Что такое пролонгация договора и вклада, как ее оформить образец

Юлия Чистякова

21 августа 2018 в 10:49

Здравствуйте, друзья!

В банковской терминологии встречается немало слов, которые рядовые пользователи, не имеющие экономического образования, часто просто не понимают.

Например, что такое пролонгация вклада, капитализация, грейс-период? Вы знаете? Если да, то вы отлично подкованы в финансовой тематике.

А целью моих статей как раз является повышение финансовой грамотности большинства населения нашей страны, в том числе путем расшифровки непонятных слов.

Обратите внимание

В основном это иностранные термины, которые в русском языке имеют аналоги, но не используются. И я даже знаю ответ почему.

Во-первых, это фанатичное подражание той свободной рыночной экономике, в которую мы рухнули с головой в 90-е годы прошлого века.

А, во-вторых, запутывание граждан, которые зачастую мало интересуются, что написано у них в договоре. Банк на этом зарабатывает неплохие деньги.

Одним из таких слов была капитализация. С ней мы уже разобрались в предыдущих статьях. А сегодня самое время узнать, что значит пролонгация. Не оставим банку шанс на нас заработать.

Понятие и виды

Пролонгация – это слово, которое переводится (с английского prolongation) как продление, возобновление. В банковской практике используется при заключении договора вклада и означает продление на новый срок его действия после окончания.

Например, вы открыли депозит в банке на 1 год. Через год он пролонгируется, т. е. продлевается еще на 1 год, если в договоре есть пункт об этой возможности.

Что такое пролонгация договора и вклада, как ее оформить образец

Казалось бы, все понятно и никаких подводных камней для клиента здесь нет. Но это не совсем так. Знания одного определения недостаточно, чтобы понять все плюсы и минусы этой процедуры. Именно на них я и хочу обратить внимание в статье, чтобы у вас не осталось белых пятен и вы научились грамотно пользоваться пролонгацией себе на пользу, а не на пользу банку.

Для начала разберем, какие виды этой процедуры существуют. Их всего два:

Практикует, например, Сбербанк. Означает, что вам нет необходимости после окончания указанного срока действия договора приходить в банк и перезаключать его заново. Банк делает это автоматически. Как раз при этом условии и возникает ряд ошибок, которые совершают клиенты. Об этом чуть ниже.

Это вариант, при котором после окончания срока депозита, вы должны либо забрать свои деньги, либо заключить новое соглашение с этим или другим банком.

Иногда автопролонгация предусматривает еще и ограничение по количеству ее проведений. Но в этом случае это условие будет обязательно оговорено.

Имейте в виду, что пролонгация – это не обязательная процедура. Вы можете на нее согласиться и оставить в банке деньги. А можете закрыть счет и воспользоваться деньгами с начисленными процентами по своему усмотрению. Важно только знать условия пролонгации и обратить внимание на ряд ключевых моментов при заключении договора вклада. Об этом речь пойдет дальше.

На что обратить внимание при заключении договора вклада?

Вы изучили предложения по депозитам, выбрали банк и пришли заключать договор. На что еще надо обратить внимание, кроме процентной ставки?

Во-первых, на то, предусмотрена ли автоматическая пролонгация в принципе. А во-вторых, если да, то на каких условиях. Обо всем по порядку.

В случае отсутствия возможности продлить действие соглашения вы должны после его окончания прийти в банк и забрать накопления вместе с начисленными процентами. Как ими распорядиться дальше – ваше дело. Вы можете потратить их на что-то или подобрать вариант нового вложения.

Что такое пролонгация договора и вклада, как ее оформить образец

Обратите внимание, что после окончания действия соглашения, который не предусматривает автопролонгации, все деньги с процентами переводятся на счет владельца на условиях вклада “до востребования”. А это, как правило, 0,01 % годовых. Если вы не заберете деньги, то с такой доходностью они начнут обесцениваться стремительными темпами.

Если автопролонгация предусмотрена, то изучите условия ее проведения:

  1. Сколько раз банк имеет право ее проводить? Ограничения может не быть вовсе. В таком случае храните деньги столько времени, сколько вас будут устраивать условия по депозиту. Если ограничения все-таки есть, то не пропустите момент, когда число пролонгаций закончится и банк переведет деньги на депозит под минимальный процент.
  2. Какие тарифы будут действовать по вкладу при его продлении? Как правило, банк указывает, что процентная ставка назначается по текущей ситуации, которая сложилась по этому виду вклада. А это значит, что ставка может быть значительно ниже первоначальной.
  3. На какой срок продлевается депозит? В большинстве случаев точно на такой же, какой действовал при его заключении. В противном случае это обязательно прописано в документах.

“Подводные камни” пролонгации или что надо знать?

Давайте посмотрим, что следует предпринять, если автопролонгации не предусмотрено. И пропишем алгоритм действий, чтобы автоматическая пролонгация прошла без потерь денег и нервов.

Что такое пролонгация договора и вклада, как ее оформить образец

Соглашение без автоматического продления срока:

  1. По окончании срока снимите ваши сбережения в полном объеме (вместе с процентами). Например, если в документах указан срок получения денег 6 августа, это значит, что именно 6 августа и надо это сделать. Конечно, никуда они не пропадут, если в этот день вы не сможете посетить офис банка. Он переведет их на депозит “до востребования” и каждый день пребывания там ваших денег будет их обесценивать.
  2. Уточните заранее, будет ли банк располагать в назначенный день суммой для выдачи в полном объеме. Часто банки требуют заказывать наличные, потому что их может не оказаться в кассе. Особенно это касается крупной суммы денег. Лучше позаботиться об этом за день до конца срока, чем тратить еще один день на визит в офис.
  3. Воспользуйтесь доверенностью на имя другого человека, если знаете, что не сможете получить накопления в оговоренные сроки.
  4. Выберите вариант использования снятых денег. Можно реализовать цель, на которую вы копили. А можете продолжить копить дальше на новом депозите и на других или таких же условиях.

Автоматическая пролонгация:

  1. За несколько дней до окончания срока действия договора изучите текущую ситуацию на банковском рынке. У нас за год может многое измениться, а уж в банковском секторе иногда и не один раз. Если у вас заключен договор вклада под 7 % годовых, то после окончания срока он может пролонгироваться, например, под 4 или 5 %. Рассмотрите предложения в этом или другом банке и заключите выгодное для себя соглашение.
  2. Если условия полностью устраивают, то никаких проблем с вкладом не возникнет. Он продлевается еще на один срок без вашего участия. Начисленные ранее проценты включаются в основную сумму, если вы их не снимаете, и тоже работают. Если начисленный доход (проценты) все-таки хотите забрать, то лучше сделать это в день окончания срока. В противном случае снятие процентов в любой другой день будет расцениваться как досрочное расторжение договора со всеми вытекающими последствиями.
  3. Уточните на сайте банка или у менеджера, не перенесли ли ваш тариф в архив. Это часто происходит. Чем может грозить? А тем, что ваши деньги перейдут на депозит “до востребования” с минимальной доходностью.
  4. Не ждите, что банк оповестит вас всеми возможными способами о скором завершении срока действия депозита или изменении процентной ставки. Ему это не выгодно. Вы и только вы должны следить за своими финансами.

Помните, что ни один банк не может отказать вам в снятии ваших личных сбережений: до, во время или после окончания срока действия договора. Во всех случаях последствия могут быть разными, поэтому вы должны отдавать себе отчет, что потеряете, если нарушите условия соглашения.

Достоинства и недостатки

У любой банковской процедуры есть минусы и плюсы. Депозиты – хороший способ управления собственными деньгами.

Они защищены от воров, не обесцениваются инфляцией, а при выгодном вложении способны приносить небольшой доход. Главное, для многих – это то, что вклад не требует особых усилий со стороны вкладчика.

Обо всем позаботится банк. Вот здесь и кроются лазейки для него, чтобы заработать на вас лишнюю копеечку.

А наша с вами цель сделать так, чтобы этого не произошло. Что для этого нужно? Хорошо разбираться в терминах, внимательно изучать банковские документы, которые дают вам на подпись.

Что такое пролонгация договора и вклада, как ее оформить образец

Какие преимущества дает пролонгация:

  1. Вы экономите время и нервы (в случае больших очередей) на посещении офиса банка. Продление происходит в автоматическом режиме.
  2. Вкладчик не всегда имеет свободное время, чтобы подъехать в банк и, например, перезаключить договор или снять деньги. Иногда и просто забывает об этом. В результате, теряется прибыль. В случае автопролонгации этого не произойдет. Деньги продолжат работать и без вашего участия.

Без минусов в банковском секторе никуда. Поэтому, будьте внимательны:

  1. Условия по вкладу после завершения его срока могут измениться, и он перестанет быть таким привлекательным, каким был до этого. Здесь важно следить за информацией и вовремя перезаключить договор на более выгодных условиях.
  2. Снятие денег со счета ранее срока окончания пролонгированного договора влечет потерю части прибыли. Это не касается процентов, начисленных за время действия первоначального соглашения. Все они сохраняются и на второй срок причисляются к сумме вклада. Но, если в середине второго срока вы захотите их снять, то потеряете доход.

Поясню на примере. Допустим, что после окончания срока действия договора (1 год под 4,44 % годовых) у вас на счете в Сбербанк – 1 000 000 руб. (первоначальная сумма + проценты). Дата автопролонгации 6 августа. Рассмотрим несколько вариантов развития дальнейших событий.

1 вариант. Договор закончился, но вы решили воспользоваться автопролонгацией и оставили всю сумму на счете. Если вы не нарушили условия, то еще через год у вас уже 1 044 377,78 руб.

Что такое пролонгация договора и вклада, как ее оформить образец

2 вариант. Во второй год вам понадобились срочно деньги и вы решили закрыть вклад. Произошло это 4 февраля (срок ранее, чем 6 месяцев со дня пролонгации). На руки вы получите только 1 000 049,86 руб. Капитализация процентов аннулируется и ставка составляет 0,01 %.

Что такое пролонгация договора и вклада, как ее оформить образец

3 вариант. Вы тоже снимаете деньги раньше срока, но делаете это не 4 февраля, а 7 февраля или позже. В этом случае на руках у вас 1 014 698,63 руб. (2,9 % годовых). Капитализации тоже нет, но ставка выше. Почему? Сбербанк оставляет 2/3 процентной ставки, если договор аннулируется не ранее 6 месяцев со дня заключения.

Что такое пролонгация договора и вклада, как ее оформить образец

Для наглядности сведем полученные суммы в одну таблицу.

Показатели 1 вариант 2 вариант 3 вариант
Без досрочного снятия Досрочное снятие ранее, чем через 6 месяцев после автопролонгации Досрочное снятие позднее, чем через 6 месяцев после автопролонгации
Первоначальная сумма, руб. 1 000 000 1 000 000 1 000 000
Общая сумма, руб. 1 044 377,78 1 000 049,86 1 014 698,63
Доход, руб. 44 377,78 49,86 14 698,63
Ставка, % 4,44 0,01 2,9

Я думаю, что потери дохода при досрочном расторжении договора, в том числе и пролонгированного, очевидны.

Заключение

Пролонгация или продление вклада – удобный инструмент управления своими накоплениями. Только пользоваться им надо, как и любым другим инструментом, с умом.

Не ждите, что банк вам напомнит об окончании срока действия договора, подберет за вас более выгодные предложения или сообщит об изменениях условий и тарифов. Этого может не случиться никогда.

Это ваши деньги, так позаботьтесь о них с максимальной выгодой для вас, а не для банка

(8

Источник: https://iklife.ru/finansy/chto-takoe-prolongaciya-vklada-v-banke.html

Пролонгация вклада — выгодная, удобная услуга банка, автоматическое продление срока действия договора + рекомендации для вкладчиков при оформлении договора

Открывая новый вклад в банке, обычно человек не задумывается об окончании действия вклада и необходимости продления банковского договора. Именно для этого, обычно кредитные учреждения и прописывают в своих договорах пункт о возможной пролонгации документа.

Читайте также:  Сколько зарабатывают фотографы в месяц в россии в среднем

Если вкладчик не просит вернуть ему деньги со вклада сразу после окончания заключенного договора, действие договора по вкладу продляется автоматически — проводится пролонгация вклада. Но данное условие обязательно должно быть указано в договоре отдельным пунктом. 

При заключении договора вклада, банк информирует вкладчика о возможности заключения договора с пролонгацией и оговаривает условия, на которых она возможна.

Срок договора при пролонгации продлевается на такой же период или должен указываться новый срок его действия.

При этом, условия по начислению процентов, возможность их присоединения к вкладу, условия пополнения счета остаются после пролонгации неизменными.

Большинство граждан в стране, для хоть какой-то защиты своих денег от инфляции, получения от накоплений дополнительного дохода, и для более надежной сохранности своих денег, хранят сбережения в банке.

Что такое пролонгация договора и вклада, как ее оформить образец

Для того, чтобы лучше разобраться и не запутаться в сложной юридической терминологии, в начале вспомним, что же такое вклад. Вклад — это накопительный счет, на который вкладывается клиентом банка сумма денег под определенный процент, в результате вкладчик получает инвестиционную прибыль. Он является одной из разновидностей депозита.

Основные параметры вкладов:

  • минимальная сумма по вкладу, это размер денег, которые необходимо внести вкладчику для возможности открыть счета в банке. При этом максимальная сумма не оговаривается и может быть любой;
  • процентная ставка, по ней рассчитывается получаемый вкладчиком доход. Он тем больше, чем выше ставка;
  • периодичность выплат — это частота, с которой происходит начисление банком процентов на внесенные средства;
  • срок договора, он обязательно указывается при оформлении срочного вклада (на фиксированное количество времени). Но при оформлении «вклада до востребования» он не указывается.

Забрать денежные средства клиент может в любое время после истечения его договора. Получить их можно в кассе банка наличными или через личный кабинет в интернете, если оформление вклада проводилось через него. После расчета, счет клиента закрывается, и он может оформить сразу новый вклад.

Вкладчик может также пролонгировать старый договор, но при этом, деньги снять он не может. Они должны оставаться в банке на старом счету вкладчика. Если деньги вкладчик не забирает и заключенный договор с автоматической пролонгацией, то вклад продляется на тот же срок, что и раньше. При этом, все деньги с начисленным и процентами сохраняются полностью.

Виды пролонгации

В России имеется два вида:

  • автоматическая пролонгация, условия которой содержатся в первоначальном договоре при открытии вклада. Данная процедура осуществляется банком на условиях и в срок, указанный в договоре. Присутствие клиента при оформлении такого продления договора по банковскому вкладу не требуется;
  • неавтоматическая пролонгация. Она применяется в том случае, когда вкладчик уже после подписания договора принимает решение о пролонгации. В этом случае вкладчик обязан до окончания действия договора лично посетить банк. Необходимо оформить доп.соглашение к договору или перезаключить новый договор. Этот способ банками применяется очень редко. Он не удобный для заказчика и для банка, достаточно сложный и хлопотный.

Что такое пролонгация договора и вклада, как ее оформить образец

По количеству пролонгаций, оговоренных условиями договора, различают:

  • заключенную на неограниченное количество сроков. В таких случаях, обычно указывается в договоре в пункте о пролонгации фраза — «пролонгация на тот же срок»;
  • заключенную на некоторое оговоренное количество сроков и допускаемых договором с пролонгацией, тогда обязательно эти условия оговариваются в договоре.

Важно, что в течение всего пролонгированного периода, установленная четкая процентная ставка и изменяться она уже больше не должна.

Пролонгацию вклада вкладчик может остановить в любое время и забрать сбережения. Для этого потребуется расторжение договора с банком.

Что такое пролонгация договора и вклада, как ее оформить образец

Что может потерять вкладчик, прерывая пролонгацию по собственной инициативе

Вкладчик может прервать пролонгацию по собственной инициативе, но при этом надо учитывать возможные потери дохода:

  • при закрытии депозита в день требуемого следующего оформления пролонгации, выплачивается вся сумма с начисленными процентами по вкладу;
  • при закрытии вклада после осуществления пролонгации, проценты начисляются по ставке «вклада до востребования» за весь период, начиная от даты очередной пролонгации до снятия сбережения. Потеря дохода тем больше, чем больше продолжительность этого периода;
  • при прекращении продленного договора досрочно, потери будут меньше, если договор расторгается уже после истечения его срока, который предусматривал более выгодные ставки. Некоторые банки предлагают такую возможность при заключении договора.

Нужно следить за своими вложениями и не особенно надеяться на информирование банка о предоставляемых условиях при пролонгации.

Пролонгировать вклад может не только сам вкладчик, но его доверенное лицо. Главное для представителя вкладчика, это наличие доверенности на право представлять его интересы в банке и распоряжаться денежной суммой на данном вкладе. Обычно заверить доверенность можно в банке (бесплатно) или у нотариуса.

В случае заключения договора с пролонгацией вкладчик имеет право от нее отказаться. На самом деле, она может оказаться для вкладчика не выгодной на момент завершения его договора с банком.

Важно

Учтите, что вклад с пролонгацией и не продлеваемый по желанию клиента, выгоднее всего переводить на новую сберегательную книжку или новый счет в день пролонгации. В противном случае вклад будет считаться продленным.

Для открытия нового депозита, необходимо посетить банк и заключить новый договор. Потребуется предъявить паспорт или воспользоваться иным документом, подтверждающим личность. Многие кредитные учреждения сейчас предоставляют возможность открытия банковского вклада онлайн через интернет-банкинг.

Что такое пролонгация договора и вклада, как ее оформить образец

В большинстве случаев условия, на которых изначально открывался вклад, сохраняются.

Однако необходимо учитывать и возможные изменения некоторых условий, как прописанных в договоре, так и возможное изменение внешней финансовой конъюнктуры или различные непредвиденные обстоятельства.

Иногда они оказываются не очень выгодными для вкладчика или вообще даже очень негативными, например, неожиданный отзыв банковской лицензии или экономический кризис в стране, личные обстоятельства вкладчика.

Основные условия:

  • срок вклада, обычно продлевается договор на время, на которое изначально заключался договор. В отдельных случаях срок может отличаться при пролонгациях и прописывается в договоре. Со следующего дня, а именно со следующей календарной даты, после последней даты указанной в договоре, начинает отсчитываться новый срок с теми же или новыми условиями;
  • сумма вклада, которая обычно возрастает за основной срок договора, на сумму начисленных процентов. Автоматическое увеличение суммы по вкладу происходит только, если в договоре предусмотрена капитализация по данному вкладу, то есть проценты банк автоматически прибавляет к внесенной вами ранее основной сумме. В новом периоде прибавление процентов происходит по той же схеме. Заметим, что сумма вклада не изменяется, если капитализация процентов не предусмотрена договором. Начисленные проценты перечисляются на карту или текущий счет клиента;
  • процентная ставка, обычно пролонгация вклада проводится не по первоначальной ставке, а по действующей на момент пролонгации;
  • проценты по счету-вкладу, за срок действия договора о размещении ваших денег во вкладе, согласно стандартным банковским условиям, начисляются с учетом капитализированных процентов за предыдущий срок. То есть, начисление происходит на сумму, включающую первоначальный вклад, плюс «набежавшие» на нее проценты. Но такая схема действует, только, если вкладчик не забирает свой вклад, целиком или даже часть денег, когда деньги остаются в банке не тронутыми. Начисление процентов — самое важное условие пролонгации. Оно может оказаться невыгодным для вкладчика. Иногда продление срока проводится по ставке типового «вклада до востребования», с самыми низкими процентами. Обычно в течение одного продленного периода пролонгации, ставка не меняется банком. Она соответствует действующей на момент пролонгации.

В интересах вкладчика следить за предложениями банка и выбирать наиболее выгодные условия.

  • число возможных пролонгаций может быть первоначально прописано в договоре или быть не указано, а значит и ничем не ограниченным. Неограниченная пролонгация – это любое количество продлений данного первоначального вклада, на тех же условиях и на такой же срок, и она действует до тех пор, пока клиент не придет и не заберет сбережения из банка. Условия и количество пролонгаций обычно хоть как-то прописываются в банковском договоре. После прохождения всех пролонгаций, обычно автоматически деньги переводятся на условия «вклад до востребования», счет по вкладу получает статус текущего банковского счета.

Некоторые банки не предусматривают возможность пролонгации договора, сразу перечисляют средства вкладчика на текущий обычный счет или не меняя статуса счета просто обозначают его, как» вклад до востребования» с минимальными процентами, сразу после окончания договора никак не оповещая клиента.

  • указываются в договоре по вкладу и некие дополнительные условия, например, периодичность начисления банковских процентов, прописывается детальный порядок их начисления, оговариваются сроки и порядок выплаты начисленных к тому времени процентов, указывается возможность и порядок пополнения счета;
  • обычно пролонгация автоматически происходит на следующую календарную дату, то есть после окончания срока основного договора по данному вкладу.

Учтите, что надеяться на уведомление банка о приближении срока окончания договора по вашему вкладу не стоит, им это просто не очень выгодно, а еще и лишние хлопоты.

Банки иногда прекращают принимать некоторые виды вкладов и переводят все вовремя не закрытые депозиты в категорию «вклад до востребования».

Накануне возможной пролонгации необходимо проверить срок по депозиту, поинтересоваться не изменились ли первоначальные условия и какова действующая ставка по вкладу в текущий момент.

Для получения информации можно позвонить или посетить банк, посмотреть официальный сайт банка.

Достоинства и недостатки пролонгации

К основным достоинствам относятся:

  • очевидное удобство. Вкладчик может просто не помнить, когда заканчивается его договор по вкладу, тем более, если их несколько в разных банках. Ему не требуется посещать банк, собирать новые документы. Срок вклада автоматически продлится, если деньги пока клиенту не требуются и он их не забирает из банка;
  • выгода. В день окончания договора по срочному вкладу, он будет технически и автоматически пролонгирован. При этом, ни один день не будет потерян для начисления клиентских процентов на банковский вклад.

К основным недостаткам относятся:

  • возможность значительного изменения в сторону снижения процентной ставки при пролонгации (однако она иногда может и повыситься). Вклад может быть продлен на не выгодных для клиента условиях. В текущий момент ставка может быть значительно ниже, чем при заключении договора.

Чтобы защитить себя от риска снижения своего дохода, необходимо заранее поинтересоваться в банке, какие условия на данный момент действуют по вкладу данного клиента. Если условия не устраивают вкладчика, расторгните договор.

  • при снятии денег клиентом со срочного банковского депозита теряются проценты, то есть весь дополнительный доход. При повторной пролонгации договора и последующем его расторжении, проценты за второй срок обычно в полном объеме уже не выплачиваются. Проценты, которые были начислены за первый срок, должны быть выплачены в полном объеме, причем независимо от того, предусмотрена капитализация или нет.

Что такое пролонгация договора и вклада, как ее оформить образец

При оформлении договора помните:

  • необходимо хорошо внимательно прочитать договор и изучить все условия документа, в том числе касающиеся его продления, т.е. пролонгации. Внимательно следить за количеством оставшихся пролонгаций (в случае указания их количества), не упускать из виду сроки окончания вклада и документов;
  • обращать особое внимание и на вклад с неограниченным количеством возможностей пролонгаций. Данный вклад может быть изъят из линейки банка. В этом случае деньги поступят на расчетный счёт «вклада до востребования».
  • расторжение договора после проведения пролонгации расценивается как досрочное и обычно проценты начисляются уже минимальные, по ставке вклада «до востребования»;
  • при указании в договоре какого-то определенного количество автоматических продлений сроков, затем договор по данному вкладу уже продляется на условиях «вклада до востребования»;
  • если на дату окончания договора, банк уже исключил вклад клиента из предложения, то в таком случае банк должен уведомить своего вкладчика о необходимости переоформить договор. Часто банки посылают sms-сообщение или письмо. Если вкладчик должен был прийти в банк лично и не пришел, то его депозитный договор переоформляется на «вклад до востребования». Письменное согласие клиента не требуется;
  • действующие выгодные предложения в текущий момент могут быть ограничены по времени, иметь акционный или сезонный характер — акция закончилась, и автоматическое продление не предполагается. Размещая свои деньги в таких случаях и на такие вклады, важно обращать внимание на сроки их действия. По истечении срока предложение закрывается, нередко начисление процентов уже и не производится. Клиент теряет свою прибыль. Необходимо уточнять условия пролонгации на дату окончания срока по вашему вкладу;
  • согласно действующим правилам, вообще банки обязаны оповещать своих вкладчиков о приближении окончания действия договора (СМС — сообщением, на электронную почту, по телефону, почтовой корреспонденцией). На практике правило соблюдается довольно редко. Причины: сообщение не выгодно банку, у банка большое количество вкладчиков, недоступность клиента (смена номера телефона, места жительства) или вкладчик сам пропустил сообщение. Вкладчик не должен надеяться на действия банка;
  • перед любым закрытием своего вклада, желательно предупредить о своем желании менеджеров банка. Для получения наличных необходимо наличие нужной суммы в кассе банка на момент визита. Если договор вклада при опоздании уже продлен, банк обычно предлагает лично от руки написать заявление о прекращении договора по вашей инициативе, т.е. о расторжении вашего договора;
  • если срок договора истек, пролонгация не предусмотрена договором, а клиент должен был явиться лично в офис банка и не пришел для продления вклада, то доходность составит 0,01% (применяется по «вкладу до востребования»);
  • продление соглашения банком может запрещаться. Чаще всего это возможно при заключении льготных или сезонных, акционных вкладов с более завышенными ставками.
Читайте также:  Ссудная задолженность - что это, формирование, счет и погашение

Что такое пролонгация договора и вклада, как ее оформить образец

Заключение

Обычно пролонгация происходит в автоматическом режиме, если клиент-вкладчик не потребовал возврата своих денег — не подал соответствующего письменного заявления о получении денег в сроки, установленные договором. Такое продление вклада существенно экономит время и самого вкладчика и банка, при этом не требуется переоформление договора.

Соблюдая условия договора с банком, выполняя советы специалистов, можно использовать все преимущества депозита с пролонгацией. В этом случае, доход клиента банка не снизится из-за возможной упущенной им выгоды, то есть потери части процентов или продлении договора по вкладу на невыгодных условиях.

Пролонгация в очень многих случаях является выгодной и оформление договоров с автоматической пролонгацией постоянно увеличивается. Все больше вкладчиков ощущают наличие преимущества подобных вкладов.

Источник: https://www.finanbi.ru/prolongaciya-vklada-834

Условия пролонгации вклада

В последнее время участились случаи, когда человек, пришедший в банк за своим депозитом, с удивлением слышит от сотрудников учреждения, что с его финансами произведена автоматическая пролонгация вклада. Что этотакое и можно ли отказаться от процедуры, вы узнаете, прочитав эту статью.

Что подразумевается под пролонгацией вклада и где прописываются ее условия

Это не что иное, как продление срока истекшего депозитного договора. Как правило, оно осуществляется на тех же условиях, на которых открывался депозит. Тем, кому интересно, что такое пролонгация вклада,не помешает знать, что она бывает автоматической и неавтоматической.

В первом случае клиент экономит время на визит в банк, но при этом он сильно рискует, ведь иногда банки самовольно изменяют условия нового договора. Поэтому не стоит слепо полагаться на сознательность персонала, а лучше пойти и перезаключить соглашение.

Совет

Во втором случае клиент должен за несколько дней до даты окончания действия депозитного договора лично явиться в банк и подписать дополнительное соглашение к старому договору или переоформить новый.

Как правило, условия пролонгации вклада прописываются отдельным пунктом основного договора, при оформлении которого вкладчика обязаны проинформировать о возможности автоматического перезаключения. Кроме того, сотрудники должны предварительно оговорить с клиентом условия, на которых возможно продление.

Что такое пролонгация договора и вклада, как ее оформить образец

На каких условиях осуществляется продление договора

Тем, кто хочет быть спокойным за сохранность своего депозита, нужно не только знать, что значит пролонгация вклада,но и иметь хотя бы приблизительное представление о том, на каких условиях она выполняется.

Прежде всего, необходимо обратить внимание на срок продления нового договора. Он не должен превышать тот, на который было подписано первоначальное соглашение. Причем новый срок начинается с даты, следующей за днем окончания действия старого депозитного договора.

Число пролонгаций может быть неограниченным или ограниченным. В первом случае депозит переоформляется до тех пор, пока клиент не решит забрать деньги. Во втором случае количество возможных продлений прописывается отдельным пунктом.

Причем после завершения оговоренного числа пролонгаций депозитные средства автоматически переводятся на счет до востребования.

Сотрудники банка, в котором не практикуется продление договора, обязаны заблаговременно напомнить клиенту о приближающемся окончании срока депозита.

Можно ли отказаться от продления договора

Многие клиенты, прекрасно представляющие, что такое пролонгация вклада в банке,интересуются, имеют ли они право отказаться от этой услуги. Согласно действующему законодательству, вкладчик вправе прервать пролонгацию в любой момент. Для того чтобы это сделать, ему достаточно просто явиться в банк и написать соответствующее заявление о расторжении депозитного договора.

Однако прежде чем решиться на такой шаг, необходимо хорошенько все обдумать. Ведь в случае закрытия вклада до дня завершения очередного срока действия договора проценты будут начисляться по схеме, идентичной той, что начисляется по вкладу “до востребования”. Иными словами, клиент получит меньше 1% годовых.

Если же депозит будет закрыт в день истечения очередного срока, то проценты будут получены в полном объеме.

Что такое пролонгация договора и вклада, как ее оформить образец

Как изменяются условия хранения вклада

Тем, кто пытается разобраться, что такое пролонгация вклада,необходимо понимать, что нестабильность современной рыночной ситуации нередко вынуждает банки идти на изменение ставки по депозитам.

Несмотря на то, что это может быть не выгодно клиентам, персонал учреждения не станет специально извещать вкладчиков о внесенных коррективах. В крайнем случае, они могут отправить письмо по электронной почте. Но не факт, что вкладчик вообще заметит сообщение и прочтет его.

Поэтому тем, у кого имеется привязанный к телефону депозит, можно порекомендовать периодически интересоваться состоянием своего счета.

Что такое пролонгация договора и вклада, как ее оформить образец

Что будет, если вкладчик не сможет явиться в банк

Клиенты, разобравшиеся,что такое пролонгация вклада,должны понимать, что по условиям договора управление банковским счетом не может быть доверено кому-то еще.

Если же в силу каких-то жизненных обстоятельств вкладчик не может своевременно прийти в банк, чтобы продлить или разорвать договор, то он должен заранее написать доверенность на кого-то из близких ему людей.

Это можно сделать в нотариальной конторе либо непосредственно в банке.

Что происходит, если вкладчик не забирает деньги

Большинство современных людей хорошо знают, что такое пролонгация вклада. В Сбербанкеобычно предусматривается автоматическое продление срочных вкладов в случае вступления в силу каких-то непредвиденных обстоятельств, прописанных на законодательном уровне. Но в реальности каждый конкретный случай приходится рассматривать отдельно. К числу подобных непреодолимых обстоятельств можно отнести:

природные катаклизмы и стихийные бедствия;ситуации, связанные с жизнью общества (военные действия, эпидемии, забастовки, революции и прочее);запреты, наложенные государственными органами.

Что такое пролонгация договора и вклада, как ее оформить образец

Обязан ли банк выдавать клиенту новый договор при автоматическом продлении вклада

Иногда жизненные обстоятельства не позволяют человеку, хорошо представляющему, что такое пролонгация вклада, вовремя явиться за своими деньгами. Часто после этого менеджеры отделений отказываются выдавать клиенту новый экземпляр договора, мотивируя это тем, что такая услуга не предусмотрена при автоматическом продлении депозита.

Насколько правомерны такие объяснения и что будет с вкладом, если банк неожиданно обанкротится? Большинство юристов успокаивает таких клиентов, уверяя их в отсутствии повода для беспокойства.

По их словам, в старом договоре, в котором предусмотрена возможность автоматической пролонгации, должна быть прописана не только дата завершения действия депозитного вклада, но и день, до которого действительна изначальная процентная ставка.

Конечно, бывают случаи, когда банк в одностороннем порядке изменяет действующую ставку. Во избежание возможных недоразумений по этому поводу, опытные юристы рекомендуют вкладчикам обязательно требовать от банка, чтобы тот предоставил им письмо, справку или любую другую документацию информационного характера, в которой будут указаны новые данные.

В случае банкротства финансового учреждения наличие в нем депозита можно доказать, предъявив договор, подписанный с банком в момент внесения средств. В качестве подтверждения того, что деньги действительно поступили на счет, можно использовать сберегательную книжку или другой документ установленной формы.

Источник

Источник: https://kredit.temaretik.com/1329870100246825412/usloviya-prolongatsii-vklada/

Что такое пролонгация вклада — условия продления и, как это сделать правильно

Что такое пролонгация договора и вклада, как ее оформить образец

Что такое пролонгация вклада? Обычно этим вопросом люди, в основном новички, начинают задаваться тогда, когда приходят в банк по окончанию срока действия договора по вложению своих денежных средств. И с удивлением обнаруживают, что их договор продлен на тех же или измененных на дату окончания банковского вклада условий. Вот и начинают возникать в голове самые разные вопросы: что, зачем и почему?

Если вы еще новичок и только начали делать свои вложения с разными целями в финансово – кредитные учреждения, и не хотите в конце срока договора получить неожиданные неприятные сюрпризы, вам просто необходимо знать всю суть пролонгации вклада и все условия ее продления, которые мы будем рассматривать в данной статье. И, если вам еще интересно, то дочитайте эту статью до конца.

Что такое пролонгация вклада

При открытии вклада между вкладчиком и финансово – кредитной организацией заключается договор, в котором отражены все нюансы и условия сотрудничества между сторонами.

В этом же договоре обязательно должен быть указан и срок размещения денежных средств вкладчиком, по окончанию которого в договоре должно быть указано, подлежит ли вклад дальнейшему продлению или нет.

Это продление договора и будет называться пролонгацией вклада.

А теперь дадим краткое определение этого понятия.

Пролонгация вклада – это продление срока нахождения ваших денежных средств на счете финансово – кредитной организации. При чем, проценты на эти денежные средства продолжают начисляться.

Существуют два типа пролонгации:

Автоматическая пролонгация – продление срока вклада без заключения нового соглашения сторон.

У вкладчика нет необходимости обращаться в банк, если он не планирует забирать свои средства. Допускается неограниченное количество автоматических пролонгаций, что обязательно прописывается в договоре.

Неавтоматическая пролонгация — пролонгация, при которой вкладчику по окончании срока депозита придется обращаться в банк либо с намерением забрать собственные средства, либо заключить новый договор.

Наличие необходимости заключения договора по окончании срока вклада или нет, является основным и важным отличием автоматической или неавтоматической пролонгации.

На что необходимо обратить внимание при заключении договора

При заключении договора обязательно необходимо учесть важные моменты, к которым относятся:

  1. Предусмотрена ли пролонгация вклада

Пролонгация вклада банками предусматривается не всегда и не по всем видам вклада. Поэтому, заключая договор, его необходимо обязательно внимательно прочитать, и обязательно обратить внимание на этот пункт. Вы должны точно знать, что будет с вашими средствами по оканчанию срока действия договора.

Процентная ставка по вкладу – это первое, на что обращает внимание любой вкладчик. И, чтобы в будущем избежать неприятных сюрпризов, необходимо еще до подписания договора изучить все условия ее начисления.

Читайте также:  Заработок сатоши на автомате без вложений: лучшие сайты и отзывы

При автоматической пролонгации вклада после окончания срока действия договора на денежные средства обычно продолжают начисляться проценты, что обязательно должно быть отражено в договоре. Случается, конечно, и так, что процентная ставка сохраняется.

Обратите внимание

Но это происходит очень редко. Чаще всего, процент на новый срок устанавливается на том уровне, который действует на данный момент по такой же программе. Если такого же депозита в банке уже не существует, деньги будут переведены на подобный вклад.

Если автоматической пролонгации вклада договором не предусмотрено, то по окончанию срока его действия, на ваши средства либо вообще проценты начисляться не будут, либо процентная ставка будет установлена такая, как на вкладе «до востребования».

При автоматической пролонгации вклада обычно новый договор заключается на тот же срок, что и предыдущий. Это обязательно должно быть отражено в условиях первоначального договора. Если вы хотите его изменить, то вам обязательно необходимо обратиться в само отделение банка.

Ваш вклад может быть как с капитализацией процентов, так и без нее. При капитализации начисленные проценты добавятся к изначальной сумме вклада, что приведет к его увеличению. Если же капитализации не происходит, то % начислят на внесенную сумму, а начисленные за первый период средства просто переведут на ваш счет.

Положительные и отрицательные стороны пролонгации вклада

Пролонгация вклада, как и все на этом свете, имеет свои преимущества и недостатки.

К положительным моментам пролонгации вклада можно отнести:

  • нет необходимости ездить в отделение банка, что существенно экономит силы, время и нервы;
  • экономия денежных средств за счет уменьшения расходов на дорогу до отделения банка. Тем более, если вы живете в другом городе.

К негативным моментам пролонгации вклада можно отнести:

  • в случае большой суммы вклада на вкладе могут возникнуть проблемы со снятием денег после продления, которую необходимо будет заказывать заранее;
  • могут появиться невыгодные условия после продления вклада;
  • может возникнуть потеря процентов, если вы его досрочно восстребуете.

Условия пролонгации вклада

Что такое пролонгация вклада, и, какие виды ее существую мы уже знаем. Теперь разберем на каких условиях происходит пролонгация вклада.

Если договором предусмотрена пролонгация вклада, то, как правило, он продлевается на тот же срок, что и первоначальный. А, если вклад пролонгируется на другой срок, то это обязательно должно быть отражено в договоре.

  1. Дата начала вклада после пролонгации

Как правило, действие нового периода вклада начинается на следующий день после его окончания. Это правило действует, если иное не указано в договоре. Поэтому, перед подписанием договора, обязательно его внимательно прочитайте.

  1. Процентная ставка при пролонгации договора вклада

Чаще всего, при пролонгации вклада устанавливается новая процентная ставка, которая приравнивается к той, которая действует по такому же вкладу на данный момент. Это при условии, что в договоре не отражены другие условия.

https://www.youtube.com/watch?v=uCqrEwwAyDg

Чтобы знать, под каким процентом теперь будут размещены средства, стоит обратить внимание на информацию, которая содержится на сайте банка, либо позвонить по телефону горячей линии.

При пролонгации вклада новая процентная ставка останется неизменной на протяжении всего действия нового договора. Ставка может измениться только в случае очередной пролонгации.

  1. Причисление процентов к сумме вклада

Если вкладчик по окончанию действия договора не снимет проценты, то они прибавятся к основной сумме вклада. И при пролонгации новая процентная ставка уже будет начисляться уже на основную сумму вклада вместе с начисленными ранее процентами.

В любом случае, все условия пролонгации вклада отражены в договоре. И вы обязательно должны внимательно ознакомиться со всеми условиями, отраженными в договоре, чтобы в будущем у вас не было неприятных сюрпризов.

Как пролонгировать вклад в банке

Всем вкладчикам, особенно новичкам, необходимо знать и понимать, как происходит пролонгация депозита в банке. А для этого, каждый вкладчик должен знать, каким способом она осуществляется. Это, в обязательном порядке, должно быть отражено в договоре.

При автоматической пролонгации вам ничего делать не придется, за вас все сделает сам банк. А при неавтоматической пролонгации, необходимо будет сделать 5 простых последовательных шагов.

Шаг 1. Внимательно изучаем все условия договора

Еще при первоначальном открытии вклада, необходимо внимательно изучить все условия договора, касающиеся пролонгации вклада. Желательно, в целях напоминания, это сделать еще перед окончании срока вклада.

Чаще всего процентная ставка меняется на ту, которая действует в банке на момент окончания вклада. Лучше всего будет, если вы заранее удостоверитесь в ее выгодности. При этом не стоит забывать, что после продления вклада его досрочное грозит потерей дохода с момента перезаключения.

Поэтому тщательно проанализировать свою финансовую ситуацию, и, если средства вам могут понадобиться раньше окончания срока после продления, то лучше заключить другой договор на меньший срок.

Шаг 2. Посещение отделение банка

Отделение банка посетить придется в двух случаях:

  • если условиями договора не предусмотрена пролонгация;
  • если условия продления вкладчика не устраивают.

По всем возникшим у вас вопросам и нюансам необходимо обратиться к сотруднику банка, чтобы получить подробную консультацию.

Шаг 3. Консультируемся

Обращаясь в отделение банка за консультацией, необходимо четко знать на какие вопросы вы хотите получить ответы. А у самого консультанта в банке необходимо будет выяснить:

  • есть ли автоматическая пролонгация и каковы ее условия;
  • имеются ли подходящие альтернативные условия вложения средств и их условия.

Попросите сотрудника отделения рассказать обо всех возможных вариантах вложений и  продемонстрировать расчеты предполагаемого дохода по всем подходящим схемам.

Шаг 4. Согласуем условия вложений

После этого, вы должны будете для себя решить о том, как будете пролонгировать вклад. Если вы решили продлить депозит автоматически, то обязательно получите на руки договор на новый срок.

А, если вы решили изменить условия вклада, то вам необходимо будет все тщательно согласовать, уточнить все неясности, после чего только подписать новый договор. При чем, вам необходимо будет разорвать старый договор, забрать деньги и положить их уже на новый вклад.

Шаг 5. Подтверждаем желание пролонгировать условия договора

Если вы все-таки решили продлить существующий договор, это необходимо обязательно подтвердить. Для этого вам нужно будет написать письменное заявление, подписать новый договор и получить его на руки.

Как отказаться от пролонгации вклада

Если вы не хотите пролонгировать свой вклад, вам необходимо будет для этого проделать ряд последовательных шагов.

1. Обращаемся в отделение банка

Если на вашем вкладе предусмотрена автоматическая пролонгация вклада, и вас это не устраивает, то вам необходимо получить консультацию по возникшим у вас вопросом. Для этого можно, как прийти в само отделение банка, так и позвонить на горячую линию или связаться с менеджером в онлайн-режиме.

Хорошо, конечно, будет, если вы лично посетите отделение банка. Но, для начала, лучше заранее уточните все возникшие вопросы у менеджера.

  • 2. Пишем заявление
  • Когда вы придете в отделение банка, вам необходимо будет написать заявление о нежелании пролонгировать ваш вклад.
  • Заявление необходимо для того, чтобы заявить о вашем нежелании держать средства в банке на прежних условиях, и забрать свои деньги вместе с капитализацией процентов.
  • 3. Разрываем договор сотрудничества

После написания заявления, необходимо будет разорвать договор сотрудничества с банком. Здесь просто следуйте указаниям сотрудников банка.

4. Забираем свои накопления

После расторжения договора сотрудничества, вам останется только забрать свои денежные средства. Вы можете либо забрать их из кассы, либо перевести на свой счет.

Теперь вы знаете, что такое пролонгация вклада, каких видов он бывает, и на каких условиях происходит пролонгация вашего вклада. А также, какие действия необходимо совершить, если вы хотите продлить ваш вклад, и, что необходимо сделать, чтобы отменить пролонгацию вклада, если вы не хотите больше его продлевать на прежних условиях.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

Источник: https://finans-bablo.ru/chto-takoe-prolongatsiya-vklada.html

Автоматическая пролонгация договора вклада

Кто имеет депозитный вклад, весьма важен вопрос контроля срока действия договора вклада, и возможности его продления.

В большинстве банков, перед оформлением договора вклада, клиентам сообщается о возможности продления их вклада на определенный срок.

Когда окончится срок действия договора, клиенту нужно прийти в банк и сказать о своем намерении либо продлить действие договора вклада, либо прекратить действия договора с последующим снятием всей суммы вклада.

Важно

Стоит отметить, что можно автоматически продлить действие договора. Это условие, как правило, прописано в договоре и впоследствии облегчает клиенту жизнь. Подобное продление действия договора, согласно банковской терминологии, называется пролонгацией.

Это экономический термин, означающий продление уже существующего срока действия заключенного договора, какого-то иного соглашения, договора по векселю или займу. Большая часть граждан предпочитают те вклады, в условиях договора которых, банками прописана пролонгация договора.

Такое продление договора дает клиенту возможность сэкономить время, избежать обязательного посещение банка и процедуры последующего переоформления нового договора на банковский вклад.

Пролонгация договора вклада немного отличается от пролонгации самого вклада тем, что пролонгация вклада — это одно из условий, которое банки предлагают своим вкладчикам, на основании чего заключается договор, в который включен пункт о продлении его действия после окончания срока хранения средств на вкладе.

В настоящее время обычная пролонгация вклада — это наиболее частый вид пролонгации вкладов, из существующих и используемых банковскими учреждениями и гражданами. Она оформляется посредством заключения дополнительного соглашения между вкладчиком и банком.

Но такой вид пролонгации встречается нечасто.

Самый популярный как среди самих вкладчиков, так и среди банков — другой вид пролонгации — автоматическая пролонгация вклада, заранее оговаривающаяся в обязательном порядке и имеющая в самом договоре письменное подтверждение.

В автоматической пролонгации имеется ряд условий и их вкладчику обязательно следует изучить.

Осуществляется автоматическая пролонгация вклада с сохранением процентной ставки по вкладам в размере, установленном в банке на момент пролонгации данного вклада.

Совет

Это условие пролонгации вклада заключается в том, что срок вложения средств, оговоренный в договоре, равен первоначальному сроку вложения.

Осуществление пролонгации происходит с учетом увеличения суммы вклада на величину начисленных процентов. Но при условии, что вклад должен быть пополняемым или с возможностью причисления процентов.

В количестве пролонгаций вклада существуют свои ограничения. Есть пролонгация вклада с неограниченным количеством сроков. Но при этом в договоре непременно должно быть прописано, что пролонгация осуществляется на тот же срок.

В договоре также можно прописать и ограниченное количество пролонгации с четким указанием количества сроков, на которые автоматически продлевается вклад.

К обязательным условиям пролонгации относится следующее: очередной срок пролонгации начинается с дня, следующего за днем окончания первоначального срока.

Если Ваши средства хранятся по договору с причислением процентов по вкладу, то проценты за следующий срок должны уже начисляться на сумму вклада с учетом начисленных процентов за предыдущий срок.

Но такое происходит только при условии, если полученный доход не был ранее изъят вкладчиком.

И последнее, одним из главных условий автоматической пролонгации выступает следующее — установленная первоначальная процентная ставка не должна претерпевать изменений на протяжении следующего срока.

Обратите внимание

На нашем финансовом блоге Вы можете узнать следующие новости: аннуитетные платежи и банкротство физических лиц 2015 

Источник: https://youandcredit.ru/avtomaticheskaya-prolongaciya-dogovora-vklada/

Ссылка на основную публикацию