Вклады для физических лиц 2019 – топ-20 банков, как открыть вклад

Банковский депозит — это один из видов пассивного дохода. Как правило, большинство вкладчиков, открывая депозитный счет, рассчитывают получить определенный доход.

При этом такие финансовые операции считаются источником дохода физических лиц или юридических организаций, соответственно, облагаются государственным налогом.

Сегодня многие российские граждане, имеющие значительные сбережения, интересуются самыми надежными банками для открытия вкладов как с целью сбережения денежных средств от инфляции в 2019 году, так и для получения прибыли.

Вклады для физических лиц 2019 – ТОП-20 банков, как открыть вкладПланируя инвестировать собственные сбережения в финансовую компанию, вкладчик должен в первую очередь определиться, с какой целью он это делает:

  • сохранение капитала;
  • накопление денег для покупки недвижимого имущества, автомобиля, прочих дорогостоящих вещей;
  • для обеспечения впоследствии кредитных программ;
  • инвестирование дохода, получаемого со ставок на фондовом рынке.

Любая финансовая компания нуждается в притоке денежных средств, получении прибыли, поэтому любыми способами старается привлечь вкладчиков, особенно крупных инвесторов.

С этой целью финучреждения предлагают вкладчикам различные депозитные программы с высокими процентами в рублях. Но, как показывает практика, действительно выгодно вложить собственные сбережения можно не во все банки.

Поэтому многие граждане, прежде чем доверить свои деньги конкретному банку, интересуются его надежностью.

Важно! Планируя открыть депозитный счет с целью извлечения прибыли, необходимо понимать, что ни одна финансовая компания не будет работать себе в убыток. Поэтому предварительно рекомендуется изучить характеристики нескольких финучреждений, предлагаемые ими продукты и подобрать самый надежный банк с выгодным предложением.

Вклад «Победа+» в Альфа-Банке

Вы имеете представление о международном рейтинге банков?

ИмеюНе имею

Разновидности депозитных программ для физлиц

На сегодняшний день большое количество выгодных депозитных программ для физических лиц предлагают московские банки. Их условно можно поделить на следующие категории.

  • Вклады для физических лиц 2019 – ТОП-20 банков, как открыть вкладСрочные вклады с максимально высокими процентными ставками. Депозитный счет открывается на установленный договорным соглашением временной период — 3 месяца, полгода, год. Как правило, такие программы не предусматривают пополнения счета и досрочного снятия части денег без потери начисленных процентов.
  • Пополняемые клады. Данная программа предоставляет возможность вкладчикам накапливать денежные средства, периодически пополняя депозитный счет. Соответственно, проценты тоже будут постепенно расти. Но снять часть денежных средств без потери уже начисленных процентов тоже нельзя.
  • Депозитные программы, когда частичное снятие денег возможно без потери процентов. Подобные вклады отличаются самыми низкими процентными ставками, но вкладчик имеет возможность при необходимости снять часть денег и при этом не потерять уже начисленные проценты по вкладу.

Лучшие ставки по депозитам

Вклады для физических лиц 2019 – ТОП-20 банков, как открыть вклад

Если оформлять вклад сегодня, в 2019 году, на период от 3 лет в рублях, надеяться на получение значительной прибыли не стоит. Во-первых, чем продолжительнее период вложения, тем меньше годовой процент. Во-вторых, за 3—5 лет сбережения могут подвергнуться значительной инфляции.

Рекомендации! Для извлечения максимальной прибыли от депозита стоит вкладывать деньги максимум на год. К примеру, можно сделать инвестицию под высокий процент на полгода, а затем снять деньги, выбрать более выгодную программу и снова инвестировать.

Самые выгодные депозитные предложения от российских банков в 2019 году

Наименование финансового учреждения Банковский продукт Максимальная ставка, % Минимальный размер вклада, тыс. руб. Минимальный депозитный период, месяцев
Сбербанк «Сохраняй онлайн» 10.5 100 3
«ВТБ24» «Ваш бонус» 14.2 100 1
«Газпромбанк» «Газпромбанк Перспективный» 14.6 15 3
«Россельхозбанк» «Классический» 13.0 3 3
«Банк Москвы» «Максимальный доход» 8.9 1 3
«Юникредитбанк» «Клик Депозит» 18.5 15 1

Требования, предъявляемые к вкладчикам

Вклады для физических лиц 2019 – ТОП-20 банков, как открыть вкладКак и для других банковских продуктов, к вкладчикам предъявляются определенные требования.

  • Наличие российского гражданства, постоянная регистрация на территории государства.
  • Минимальный возраст на момент оформления депозитного соглашения — 18 лет.
  • Для открытия вклада клиент должен представить паспорт гражданина РФ и идентификационный код.

К сведению! Это основные требования, предъявляемые к заявителям, но каждое финучреждение может выдвигать еще и дополнительные индивидуально к каждому клиенту.

Например…

  • Пенсионеры дополнительно предъявляют пенсионное удостоверение.
  • Родители при открытии депозита на своего несовершеннолетнего ребенка также должны представить, кроме своих документов, свидетельство о рождении ребенка.

Перечень документов для открытия вкладов

Вклады для физических лиц 2019 – ТОП-20 банков, как открыть вкладРезиденты Российской Федерации для открытия вклада в российских банках обязательно представляют следующие документы.

Вклады для физических лиц 2019 – ТОП-20 банков, как открыть вклад

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Вклады для физических лиц 2019 – ТОП-20 банков, как открыть вклад

Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!

До 700 000 рублей

Вклады для физических лиц 2019 – ТОП-20 банков, как открыть вклад

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

  • Паспорт гражданина России.
  • Идентификационный код.
  • Второй документ, подтверждающий личность, — заграничный паспорт, права водителя, медицинскую страховку, прочие документы на собственное усмотрение.

Нерезиденты Российской Федерации должны представить финансовому учреждению для создания депозитного счета:

  • паспорт гражданина иностранного государства;
  • документ, который подтверждает их законное нахождение на территории российского государства.

Депозитный калькулятор

Как подобрать надежное финучреждение

Вклады для физических лиц 2019 – ТОП-20 банков, как открыть вкладОсновная масса российских граждан, несмотря на достаточно большое количество информации относительно инвестирования в 2019 году, является финансово безграмотной. Люди не умеют правильно распоряжаться собственным капиталом, то есть защищать его от инфляции и умножать. Как правило, многие вкладывают все свои сбережения в один банк, предварительно его не проверив, не разобравшись с нюансами инвестирования. В результате, когда финансовая компания объявляется банкротом, люди иногда теряют большие деньги.

Рекомендации специалистов вкладчикам

  1. Для инвестирования необходимо пользоваться услугами только финансовых учреждений, которые включены в государственную систему страхования вкладов физических лиц. На сегодняшний день страховая сумма составляет 1.400.

    000 рублей, то есть в случае возникновения проблем у банка вкладчик гарантированно получит свои сбережения вместе с начисленными процентами, но не более этой суммы.

  2. Рекомендуется разделить имеющийся капитал на несколько частей, особенно если его размер составляет больше страховой суммы в 1.4 млн руб., и вложить в несколько разных финучреждений.

Как правило, крупнейшие финансовые компании имеют множество собственных подразделений с адресами и банкоматами в любом регионе российского государства.

Важно! Открывая депозит даже в самом надежном банке, защищенном государственной системой страхования, необходимо внимательно перечитывать договорное соглашение на предмет обнаружения возможных подводных камней и надежно сохранять его до вывода собственных денег с депозитного счета.

Вклад «Максимум» от ВТБ24

Как открыть депозит в надежном банковском учреждении

Для начала необходимо определиться с надежной финансовой компанией, которая входит в систему государственного страхования. Выбрать наиболее выгодную депозитную программу из предлагаемых банковских продуктов.

Вклады для физических лиц 2019 – ТОП-20 банков, как открыть вкладПри выборе депозитной программы необходимо обращать внимание на следующие параметры:

  • преимущества и недостатки банковского продукта;
  • минимальный размер вложений;
  • возможность пополнения и частичного снятия без потери начисленных процентов;
  • валюта вклада и процентные ставки.

При заполнении анкеты-заявки также рекомендуется советоваться со специалистом, просить разъяснить непонятные пункты документа, задавать интересующие вопросы по данной тематике. Перед подписанием договорного соглашения нужно обязательно внимательно изучить все его пункты. Если все условия устраивают, можно подписывать документ.

К сведению! Соглашение составляется в двух экземплярах — один хранится в банке, второй — у вкладчика. Документ подписывается обеими сторонами, на нем обязательно ставится банковская печать, иначе он не будет обладать юридической силой.

Какие характеристики банка Вы проверите, прежде чем разместить свой депозит?

Рейтинг банков с самыми выгодными депозитными предложениями

Наименование финансовой организации Оборот, млрд руб. Достаточность капиталов, % Доходность собственного капитала, % Депозиты физических лиц, %
Сбербанк 22 336 13.7 20.4 39.5
«Юникредитбанк» 1 196.6 16.7 10.1 8.9
«Росбанк» 786.5 14.1 7.7 18
«Райффайзенбанк» 768.7 16.3 20 19.6
«ВТБ» 9 502 11.1 10.8 5
«Газпромбанк» 5 054.4 13.9 17.2 10.8
«Россельхозбанк» 2 795 16.4 1.5 19.7
«Альфа-Банк» 2 404 14.4 3.6 11.3
«Креди Агриколь Банк» 6 12.3 11.1 15.4
«Ситибанк» 442 15.2 19.3 11.8

При оформлении депозита главное — помнить, что денежные средства стоит доверять только банкам с застрахованными государством вкладами населения. При этом размер инвестиций не должен превышать гарантированную сумму возврата — 1.400.000 рублей на сегодняшний день.

Если же планируется инвестировать значительно больший капитал, тогда стоит разделить его на несколько частей, меньше страховой суммы, и вложить в несколько финансовых учреждений или оформить один из депозитов в том же банке на кого-нибудь из родственников.

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!

До 700 000 рублей

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день

До 30 000 рублей

Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн

До 3 000 000 рублей

Обратите внимание

Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту

До 1 500 000 рублей

Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней

До 200 000 руб.

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев

100 тысяч рублей

Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!

До 1 000 000 рублей

Источник: https://finprz.ru/deposit/samye-nadezhnye-banki.php

Самые надежные банки для вкладов в 2019 году

Вклады для физических лиц 2019 – ТОП-20 банков, как открыть вклад

Так, если в 2017 году функционировало 623 банка, то к окончанию 2018 года их осталось примерно 500. Дополнительно эксперты выдвинули следующий прогноз: в 2030 году в РФ общее количество банков сократится до 200.

А причинами данной обстановки выступают 3 фактора:

  • падение национальной валюты;
  • отсутствие стабильности в экономической сфере страны;
  • наконец, более жесткие требования отечественного Центробанка.

Из-за этого люди стали осторожными и осмотрительными в вопросах выбора организации для дальнейшего инвестирования своих денег и получения прибыли.

Какой станет процентная ставка в 2019 году

Отечественный Центробанк определяет основную ставку, от которой зависят процент по вкладам. Так как на текущий период наблюдается ее стабильное уменьшение,  то процент по депозитам тоже уменьшаются.
Так, с лета 2018 года ее размер составил 7,25%. Следовательно, процент по банковским депозитам разнятся от 4,15% до 10,5%.

Эксперты предполагают, что в начале 2019 года будет наблюдаться незначительный рост % по вкладам – примерно на 0,5 пункта. По этой причине рекомендуем открывать вклад в первом квартале 2019 года.

Необходимо учитывать следующее: банковская организация с соответствующей лицензией на проведение деятельности является участником обязательного страхования депозитов физлиц. И каждый депозит страхуется на сумму максимум 1 400 000 рублей. Следовательно, если банк обанкротится, то данная денежная сумма будет возвращена владельцу через специальное Агентство по страхованию вкладов.

Депозитные программы и их условия

При выборе вклада следует обращать внимание не только на выгодные процентные ставки. Рассмотрим наиболее важные критерии при выборе  вклада в банке.

Предлагаемая валюта

Самой популярной является национальная – в рублях. Что касается зарубежной валюты, то наиболее распространенные – доллары и евро. В среднем размер такого вклада начинается от 10 000 рублей.

В редких случаях вклад можно открыть на сумму в 1000 рублей и более. Что касается максимальной суммы, то в этом случае ограничений нет, однако стоит вкладывать не больше 1 400 000 рублей – именно данная сумма является застрахованной.

Читайте статью: «Как обеспечить себе пассивный доход: 6 перспективных вариантов».

Период действия вклада

Обычно он составляет от 3 до 18 месяцев. Однако в последнее время на первый план стали выходить краткосрочные вклады по максимально выгодным ставкам.
Капитализация процентов выглядит  следующим образом: за месяц, квартал либо иной период накопленные % добавляются к основной сумме вклада. Вследствие этого сумма, на которую будут начисляться % в последующем периоде, повысится.

Обычно капитализация внедрена в программу долгосрочных предложений по депозитам.

Возможность снятия денежных средств и пополнения вклада

Когда человек каждый месяц откладывает денежные средства, программа с опцией пополнения вклада окажется для него выгодной. Также есть предложения с досрочным снятием части денежных средств либо %, которые успели начислиться. Чаще всего программа предусматривает требование наличия минимальной суммы на счету.

Предложения для конкретных категорий населения

Военные, люди пенсионного возраста, корпоративные клиенты могут воспользоваться специализированными программами с уникальными условиями. Крупным вкладчикам предлагаются более выгодные депозитные программы.

Новогодние вклады в банках к 2019 году

Вклады для физических лиц 2019 – ТОП-20 банков, как открыть вклад

Предложение 1

ВТБ-24 предлагает новогодний  вклад по программе «Максимум»: процентная ставка до 7,3% при длительности вклада в 380 суток и до 8% – в 1080 суток. Наименьшая сумма – 30 тысяч рублей. Предложением можно воспользоваться до 31 декабря текущего года.

Предложение 2

Газпромбанк предлагает программу «Процент выше» – стать ее участником можно до 28 февраля следующего года. Ставка – 7%, период – 270 суток, минимальная сумма – 100 000 рублей.
Альфа-банк разработал программу «Большой куш»: ставка – от 7,1 до 8,18%, период – от 12 до 36 месяцев, наименьшая сумма – 50 000 рублей. Стать участником программы можно до 31 января следующего года.

Предложение 3

У Райффайзенбанка разработан депозит «Прибыльный сезон»: ставка – от 5,5 до 6,5%, период – на 181, 366 либо 730 суток, наименьшая сумма – 50 000 рублей. Успеть воспользоваться предложением следует до 15 января следующего года.

Предложение 4

Предложение от Совкомбанка – «Рекордный процент»: ставка – от 7 до 8%, период – 3 либо 12 месяцев, наименьшая сумма – 50 000 рублей.

Предложение 5

Наконец, МКБ предлагает вклад «Мечты», стать участником которого можно до 31 января следующего года: ставка – 8% (от 50 000 рублей) либо 3,35% (от $10 000), период – 380 суток.

Предложение 6

Новикомбанк предлагает вклад «Юбилейный»: период в сутках – от 366 до 732, ставка – от 6,85 до 7,8% (от 25 000 рублей), от 2,35 до 2,5% (от $2 500) либо от 0,35 до 0,5% (от €2 500). Предложение действительно до 30 декабря текущего года.

Как выбрать подходящий банк

В первую очередь при выборе финансового учреждения следует руководствоваться нижеперечисленными факторами:

  1. рекомендуется, чтобы банковская организация функционировала как минимум 10 лет;
    банк должен находиться в топ-15 отечественных рейтингов;

    дополнительно у выбранного банка должна быть разработана прибыльная депозитная программа;

  2. надежность. Вклады Сбербанка и ВТБ-24 – самых крупных, популярных и надежных банков страны – отличаются сниженными % ставками (максимум – 6%). Банки с не такой известностью разрабатывают программы со ставками в 9-10%, однако всегда есть риск того, что они перестанут существовать.

Подводим итоги

На текущий момент у многих банков отозвали лицензию, а процентная ставка по депозитам постоянно уменьшается. Инфляция в 2019 году прогнозируется на уровне 5.5%. Так то с помощью банковского депозита Вы сможете только сохранить ваши деньги от инфляции.

Завершая тему вкладов резюмируем материал: банковские учреждения разработали несколько «новогодних» программ с выгодными % ставками и условиями, однако предложения по ним ограниченны по срокам.

Чтобы выбрать наиболее подходящий для себя банк, следует учитывать такие факторы: репутация и срок работы банковского учреждения, наличие офисов с удобным расположением, размер % ставки. Наконец, рекомендуется вкладывать не более 1 400 000 рублей – страхуется именно данная сумма.

Источник: https://investpad.ru/banking-service/vklady-dlya-fizicheskix-lic-v-2019-godu/

Открытие | Вклады физических лиц 2019. Проценты

Банк “Открытие” предлагает своим клиентам доходную линейку вкладов для физических лиц на 2019 год. Максимальный процент по вкладам Банка “Открытие” – 9,25 % годовых в рублях. У Банка семь программ вклада, с отличными условиями вложения сбережений.

Вклады для физических лиц 2019 – ТОП-20 банков, как открыть вклад

В начале 2019 года произошло объединение двух банков (“Открытие” и “Бинбанк”) в единую финансовую структуру, которая будет функционировать под брендом “Открытие”. Вместе с объединением, расширилась и география присутствия. Банк стал максимально доступным и надёжным.

Все вклады Банка “Открытие” застрахованы государством на сумму до 1,4 миллиона рублей. Эта гарантия на сто процентов убережёт Ваши сбережения от различных неприятностей (отбора лицензии у Банка, и др.).

Если очень коротко представить “продукты” вклада Банка “Открытие”, то получится следующее:

  • Вклад «Открытый». Инвестиционная программа с максимальной доходностью;
  • Вклад «Надёжный». Высокая ставка и наличие капитализации;
  • Вклад «Основной доход». Стабильный доход в рублях, долларах, или евро;
  • Вклад «Моя копилка». Можно пополнять, частично снимать. Проценты ежемесячно;
  • Вклад «Активное пополнение». Пополняемый депозит с капитализацией;
  • Вклад «Премиальный». Для держателей карт в рамках тарифного плана «Премиум»;
  • Вклад «Свободное управление». Здесь доступны все опции полноценного вклада.

Доступен для открытия вкладчикам, заключившим Договор по следующим страховым тарифам: “Инвестиционное Страхование Жизни”, “Доверительное Управление”, “Накопительное Страхование Жизни”, и “Доверительное управление на ведение Индивидуального Инвестиционного Счета”.

Минимальная сумма открытия вклада – 50 000 рублей. Общая процентная ставка по вкладу “Открытый” будет складываться из ставки по вкладу и процентной надбавки. В свою очередь, величина процентной надбавки имеет зависимость от процентного соотношения размещения денежных средств вклада в инвестиционные “продукты” (см. таблицу ниже).

Процентные надбавки

Наименование инвестиционного продукта Процент размещения денежных средств в инвестиционные продукты от общей суммы Надбавка к ставке по вкладу
НСЖ 10,00 – 19,99 % от общей суммы 1,00 %
НСЖ 20,00 % и более от общей суммы 2,00 %
ИСЖ / ДУ / ДУ К / ДУ ИИС от 25,00 до 49,99 % от общей суммы 0,50 %
ИСЖ / ДУ / ДУ К / ДУ ИИС от 50,00 до 74,99 % от общей суммы 1,00 %
ИСЖ / ДУ / ДУ К / ДУ ИИС 75,00 % и более от общей суммы 1,50 %

НСЖ – Накопительное Страхование Жизни.
ИСЖ – Инвестиционное Страхование Жизни.
ДУ – Доверительное Управление.
ДУ К – Доверительное Управление по стратегии “Купонная”.

ДУ ИИС – Доверительное Управление на ведение Индивидуального Инвестиционного Счета.

Валюта вклада Рубли РФ
Срок вклада 91, 181, 367, 730 дней
Минимальная сумма 50 000 рублей
Процентная ставка До 9,25 % годовых
Выплата процентов Ежемесячно или по истечении срока
Капитализация Да
Пополнение Нет
Расходные операции Нет
Документы Паспорт

Проценты по вкладу начисляются ежемесячно: их можно оставить на счете вклада (капитализация), или вывести на карточный счет (счет “До востребования, и др.). Если вкладчик не востребовал вклад по окончанию срока, то он считается пролонгированным на новый срок. При досрочном расторжении, проценты рассчитываются, исходя из ставки программы “До востребования”.

Процентные ставки

Сумма / Срок 91 день 181 день 367 дней 730 дней
от 50 000 рублей 6,37 % 6,41 % 7,25 % 6,75 %

Отличный депозит с ежемесячным начислением процентов. Максимальная доходность – 7,44 % годовых в рублях. Вклад можно открыть в отделении Банка, в Интернет Банке “Открытие Online”, или в Мобильном банке. Чтобы оформить вклад дистанционно, нужно заключить Договор дистанционного банковского обслуживания, и открыть счет банковской карты в отделении Банка.

Проценты по вкладу начисляются ежемесячно. Проценты можно оставить на капитализацию, и увеличить доход от вклада, или вывести на счет “До востребования”. Нужно отметить, что ставка по вкладу будет зависеть от суммы и срока размещения депозита. Проводить расходные операции, и вносить дополнительные взносы запрещено условиями вклада.

Валюта вклада Рубли РФ
Срок вклада 91, 181, 367, 730 дней
Минимальная сумма 50 000 рублей
Процентная ставка До 7,44 % годовых
Выплата процентов Ежемесячно или по истечении срока
Капитализация Да
Пополнение Нет
Расходные операции Нет
Документы Паспорт

Процентные ставки

Сумма / Срок 91 день 181 день 367 дней 730 дней
50 000 – 249 999 рублей 5,87 5,93 6,88 6,30
250 000 – 749 999 рублей 6,17 6,22 7,16 6,57
750 000 – 1 249 999 рублей 6,37 6,41 7,35 6,75
от 1 250 000 рублей 6,47 6,51 7,44 6,83

Отличная программа с очень высокой доходностью от вложенных средств: рубли – до 6,97 % годовых, доллары – до 3,44 % годовых, евро – до 0,50 % годовых. Периодичность выплаты процентов по вкладу – ежемесячно. Проценты можно оставить на счете вклада (капитализация увеличит доходность сбережений), или вывести на счет “До востребования”, открытый в Банке “Открытие”.

Возможность пополнения и частичного снятия условиями Договора не предусмотрена. При открытии, вкладчик может выбрать срок размещения исходя из возможных: 91, 181, 367, или 730 дней. Ставка в рублях будет зависеть от суммы и срока вклада. Ставка в иностранной валюте имеет зависимость только от срока размещения сбережений.

При досрочном расторжении, проценты пересчитываются по ставке “До востребования”. По вкладу действует автоматическая пролонгация (при не востребовании суммы вклада по истечении срока).

Валюта вклада Рубли РФ, доллары США, евро
Срок вклада 91, 181, 367, 730 дней
Минимальная сумма 50 000 рублей / 1 000 долларов / 1 000 евро
Процентная ставка рубли – до 6,97 % / доллары – до 3,44 % / евро – до 0,50 %
Выплата процентов Ежемесячно или по истечении срока
Капитализация Да
Пополнение Нет
Расходные операции Нет
Документы Паспорт

Процентные ставки в рублях

Сумма / Срок 91 день 181 день 367 дней 730 дней
50 000 – 249 999 рублей 5,38 5,44 6,41 5,86
250 000 – 749 999 рублей 5,67 5,73 6,69 6,13
750 000 – 1 249 999 рублей 5,87 5,93 6,88 6,30
от 1 250 000 рублей 5,97 6,02 6,97 6,39

Процентные ставки в долларах

Сумма / Срок 91 день 181 день 367 дней 730 дней
от 1 000 долларов 2,00 2,49 3,44 2,92

Процентные ставки в евро

Сумма / Срок 91 день 181 день 367 дней 730 дней
от 1 000 евро 0,30 0,40 0,50 0,40

“Моя копилка” – это банковский счет для физических лиц, который можно пополнять и частично снимать без ограничений. Счет можно открыть в рублях, долларах США, или евро. Открытие осуществляется в офисах Банка, в “Интернет – Банке”, или “Мобильном Банке”.

Процентная ставка в рублях – 6,10 % годовых. Чтобы данная ставка начислялась, нужно иметь на счете сумму не менее 10 тысяч рублей. Если сумма на вкладе окажется ниже 10 000 рублей, то проценты уменьшат до 0,10 % годовых.

Проценты по счету “Копилка” начисляются ежемесячно. Проценты, по желанию вкладчика, могут быть оставлены на счете, или выведены на отдельный счет “До востребования”.

Валюта вклада Рубли РФ, доллары США, евро
Срок вклада Без ограничений
Минимальная сумма Без ограничений
Процентная ставка рубли – до 6,10 % / доллары – 1,50 % / евро – 0,01 %
Выплата процентов Ежемесячно
Капитализация Да
Пополнение Да
Расходные операции Да
Документы Паспорт

Процентные ставки

Среднемесячный остаток Процентная ставка
от 0 до 9 999 рублей 0,10 %
от 10 000 рублей 6,10 %
от 1 доллара 1,50 %
от 1 евро 0,01 %

Пополняемый депозит с ежемесячным начислением процентов. Вклад можно открыть в любом офисе Банка, либо через “Интернет – Банк”. Чтобы открыть вклад онлайн, нужно прийти в отделение Банка, и заключить Договор дистанционного банковского обслуживания, и оформить счет (банковской карты, текущий, “До востребования”).

Вклад можно открыть в рублях, долларах, или евро. Минимальная сумма открытия вклада: 50 тысяч рублей или 1 000 долларов / евро. Проценты по вкладу начисляются каждый месяц: прибыль можно оставить на счете депозита (капитализация), или вывести на банковский (текущий) счет.

Пополнять вклад через “Интернет – Банк” возможно без ограничения по сумме. Минимальный размер дополнительного взноса в офисах Банка должен быть не ниже 3 000 рублей или 100 долларов / евро. Частичное снятие условиями вклада не предусмотрено.

При досрочном расторжении, фактические проценты по вкладу пересчитываются по ставке “До востребования”.

Валюта вклада Рубли РФ, доллары США, евро
Срок вклада 91, 181, 367, 730 дней
Минимальная сумма 50 000 рублей / 1 000 долларов / 1 евро
Процентная ставка рубли – до 6,55 % / доллары – 2,57 % / евро – до 0,30 %
Выплата процентов Ежемесячно или в конце срока
Капитализация Да
Пополнение Да
Расходные операции Нет
Документы Паспорт

Процентные ставки в рублях

Сумма / Срок 91 день 181 день 367 дней 730 дней
50 000 – 249 999 рублей 5,13 5,10 5,98 5,36
250 000 – 749 999 рублей 5,43 5,39 6,27 5,63
750 000 – 1 249 999 рублей 5,62 5,59 6,45 5,81
от 1 250 000 рублей 5,72 5,68 6,55 5,90

Процентные ставки в долларах

Сумма / Срок 91 день 181 день 367 дней 730 дней
от 1 000 долларов 1,70 2,19 2,57 2,54

Процентные ставки в евро

Сумма / Срок 91 день 181 день 367 дней 730 дней
от 1 000 евро 0,20 0,30 0,30 0,30

В данной программе присутствуют все необходимые полноценному вкладу опции: пополнение, частичное снятие, капитализация (или ежемесячное снятие процентов). Из-за большого числа опций, ставка здесь заметно ниже, чем в большинстве вышеописанных “продуктах” вклада: рубли – до 6,27 % годовых, доллары – до 1,09 % годовых, и евро – до 0,20 % годовых.

Частичное снятие возможно только до “неснижаемого остатка” (минимальной суммы вклада). Пополнение: на сроке 91 день – в течении всего срока, на сроке 181 – кроме последних 30 дней, на сроке 367 дней – кроме последних 90 дней, на сроке 730 дней – кроме последних 180 дней.

Обращаем Ваше внимание, что максимальная сумма вклада в течении всего срока размещения, не должна превысить 10-кратный размер первоначального взноса. Проценты начисляются ежемесячно: их можно отправить на капитализацию (при выборе капитализации, проценты можно будет получить только в конце срока размещения), либо вывести на отдельный счет (текущий, “До востребования”, и др.).

Важно

Автоматическое продление вклада осуществляется по условиям программы “Свободное управление”. При досрочном расторжении Договора, проценты пересчитываются по ставке “До востребования”. Процентная ставка в рублях зависит от срока и суммы вклада (см. таблицу ниже).

Валюта вклада Рубли РФ, доллары США, евро
Срок вклада 91, 181, 367, 730 дней
Минимальная сумма 50 000 рублей / 1 000 долларов / 1 евро
Процентная ставка рубли – до 6,27 % / доллары – 1,09 % / евро – до 0,20 %
Выплата процентов Ежемесячно или в конце срока
Капитализация Да
Пополнение Да
Расходные операции Да
Документы Паспорт

Процентные ставки в рублях

Сумма / Срок 91 день 181 день 367 дней 730 дней
50 000 – 249 999 рублей 4,83 4,80 5,70 5,09
250 000 – 749 999 рублей 5,13 5,10 5,98 5,36
750 000 – 1 249 999 рублей 5,33 5,29 6,17 5,55
от 1 250 000 рублей 5,43 5,39 6,27 5,63

Процентные ставки в долларах

Сумма / Срок 91 день 181 день 367 дней 730 дней
от 1 000 долларов 0,40 0,80 1,09 1,09

Процентные ставки в евро

Сумма / Срок 91 день 181 день 367 дней 730 дней
от 1 000 евро 0,10 0,20 0,20 0,20

Специальный депозит для держателей банковских карт, выпущенных в рамках тарифных планов “Премиум” и “Оптимальный”, премиальных карт категории Mastercard World Black Edition, “Автокарты”, и “Пенсионной карты”. Вклад “Премиальный” можно открыть только в отделении Банка.

Вклад возможно сделать только в рублях. Минимальная сумма открытия – 50 тысяч рублей. Проценты начисляются и выплачиваются в конце срока размещения сбережений. Частичного снятия и пополнения во вкладе нет.

Досрочное расторжение проводится по ставке “До востребования”. Если вкладчик не востребовал вклад по окончанию срока, то он будет считаться возобновлённым на новый срок. Ставка по вкладу будет зависеть от срока и суммы вклада (максимальную ставку можно получить на сроке 367 дней, вложив 1,25 миллиона рублей).

Валюта вклада Рубли РФ
Срок вклада 91, 181, 367, 730 дней
Минимальная сумма 50 000 рублей
Процентная ставка До 7,30 % годовых
Выплата процентов Ежемесячно или в конце срока
Капитализация Нет
Пополнение Нет
Расходные операции Нет
Документы Паспорт

Процентные ставки

Сумма / Срок 91 день 181 день 367 дней 730 дней
50 000 – 249 999 рублей 5,50 5,60 6,70 6,30
250 000 – 749 999 рублей 5,80 5,90 7,00 6,60
750 000 – 1 249 999 рублей 6,00 6,10 7,20 6,80
от 1 250 000 рублей 6,10 6,20 7,30 6,90

Источник: http://spravochnikcredita.ru/otkryitie-vkladyi-fizicheskih-lits-2019-protsentyi/

10 самых выгодных вкладов в надежных банках 2019

Даже в сложной экономической ситуации в 2019 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов – оформить выгодный депозит для физических лиц.

Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства Top-RF.

ru проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

Вклады физических лиц – традиционный способ вложения денег

Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.

Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

  • – размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
  • – надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.

Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства Top-RF.ru попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках.

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Вклады для физических лиц 2019 – ТОП-20 банков, как открыть вклад

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2019 году.

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

  • Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10
  • Совкомбанк
  • Вклад «Рекордный процент»
Процентная ставка Сумма Срок
7,8% от 50 000 365 дней

Без пополнения / Без частичного снятия / Пролонгация / Начисление процентов в конце срока

Подробнее >>

Вклад «МЕГА Онлайн»

Процентная ставка Сумма Срок
7,75% от 1 000 365 дней

Пополнение / Без частичного снятия / Начисление процентов ежемесячно.

Подробнее >>

Вклад «Доходный (онлайн)»

Процентная ставка Сумма Срок
7,55% от 1,5 млн 395 дней

Без пополнения / Без частичного снятия / Пролонгация / Начисления процентов в конце срока.

Подробнее >>

Банк ВТБ

Вклад «Время роста (онлайн)» (до 31 мая 2019 года)

Процентная ставка Сумма Срок
до 6,70%до 6,90% от 30 000 180 дн.380 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Подробнее >>

Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн»

Процентная ставка Сумма Срок
до 5,75% от 400 000 365 – 1095 дней

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Подробнее >>

Вклад «Мой доход»

Процентная ставка Сумма Срок
7,50% от 10 000 397-731 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / Льготное расторжение / Начисления процентов в конце срока.

Подробнее >>

Вклад «Надежный»

Процентная ставка Сумма Срок
7.44% от 1,25 млн 367 дней

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Подробнее >>

Вклад «Максимальный» (до 1 июля 2019 года)

Процентная ставка Сумма Срок
до 7,4% от 100 000 367 дней

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.

Подробнее >>

Вклад «Сбережения (онлайн)»

Процентная ставка Сумма Срок
7,35% от 1 млн 367-1097 дней

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисление процентов в конце срока.

Подробнее >>

Вклад «Победа+ (пакет Премиум)»

Процентная ставка Сумма Срок
7,0% от 5 млн 365 дней

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Подробнее >>

Основные виды вкладов физических лиц

Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп:

— срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты или пополнить счет.

— пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя.

— вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты.

Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.

Смотрите также проценты по вкладам в Бинбанке >>

Источник: https://top-rf.ru/investitsii/203-vygodnye-vklady-v-nadezhnykh-bankakh-rossii-obzor.html

Лучшие вклады 2019

Существует множество видов вкладов. Какие-то можно пополнять, другие – нет, по каким-то продуктам доступно частичное снятие, другие же не имеют такой опции. Чтобы не запутаться в предложениях на рынке, нужно точно знать, по каким параметрам выбирать вклад. В этом материале рассмотрим лучшие вклады для физических лиц в 2019 году.

Сложно ответить на вопрос, в каком банке лучше открыть вклад. Это зависит от возможностей и потребностей клиента. Рекомендуем заранее изучить продуктовую линейку кредитного учреждения на сайте и понять, какой вклад лучше всего подходит в вашей ситуации. Если не хочется посещать офис банка, выбирайте банк, который предусмотрел возможность открывать вклады через интернет.

При выборе из числа небольших банков, рекомендуем проверить их финансовое состояние.

Сделать это можно на сайте ЦБ. Система покажет, не проходит ли финансовая организация через банкротство. Также проверьте, является ли банк участником государственной системы страхования вкладов.

Совет

Прежде чем перейти к рассмотрению лучших процентов по вкладам в банках, перечислим их виды и расскажем, каким категориям вкладчиков подойдёт каждый из них. По одной из классификаций вклады делят на срочные и «до востребования».

Второй тип в рамках этой статьи мы не рассматриваем, поскольку это продукты с минимальной ставкой, которые используются как обычные счета. Срочные вклады – это денежные депозиты, открытые на определённый срок.

В свою очередь, они делятся на:

  • сберегательные, накопительные и управляемые;
  • рублёвые, валютные и мультивалютные;
  • с инвестиционными инструментами и без.

Сберегательные вклады подойдут тем, кто имеет на руках значительную сумму накоплений. Только в этом случае можно получить весомый доход, так как пополнять такие вклады нельзя. Их минус заключается в том, что сумма сбережений растёт только за счёт процентов.

Накопительные вклады – идеальный инструмент для тех, кто намерен использовать депозит как копилку. Можно положить минимальную сумму и пополнять вклад в течение срока действия договора.

Управляемые продукты предусматривают также опцию частичного снятия средств в течение срока размещения.

Мультивалютные вклады дают возможность открыть счета сразу в нескольких валютах и конвертировать средства между ними.

Валютные подойдут для тех, кто получает доход в валюте или планирует использовать накопленные деньги за границей. Однако нужно понимать, что есть риск потерять часть суммы при укреплении рубля.

К рублёвых вкладов также есть свои минусы – например, проценты вполне может съесть инфляция.

В период с января по октябрь 2018 года средняя ставка по срочным вкладам до года составляла – 5,4%, от 1 до 3 лет – 6,11%.

Обратите внимание

Процент варьируется от 0,001% по вкладам до востребования до 9,5% годовых по вкладам с покупкой полиса страхования жизни.

Высокий процент можно получить, как правило, либо по сезонным продуктам, либо по вкладам с допусловиями, где клиенту предлагают оформить страхование, инвестировать в ПИФы, перевести пенсию в связанный с банком фонд и т.д.

таблица скроллится вправо

Рублёвые до года, %Рублёвые от года до трёх лет, %Долларовые до года, %Долларовые от года до трёх лет, %
январь 2015 12,85 13,23 5,48 5,56
январь 2016 8,53 9,49 1,64 2,53
январь 2017 6,77 7,83 0,85 1,64
январь 2018 5,72 6,73 0,81 1,58

Каждый клиент хочет получить лучшие условия по вкладу. Рекомендуем обращать внимание на:

  • процентную ставку и её зависимость от допусловий;
  • периодичность выплаты процентов и наличие капитализации;
  • возможность пополнять счёт и сопутствующие ограничения (сумма, сроки приёма дополнительных взносов);
  • возможность снимать деньги частично;
  • минимальную и максимальную сумму;
  • срок действия договора и наличие опции продления;
  • условия досрочного расторжения.

Чтобы нашим читателям было легче выбрать лучший процентный вклад, мы сделали подборку из 10 самых выгодных продуктов 2019 года в рублях.

В УБРиР можно открыть вклад «Растущий процент» с доходностью до 8,5% годовых. Плюс этого продукта в низком первом взносе – 10 тыс. руб. Повышенная ставка предоставляется при заключении договора на срок от полугода до 210 дней.

При меньшем сроке процент составит 7,25%. Пополнение возможно без ограничений, частичное снятие допускается только в пределах суммы капитализированных процентов. Проценты выплачиваются по выбору клиента на карту или вклад.

Обратите внимание, что вклад можно открыть в интернет-банке.

Уралсиб предлагает клиентам срочный вклад «Верное решение» с оформлением полиса инвестиционного страхования жизни. Открыть счёт можно на 181 или 367 дней. Ставка от срока не зависит и составляет 8,3%.

Минимальная сумма вклада – 150 тыс. руб. Вклад не пополняется. Начисление и выплата процентов происходит в конце срока, проценты перечисляются на отдельный счёт.

Расходные операции и продление договора не предусмотрены.

Вклад может быть открыт на сумму не более суммы страхового полиса. Нужно успеть подписать договор в течение 7 рабочих дней с даты оформления и оплаты страховки. По одному полису можно открыть только один вклад. Схитрить не получится: при досрочном расторжении договора страхования банк снизит ставку до 5%.

Вклад «На высоте» относится к категории сберегательных, а значит пополнение запрещено. Срок вклада 181 день или 367 дней. Процентная ставка – 8,3% годовых при открытии вклада на 367 дней. При размещении средств на полгода процент составит 7,7%. Сумма – от 50 тыс. руб.

Важно

Вклад доступен клиентам, оформляющим в офисе банка договор негосударственного пенсионного обеспечения с АО «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления».

МКБ предлагает вклад «Мечты». Процентная ставка 8%. Срок 380 дней. Пополнение возможно в течение первых 190 дней до максимальной суммы. Частичное снятие не предусмотрено. Банк делает 2 автоматические пролонгации. Проценты начисляются в конце срока действия договора. Если вкладчик не был до этого клиентом МКБ, необходимо обратиться в офис лично.

Вклад «Доходный» доступен в рублях, долларах и евро. Минимальная сумма – 30 тыс. руб. Ставка зависит от срока размещения средств. Она составляет от 6,1% до 8%. Повышенный процент начисляется при сроке размещения 550 дней. Этот продукт без пополнения и расходных операций. Выплата процентов производится в конце срока на счёт или карту по выбору клиента.

РСБ предлагает вклад «Максимальный доход+». Дополнительные взносы не предусмотрены – вносите максимальную сумму при открытии. Сумма вклада – от 30 тыс. руб., ставка – 7,5%. Срок размещения денег единый – 1 год. Доступна пролонгация на тех же условиях.

В линейке Райффайзенбанка есть продукт для новых клиентов – «Приветственный» с доходностью до 7,5%. Срок вклада до 2 лет. Минимальная сумма – 100 тыс. руб., максимальная – 2 млн руб. Доступна капитализация процентов или выплата на текущий счёт. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Ставка зависит от срока вклада: 181 день – 6,8%, 366 дней – 7,25%, 730 дней – 7,5%.

«Просто Вклад» имеет ставку 7,5% годовых независимо от суммы. Срок размещения – 367 дней, минимальная сумма вклада – 50 тыс. руб. Капитализации, пополнения и частичного снятия не предусмотрено.

Сезонный вклад «Газпромбанк – Процент выше» доступен клиентам до конца февраля 2019 года. Минимальная сумма 100 тыс. руб. Предельная ставка 8%. Срок вклада единый – 270 дней. Пополнение и пролонгация не предусмотрены. Частичное снятие также запрещено.

Проценты начисляются в конце срока. Особенность продукта – срок разделён на 3 процентных периода, для каждого из которых предусмотрена индивидуальная ставка.

Первые 90 дней – 6%, далее до 180-го дня начисляют 7% годовых, в последний период вплоть до 270-го дня банк выплачивает 8%.

Совет

Вклад «Новый уровень» предназначен для новых клиентов, не имевших вклад в банке в течение 180 дней, и для существующих – при размещении во вклад новых средств, которые до этого не находились в банке.

Ставка зависит от срока вклада. При размещении средств на 181 день – 6,7%, 270 дней – 6,85%, 368 дней – 7%. Минимальная сумма – 1 млн руб. Пополнение и частичное снятие не допускается.

По вкладу предусмотрена возможность ежемесячной капитализации процентов.

Источник: https://money.inguru.ru/vklady/stat_luchshie_vklady_2018

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector