Расчетный счет в банке – что это и как открыть для ип и ооо

Расчетный счет в банке - что это и как открыть для ИП и ООО

Доброго времени суток! Сегодня я решил написать статью о расчетном счете ИП и ООО. Я уже до этого писал статьи: “Расчетный счет ИП” и “Расчетный счет ООО”.

Давайте теперь поговорим что же такое расчетный счет для бизнеса, что он дает и зачем он вообще нужен.

Что такое счет в банке для ИП и ООО

Расчетный счет в банке – это счет для ведения бизнеса и несмотря на форму собственности бизнеса я рекомендую всем иметь открытый счет для своего ИП или ООО. С помощью расчетного счета производится оплата за товары и услуги поставщиков.

Помимо этого счет нужен для получения оплат за товары или услуги от заказчиков юридических лиц и бюджетных организаций.

Открыв расчетный счет в банке Вы так же можете у данного банка взять терминал оплаты по карточкам. У меня в магазине расчеты через терминал составляют приблизительно 30%.

Для предпринимателя счет в банке иметь не обязательно, НО я настоятельно рекомендую абсолютно всем предпринимателям иметь свой расчетный счет в банке.

Чем отличается платеж с расчетного счета и просто оплаты через банк как от частного лица:

Плюсы открытия расчетного счета

  1. Размер комиссии. Это пожалуй самый важный плюс открытия расчетного счета. Платежи с расчетного счета имеют фиксированную банком стоимость 15-40 руб. в зависимости от банка. В случае если Вы будете платить как частное лицо, то тут придется оплатить от 1% до 3%, опять же в зависимости от банка. И если допустим нам надо перевести 100 000 руб.

    поставщику или оплатить какие-то услуги, не сложно посчитать, что максимальная оплата за услуги расчетного счета будет 40 руб., а для оплаты как физ. лицо придется заплатить минимум 1000 руб.;

  2. Посещение банка.

    Еще одним плюсом открытия расчетного счета является отсутствие необходимости посещения банка и выстаивание очередей, которые довольно не маленькие. С помощью программы интернет-банкинг все действия с расчетным счетом можно проводить удаленно через компьютер.

    При этом Вы видите полностью все движения по своему расчетному счету;

  3. Получение терминала для пластиковых карт. Имея свой расчетный счет в банке Вы можете получить терминал для оплаты пластиковыми картами. Терминалы бывают разные, есть даже портативные, что очень удобно для бизнеса;
  4. Пластиковые карты работникам.

    Имея расчетный счет в банке Ваши работники могут бесплатно (во всяком случае у нас так) получить пластиковую карту на которую будет перечисляться его заработная плата, очень удобно;

  5. Работа с контрагентами. То есть с организациями которые покупают у Вас товары или услуги.

    Организации практически никогда не работают с наличкой и предпочитают производить оплаты именно на расчетный счет организации или ИП;

  6. Зарплатная карта ИП.

    Как понятно из названия – этот пункт относится только к ИП, предприниматель может открыть так называемую зарплатную пластиковую карту на которую Вы можете переводить со своего расчетного счета все заработанные Вами деньги и уже пользоваться ими по своему усмотрению, данная зарплатная карта выдается бесплатно по заявлению ИП;

  7. Корпоративная карта ООО.

    Этот пункт относится только к ООО. Вы можете открыть корпоративную пластиковую карту которая будет привязана к расчетному счету ООО. Данной картой пользуются для приобретения текущих и необходимых для бизнеса товаров (канцелярские товары и т.д.), предупреждаю что данная карта платная;

  8. Оплата налогов и взносов. ООО и предприниматели могут оплачивать со своего расчетного счета все платежи, в том числе и взносы в ПФР и ФОМС с ФСС, а так же оплачивать налоги.

Вот основные плюсы наличия у предпринимателя или организации своего расчетного счета.

Расчетный счет в банке - что это и как открыть для ИП и ООО

Теперь рассмотрим какие минусы могут быть от открытия расчетного счета ИП и ООО:

Минусы открытия расчетного счета ООО и ИП

  1. Оплата за ведение счета. У каждого расчетного счета есть фиксированная сумма которую ИП или ООО должны платить ежемесячно. У каждого банка размер платежа за ведение расчетного счета разный. Я допустим плачу 500 руб. в месяц.

    ВАЖНО! Если по счету не было никаких движений денег, то банк не берет денег за ведения счета;

  2. Арест расчетного счета. У ПФР и налоговой есть право заблокировать Ваш расчетный счет если у Вас есть задолженность по налогам и взносам.

    Сразу стоит отметить что если у ИП или ООО несколько расчетных счетов, то блокируются все счета и потом придется бегать чтобы их открыть;

  3. Банкротство банка.

    В случае если Вы открыли счет в неблагонадежном банке, то он попросту может обанкротиться и все деньги организации и предпринимателя могут сгореть, так что пользуйтесь услугами только, известных банков.

Сколько счетов может быть у ООО и ИП

Законодательно нет ограничений по количеству расчетных счетов которые Вы можете открыть, обычно открывают 2, в разных банках. А так можете хоть в каждом банке открыть себе расчетный счет.

Оповещение налоговой и ПФР об открытии счета

На наше счастье этот анахронизм убрали с 2014 года банки сведения об открытии расчетных счетов организаций и ИП передают в ИФНС (налоговую) и ПФР автоматически. Раньше надо было делать это самому причем в короткий срок и те кто не успевал это сделать платили штраф 10 000 руб.

Как открыть счет для ООО и ИП в банке

Для этого необходимо посетить банк и взять у них комплект документов для открытия расчетного счета, при этом у каждого банка этот комплект отличается. Именно поэтому я не буду писать список нужных документов – этот список выдают прямо в банке. Готовите документы и сдаете в банк. От 2до 5 дней банк рассматривает документы и открывает Вам счет.

Сейчас уже появилась возможность открытия расчетного счета для ИП или ООО не выходя из дома прямо через Интернет. При этом Вы в течение часа получаете реквизиты нового расчетного счета, которые можно сразу же давать контрагентам и указывать в документах. Вот несколько надежных, известных банков, которые предоставляют такую услугу:

  • Сбербанк
  • Тинькофф Банк
  • Банк Точка (Открытие)
  • В настоящее время многие предприниматели для ведения бизнеса, расчета налогов, взносов и сдачи отчетности онлайн используют данную Интернет-бухгалтерию, попробуйте бесплатно.

    Сервис помог мне сэкономить на услугах бухгалтера и избавил от походов в налоговую. Мне также удалось достать подарочный промокод для подписчиков моего сайта, по которому Вы сможете получить 3 месяца сервиса бесплатно, чтобы по достоинству оценить его.

    Для этого просто введите промокод 74436115 на странице активации подарка.

    На этом пожалуй все! Есть вопросы? Задаем их в комментарии или в мою группу социальной сети ВК “ Секреты бизнеса для новичка”.

    Удачного бизнеса! Пока!

    Источник: http://biz911.net/dokumenty-i-otchetnost/dogovora-dlya-biznesa/schet-dlya-ooo-i-ip-v-banke/

    Расчетный счет для ООО и ИП

    Осуществляя предпринимательскую деятельность независимо от формы — в качестве ООО или ИП, ее субъекты могут открывать расчетные счета в кредитном учреждении.

    Прямой обязанности законодательство для предприятия и предпринимателя не предусматривает. Однако, рациональней и удобней будет использовать безналичные расчеты, тем более что к ним можно присоединить различные банковские проекты.

    Какие же документы для открытия расчетного счета вам понадобятся?

    Нужен ли расчетный счет ИП и ООО

    Можно ли вести ИП без расчетного счета

    Расчетный счет в банке - что это и как открыть для ИП и ОООВ соответствии с законодательством РФ предприниматель может работать без расчетного счета.

    Но при этом он должен соблюдать ряд условий, основным из которых является соблюдение лимита расчетов наличными между юрлицами. Он равен 100000 рублям. Законодательство в этом вопросе приравнивает ИП к предприятиям и организациям.

    То есть, если предприниматель за свою готовую продукцию (товары, работы, услуги) предполагает получать суммы или расплачиваться с поставщиками и заказчиками свыше этого размера, то он обязан выбрать банк и открыть в нем счет для осуществления расчетов.

    Нормы закона разрешают ИП перечислять налоги и страховые взносы наличными деньгами через соответствующие банки. Следовательно, расчетный счет для ИП в основном необязателен, но предпринимателю с ним будет намного удобней осуществлять свою деятельность.

    Лайфхак! Однако ограничения по обращению наличными деньгами между юридическими лицами считаются в рамках одного договора, таким образом, если вы превысили 100 тыс. рублей по одному договору, можно заключить новый договор. С одной стороны это несет определенные неудобство, зато можно обойти ограничения.

    ООО без расчетного счета работать могут. Законодательство им этого не запрещают. Тем не менее операции по использованию наличных денег у предприятий более контролируются компетентными органами, чем у предпринимателей.

      Запрещенные виды деятельности для ИП

    Помимо лимита расчетов между юрлицами существует лимит остатка наличных в кассе (для ИП он необязателен), а также строго установленный перечень расходов, которые организация может оплачивать наличным путем. Если компания будет действительно осуществлять хозяйственную деятельность, ей просто необходимо завести расчетный счет. Это касается и перечисления налогов и сборов.

    По общему правилу они должны производиться безналично, и в банке, если в квитанции будет указано не физ лицо, ее просто не примут.

    Обратите внимание

    В некоторых регионах ИФНС допускают осуществления таких платежей от имени директора организации, но очень часто эти перечисления попадают либо на невыясненные, либо на его личный счет, что приводит к спорным ситуациям. В этом случае фирме могут быть начислены пени за несвоевременность оплаты.

    К тому же законодатели периодически поднимают вопрос, что компании должны перечислять зарплаты работников на их карточки. Как только эти проекты будут приняты, расчетный счет в фирме станет обязателен.

    Может ли ИП использовать свой личный счет

    Расчетный счет в банке - что это и как открыть для ИП и ООО

    Нормы ГК РФ не различают гражданина и индивидуального предпринимателя, поэтому прямого запрета на ведение расчетов через его личный счет не существует.

    Проблема возникает с самим банком, ведь у него для физических лиц и ИП предусмотрены различные договоры, тарифы и т. д. Входящий платеж поступит без проблем, а вот осуществить перечисление, скорее всего, не получится. Его не пропустит служащий кредитного учреждения.

    Выбрав банк, нужно у него запросить список предоставляемых документов для этой процедуры, а также каким образом их оформить. При этом будущим клиентам выдаются заявления и договора для заполнения. Как правило, данный пакет стандартный, различается для ИП и ООО.

      Как заработать на Youtube, создав свой собственный канал?

    Нужно представлять как оригиналы, так и заверенные их копии (нотариусом либо в самом учреждении). Некоторые банки просят заполнить также бланки по их формам с анкетами клиентов и письмами о выгодоприобретателях.

    Документы для открытия расчетного счета ООО

    • Заявление на открытие счета;
    • Договор с банком;
    • Свидетельство о регистрации фирмы (ОГРН);
    • Свидетельство о постановки на налоговой учет (ИНН) (более не требуется предъявлять – изменения с 1 сентября 2016 года);
    • Устав компании;
    • Протокол (решение) о создании фирмы;
    • Протокол(решение) о назначении директора;
    • Выписка из реестра ЕГРЮЛ с датой оформления не более 1 месяца;
    • Письмо Росстата о постановки на учет и присвоении статистических кодов;
    • Паспорт директора (если оформляется вторая подпись — главного бухгалтера);
    • Лицензии (если есть такой вид деятельности);
    • Карточка с образцами подписей директора (и главного бухгалтера) и оттиском печати.

    Документы для открытия расчетного счета ИП

    • Заявление на открытие счета;
    • Договор с банком;
    • Свидетельство о регистрации в качестве ИП (ОГРНИП)
    • Паспорт;
    • Свидетельство о постановки на налоговой учет (ИНН);
    • Письмо Росстата о постановки на учет и присвоении статистических кодов;
    • Лицензии (если есть такой вид деятельности);
    • Карточка с образцами подписей предпринимателя и оттиском печати

    В настоящее время не надо уведомлять контролирующие органы об открытии расчетных счетов.

    К этому вопросу хозяйствующему субъекту нужно подойти серьезно. Желательно предварительно узнать весь печень кредитных учреждений, осуществляющих расчетное обслуживание в регионе.

    После этого обзвонить или через сайты банков получить информацию о предоставляемых услугах, дополнительном сервисе, режиме работе и действующих тарифах.

    При принятии решения надо учитывать и местонахождение учреждения.

    Если организация работает с постоянными партнерами, имеет смысл узнать их обслуживающие банки. Расчетные счета в одном учреждении позволяют эффективнее взаимодействовать друг с другом, и быстро проводить платежи. Главное при выборе кредитного учреждения — узнать его деловую репутацию и полную информацию о его деятельности, которую можно посмотреть на сайте ЦБ РФ.

    Также следует удостовериться в том, что банк входит в систему страхования вкладов.

    В данном моменте ИП выступает в более выгодном свете, так как при банкротстве кредитного учреждения предприниматель, как физическое лицо, может получить страховую компенсацию в размере 700 тысяч рублей, в том числе и проценты.

    У ООО же несколько иначе – организация будет включена в общий список дебиторов и расчет будет осуществляться после реализации имущества, поэтому денег можно и не увидеть.

    Рассмотрим подробнее как закрыть счет в банке ИП и ООО.

    Такое решение принимают хозяйствующие субъекты, если они открыли счета в других банках на более выгодных условиях, а старый счет не используют. Однако чаще всего их закрывают в связи с прекращением деятельности. При этом нужно принимать во внимание тот факт, что счет закрывается только после погашения долгов перед всеми кредиторами.

      Лицензируемые виды деятельности ИП и ООО

    Процедура закрытия расчетного счета для ООО и ИП ничем не отличается друг от друга. Она предполагает заполнение заявления о закрытии по форме, установленной конкретным банком. Данный документ подается уполномоченным лицом, имеющим право подписи.

    Перед направлением документа о закрытии счета, его необходимо обнулить, переведя деньги на другие счета или обналичить. Банки в соответствии с заключенным договором имеют право сами закрывать счета при длительном отсутствии операций по ним.

    При закрытии расчетного счета налоговые органы, как это было раньше, уведомлять не требуется.

    Источник: https://ip-on-line.ru/otkrytie-biznesa/raschetnyj-schet-dlya-ooo-i-ip.html

    Счет для ИП и ООО: как открыть расчетный счет в банке

    Любому ООО и ИП необходим расчетный счет. Он позволяет рассчитываться с контрагентами, платить налоги, страховые взносы и выполнять другие финансовые операции. Рассмотрим процедуру открытия счетов юрлицами и предпринимателями.

    ПЕРЕЕЗД С “1С” НА “БУХСОФТ” Перенести данные из Вашей “1С” теперь легко! “БухСофт” переносит все данные без потерь и делает проверку! Узнать подробнее ⟶

    Внимание! Для открытия расчетного счета вам понадобятся следующие документы:

    Для открытия расчетного счета ИП и ООО подписывают договор с банком

    Расчетный счет ИП и ООО могут открыть путем заключения договора с кредитным учреждением. (ст. 845, п. 1 ст. 846 ГК РФ, п. 1.2 Инструкции ЦБ от 30.05.2014 № 153-И, далее – Инструкция).

    В соответствии с ним кредитное учреждение обязано:

    • зачислять на счет ИП и ООО поступающие денежные средства;
    • производить со счета ИП и ООО перечисление денежных средств по их распоряжению;
    • производить другие банковские операции.

    Законодательство не обязывает предпринимателей и юрлиц открывать счета. Они могут вести расчеты наличными денежными средствами в пределах лимита.

    Открыть счет ИП и ООО вправе на условиях электронного средства платежа (п. 3 ст. 846 ГК). В отношении ЭСП действуют все правила, предусмотренные для договора банковского счета.

    Открытие счета ИП и ООО вправе произвести в любое время. Причем, счетов может быть несколько.

    Документы на открытие ИП расчетного счета

    Перечень документов, необходимых для того, чтобы открыть ИП расчетный счет, отличается в зависимости от кредитного учреждения. Как правило, банки требуют:

    • удостоверяющий личность документ, например, паспорт гражданина РФ;
    • оттиск печати и карточку с образцами подписей;
    • при передаче третьим лицам, указанным в карточке, документальных полномочий распоряжаться распоряжаться денежными средствами;
    • лицензии и патенты ИП на право ведения деятельности, которая подлежит обязательному лицензированию или патентованию.

    Свидетельства о регистрации и постановке на учет в налоговых органах ИП вправе не предоставлять с 01.09.2016 года. Кредитные учреждения сами делают запросы в ИФНС.

    Таблица 1. Документы, подтверждающие право подписи

    Кому предоставлено право Подтверждение
    Директор ООО Протокол или выписка из протокола общего собрания о назначении директора на должность, приказ о приеме на работу
    Иной работник Приказ о наделении правом подписи банковских документов либо доверенность на право подписи банковских документов
    Управляющий или управляющая организация, выполняющая функции единоличного исполнительного органа ООО Приказ о наделении правом подписи банковских документов либо доверенность
    ИП Не требуется
    Представитель ИП Доверенность на право подписи банковских документов

    Особенности открытия расчетных счетов ООО

    В отличие от ИП, где и как открыть расчетный счет организации зависит от подразделения: головного или обособленного. Рассмотрим на схеме:

    Расчетный счет в банке - что это и как открыть для ИП и ООО

    Документы для открытия счета головному подразделению ООО

    В кредитное учреждение нужно представить следующий перечень документов (ст. 86 НК РФ, п. 4.1 Инструкции):

    • карточку с образцами подписей и оттиска печати;

    Источник: https://www.BuhSoft.ru/article/1930-kak-otkryt-raschetnyy-schet-dlya-ip-i-ooo-v-banke

    Как открыть расчётный счёт для ИП в банке

    Расчетный счет в банке - что это и как открыть для ИП и ООО

    Развивать бизнес, оперируя только наличными, у предпринимателя не получится – придётся открыть счёт в банке для ИП. Это позволит существенно расширить число контрагентов, контролировать денежные поступления и списания, а также получить массу клиентов, предпочитающих расплачиваться картой. Есть ещё одна причина: лимит на операции с наличными в рамках одного договора составляет всего 100 000 руб. Ниже мы подробно расскажем, как открыть расчетный счет для ИП в 2019 г.

    Как выбрать банк для ИП

    Расчётный счёт ИП – это не просто инструмент для работы с денежными средствами, но и показатель серьёзности бизнеса. Через счёт проходят денежные средства, задействованные в бизнесе, и это не личные деньги физлица. Такими они могут стать только в том, случае, если ИП снимет их со счёта или переведет на карту физлица с пометкой «на личные нужды».

    При выборе банка для ИП значение имеют следующие моменты.

    • Удалённость от места работы. Планируете оформлять денежные переводы обычными бумажными платёжками, регулярно забирать выписки и сдавать наличку? Тогда нужно подобрать банк в ближайшей доступности от рабочего места или по пути из дома на работу.
    • Режим работы. Чем длиннее рабочий день в банке, тем лучше. Для клиентов интернет-банкинга этот нюанс также важен – все операции, даже электронные, проводятся строго в рабочие часы банка.
    • Наличие интернет-сервиса. Самый удобный банк для ИП – электронный. Не нужно никуда бежать с платёжками и постоянно звонить операционисту с просьбой проверить поступления. Достаточно открыть на компьютере нужную страницу и регулярно её обновлять в любое время и из любого места. Некоторые банки предлагают мобильные версии онлайн-банка для планшетов и смартфонов.
    • Дополнительные бизнес-инструменты. В рамках интернет-сервиса крупные банки предлагают встроенные консультационные продукты – формирование платёжек, проверка контрагентов, получение выписок, справок, сверок и т.д.
    • Удобный тарифный план. Можно выгодно открыть счёт в банке для ИП, сравнив предложения и выбрав минимальный тариф. Но обязательно проверьте, что за ним стоит. Банки берут плату и за открытие счёта, и за его ежемесячное обслуживание. Бесплатное открытие часто подразумевает не самые дешёвые тарифы, так же, как и спецпредложение с безвозмездным обслуживанием в течение 1-2 или 3-х первых месяцев. Заранее оцените, во что обойдется ежемесячное обслуживание по истечении льготного периода.

    Банк для ИП должен обладать надёжной репутацией, высоким рейтингом, состоять в реестре ЦБ РФ и являться членом системы страхования вкладов. По мнению аналитиков, этим критериям в 2019 году соответствует Альфа-Банк, Тинькофф, Сбербанк, Промсвязьбанк, Модульбанк, Точка. Они предлагают наиболее выгодные условия сотрудничества для предпринимателей.

    Пользователям 1С-Старт мы можем предложить льготные условия для ведения счёта в самом современном и быстром банке для бизнеса: банке Тинькофф. Только для новых ИП бесплатное полугодовое обслуживание. Надо лишь оставить в форме контактные данные и менеджер тут же перезвонит, ответит на все вопросы и приедет к вам для открытия счёта

    Какие платежи взимает банк с владельца счёта

    Помимо платы за открытие счёта его владельцу нужно быть готовым к следующим платежам.

    • Ежемесячное обслуживание. В некоторых банках оно привязано к количеству операций. При их отсутствии платёж может не взиматься. Но у каждого банка свои правила, с которыми стоит заранее ознакомиться.
    • Подключение дистанционного сервиса. Оплата услуги интернет-банкинга либо входит в ежемесячный платёж, либо взимается отдельно. 
    • Регулярное дистанционное обслуживание. Мало заплатить за подключение к сервису, придётся оплачивать и его использование, ведь система постоянно обновляется, добавляются новые инструменты и возможности.
    • Оформление платежей. Комиссия за каждую платёжку есть не во всех банках, встречаются пакетные предложения с фиксированным количеством бесплатно проводимых операций.
    • Снятие наличных. За каждое снятие придётся платить установленный банком процент или оговоренную сумму.

    Оценивая, где открыть расчётный счёт для бизнес-нужд ИП, просчитайте все платежи. Может оказаться, что в банке с минимальной платой или вообще ничего не взимающем за открытие счёта, высокие тарифы на обслуживание и предоставление дистанционных услуг.

    Что нужно, чтобы открыть счёт в банке для ИП

    Открыть счёт в банке для ИП можно только по заявлению. К нему прилагаются копии нижеперечисленных документов:

    • паспорт – все страницы;
    • свидетельство о регистрации в качестве ИП или лист записи ЕГРИП;
    • свидетельство о постановке на налоговый учёт;
    • уведомление из Росстата с кодами статистики.
    • лицензия (при её наличии).

    Само заявление заполняется на бланке банка – у каждого он свой. Собрав вышеперечисленный пакет, отправляйтесь в выбранное кредитное учреждение.

    Какие документы оформляются при открытии счёта

    Обратитесь к консультанту с вопросом, как открыть расчётный счёт для ИП и скажите, что весь пакет документов у вас с собой. Вас проводят к специалисту по работе с предпринимателями. Далее предстоит оформить следующие обязательные бумаги.  

    • анкета клиента;
    • договор на открытие расчетного счета ИП;
    • договор на обслуживание и подключение интернет-сервиса;
    • карточка с образцами подписей.

    Всё это оформляется в течение одного дня. Обычно счёт готов к работе уже на следующий день – клиенту выдаётся его номер, проводится регистрация в системе онлайн-банк. Но активируется он только после оплаты услуги по открытию счёта. Банки по-разному взимают её – некоторые списывают с первого поступления на счёт, а в других практикуется оплата наличными через кассу.

    Сама процедура оформления в банковском офисе занимает немало времени. Сэкономить его поможет предварительное бронирование. Для этого достаточно оставить заявку на сайте банка на открытие расчётного счёта.

    С вами свяжется менеджер, уточнит детали и отправит на электронную почту бланки. Заполнив, их точно также нужно переслать менеджеру. После этого согласовывается время визита в банк.

    К приходу клиента уже все готово – останется только решить вопрос с оплатой.

    5 лучших банков для ИП

    Важно

    До мая 2014 г. существовала обязанность по обязательному уведомлению ФНС, ПФР и ФСС об открытии и закрытии расчётного счёта. На это давалось 7 дней. Вступившие в силу изменения к ФЗ-59 от 02.04.2014 г. аннулировали эту обязанность. Теперь банки самостоятельно уведомляют налоговую, Пенсионный фонд и соцстрах об открытии и закрытии расчётного счёта ИП.

    Для снятия денег на личные нужды с расчётного счёта ИП рекомендуется завести карту с возможностью приёма денежных переводов. Средства на неё можно переводить, указывая в назначении платежа «снятие денег на личные нужды». Карта должна принадлежать тому же физлицу, что и расчётный счёт ИП.

    Источник: https://www.regberry.ru/malyy-biznes/kak-otkryt-raschyotnyy-schyot-dlya-ip

    Расчетный счет для ИП

    Где открыть расчетный счет для ИП, ООО, ЗАО или другого юридического лица? При этом не запутаться в море предложений, не переплатить за то, что совершенно не нужно, но получить весь необходимый функционал.

    Financer собрал ТОП-8 предложений Российских банков. Посмотрите варианты выше и выберите тот, который подходит именно вам.

    А мы расскажем о самых важных нюансах…

    Как открыть счет для ИП?

    Во многих банках, например в Модульбанке, Точке, для недавно зарегистрированных предпринимателей возможно оформление только по паспорту.

    Все остальные документы специалисты банка подготовят сами и отправят необходимые уведомления в налоговую.

      Если вашему бизнесу больше 3 месяцев, как правило нужны:

    1. Ваш паспорт
    2. Документ о регистрации фирмы
    3. Документ о регистрации в налоговом органе

    Подготовьте копии этих документов – чаще всего их нужно передать в банк. Но лучше перед подачей заявки или после уточнить полный набор документов, потому что у различных организаций могут быть небольшие отличия.

    Как открыть счет для ООО?

    С ООО все немного сложнее. Впрочем, и деятельность компаний, для которых необходимо ООО, обычно масштабнее, чем у ИП.

      Вам потребуется:

    1. Устав ООО
    2. Документы о регистрации компании
    3. Свидетельство о постановке на налоговый учет
    4. Заявление об открытии счета
    5. Выписка из ЕИРЦ
    6. Копия паспорта руководителя
    7. Информационное письмо о том, что компания состоит на учете в Росстате
    8. Подтверждение о том, что компания присоединяется к договору по РКО
    9. Карточка с образцами печатей и подписей (нотариально заверенная)

    Точный список документов и требуемых копий также может отличаться в различных банках. Поэтому обязательно уточните требования конкретного банка, в который вы обращаетесь.

    Срочный счет для ИП

    Бывает так, что в банке, в котором вы уже обслуживаетесь, возникают проблемы, и вам нужны новые реквизиты.

    А бывает так, что предприниматель регистрирует компанию, чтобы начать работать с уже найденными клиентами (например, сотрудники фирм, которые увольняются, чтобы заняться своим делом и уже имеют сформированную базу клиентов).

    В любом случае – реквизиты нужны срочно. Что делать в такой ситуации?

    Расчетный счет для ИП резервируется сразу, и вы уже можете выставлять платежи и получать оплату до завершения оформления.

    Еще нет компании?

    Только собираетесь начать свое дело и выбираете варианты?

    Найдутся банки, которые готовы не только открыть счет для ИП, но и взять на себя регистрацию вашего бизнеса.

    • Точка-банк
    • Банк Тинькофф
    • Банк Открытие
    • Модульбанк

    Не нужно будет никуда ехать, заниматься подготовкой документов и волноваться, правильно ли вы заполнили кучу бумажек и перевели ли вас на УСН в налоговой. Банк все сделает за вас. А вам останется только получить реквизиты, логин и пароль к личному кабинету и заниматься любимым делом.

    Самая частая ошибка предпринимателей

    Чаще всего начинающие бизнесмены (а иногда и опытные) ошибаются с выбором тарифов. В итоге вы либо переплачиваете за РКО, получая массу ненужных услуг, либо экономите на РКО, но переплачиваете за то, что вам действительно нужно.

      Какие параметры нужно сравнивать при выборе тарифа:

    • Абонентскую плату – безусловно. Но постоянно держите ее в голове, анализируя остальные платные услуги. Может оказаться, что, например, комиссия за платежи в итоге перевесит выгоду от бесплатного РКО.
    • Комиссию за вывод на счет физического лица – это особенно важно, если у вас расчетный счет для ИП. Конечно, можно оплачивать покупки и с помощью бизнес-карты, но это не всегда удобно. Да и с бухгалтерией начинается настоящая путаница. В то же время, не у всех банков есть «бесплатный» вывод средств, и даже там, где есть, это некая ограниченная сумма. Чем дороже тариф – тем выше лимит. Возможно, более затратный вариант окажется выгоднее за счет отсутствия комиссии на вывод средств.
    • Комиссию за платежи – если ваш бизнес как-то связан с товарооборотом, и вам часто приходится переводить деньги партнерам, более дорогой тариф без комиссии за платежи может оказаться более выгодным.
    • Бухгалтерские услуги и ЭЦП – если у вас нет собственного бухгалтера и вы не хотите постоянно мотаться в налоговую, чтобы что-то уточнить, перезачесть и перевычесть. Интеграция с удобными системами отчетности (такими как «Мое Дело», «Контур» и т.д.), вкупе с зарегистрированной электронной подписью в несколько раз упростят «бумажную» сторону дела.

    Кстати, в Модульбанке сотрудники сами подготавливают отчетность – вам нужно только подписать и оплатить счета в налоговую.

    Счет для ИП и ООО – сравнение тарифов

    Financer собрал самые популярные тарифы банков России, чтобы у вас было представление, где самый выгодный расчетный счет для ИП и ООО.

    Модульбанк

    Открыть счет в Модульбанке

    Точка банк

    Открыть счет в Точка банке

    Тинькофф-банк

    Открыть счет в банке Тинькофф

    Форбанк

    Открыть счет в Форбанке

    Банк Открытие

    Открыть счет в Банке Открытие

    Сфера Банк

    Открыть счет в Банке Сфера

    Бонусы, акции и подарки

    Особенно важны на старте бизнеса. Ведь нужно оплатить рекламу, бухгалтерию. В конце концов, оплатить само РКО, если вы выбрали не бесплатный тариф. А денег в первые месяц совсем немного, и они все распределены до копейки.

    Некоторые банки дарят приятные подарки и помогают бизнесу:

      Подарки Модульбанка:

    • до 50 тысяч рублей на рекламу в социальных сетях
    • до 30 тысяч рублей в Ozon Travel
    • до 10 тысяч рублей в Яндекс Директ
    • А еще вы сможете сэкономить более 150 тысяч рублей за счет партнерских бонусов и скидок в Билайн, Яндекс.Картах, сервисах «Контур», «Мое Дело» и т.д.

      Подарки Точка-банка:

    • Мое Дело
    • Контур.Эльба

    Источник: https://financer.com/ru/lichnie-financi/raschetni-schet-dlya-ip/

    Как открыть расчетный счет для ИП и ООО – пошаговая инструкция

    В статье разберем порядок открытия расчетного счета в банке для ИП и ООО. Узнаем, какие документы нужны для заключения договора и как подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы расскажем, как выбрать лучший банк и надо ли уведомлять налоговую и ПФР об открытии счета.

    Порядок открытия счета

    Открытие расчетного счета в банке — несложная процедура. Рассмотрим, какие шаги требуется сделать, чтобы открыть счет для бизнеса:

    1. Выбрать банк. На рынке много предложений по РКО, вам нужно оценить их с учетом специфики именно вашего бизнеса и необходимых услуг. Этот этап — один из самых ответственных, т. к. неудачно выбранный банк может создать проблемы в самый неподходящий момент или за услуги придется существенно переплачивать.
    2. Собрать пакет документов и передать его в банк. Точный список документов можно найти на сайте выбранной кредитной организации или уточнить у менеджеров. Он будет различаться для юр. лиц и ИП.
    3. Обратиться в банк для заключения договора.
    4. Подписать необходимые документы.

    После открытия расчетного счета можно подключить систему дистанционного обслуживания и другие необходимые услуги.

    Как открыть расчетный счет онлайн

    Наиболее удобный вариант открытия счета — подача онлайн-заявки на сайте кредитной организации. Через интернет можно бесплатно зарезервировать счет. Эта процедура позволяет максимально быстро оформить реквизиты будущего счета.

    Получив заявку, менеджеры свяжутся с вами и запросят копии документов в электронном виде. Далее резервируется счет, и вам высылаются его реквизиты. Их сразу можно передавать клиентам, указывать в договорах и т. д.

    Важно! Для полноценного использования счета и совершения платежей нужно подписать договор на бумажном носителе, обратившись в отделение банка.

    Как открыть расчетный счет для ИП

    Расчетный счет для физических лиц, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей, не является обязательным. Можно обходиться и без него, но в последнее время это становится довольно сложным из-за распространения безналичных платежей. Например, счет будет необходим, если планируется регулярная закупка товаров у одного поставщика в рамках долгосрочного договора.

    Пакет документов, необходимых для открытия счет ИП будет различаться в зависимости от выбранного банка и конкретной ситуации. В большинстве случаев предпринимателю достаточно представить в кредитную организацию собственный паспорт и следующие документы:

    • свидетельство ИНН, СНИЛС;
    • лицензии (при ведении соответствующей деятельности);
    • копию годовой (квартальной) налоговой декларации;
    • справку об отсутствии долгов по налогам;
    • отзывы от контрагентов других банков;
    • свидетельство о регистрации в качестве ИП (только для предпринимателей, зарегистрированных ранее 01.01.2017).

    Также прочитайте: Нужен ли расчетный счет для ИП: порядок открытия счета на УСН, Патенте и ЕНВД.

    Как открыть расчетный счет организации

    По закону юридическому лицу также необязательно иметь расчетный счет. Но фактически для ООО обойтись без него будет невозможно. Процедура открытия счета для юр. лица отличается от аналогичной для индивидуальных предпринимателей только пакетом необходимых документов.

    Для открытия расчетного счета потребуется представить в банк:

    • Устав;
    • решение или протокол о назначении директора;
    • паспорт директора.

    Дополнительно могут понадобиться:

    • лицензии на право осуществления определенных видов деятельности (если имеются);
    • документы о финансовом состоянии (справка из налоговой об отсутствии долгов, бухгалтерская отчетность и т. д.);
    • договор аренды или свидетельство о собственности на помещение;
    • отзывы о компании (от других банков или контрагентов);
    • учредительный договор;
    • свидетельство ИНН, ОГРН (последнее только для юр. лиц зарегистрированных до 01.01.2017).

    Уведомление об открытии расчетного счета в налоговую и ПФР

    До 2014 года надо было в обязательном порядке отправлять уведомления в ИФНС и ПФР при открытии любых расчетных счетов. В настоящее время данное правило отменили, и уведомлять госорганы об открытии счета больше не нужно. Это делает за клиента банк в соответствии с установленными правилами.

    Как выбрать лучший банк

    Выбор обслуживающего банка для открытия счета — очень важный момент. Каждая ситуация индивидуальна, и решать этот вопрос придется руководителю и собственнику бизнеса. Рекомендуем выбирать из данных банков, т.к. они хорошо зарекомендовали себя в плане надежности и качества обслуживания.

    РКО в Сбербанке
    Самый надежный.

    от 0 р.
    Обслуживание

    Перейти

    РКО в Модульбанке
    Лучший для старта.

    от 0 р.
    Обслуживание

    Перейти

    РКО в банке Точка
    Банк для предпринимателей.

    от 0 р.
    Обслуживание

    Перейти

    РКО в Тинькофф Банке
    Оптимальный для бизнеса.

    от 0 р.
    Обслуживание

    Перейти

    РКО в БКС Банке (Сфера)
    Есть бесплатный тариф

    от 0 р.
    Обслуживание

    Перейти

    РКО в Промсвязьбанке
    Есть бесплатный тариф

    от 0 р.
    обслуживание

    Перейти

    РКО в Локо-Банке
    Индивидуальный подход

    от 0 р.
    Обслуживание

    Перейти

    РКО в Восточном банке

    от 490 р.
    Обслуживание

    Перейти

    РКО в Эксперт Банке
    Выгодные тарифы

    от 0 р.
    Обслуживание

    Перейти

    РКО в Альфа-Банке
    Много приятных бонусов

    от 0 р.
    Обслуживание

    Перейти

    РКО в ДелоБанке
    Для бизнеса

    от 0 р.
    Обслуживание

    Перейти

    РКО в Веста Банке
    Без бюрократии

    От 0 р.
    Обслуживание

    Перейти

    РКО в УБРиР
    Широкая линейка тарифов.

    от 0 р.
    Обслуживание

    Перейти

    Рассмотрим моменты, на которые стоит обратить внимание при выборе обслуживающего банка:

    • Тарифы. Вопрос стоимости обслуживания стоит особенно остро на начальном этапе развития бизнеса. Многие банки это отлично понимают. Например, в Тинькофф Банке с ИП, зарегистрированных менее 6 месяце назад, не взимается абонентская плата. А в Сбербанке микробизнесу можно обслуживаться и вовсе бесплатно.
    • Функциональность интернет-банка. Возможности дистанционного обслуживания могут существенно различаться в разных банках. Важно, чтобы интернет-банк имел все необходимые функции. Например, в банке Точка через личный кабинет можно управлять счетами в двух разных кредитных организациях (ФК «Открытие» и КИВИ Банке).
    • Дополнительные услуги и их стоимость. Простого обслуживания счета и проведения платежей растущему бизнесу быстро становиться мало. Лучше сразу уточнить возможность подключения дополнительных сервисов (эквайринга, зарплатного проекта и т. д.). Например, в Альфа-Банке для ИП без работников на УСН с объектом налогообложения «доходы» бесплатно предоставляется ведение бухгалтерии.
    • Надежность банка. Немаловажный параметр, ведь лицензию у банка могут отозвать, из-за чего у бизнеса могут возникнуть сложности и потери.
    • Качество работы службы поддержки. Вопросы по банковскому обслуживанию появляются у каждого клиента, и важно, чтобы помощь предоставлялась быстро и качественно.

    Источник: https://bank-biznes.ru/rko/kak-otkryt-raschetnyj-schet.html

    Зачем ИП расчетный счет и как его открыть

    Индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет. Закон не запрещает пользоваться банковскими картами и счетами, открытыми на физических лиц. Но вести полноценный бизнес без расчетного счета не получится. Рассмотрим, чем счет ИП лучше личной карты, когда его открывать и как выбрать банк.

    Почему предпринимателю нужен расчетный счет

    Расчетный счет нужен для безналичных расчетов с контрагентами и приема электронных платежей через терминалы и интернет. Личный счет для этого не приспособлен, терминал к нему подключить нельзя. Банки запрещают использовать личные счета для ведения бизнеса, а покупатели и контрагенты предпочитают не переводить деньги физическим лицам.

    Сделки на крупные суммы, тендеры, государственные закупки и оптовая торговля возможны только по безналичному расчету. Наличные расчеты с юридическими лицами ограничены 100 000 рублей по одному договору (см.

    5 и 6 пункты Указания Банка России № 3073-У от 7 октября 2013). Для сделок на большие суммы придется разграничивать платежи и заключать несколько договоров вместо одного.

    Не все компании охотно на это идут, а расчеты наличными невыгодны компаниям из-за 2 % комиссии при обналичке.

    Расчетный счет помогает формировать положительный имидж бизнесмена. Реквизиты добавляют солидности при заключении сделок, а информация из банковских выписок увеличивает шансы на получение кредитов.

    Работать без счета в банке могут предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или бытовыми услугами. Но безналичный расчет становится популярнее во всех сферах бизнеса.

    Покупатели всё охотнее рассчитываются банковскими картами и оплачивают покупки через интернет.

    Совет

    Чтобы подключить терминалы, принимать платежи по договору интернет-эквайринга или работать с платежными агрегаторами — Робокассой или Qiwi — нужен расчетный счет.

    Личный счет неудобен для регулярных переводов на крупные суммы. При переводе на личную карту, банки берут комиссию 0,7–10 % от суммы платежа. При операциях с расчетным счетом расходы фиксированы и зависят от банковского тарифа.

    Расчетный счет действует бессрочно, пока предприниматель не напишет заявление о его закрытии. Счет личной карты открывается на год или три, затем карту перевыпускают. Деньги с просроченной карты выдают только в отделении банка.

    Расчетный счет — депозитный, на остаток начисляются проценты. Эти проценты выше, чем у личных счетов, поэтому на нём удобно хранить крупные суммы. Проценты будут компенсировать стоимость обслуживания.

    Риски при использовании личного счета

    С банками. Часто банки прописывают в договоре условие, запрещающее использовать личный счет или карту в предпринимательской деятельности (848 статья ГК). Если в договоре это не указано прямо, у банка остаются еще свои локальные нормативные акты.

    Банки боятся нарушений, за них Центробанк отбирает лицензии. Обычно банк не обращает внимания на переводы небольших сумм.

    Но если сотрудникам банка покажутся подозрительными движения средств на личном счете, они проверят историю платежей и могут отказать в обслуживании.

    В этом случае карту заблокируют, деньги сложно перевести и обналичить, а предпринимателю придется доказывать банку, что средства получены законным путем.

    Открывая личный счет, читайте договор. Если там указано, что счет нельзя использовать для бизнеса, возможны проблемы с переводом платежей. А если вы часто получаете крупные суммы с пометками «за товар» или «за услугу по договору», банк может отказать в обслуживании.

    С контрагентами. Юридические лица предпочитают работать с расчетными счетами и избегают перечислений на личные счета и карты. Налоговая в праве признать эти переводы вознаграждением за работу. Тогда плательщику придется удерживать с этой суммы НДФЛ и отчитываться по формам 6-НДФЛ и 2-НДФЛ.

    Чтобы избежать лишних расходов, нужен договор и первичные документы, в которых указаны реквизиты ИП. Плательщик указывает в банковском документе, что платеж предназначен коммерсанту (письмо Минфина № 03-04-06/3-52 от 21 марта 2011).

    С налоговой. Открыв расчетный счет, предприниматель разграничивает рабочие и личные финансы. Налоговая сможет отслеживать поступление и перемещение заработанных денег и не путать их с личными средствами. Если государство начислит налоги на все поступления, предпринимателю придется доказывать в суде, какие именно суммы относятся к бизнесу.

    Если предприниматель опоздает с налогами или отчислениями и расчетный счет заблокируют, у него останется личная карта.

    Еще налоговая не признаёт расходы, оплаченные с личного счета. Если предприниматель использует УСН или общую систему, ему придется доказывать, что расходы связаны с бизнесом. Отстоять целесообразность таких затрат бывает сложно даже в суде (письмо Минфина № 03-11-11/665 от 16 января 2015).

    Обратите внимание

    Об электронных платежных системах

    По закону электронные или внебанковские платежные системы — Яндекс.Деньги, PayPal и WebMoney — применяются только для расчетов с физическими лицами. Для расчета с юридическими лицами нужна лицензия.

    Когда и где открывать счет

    Открыть расчетный счет можно в любой момент после регистрации ИП. Вначале можно рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту. Развив бизнес, открыть расчетный счет, перейти на платежи по интернету и подключить банковские терминалы.

    Открыть счет можно в любом удобном банке, расчетный счет не привязан к адресу прописки предпринимателя или месту его деятельности.

    Кого нужно уведомлять об открытии счета?

    Никого. До мая 2014 об открытии и закрытии расчетного счета нужно было обязательно уведомлять налоговую и пенсионный фонд, работодатели дополнительно сообщали в Фонд социального страхования. Теперь этого нужно только при открытии счета в иностранном банке.

    Какой банк выбрать

    Выбор банка определяется спецификой бизнеса. Чтобы её определить, отвечаем на основные вопросы:

    • Планируете ли вы работать с кассой или только по безналичному расчету?
    • Как часто вы будете снимать деньги или вносить их на счет?
    • Будете ли подключать приём платежей через интернет и терминалы оплаты?
    • Планируете ли открывать зарплатные и корпоративные карты?

    Теперь осталось провести исследование, собрать варианты в табличку и сравнить по критериям:

    • близость офиса, работающего с юридическими лицами, и отзывы о качестве обслуживания;
    • стоимость открытия счета и подключения интернет-банка;
    • абонентская плата за обслуживание;
    • отзывы о скорости и удобстве мобильных приложений, список поддерживаемых устройств;
    • стоимость и скорость обработки платежного поручения;
    • комиссии за прием и снятие наличных;
    • комиссии за переводы внутри банка, в иногородние филиалы и другие банки;
    • проценты на остаток средств на расчетном счете;
    • суточные лимиты на переводы и снятие наличных.

    Дополнительные критерии, если планируете нанимать сотрудников и выпускать зарплатные и корпоративные карты:

    • тарифы по зарплатным и корпоративным картам;
    • количество офисов и банкоматов, их расположение по городу;
    • филиалы в других городах, если планируете работать по всей стране.

    Для взвешенного выбора желательно посмотреть не меньше десятка, почитать отзывы и спросить мнение друзей в социальных сетях.

    Если выбирать некогда, и нужен надежный банк с филиалами в каждом городе, выбирайте Сбербанк или БТВ. При всех плюсах крупных банков, у них высокие тарифы обслуживания, недружелюбная клиентская политика и обширные требования, не адаптированные под уровень знания клиента. Расчетный счет можно оформить быстро или увязнуть в сборе документов и справок, — как повезет.

    Если статус государственного банка и шаговая доступность офисов вам не важна, выбирайте банки для предпринимателей. Например, банки-партнёры Неба — Альфа-Банк, Точка или Тинькофф.

    Эти банки сосредоточены на пользе и удобстве владельцев бизнеса. Они предлагают гибкие тарифы, открывают счет за час по заявке с сайта и сами привозят документы на подпись.

    Переводят деньги за минуту по фиксированным тарифам, автоматически уведомляют контрагентов по СМС и отсылают платежные документы по электронной почте.

    Напоминают о предстоящий налогах и выплатах, проверяют контрагентов, позволяют разграничивать доступ к личному кабинету и статистике.

    Банки для предпринимателей следят за развитием технологий и интернета, совершенствуют мобильные приложения и расширяют свои возможности. Если вам потребуется Телеграм-бот, принимающий платежи прямо на расчетный счет, с у них он появится первым.

    Важно

    Опасайтесь аферных банков!

    Главный признак банка-мошенника — невероятно выгодные предложения, противоречащие здравому смыслу и законам физического мира. Обещания 25 % годовых, розыгрыши дорогих машин и яхт, подарки каждому клиенту — уловки мошенников. Даже если они не убегут с деньгами в Сомали, окажется, что вы не разглядели важное условие договора, напечатанное мелким шрифтом, и они вам ничего не вернут.

    Какие документы нужны

    Прежде чем открывать расчетный счет, индивидуальный предприниматель создает ИП, посещает местные отделения ФСС, пенсионного фонда и налоговую, регистрируется там и берет документы. Они нужны для открытия счета.

    Необходимый перечень у всех банков примерно одинаков:

    1. Копия паспорта предпринимателя и тех, кому он доверит управление деньгами. Обычно 2 листа — основной с фотографией и разворот со штампом прописки, но могут попросить и копию целиком.
    2. Выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации ИП, если данных в ЕГРИП еще нет.
    3. Справка из налоговой, копия годовой бухгалтерской отчетности, копия годовой или квартальной налоговой отчетности — что-то одно на выбор, если с момента регистрации ИП прошло больше трех есяцев.
    4. Лицензии, если основной вид деятельности их требует. Смотрите ОКВЭД.

    Полный перечень документов банки указывают на сайтах. У банков, ориентированных на частный бизнес, открыть расчетный счета можно дистанционно, заполнив заявление на сайте и загрузив сканы документов. Оригиналы они попросят позже, при подписании договора. Еще вас попросят заполнить карточку с образцами подписей, их заверяет банк или нотариус.

    С 1 сентября 2016 года для открытия расчетного счета не требуются свидетельства о регистрации ИП и о постановке на учет в ФНС.

    Запомнить

    1. Повсеместные расчеты через интернет и терминалы стали нормой, а скоро станут обязательным условием. Если завтра к вам подойдет продавец пирожков с банковским терминалом, не удивляйтесь.
    2. Не используйте личный счет физического лица для безналичных расчетов с контрагентами, откройте расчетный. Тогда не возникнет проблем с клиентами и налоговой. Налоговики могут потребовать у банков информацию об остатке на расчетном счете и выписку по операциям. С личным счетом налоговая может насчитать лишнего.
    3. Откройте расчетный счет в банке для предпринимателей. Расходы на обслуживание счета окупятся сэкономленным временем и удобством интернет-банка.

    Источник: http://nebopro.ru/payment-account

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector