетов, а также электронные счета без открытия банковского депозита, предназначенные только для расчета с использованием электронных платежных средств.

Совет

Сумма, превышающая полученное по вкладам возмещение может быть получена складчиком в судебном порядке либо в процессе конкурсного производства после завершения процедуры банкротства. О времени, месте, приема, форме и проведении процедуры приема по месту расположения кредитно-финансовой организации заявлений вкладчиков информируют печатные издания.

Каждый вкладчик получает сообщение, направленное Агентством в течение одного месяца. При вине Агентства на невыплаченные по вкладам суммы облагаются процентами по ставке рефинансирования Центробанка в размере суммы невыплат.

Возмещения по депозитам

При несогласии вкладчика с размерами возмещения, то после предоставления заявления о получении страховой выплаты он предоставляет документы, обосновывающие его требования. Документы направляют в банк в десятидневные сроки со дня получения, а банк переправляет их в Агентство.

Для получения страховой выплаты вкладчик должен оформить заявление, заполняемое по специальной форме и документ, удостоверяющий его личность, на основании которого открывался счет. При действиях через представителя необходима нотариально заверенная доверенность, подтверждающая право действовать.

Если срок возмещения пропущен, решением правления Агентства его можно восстановить, но только при указанных в законе объяснениях, например, болезни. Вкладчик, начиная с момента страхового случая и до завершения процедуры банкротства, имеет право обращения за получением страховки.

Обращаться за выплатами следует в отделения банка, расположенные поблизости. В случае невозможности таких действий по почте отправляется заявление, а выплаты можно получить путем почтового перевода.

Страхование физических лиц: медицинское, вкладов и имущества

Система страхования вкладов физических лиц

Выплаты производятся либо наличными, либо перечислением суммы страховки на банковский счет. Выплата возмещения происходит в рублях. Проценты по вкладу также страхуются, если они являются причисленными к основной сумме, согласно условиям договора либо законодательству России.

При размещении депозитов в различных банках, для которых наступление страхового случая произошло одновременно и превышении общей суммы в размере семьсот тысяч, размер возмещения для каждого вклада рассматривается отдельно.

О нормах действующего законодательства в области страхования банковских депозитов информацию предоставляют специалисты банка либо работающие в банковском секторе юристы или сотрудники Агентства, страхующего вклады.

Советую почитать:

Источник: https://www.raznoblog.com/straxovka/2014/04/17/strahovanie-vkladov-fizicheskih-lic/

Cтрахование имущества физических лиц – правила, стоимость, особенности, отзывы

В сфере имущественного страхования первой возникла отрасль защиты материальных благ физических лиц.

Страхование имущества физических лиц проводится для создания финансовой безопасности при наступлении угрозы для существующих персональных активов.

Что это такое

Страхование имущества физических лиц – это вид неличностного страхования, объектом которого выступает определенный имущественный интерес.

Этот интерес связан с реализацией права собственности. Неличностный характер подобного страхования означает то, что его объекты несвязанны с жизнью и здоровьем человека, реализацией его персональных неотчуждаемых прав.

Объектом такого страхования всегда выступает имущество или материальный интерес физического лица. Преимущественно оно проводится на добровольной основе.

Обратите внимание

Страхованию подлежат материальные блага, которые принадлежат страхователю на основании права собственности.

Режим права собственности создает реальные риски, которые связаны с использованием, распоряжением и отчуждением специальных объектов.

Именно страхование имущества физических лиц позволяет избежать непредвиденных расходов и потерь, которые возникают в процессе реализации права собственности.

Этот вид страхования выступает гарантией при получении компенсации в случае полной или частичной порчи имущества, его абсолютной или местной гибели.

Страхование имущества физических лиц может быть двойным. Это значит, что защитить свои материальные активы каждое физ. лицо может у нескольких страховщиков.

Обоснованием для такой двойственности является особенный режим собственности, который установлен рядом норм ГК РФ.

Если ссылаться на закон, то вещь или предмет, которые принадлежат одному человеку на основании права собственности, являются неприкасаемыми. Все объекты права собственности, которые подлежат страхованию, имеют особенную ценность.

Например, на праве собственности могут принадлежать предметы быта и земельный участок. Но объектом страхования имущества физических лиц будет земельный участок, который имеет особую ценность и на который в специальном порядке оформляется свидетельство.

Договор страхования имущества физических лиц будет оформляться на базе правоустанавливающего документа.

Особенности

Фактически физические лица страхуют имущество для того, чтобы при наступлении рискового случая получить денежную компенсацию или возмещение ущерба.

На территории РФ к имущественному страхованию физ. лиц люди до сих пор относятся безответственно. Хорошим примером к чему приводит такое отношение, являются стихийные бедствия, которые обрушились на территорию Азии.

В этом регионе (за исключением развитых стран, таких как Япония, Корея, Сингапур) страхование имущества физических лиц мало распространено. Поэтому последствия действия природных стихий легли на плечи собственников практически разрушенных домов.

Важно

На Западе владельцы недвижимости в 90% случаев предпочитают ее застраховать и это должно быть ориентиром для всех, кто не хочет рисковать своими жизненными наработками.

Наличие страхового полиса у физического лица позволяет получить компенсацию в следующих случаях:

  • пожар;
  • грабеж, кража, разбой или расхищение;
  • незаконные действия третьих лиц с целенаправленным и неосторожным причинением вреда имуществу;
  • повреждение водой, атмосферными или стихийными явлениями.

Страхование имущества физических лиц позволяет обезопасить себя от причинения вреда имуществу соседей. Обеспечение по гражданской ответственности в данном случае является отличной помощью при наступлении непредвиденных обстоятельств.

К особенностям этого вида страхования относятся принципы возмещения ущерба. Во-первых, застрахованное лицо должно в течение 3-4 суток заявить о наступлении страхового случая.

В заявлении указывается, где и при каких обстоятельствах произошел предусмотренный договором инцидент.

Перечислению подлежат все объекты поврежденного или уничтоженного имущества. Во-вторых, проверяется факт соответствия указанных обстоятельств, договорным условиям страхования.

Если произошедшая порча или уничтожение имущества покрываются полисом, определяет размер ущерба и страховой выплаты. В обязательном порядке составляется акт о страховом случае.

Правила

  • Независимо от того добровольное или обязательное было проведено страхование, по установленным правилам при наступлении страхового случая физическое лицо должно обратиться к страховщику и в компетентные государственные органы.
  • Через некоторый промежуток времени после уведомления, страхователь должен подать пакет документов для получения денежной компенсации.
  • Необходимо передать следующие документы:
  • страховое свидетельство;
  • квитанцию о выплате страхового взноса;
  • подтверждение страхового случая;
  • документы, которые относят к причинам наступления страхового случая и причиненным убыткам.

Страхователь должен подать уведомление страховщику о наступлении страхового случая незамедлительно в течение установленного по договору срока.

После проверки всех сведений и составления акта о наступлении страхового случая на основании результатов расследования, проведенного аварийным комиссаром, выплачивается компенсация.

Акт о наступлении страхового случая согласно общим правилам должен составляться не позднее 10 дней с момента обращения застрахованного лица с заявлением. Но подобную норму применить к порядку реагирования всех страховых компаний нельзя.

Страховые выплаты всегда устанавливаются в индивидуальном порядке. Основой для их исчисления является изначальная сумма страхования.

Совет

Страховая сумма зависит от стоимости объекта и существующих лимитов. Страховщики не страхуют имущество физических лиц, на превышающую его реальную стоимость сумму. Страховая стоимость определяется при проведении специальной экономической оценки.

Например, для того чтобы застраховать земельный участок с домом необходимо провести рыночную оценку стоимости земли и строения в отдельности. Исходя из экспертного заключения, впоследствии страховщик рассчитает для страхователя сумму страховки.

Не стоит забывать также о существовании франшизы. Это та сумма, которая будет вычитаться из полученных страхователем выплат.

Существует два основных вида франшизы: условная и безусловная. Страхование имущества чаще всего проводится с применением условной франшизы.

Правила страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц.

Что может быть застраховано

Объектом страхования выступает практически любое ценное имущество граждан, которое принадлежит им на праве собственности.

Читайте также:  Сервис онлайн-консультант для сайта quickchat

Могут быть застрахованными:

  • земельные участки;
  • квартиры, дома, подсобные здания;
  • предметы домашнего обихода, инвентарь;
  • транспортные средства.

Страхование дома и земельного участка на нем проводится по двум отдельным полисам.

Какие бывают риски

Основными рисками, от которых страхует свое имущество физическое лицо, могут быть:

  • повреждение имущества;
  • частична его утрата;
  • полная утрата или гибель имущества.

Интересной возможностью является страхование гражданской ответственности перед третьими лицами, относительно порчи их имущества. Риск принесения вреда имуществу другого человека равен тому, который связан с уничтожением личных материальных благ.

Страхование гражданской ответственности поможет избежать проблем, которые возникают при взаимодействии нескольких собственников.

Обязательное и добровольное страхование

Сегодня страхования имущества физических лиц производится, как правило, в добровольной форме.

Обязательное страхование применяется только относительно арендуемых земельных участков, которые находятся в государственной или коммунальной собственности.

Страхование физических лиц: медицинское, вкладов и имущества

Схема: виды добровольного страхования имущества физлиц .

Наиболее распространенным объектом добровольного страхования имущества являются здания. Основными условиями для того чтобы здание застраховали, является его недвижимость, постоянное пребывание в одном месте, наличие стен и крыши.

Что говорится в договоре

В страховом договоре обязательно указываются его стороны. Страховщиком может быть любой негосударственный накопительный фонд или компания, имеющая лицензию на предоставление такого рода услуг. Страхователем – физическое лицо или предприятия, фирмы, организации.

При страховании гражданской ответственности появляется также выгодоприобретатель – лицо, имущество которого подвергается риску.

Договор заключается на основании устного или письменного заявления, которое подается страховщику.

Срок действия – 1 год или несколько месяцев. Осмотр объектов договора не проводится, если страховая сумма не превышает, ту которую предложит сотрудник страховой компании.

В ином случае проводится оценка имущества. На ее основании устанавливается страховая сумма, рассчитывается размер взносов и формируется порядок выплаты страховых компенсаций. Факт заключения договора подтверждается специальным свидетельством.

Страховые платежи рассчитываются по сумме, периоду страхования и зависят от степени риска с тарифами.

Договора по страхованию имущества физических лиц всегда отличаются между собой по объему покрываемых рисков.

Например, можно застраховать свою квартиру с ответственностью за все риски от страхователя.

Обратите внимание

Страховые выплаты по такому соглашению предусмотрены при порче или уничтожении имущества всеми возможными способами.

Договора с ответственностью за определенные риски гораздо более выгодны для страхователя, ведь в документах ясно прописываются те случаи, в которых должны проводиться выплаты клиентам.

Что касается страхования особоценного домашнего имущества, то договор о предоставлении гарантий оформляется на специальном бланке.

Страхование имущества физических лиц уже перестает расцениваться в современном обществе как прихоть. Оно просто необходимо для сохранения уверенности в завтрашнем дне.

Ведь от негативных политических, экономических и атмосферных явлений физические лица никогда не застрахованы, если не имеют на руках подтверждающего полиса.

Образец договора страхования имущества.

Страховой полис на предъявителя для страхования имущества.

Стоимость

Сравнение стоимости на страхование недвижимого имущества физических лиц:

 Название страховщика  Полное страхование  Частичное   Ограниченное
РЕСО-Гарантия 10282 рубля 8568 рублей 6854 рубля
Allianz 9500 рублей 6500 рублей 6000 рубля
РСД 7870 рублей 6185 рублей 4240 рублей

Предметом сравнения было недвижимое имущество стоимостью 3 миллиона рублей и ценой ремонта в 20 тысяч.

При построении таблицы использовалась данные по трем основным страховым пакетам (с ответственностью за все риски, частичной ответственностью и ограниченной).

Результаты сравнения показали, что наиболее выгодные тарифы предоставляет страховой дом «РСД».

  1. Но при выборе страховщика, заинтересованные лица должны обращать внимание не только на ценовую политику компании, но и на ее социальную престижность и надежность, срок пребывания на страховом рынке и существующие международные партнерские связи.
  2. Страхование имущества физических лиц – одно из наиболее распространенных и популярных направлений в страховой сфере.
  3. Физические лица могут защитить свое имущество, если в процессе осуществления права собственности оно подвергается риску.

Нет исчерпывающего перечня объектов, которые могут быть застрахованы. Защитить можно не только машину или квартиру, но и драгоценности, животных, технику, предметы антиквариата и все то, что собственник сочтет ценным для него.

Какую стоимость имеет ипотечное страхование, вы можете найти в этой статье.

Про договор имущественного страхования читайте тут.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/imushhestva/strahovanie-imushhestva-fizicheskih-lic.html

На какую сумму в 2019 году застрахованы вклады физических лиц

В России в настоящее время работает система страхования вкладов физических лиц: какова сумма возмещения, и как узнать застрахованы депозиты в банке или нет?

Как действует система страхования вкладов в банках

Создание системы обязательного страхования банковских вкладов физических лиц (ССВ) является специальной государственной программой. Она реализуется в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Для исполнения закона государством создана специальная организация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которая возвращает вкладчику сумму его накоплений вместо банка.

Система страхования вкладов работает следующим образом. Банки делают взносы в «общий котел». Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия), то вкладчикам – физическим лицам, в том числе ИП, из этого «котла» АСВ выплачивает денежную компенсацию: возмещение по вкладам определенной суммы.

Для получения этого возмещения, вкладчик лопнувшего банка должен с паспортом обратиться в Агентство по страхованию вкладов (его уполномоченный банк-агент) с заявлением по специальной форме.

Страхование вкладов: сумма возмещения для физических лиц в 2019 году

  • Согласно закону, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается клиенту в размере 100% суммы вкладов, но не более 1 400 000 рублей.
  • Если вкладчик имеет несколько депозитов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1,4 млн рублей в совокупности.
  • Сумма возмещения по вкладам физических лиц рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по депозитам клиента в банке на конец дня наступления страхового случая.
  • Смотрите, какие проценты по вкладам сегодня предлагает Сбербанк

Какие вклады застрахованы государством в 2019 году

Далеко не все деньги, которые клиент отдает банку на хранение застрахованы на 1,4 млн рублей. В соответствии с законодательством Российской Федерации в настоящее время подлежат обязательному страхованию только следующие денежные средства:

  • срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;
  • текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
  • средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.);
  • средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные.

Какие деньги в банках не подлежат страхованию

В соответствии с законодательством Российской Федерации НЕ подлежат обязательному страхованию следующие денежные средства:

  • размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
  • размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
  • размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах банков РФ;
  • являющиеся электронными денежными средствами;
  • размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;
  • переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;
  • средства на обезличенных металлических счетах.

Застрахованы ли в настоящее время вклады в валюте

Вклады физических лиц в иностранной валюте застрахованы государством, как и депозиты в рублях. Сумма возмещения по валютным вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая. Выплата возмещения по таким вкладам производится не в долларах США или евро, а в рублях вне зависимости от того, в какой валюте был открыт депозит.

Смотрите, вклады физических лиц в каких банках сегодня самые выгодные

Застрахованы ли вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами?

Банковский вклад, удостоверенный ИМЕННЫМ сберегательным сертификатом (оформленным на определенное лицо, указанное в бланке сертификате), является застрахованным. Если же сберегательный сертификат выдан НА ПРЕДЪЯВИТЕЛЯ, то такой вклад не подлежит страхованию.

Подлежат ли страхованию деньги на обезличенных металлических счетах

Средства на обезличенных металлических счетах не подлежат страхованию.

В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страхованию подлежат денежные средства, размещенные в банке на основании договора банковского вклада (счета).

На обезличенных металлических счетах учитываются не денежные средства, а драгоценные металлы, измеряемые в определенных весовых единицах (например, в граммах).

Смотрите, какие льготы по вкладам предоставляет Сбербанк пенсионерам

Застрахованы ли вклады ИП в банках на сегодняшний день

Долгое время вклады индивидуальных предпринимателей, которые являются физическими лицами, не были застрахованы государством, как и депозиты юрлиц. Но несколько лет назад этот казус был ликвидирован. В настоящее время средства на счетах индивидуальных предпринимателей в банках являются застрахованными (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.).

В каких банках вклады застрахованы государством

В настоящее время в России работают около 500 банков — участников системы страхования вкладов физических лиц. Чтобы проверить, застрахованы ли ваши сбережения государством, надо в первую очередь уточнить, куда вы отнесли деньги: в банк, МФО, кооператив или куда-нибудь еще.

Если вы открыли вклад именно в банке, то, скорее всего, средства застрахованы, но проверить это не мешает.

Прежде всего, сведения об участии в системы страхования вкладов должны быть размещены на информационном стенде в самом банке. Вы также можете задать этот вопрос сотрудникам финансовой организации перед тем, как открыть вклад.

Важно

Если вы сомневаетесь, является ли ваш банк участником системы страхования вкладов, уточнить информацию можно с помощью горячей линии Агентства по страхованию вкладов по телефону: 8 (800) 200-08-05.

Эти же сведения опубликованы на официальном сайте АСВ www.asv.org.ru . Вам необходимо выбрать «Перечень банков-участников ССВ». Кроме того, на сайте агентства есть информация о банках, исключенных из системы страхования.

Как проверить, застрахованы ли вклады в банке

В последнее время было вскрыто несколько фактов ведения банками двойной бухгалтерии. Это приводило к тому, что средства некоторых депозитов не учитывались официально, а соответственно, получить возмещение клиенты банка не могли, хотя были добропорядочными вкладчиками. Такие неучтенные вклады физических лиц сегодня называют «забалансовыми».

Нужно обязательно убедиться, что ваш вклад при его открытии и в дальнейшем учтен на балансе кредитного учреждения. Для этого нужно как минимум следующее.

  • Хранить договор и все квитанции о внесении денег на счет и их снятии.
  • Проверить наличие своего вклада и все движения по нему в «личном кабинете» на сайте банка. Звонить в колл-центр и просить подтвердить текущую сумму вклада и его условия.
  • Регулярно (раз в квартал или полугодие) брать официальные выписки со счета, на которых должны быть реквизиты банка, информация о вкладчике и его договоре, подписи должностных лиц и печати. При наличии документов возможно будет в крайнем случае доказать наличие и сумму вклада.
Читайте также:  Расчет по страховым взносам 2019: новая форма бланк

Если при любом из описанных действий вы получаете отрицательный ответ, нужно немедленно обратиться в подразделение Центрального банка.

Кому могут отказать в получении возмещения по вкладам

Мошеннические схемы используют не только нерадивые банкиры, но и некоторые богатые вкладчики. Известно, что застрахованы государством только вклады на сумму 1,4 млн рублей. Но многие банки устанавливают максимальные процентные ставки по депозитам от 1,5 млн рублей!

Уже известны случаи, когда физлица открывают вклады под высокие проценты на 2-3 и более млн рублей, а когда появляется информация об отзыве у банка лицензии, они дробят свои крупные депозиты на мелкие части, переводя деньги на счета родственников, чтобы получить возмещение на всю сумму. Такие действия АСВ считает незаконными и отказывает «дробильщикам» в выплате денег. Но ведь признаки «дробления вкладов» можно при желании найти и у добропорядочных клиентов!

Чтобы случайно не попасть в число «дробильщиков», финансовые эксперты советуют ограничить переводы средств по банковским счетам:

  • Не открывать близким родственникам вклады в одном банке и уж тем более не переводить средства между счетами.
  • После окончания срока вклада забирать деньги из банка, обналичивая их. Если хотите еще раз вложить их, заключите новый договор, внеся «наличку», а не перемещайте деньги с одного счета на другой.

И главное: если хотите открыть вклад на сумму более 1,4 млн рублей, выбирайте наиболее надежный банк, чтобы вероятность отзыва лицензии у него была минимальной.

Источник: https://7idey.ru/strahovanie-vkladov/

Страхование вкладов граждан

Правовые, финансовые и организационные основы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ, компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам установлены Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Согласно ст. 2 указанного закона под вкладами понимаются денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории России на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

  • Участниками правоотношений, связанных со страхованием банковских вкладов являются вкладчики, банки (страхователи), Агентство по страхованию вкладов (страховщик) и Банк России.
  • К вкладчикам отнесены граждане РФ, иностранные граждане или лица без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад.
  • Вкладчики имеют право: получать возмещение по вкладам, сообщать в Агентство о фактах задержки банком исполнения обязательств по вкладам, получать от банка, в котором они размещают вклад, и от Агентства информацию об участии банка в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам.

Под банком понимается кредитная организация, имеющая разрешение Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц, выдаваемое Банком России банкам в порядке, установленном Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности».

В целях осуществления функций по обязательному страхованию вкладов РФ создана специальная государственная корпорация – Агентство по страхованию вкладов.

Агентство организует учет банков, осуществляет сбор страховых взносов и контроль за их поступлением в фонд обязательного страхования вкладов; осуществляет мероприятия по учету требований вкладчиков к банку и выплате им возмещения по вкладам, размещает и (или) инвестирует временно свободные денежные средства фонда обязательного страхования вкладов, имеет право требовать от банков размещения информации о системе страхования вкладов и об участии в ней банка в доступных для вкладчиков, помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков и исполняет иные полномочия.

Уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, представляющим в делах о банкротстве банков права требования к банку, перешедшие к государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в результате выплаты указанной корпорацией возмещения по вкладам, является Федеральная налоговая служба РФ (Постановление Правительства РФ от 14 октября 2004 г. № 548 «Об уполномоченных федеральных органах исполнительной власти в области страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»).

  1. Как участники рассматриваемых правоотношений банки наделены определенным кругом обязанностей, а именно:
  2. 1) уплачивать страховые взносы в фонд обязательного страхования вкладов;
  3. 2) представлять вкладчикам информацию о своем участии в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам;
  4. 3) размещать информацию о системе страхования вкладов в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков;
  5. 4) вести учет обязательств банка перед вкладчиками, позволяющий банку сформировать на любой день реестр обязательств банка перед вкладчиками по форме, которая устанавливается Банком России по предложению Агентства;
  6. 5) исполнять иные обязанности, предусмотренные законодательством.
  7. Основными принципами системы страхования вкладов являются:

1) обязательность участия банков в системе страхования вкладов, т. е.

если банк осуществляет операции со средствами граждан, то он должен быть участником системы страхования их вкладов; при неисполнении банком этой обязанности Банк России применяет к нему меры ответственности. Так, согласно ст. 74 Федерального Закона от 10 июля 2002 г.

№ 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1 % минимального размера уставного капитала либо ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до 6 месяцев. Также он может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций;

2) сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств, т. е.

при отзыве либо аннулировании у банка лицензии на осуществление банковских операций каждый вкладчик получает право на возмещение по своим вкладам.

Если имущества банка для финансирования мероприятий, связанных с деятельностью по обязательному страхованию вкладов не хватает, то возмещение может осуществляться за счет резервного фонда Правительства РФ;

3) прозрачность деятельности системы страхования вкладов.

Данный принцип выражается в том, что вкладчики имеют право получать от банка информацию об участии банка в системе страхования вкладов, о размерах и порядке получения возмещения по вкладам, а банки, обязаны размещать информацию о системе страхования вкладов в доступных для вкладчиков помещениях банка на отдельных информационных стендах, в специальных папках или иным образом. Так, Агентство рекомендует банкам, участвующим в системе страхования вкладов, размещать в помещениях, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков, следующие материалы (Рекомендации Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 30 июня 2005 г., протокол № 48 «О порядке информирования банками вкладчиков по вопросам страхования вкладов»):

  • а) полный текст Федерального закона;
  • б) цветную копию свидетельства Агентства о включении банка в реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов;
  • в) объявление (буклет, памятку) о порядке и размерах получения возмещения по вкладам, включающее информацию о вкладах, которые застрахованы, определение страхового случая и размера возмещения по вкладам, краткое описание порядка обращения вкладчика в Агентство за возмещением по вкладам и порядка выплаты возмещения по вкладам, а также указание на право вкладчика требовать от банка выплаты оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством;
  • г) уведомление вкладчиков о необходимости своевременного представления ими информации об изменениях в представленных при заключении договора банковского вклада или договора банковского счета сведениях (фамилии, имени, отчества, адреса регистрации, почтового адреса, вида и реквизитов документа, удостоверяющего личность), а также о возможных негативных последствиях невыполнения таких действий в случае наступления в отношении банка, в котором размещен вклад, страхового случая;
  • д) изображение зарегистрированного Агентством знака «Вклады застрахованы. Система страхования вкладов»;
  • е) реквизиты Агентства: полное наименование, почтовый адрес, адрес электронной почты, номера телефонов «горячей линии», адрес сайта в сети Интернет.
  • 4) накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков-участников системы страхования вкладов проявляется в том, что за счет ежеквартальных страховых взносов формируется фонд страхования вкладов, на который не может быть обращено взыскание по обязательствам РФ, ее субъектов, муниципальных образований, банков, иных лиц, кроме обязательств, возникших в связи с неисполнением им обязанностей по выплате возмещения по вкладам. Названный фонд формируется за счет:
  • а) страховых взносов по обязательному страхованию вкладов;
  • б) пеней за несвоевременную и (или) неполную уплату страховых взносов;
  • в) денежных средств и иного имущества, которые получены от удовлетворения прав требования Агентства, приобретенных в результате выплаты им возмещения по вкладам;
  • г) доходов от размещения и (или) инвестирования временно свободных денежных средств фонда обязательного страхования вкладов и доходов, не запрещенных законодательством России.
  • Необходимо учитывать, что на основании ст. 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» не подлежат страхованию денежные средства:
  • 1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
  • 2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • 3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
  • 4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах банков РФ.
  • К страховым случаям при страховании вкладов относится одно из следующих обстоятельств:
  • 1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
  • 2) введение Банком России в соответствии с законодательством РФ моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 % суммы вкладов в банке, не превышающей 100 тыс. руб., плюс 90 % суммы вкладов в банке, превышающей 100 000 руб., но в совокупности не более 190 тыс. руб.

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 190 тыс. руб., возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам.

Когда страховой случай наступает в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно (ст. 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»).

Источник: https://students-library.com/library/read/9717-strahovanie-vkladov-grazdan

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector